WOW Ипотека! WOW Новостройки!

С 1 января 2025 года вступил в силу новый стандарт защиты прав ипотечных заемщиков 🏠📜
Теперь Центробанк регулирует ряд рисковых схем, связанных с ипотекой и покупкой жилья, чтобы защитить заемщиков от финансовых потерь 💰

Основные изменения:

Запрет на аккредитивы вместо эскроу
Деньги дольщиков больше нельзя переводить на аккредитивы, так как они не застрахованы. Если у банка отзовут лицензию, покупатель рискует потерять эти средства ⚠️

Первый взнос – только из своих средств
В качестве первоначального взноса теперь нельзя использовать:
🚫Кэшбэк от застройщика, банка или третьих лиц
🚫Кредиты от того же банка, где оформляется ипотека
✅Исключение – госвыплаты или компенсации от работодателя

Запрет на комиссии за снижение ставки

⛔️🏗️С 1 января банки не могут брать деньги за сниженные ставки от застройщика, если это увеличивает цену жилья
📊С 1 июля 2025 года запрет на комиссии распространится на заемщиков. До этой даты банки обязаны раскрывать разницу в полной стоимости кредита с учетом пониженной ставки

Рекомендации по ипотечным условиям:

- Срок кредита – до 30 лет
- Размер кредита – не более 80% от справедливой стоимости жилья

Что должен знать заемщик?

Банки обязаны информировать клиентов:
- О разнице между ценой покупки и реальной стоимостью жилья
- О рисках, если объект не получится продать за ту же сумму ⚠️
- О госпрограммах, бонусах и действиях после окончания стройки
- О финансовых рисках и последствиях ухудшения платежеспособности

Эти данные банки обязаны публиковать в офисах и на сайтах, а заемщик подтверждает ознакомление с ними

Кого коснутся новые правила? 🧐

Только тех, кто берет ипотеку с 1 января 2025 года. На кредиты для строительства частных домов стандарт не распространяется

Подробности регулируются статьей 24.1 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

💡 Берегите свои финансы и принимайте решения взвешенно!

📱 Менеджер @wowipotekawow

Какой ЖК выбрать в Москве: для комфортной жизни или выгодных инвестиций?

Покупка квартиры — важный шаг, особенно в Москве, где выбор новостроек огромен.
Но для разных целей — жизни или инвестиций — подойдут разные ЖК.
Сегодня расскажем, какие проекты стоит рассмотреть!

1. ЖК для комфортной жизни:

Если вам нужна квартира для себя или семьи, важно учитывать:

✅ Экология и зелёные зоны.
✅ Развитую инфраструктуру (школы, магазины, спорт).
✅ Удобное расположение и транспортную доступность.

Примеры:

- ЖК «Символ» (ЦАО, Лефортово):
- Локация: Близость к набережной Яузы и паркам.
- Удобная транспортная доступность: 10 минут до метро «Площадь Ильича» и «Авиамоторная».
- Развитая инфраструктура: школы, детские сады, торговые центры.
- Цена за м²: от 260 000 рублей.

- ЖК «Скандинавия» (ЮЗАО, Коммунарка):
- Экология: Рядом лесопарк Бутово.
- Близость к метро: 10 минут до станции «Коммунарка».
- Развитая инфраструктура: школы, детские сады, магазины.
- Цена за м²: от 190 000 рублей.

➡️ Эти ЖК подходят для тех, кто ценит комфорт и удобство.

2. ЖК для инвестиций:

Если вы хотите заработать на квартире, ищите:

✅ Низкую цену на этапе строительства.
✅ Перспективы роста района (новое метро, бизнес-центры).
✅ Высокий спрос на аренду.

Примеры:

ЖК «ЗИЛАРТ» (ЮАО, Даниловский район):
Престижный район с активной застройкой.
Перспектива роста цен из-за улучшения инфраструктуры.
Высокий спрос на аренду благодаря близости к деловому центру Москвы.
Цена за м²: от 260 000 рублей (с дальнейшим ростом до 300 000+ рублей).

