ضمانتنامه ها و اعتبارات اسنادی

🏦🏦🏦🏦 به آگاهی مخاطبان گرامی می رساند کانال آموزش تخصصی زبان انگلیسی بانکی - بازرگانی فعالیت خود را در آدرس تلگرام زیر آغاز نموده است:
If you intend to expand your English knowledge in business and banking fields, we highly recommend you to join this channel:
t.me/Englishforbankers

نکته ۳ _ اعتبارات اسنادی

نکته ۲ - ضمانت نامه

نکات آموزشی - ضمانتنامه

ضمانتنامه ها و اعتبارات اسنادی pinned «🏦🏦🏦 در پاسخ به سوال بسیاری از مخاطبان گرامی در خصوص «دوره آموزشی مقدماتی اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی» موارد زیر را به اطلاع می رساند: ۱. دوره یادشده نخستین بخش از دوره جامع اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی می باشد و دوره های بعدی شامل مباحثی…»

🏦🏦🏦 در پاسخ به سوال بسیاری از مخاطبان گرامی در خصوص «دوره آموزشی مقدماتی اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی» موارد زیر را به اطلاع می رساند:
۱. دوره یادشده نخستین بخش از دوره جامع اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی می باشد و دوره های بعدی شامل مباحثی چون تنظیم متن، فرایند ارائه اسناد و بررسی اسناد، مقررات متحدالشکل حاکم بر آنها و غیره، متعاقبا برگزار خواهد گردید.
۲. دوره فوق الذکر، پیش نیاز دوره های بعدی می باشد و فراگیری مطالب آن جهت یادگیری دوره های بعدی ضروری است.
۳. در دوره مذکور ضمن معرفی کاربرد ضمانت نامه و اعتبار اسنادی و تشریح ویژگیهای اجرایی و کاربردی این دو ابزار، اشتراکات و تفاوتهای آنها از دو منظر اجرایی و کاربردی بیان می گردد.
لطفا جهت مشاوره و ثبت نام حداکثر تا ۳ روز دیگر صرفا با شماره تماس گرفته یا پیام بفرستید:
۰۹۰۳۱۵۹۵۲۶۲
🏦🏦🏦🏦

تخفیف ثبت نام تا ساعت ۲۴ جمعه ۳۰ آذرماه

ضمانتنامه ها و اعتبارات اسنادی pinned Deleted message

🏦🏦 دوره آموزشی «ابزارهای پرداخت و تضمین در تجارت بین الملل»
مرکز آموزش بازرگانی
آذرماه ۱۴۰۳

🏦🏦🏦 دوره آموزشی مقدماتی ضمانت نامه ها و اعتبارات اسنادی
مدرس: سعید تراشیون
تلفن مشاوره و ثبت نام: ۰۹۰۳۱۵۹۵۲۶۲
تماس از ساعت ۱۰ تا ۱۷
یا ارسال پیام از طریق واتس اپ و تلگرام

🏦 روشهای پرداخت وجه معاملات بین المللی:
در تجارت خارجی نیز همانند تجارت داخلی، طرفین می بایست در خصوص روش پرداخت وجه معامله به فروشنده توافق کنند. سه روش مهم پرداخت عبارتند از :
۱. پیش پرداخت کامل (full advance payment) : در این روش خریدار کل وجه معامله را قبل از دریافت کالا یا خدمت به فروشنده پرداخت می کند. بدیهی است که در این روش خریدار با ریسک عدم دریافت کالا یا خدمت علیرغم پرداخت وجه مواجه خواهد بود. برای مدیریت این ریسک خریدار می تواند از فروشنده درخواست کند تا معادل وجه پرداخت شده یک فقره ضمانت نامه پیش پرداخت به نفع خریدار صادر گردد.
۲. حساب باز (open account): در این روش که معکوس روش فوق است، خریدار وجه معامله را پس از دریافت کالا یا خدمت پرداخت خواهد کرد. در این روش برعکس روش نخست فروشنده با ریسک عدم دریافت وجه معامله علیرغم انجام تعهداتش مواجه است و برای مدیریت این ریسک می تواند از خریدار درخواست اخذ ضمانت نامه تعهد پرداخت به نفع فروشنده نماید.
ترکیبی از دو روش فوق نیز ممکن است بدین ترتیب که بخشی از وجه معامله قبل از ارائه کالا یا خدمت و مابقی پس از ارائه آن پرداخت شود
۳ . اعتبار اسنادی (letter of credit): بهترین روش پرداخت وجه معاملات اعتبار اسنادی است چرا که در این روش از یک سو فروشنده با داشتن تعهد پرداخت غیرقابل برگشت بانک از اطمینان برخوردار می باشد و از سوی دیگر از آنجایی که تعهد پرداخت بانک به فروشنده مشروط به ارائه اسنادی مبنی بر انجام تعهدات وی می باشد، ریسک خریدار نیز در خصوص پرداخت وجه معامله پوشش داده می شود.
لازم به ذکر است که در شرایط کنونی در قراردادهای داخلی ریالی رایج ترین و بهترین ابزار پرداخت اعتبارات اسنادی ریالی است اما در تجارت بین الملل استفاده از اعتبارات اسنادی ارزی به علت تحریمها با موانع فراوانی مواجه است و لذا عموما از دو روش نخست یا ترکیبی از آنها به صورت حواله ارزی استفاده می شود. از
🏦 سعید تراشیون