ЖК «Селигер Сити» (САО, Ховрино):
Новая станция метро «Селигерская» в шаговой доступности.
Перспективный район с улучшением транспортной сети.
Компактные квартиры (студии) идеально подходят для аренды.
Цена за м²: от 210 000 рублей.

➡️ Эти ЖК подходят для перепродажи или сдачи в аренду.

Итог:
Для жизни выбирайте проекты с развитой инфраструктурой и зелёными зонами.

Для инвестиций — перспективные районы на этапе строительства.

💡 Напишите нам, если хотите рассмотреть эти или другие ЖК. Подберем оптимальный вариант под ваши цели! Рассматривать можем и другие города

📱 Менеджер @wowipotekawow

💼 Инвестиции в недвижимость — стабильность и доходность в 2024 году!

Согласно исследованию аналитиков PARUS Asset Management, за 9 месяцев 2024 года общий объём инвестиций россиян достиг внушительных 120 трлн рублей. Из них:

43 трлн рублей направлено в новостройки,

52 трлн рублей — на депозиты.

Инвестиции в новостройки заняли 36% рынка, став одним из самых привлекательных направлений вложений после депозитов (43%). Почему?

✅ Стабильность: недвижимость сохраняет и увеличивает стоимость.

✅ Доходность: новостройки приносят до 20-30% прибыли уже на этапе строительства.

✅ Простота управления: сдача в аренду обеспечивает пассивный доход.

💡 Не упустите свою возможность!

Если вы хотите сделать выгодное вложение в недвижимость и гарантировать себе доход — обращайтесь к нам.

Мы:

Подберём лучшие варианты квартир в новостройках.

Рассчитаем окупаемость и доходность.

Поможем с оформлением сделки на всех этапах.

📩 Пишите прямо сейчас, чтобы ваш капитал начал работать уже завтра!

📱 Менеджер @wowipotekawow

❓Самые часто задаваемые вопросы:

💭Отказали в ипотеке? В этом случае существует несколько вариантов действий, например, подтвердить свое трудоустройство и улучшить кредитную историю. Подробнее тут 👉

💭Можно ли купить квартиру онлайн? Конечно! Сейчас можно купить квартиру, не выходя из дома, даже в другом конце страны. Подробнее здесь 👉

💭Что будет, если просрочить платеж по ипотеке? Первое, что сделает банк, — начислит пени. Обязательно нужно предупредить банк о том, что у вас сложности с внесением платежа. Возможно, банк предложит реструктуризацию и ипотечные каникулы. Мы более подробно рассказывали об этом тут👉

💭У меня плохая кредитная история/отсутствует. Не все так страшно, как говорят. Можно взять кредит и с плохой КИ и без нее. Изучаем👨‍💻

💭Могу ли я самостоятельно продать квартиру, если она в залоге банка? Да, конечно, бывают ситуации, когда нужно продать квартиру (нет возможности дальше платить, переезд и тд). Банки не препятствуют этому. Более подробно тут 👉

Если ваш вопрос отсутствует - смело задавайте👋

Пишите 👉

💬 Менеджер
@wowipotekawow

🤝Дистанционные сделки

В 2024 году доля заёмщиков, оформляющих ипотеку дистанционно, выросла до 87%, сообщили «Известиям» в федеральной компании «Этажи». Это рекордное значение❕

Такие сделки получили мощный импульс в период пандемии, когда крупные игроки рынка недвижимости начали внедрять сервисы, позволяющие оформлять сделки с жильём дистанционно.
Для проведения необходим госключ, который оформляется с помощью госуслуг🇷🇺

Еще очень популярны такие сделки среди тех, кто планирует переезд в другой регион (чаще всего с севера на юг). И просто представьте, сколько денег можно сэкономить! Чтобы сделка состоялась нужен интернет и средство связи (ну и деньги, но сейчас не об этом😏)
Мы просто договариваемся с застройщиками о презентации по видеосвязи (клиентам показывают объект, рассказывают какие есть варианты и проводят онлайн-показ). Далее происходит онлайн-бронирование и подписание документов ✍️
И все. Больше никаких встреч и «приезжайте в офис продаж».
Это быстро, безопасно и экономит уйму денег, времени и сил.

Так что записывайтесь скорее на бесплатную консультацию 👉🏻

💬Менеджер
@wowipotekawow

💸💸💸Главная тройка банков (Альфа, ВТБ и Сбер) подняли %-ставки до 28-29%.
Как можно купить квартиру при таких ставках?

🔟Воспользоваться госпрограммами, если проходите по условиям (Семейная и IT). Каждый день торопим всех думающих оформлять, так как ситуация меняется каждый день. Пока писали пост, банк Уралсиб, например, приостановил прием заявок на Семейную ипотеку - лимиты закончились.

🔟Рассрочка от застройщика от двух лет с фиксированным платежом от 20 тыс/руб, с последующим переходом на ипотеку.

🔟Траншевая ипотека. Выдача кредита частями. На период строительства платежи будут от 1 рубля.

🔟Субсидирование от застройщика на период 1-7 лет, со ставкой 0,1-15%.

Ведь как показывает практика, высокая ключевая ставка не задерживается более двух лет, поэтому рефинансирование под более низкую ставку реально.

Выходы есть всегда, главное уметь их находить. А мы умеем, поэтому записывайся к нам на бесплатную консультацию 👉🏻

💬Менеджер
@wowipotekawow

Кредит под залог: как использовать этот продукт? 💸🌆

В последние годы наблюдается рост популярности кредитования под залог — эффективного инструмента, который помогает покупателям получить доступ к необходимым средствам

Кредит под залог недвижимости — это кредит наличными с обеспечением: банк выдает деньги под процент, а в качестве гарантии того, что клиент вернет долг, накладывает обременение на квартиру

Деньги, полученные от банка в данном виде кредитования, можно использовать на любые цели - потребительские нужды, ремонт, покупка авто или дачи, развитие бизнеса.

Благодаря залогу клиент получает более выгодные условия, чем при другом потребительском кредите. Это позволяет максимально снизить ежемесячный платеж и отдавать деньги банку по чуть‑чуть в течение продолжительного времени — за счет этого можно снизить нагрузку на бюджет

💻Что нужно знать о кредите под залог?

Преимущества 👇

💡Более низкие процентные ставки, чем по потребительским кредитам

💡Более длительные сроки кредитования, что позволяет снизить ежемесячные платежи

💡Возможность получения более крупной суммы кредита, что особенно актуально

Мифы 👇

🚀Квартира будет в собственности банка.
Нет, как и по обычной ипотеке, квартира будет в вашей собственности - подробнее тут

🚀Оформить кредит под залог сложно.
На самом деле нет - можно даже получить онлайн решение и уже через 3-4 дня получить необходимую сумму

🚀Если просрочу платеж по кредиту, квартиру отберут.
Нет-нет и нет, у банка, как и в случае с обычной ипотекой, нет цели забрать залоговую недвижимость. На самом деле на ее продаже он заработает меньше, чем если получит от вас деньги, которые вы брали в долг под проценты. Более того, вы остаетесь собственником недвижимости, даже если просрочите пару платежей по кредиту. Квартиру можно потерять, только если постоянно допускать просрочки и скрываться от банка, например не отвечать на звонки из отдела взыскания задолженности. Но даже в этом случае банк вернет разницу между суммой долга и стоимостью квартиры.

❗️Важно помнить

Кредитование — это финансовый инструмент, который необходимо использовать с умом

А как это сделать мы расскажем на бесплатной консультации - обращайся 👉🏻

💬Менеджер
@wowipotekawow

💬Бот
@stroimbud_bot

Ипотека под 25% - сколько нужно зарабатывать в крупных городах?

Чтобы оплачивать ипотечный кредит по ставкам от 25% годовых, рекомендуемая зарплата в Москве должна быть не менее ₽364,4 тыс., в Санкт-Петербурге — не менее ₽235 тыс.