🏦🏦🏦 اطلاعیه برگزاری دوره آموزشی جامع اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی:
بنا به درخواست های متعدد مخاطبان گرامی، دوره آموزشی اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های بانکی به صورت آنلاین برای عموم فراگیران برگزار خواهد شد. جهت پاسخگویی به نیازهای مخاطبان، آموزش در چندین دوره مجزا اما مرتبط برگزار گردیده و فراگیران می توانند وابسته به نیاز خود، صرفا در دوره های درخواستی ثبت نام کنند. دوره ها از مقدماتی تا پیشرفته و به صورت موضوعی برگزار می گردد. اهم دوره ها شامل موارد زیر می باشد:
۱. آموزش مقدماتی ضمانت نامه ها و اعتبارات اسنادی
۲. انواع ضمانت نامه ها و روش تشخیص آنها از یکدیگر
۳. انواع اعتبارات اسنادی بر اساس ماهیت معامله تجاری
۴. تنظیم متن ضمانت نامه و اعتبار اسنادی (تنظیم قرارداد)
و .....
اطلاعیه هر دوره در همین کانال و صفحه اینستاگرام زیر درج خواهد گردید.
instagram.com/tarashioun.saeed

🏦 دوره آموزشی اعتبارات اسنادی ریالی در شرکت گل گوهر در تاریخ یکم آذر ۱۴۰۳ برگزار گردید.

شرایط استفاده از ضمانت نامه تعهد پرداخت به جای اعتبار اسنادی در معاملات:
۱. معامله به صورت نسیه باشد
۲. تحویل کالا همزمان با معامله انجام شود
۳. فروشنده به اعتبار خریدار اعتماد نداشته و  چک مدت‌دار وی را نمی پذیرد.
در صورت وجود شرایط فوق دو احتمال وجود خواهد داشت:
در حالت نخست خریدار چک مدت‌دار خود را به عنوان ابزار پرداخت به فروشنده داده و علاوه بر آن ضمانت نامه تعهد پرداختی نیز به نفع فروشنده به درخواست خریدار و به نفع فروشنده صادر می شود. در متن چنین ضمانت نامه ای باید ارائه اصل لاشه چک برگشتی به عنوان شرط پرداخت آن درج گردد تا ریسک سوءاستفاده ذینفع از ضمانت نامه منتفی گردد.
در  فرض دوم خریدار اساسا چکی به فروشنده ارایه نمیشود و فقط تعهد قطعی بانک به پرداخت وجه معامله در سررسید توافق شده تحت عنوان ضمانت نامه تعهد پرداخت به ذینفع ارائه می‌شود. چنین ابزاری اساسا ابزار تضمین نیست بلکه تعهد قطعی پرداخت است و در متن آن پرداخت صرفا با مطالبه ساده ای از سوی ذینفع که همان فروشنده است در سررسید انجام می‌شود.
لازم به تاکید است که در مواردی که تحویل کالا در اینده انجام میشود، صرفا باید از اعتبار اسنادی استفاده شود تا خریدار با ریسک عدم دریافت کالا علیرغم پرداخت وجه مواجه نگردد.
در پایان تذکر این نکته ضروری است که استفاده از ضمانت نامه تعهد پرداخت به علت ممنوعیت صدور نوع ارزی آن، صرفا محدود به معاملات ریالی می باشد.
🏦 سعید تراشیون
@guarantees

بخشی از فیلم آموزشی بررسی اسناد در اعتبارات اسنادی

🏦 در صورت مغایرت اسناد ارائه شده از سوی ذینفع، چگونه وی می تواند وجه اسناد را دریافت نماید؟
در صورت اعلام مغایرت اسناد، انجام یکی از دو مورد زیر جهت دریافت وجه اسناد ضروری است و در غیر این صورت با انقضای تاریخ اعتبار اسنادی، ذینفع کلیه حقوق خود را در خصوص اسناد مغایر از دست خواهد داد:
۱. ارائه اسناد اصلاح شده که مغایرتهای اعلامی در آنها رفع شده باشد تا تاریخ انقضای اعتبار. لازم به ذکر است که ارائه اسناد اصلاح شده پس از انقضای اعتبار فاقد ارزش خواهد بود.
۲. قبول مغایرت یا مغایرت های اعلام شده توسط متقاضی اعتبار و بانک گشایش کننده.
@guarantees

🏦 آیا در ضمانت نامه تعهد پرداخت میزان تعهد بانک ضامن لزوما معادل بدهی ضمانتخواه به ذینفع است؟
با توجه به اصل استقلال ضمانت نامه از رابطه پایه، تعهد بانک به میزان مبلغ ضمانت نامه می باشد حتی اگر مبلغ ضمانت نامه بیشتر از مبلغ بدهی ضمانتخواه باشد. مثلأ اگر ضمانتخواه بخشی از بدهی خود را در طول اعتبار ضمانت نامه به ذینفع پرداخت کند، اما مبلغ ضمانت نامه متناسب با آن کاهش نیابد، بانک ضامن کماکان به میزان مبلغ اولیه به ذینفع متعهد خواهد بود. برای جلوگیری از این مشکل یکی از دو راهکار زیر پیشنهاد می گردد:
۱. شرط پرداخت مندرج در متن ضمانت نامه تعهد پرداخت ارائه سندی دال بر تخلف ضمانتخواه از انجام تعهدات پرداختنی خود به ذینفع باشد. ( به عنوان مثال ارایه اصل لاشه چک برگشتی اگر ضمانت نامه بابت تضمین چک صادر شده باشد.)
۲. درج شرطی مبنی بر کاهش اتوماتیک مبلغ ضمانت نامه با ارائه سند مبنی بر انجام تعهدات پرداختنی ضمانتخواه به ذینفع. مثلأ اگر پرداخت وجه رابطه پایه از طریق حواله باشد، می توان ارائه تصویر حواله مربوطه را شرط کاهش مبلغ ضمانت نامه درج نمود.
@guarantees

🔴نام پادکست: بررسی ماده ۴۴ دستورالعمل جدید بانک مرکزی در خصوص اعتبارات اسنادی

✅مدت: ۴:۳۲

✅️ سعید تراشیون

پیج اینستاگرام:
@tarashioun.saeed

ضمانتنامه ها و اعتبارات اسنادی pinned Deleted message

کدام یک از دوره های آموزشی بیشتر مورد نیاز شما می باشد؟
anonymous poll

فرایند اعتبار اسنادی از گشایش تا پرداخت – 204
👍👍👍👍👍👍👍 31%

تنظیم متن اعتبار اسنادی و ضمانت نامه طبق مقررات – 133
👍👍👍👍👍 20%

انواع ضمانت نامه، کاربرد و روش تشخیص آنها – 105
👍👍👍👍 16%

انواع اعتبارات اسنادی و کاربرد آنها – 69
👍👍 11%

ضمانت نامه برای ذینفع های خصوصی و دولتی – 40
👍 6%

تفسیر مقررات ucp600 جهت اعتبارات اسنادی داخلی – 36
👍 6%

مطالبه مطابق و مغایر ضمانت نامه و آثار آن در پرداخت – 21
👍 3%

ریسک های مترتب بر طرفین اعتبارات اسنادی – 20
👍 3%

تفسیر مقررات urdg758 – 18
👍 3%

ماهیت حقوقی ضمانت نامه های مستقل بانکی و تفاوت آن با ضمانت تبعی – 3
▫️ 0%

👥 649 people voted so far.