РБК-недвижимость подсчитали - чтобы оплачивать ипотеку по текущим рыночным ставкам под 25% за однокомнатную квартиру в новостройке в мегаполисах, необходим ежемесячный доход от 111,3 тыс. до 346,4 тыс. руб.

Исходя из расчетов, дороже всего обслуживание ипотеки обойдется жителям двух столиц, где самые высокие цены на недвижимость. Следовательно, в этих городах самые высокие требования к доходу. Больше всего для обслуживания ипотеки нужно зарабатывать москвичам — около 346,4 тыс. руб., чтобы платить в месяц 207,8 тыс. руб. за однокомнатную квартиру средней стоимостью 14 млн руб.

В Санкт-Петербурге, где новая однушка в среднем обойдется в 9,5 млн руб., платеж по ипотеке составит 141 тыс. руб., а необходимый доход для обслуживания — 235 тыс. руб.

В топ-5 таких мегаполисов также вошли Краснодар, Казань и Нижний Новгород, здесь для оплаты ипотеки нужно иметь высокий доход — 153,3–185,5 тыс. руб. в месяц.

По текущим ставкам рыночная ипотека недоступна для большей части россиян, отмечают эксперты. «Доступность рыночных ставок сейчас существенно ограничена. Бесспорно, такие выплаты по кредиту может позволить себе не каждая семья», — отметил заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

Однако, не стоит огорчаться, как мы и рассказывали ранее, и сейчас можно найти много вариантов приобретения недвижимости (и низкие ставки, и льготные программы, и рассрочки).
Приходи на консультацию

💬Менеджер
@wowipotekawow

💬Бот
@stroimbud_bot

В России могут заморозить часть вкладов. 😱

Пруф: https://govoritmoskva.ru/news/430602/

Вот такие интересные новости.
Мы всегда за то, чтобы не хранить все яйца в одной корзине.
Помимо размещения средств на депозитах, всегда советуем вкладываться в недвижимость - это тот актив, который несмотря на всю сложность ситуации на рынке, всегда будет расти в цене и всегда будет Вашим.

Поэтому взвешивайте все риски и приходите на бесплатную консультацию 👉🏻

💬Менеджер
@wowipotekawow

💬Бот
@stroimbud_bot

⚡️По семейной ипотеке выделили дополнительно 350 млрд рублей

ДOМ.PФ, как оператор программы, запустил процесс распределения этого лимита между кредиторами. Итоги будут подведены уже на следующей неделе.

☝🏻Недавно в Минфине пообещали, что ограничений по бюджетному финансированию программы семейной ипотеки нет. Теперь посмотрим, насколько хватит новых лимитов по программе. В последний раз – 22 октября – правительство выделяло средства на субсидирование «Семейной ипотеки» под 6%. Тогда банки получили 142 млрд рублей.

Использование средств материнского капитала на ИЖС

Согласно полученным разъяснениям от Социального фонда России (далее — СФР) средства материнского капитала (далее — МСК) могут направляться на счет эскроу, бенефициаром по которому является подрядная строительная организация (далее — подрядчик), на уплату первоначального взноса по кредитам на индивидуальное строительство жилого дома и индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка.
Во все территориальные отделения СФР направлены разъяснения о возможности направления МСК на эскроу счета подрядчика с целью исключения неправомерных отказов.

Успеваем в этом году?


💬Менеджер
@wowipotekawow

💬Бот
@stroimbud_bot

🏙Итоги 3 квартала по продажам новостроек в Москве после отмены льготных программ, ухода из Москвы IT-ипотеки и ужесточения требований Семейной ипотеки.

📉Рынок рухнул, но не полностью.

По оценкам экспертов, опрошенных «РБК-Недвижимостью», продажи строящегося жилья в столице за квартал сократились в среднем на треть, в годовом выражении падение было еще сильнее — на 40-50%. Однако, уже в сентябре рынок начал стабилизироваться и вырос на 26% к августу. Так что говорить о том, что рынок встал - не стоит. Продажи есть и в достаточном количестве. И вот почему:

🛍Рассрочки, субсидии, скидки

Мы уже неоднократно рассказывали в постах про рассрочки, субсидирования под 3,5% и различные акции - можно посмотреть тут. В целом основной вывод такой - когда есть желание или необходимость купить, варианты всегда найдутся. Но многие ждут снижение цен. Что мы видим по итогу квартала?

🏷Цены снизились!

Да, это так, цены действительно снизились на 1,6%, НО только в новостройках комфорт-класса. Во всех остальных мы видим рост в +6,5%
И много вопросов к снижению, так как зачастую происходит это также, как и в "черную пятницу". В четверг взвинчивают цены, в пятницу делают скидки. И, как мы все понимаем, цены продолжат расти, потому что рынок не стоит на месте и появляются новые ЖК - застройщик продолжают выводить в продажу новые объекты, опережая рынок спроса, потому что все понимают, что депозиты не вечны и рано или поздно этот рынок прорвет - люди начнут забирать деньги со вкладов и нести их в бетон (а это снова цены вверх). Даже застройщики, которые обычно предлагают большие скидки в рекламе, постепенно уходят от привлекательных цифр, говорит глава департамента продаж Sezar Group Денис Демьяненко. В рекламе девелоперы акцентируют внимание не на снижении цены, а на возможности купить квартиру при ограниченном выборе льготных программ и высокой ключевой ставке💻

В общем, есть над чем подумать, конечно. Но тем, у кого есть потребность, я бы советовала не думать, а приходить на бесплатную консультацию.
Записывайтесь 👉🏻

💬Менеджер
@wowipotekawow

💬Бот
@stroimbud_bot

🏙Новостройки Москвы с беспроцентной рассрочкой

💻По данным аналитиков, в Москве застройщики предлагают покупателям беспроцентную рассрочку по 64% новостроек. Это особенно актуально в сегментах бизнес и премиум, где такая опция представлена в 72% комплексов

🏷Почему это выгодно?

✔️Снижение ежемесячной нагрузки.
Беспроцентная рассрочка позволяет избежать высоких процентных ставок по ипотеке, которые в октябре достигли рекордных значений

❗️Средняя ставка на первичку достигла 22,33%, увеличившись за неделю (с 30 сентября по 6 октября) на 0,57 п. п., ставка на вторичном рынке за такой же срок составила 22,34%, повысившись на 0,66 п. п.

✔️Поэтапная оплата.
Клиент может вносить платежи комфортными частями, не перегружая свой бюджет


✔️Гарантия покупки.
Беспроцентная рассрочка обеспечивает покупателю уверенность в том, что он приобретает квартиру без дополнительных финансовых рисков

✔️Отсутствие переплат.
Так как нет ипотеки, то нет процентов банку.
У застройщиков сейчас большая часть рассрочек без процентов. И можно не страховаться.

✔️Можно продать объект до полной выплаты рассрочки.

✔️При некоторых рассрочках можно заехать в объект и пользоваться им.

✔️Не нужно получать одобрение банка тем, кто имеет плохую кредитную историю, банкротился, темное прошлое и другие моменты из-за которых ипотеку не получить.

🔭В чем подвох?

❌Массовый сегмент.
В бюджетных проектах беспроцентная рассрочка встречается редко из-за необходимости внесения значительного ПВ и погашения остатка большими платежами

❌Ограничения.
Сроки и условия рассрочки могут отличаться. Например, в бизнес-классе максимальный срок – 8 лет, в премиум – 4,5 года

❌При переходе на ипотеку или продажу объекта до погашения рассрочки, нужно получить согласие застройщика. Оно может быть бесплатным или платным, это лучше уточнять заранее.

Достаточно интересно, ведь так? Пиши скорее👉🏻

💬Менеджер
@wowipotekawow

💬Бот
@stroimbud_bot

Новости для москвичей и для тех, кто считает, что квартира вблизи МКАД не лучшая перспектива 👀

Сергей Собянин рассказал о развитии промзон и показал будущие центры экономического притяжения в Москве (вот бы в каждом городе появился свой Сергей Собянин😁)
И если раньше было здорово жить в центре, а покупать квартиры на «окраине» считалось не перспективным и не удобным с точки зрения транспортной доступности, то теперь на периферии появляются классные современные офисные кварталы и новые развитые новостройки.
И нужно сказать, сейчас еще ценовая политика позволяет купить в подобных районах квартиры, которые можно рассматривать и для жизни, и для инвестиций, по доступным ценам. Но счастье будет недолгим.

Пиши, чтобы попасть на бесплатную консультацию 👉🏻

💬Менеджер
@wowipotekawow

💬Бот
@stroimbud_bot

Вступил в силу закон, который позволяет при банкротстве гражданина не обращать взыскание на его единственное жильё, если оно обременено ипотекой 🤩

До этих нововведений ипотечную квартиру продавали и гасили полученной суммой долги. В итоге банкрот оставался без долгов, но и без шелков недвижимого имущества. Сейчас же решили защитить права заемщиков в сложных ситуациях. То есть даже после признания банкротом ипотечный долг останется, НО в комплекте с квартирой, что в общем-то очень даже неплохо🕺

А что вообще такое это ваше ✨банкротство✨

Говоря очень простым языком, это буквально списание всех долгов с определенными условиями.
С началом делопроизводства останавливается начисление процентов, штрафов, пеней по кредитам и долгам. После завершения процедуры все неустойки списываются. Но, естественно, в процессе банкротства (т.е. пока идет делопроизводство) действуют следующие ограничения (первый пункт определенных условий):

❌нельзя пользоваться счетами и банковскими картами;

❌нельзя совершать операции с недвижимостью (покупать и продавать);

❌недоступно кредитование

❌все доходы, кроме прожиточного минимума, удерживаются для погашения долгов.

После получения банкротства гражданин не может (второй пункт определенных условий):

❌открывать ИП (в течение года);

❌работать на руководящих должностях (от трёх лет, в зависимости от учреждения)

❌объявлять себя банкротом (при судебном банкротстве — пять, при внесудебном — 10 лет)

Кроме этого, суд вправе запретить выезд за границу и наложить другие правовые запреты (колесо фортуны прям🤝)

И тут у нас новые слова: судебное и внесудебное банкротство. Давайте разберемся, что это за звери такие.

Внесудебное банкротство- это упрощенная форма делопроизводства через МФЦ (возможно раз в 10 лет).
Важные условия:

✔️долги составляют от 50 до 500 тыс. рублей

✔️нет открытого исполнительного производства (то есть банк не настучал в службу судебных приставов, что кто-то не платит)

Судебное банкротство- это стандартная форма делопроизводства через суд (возможно раз в пять лет). В этом случае лимитов по общей сумме долгов нет, но судебная процедура требует расходов. Необходимо оплатить госпошлину, услуги финансового управляющего стоимостью от 25 тыс. рублей и при необходимости услуги юристов.

В общем и целом пост получился познавательным и не совсем ипотечным. Однако, уверены, что данная информация кому-нибудь да поможет, особенно с учетом нововведений. Ситуации с финансами бывают самые разные, но НЕбезвыходные. Выход найдется всегда, главное не отчаиваться🐤

Ну а если вы созрели к покупке, а не к банкротству, пишите нам, подберем самые вкусные условия для Вас 👉🏻

💬Менеджер
@wowipotekawow

💬Бот
@stroimbud_bot

Ключевая ставка - 19%
Спасибо хоть, что не 20%, как ожидали.
Новостей по лимитам и изменениям в семейной ипотеке пока нет.

Не отчаливаемся и не забываем, что на рынке есть крутые предложения

За квартирой мечты обращаться сюда 👉🏻

💬Менеджер
@wowipotekawow

💬Бот
@stroimbud_bot