🏦 انقضای اعتبار اسنادی:
یکی از اشتباهات رایج در خصوص اعتبارات اسنادی برداشت نادرست در خصوص چگونگی انقضای تاریخ سررسید آن می باشد. در این خصوص باید توجه داشته باشیم که ذینفع می تواند اسناد مطابق را تا تاریخ سررسید اعتبار به بانک تعیین شده (معامله کننده) یا بانک گشاینده ارائه کند. در عموم موارد اسناد به بانک تعیین شده (معامله کننده) ارایه شده و بانک اخیرالذکر می بایست اسناد را به بانک گشاینده ارسال کند.
لذا چنانچه تا تاریخ سررسید اعتبار، اسناد به هیچ از یک از دو بانک مذکور ارائه نگردیده باشد، اعتبار اسنادی منقضی و باطل می گردد.
اشتباه رایج و بسیار خطرناکی که بعضاً بانکها به ویژه در اعتبارات اسنادی داخلی مرتکب می شوند این است که گمان می کنند اسناد دریافتی توسط بانک تعیین شده (معامله کننده) می بایست لزوما تا تاریخ سررسید اعتبار به بانک گشاینده ارایه گردد.
خلاصه: تاریخی که اسناد ارائه شده از سوی بانک تعیین شده (معامله کننده) توسط بانک گشاینده دریافت می گردند هیچ ارتباطی به سررسید اعتبار و انقضای آن ندارد، ملاک بانک در این خصوص تاریخ ارایه اسناد از سوی ذینفع به یکی از دو بانک مذکور می باشد که می بایست حتما تا تاریخ سررسید اعتبار باشد و در غیر این صورت اعتبار اسنادی به علت انقضای سررسید آن باطل می گردد.
لذا بانک‌ گشاینده می بایست در صورت دریافت اسناد از بانک تعیین شده (معامله کننده) تاریخی را که اسناد از سوی ذینفع به بانک اخیرالذکر ارائه گردیده استعلام کند.
سعید تراشیون
@guarantees

🔴 پادکست اول
موضوع شرط پرداخت ضمانتنامه و اعتبار اسنادی
زمان پادکست: ۶ دقیقه و ۵۶ ثانیه
مدرس: سعید تراشیون

🥇🥈 نکاتی در خصوص همستر
تب همستر مانند هر فرصت واقعی یا کاذب کسب ثروت بسیار بالا گرفته و در این میان با دو دیدگاه افراطی در خصوص آن مواجه هستیم: گروه نخست آن را یک ارز دیجیتال موفق در آینده پیش بینی کرده و سکه های کسب شده را در شکل بسته های صد و هزار دلاری در خیال می بینند اما گروه دوم آن را یک کلاهبرداری می دانند که ورود در آن ممکن است زندگی فرد را نابود کند.
شخصا پس از کسب نظرات چند متخصص امور پولی و ارز دیجیتال به این جمع بندی رسیده ام که ذیلا عرض می کنم:
۱. این بازی هیچ خطر ذاتی ندارد اما قطعا استقبال از آن موجب ورود کلاهبردارانی شده که با وعده های پوچی چون خرید این سکه های فعلا بی ارزش، جیب ساده دلان را خالی می کنند.
۲. ارزش کالاها و خدمات امری ذهنی است و پول نیز امری بین الا ذهانی است یعنی باور عموم است که در فرایند عرضه و تقاضا ارزش بازاری چیزی را مشخص می کند. سکه های همستر به علت عرضه انبوه بازیگران میلیونی بعید است در آینده ای نزدیک ارزش چندانی پیدا کند.
لذا توصیه حقیر این است که اگر می خواهید جهت سرگرمی می توان از آن استفاده کرد اما اولا مراقب کلاهبرداران و وعده های شیرین اما پوچ آنها باشید و ثانیا به امید کسب پول در آینده بازی نکنید. البته پیش بینی قطعی امری محال است اما احتمال ثروتمند شدن با همستر در کوتاه و حتی میان مدت در حد احتمال زندگی کردن انسانها در مریخ است.
سعید تراشیون
@guarantees

🏦 آیا عدم ارسال کالا و یا ارسال کالای نامرغوب می تواند مانع پرداخت وجه اعتبار اسنادی شود؟
به هیچ وجه. اعتبار اسنادی تعهد مستقل بانک گشاینده به پرداخت وجه مشروط به ارائه اسناد مطابق می باشد و در صورت ارائه اسناد مطابق به بانک هیچ عاملی من جمله مخالفت خریدار، عدم ارسال کالا، نامرغوب بودن کالا و غیره نمی تواند مانع پرداخت وجه شود. همانگونه که در مقررات ucp600 تصریح شده، بانکها در اعتبار اسنادی صرفا با اسناد مواجه می باشند و نه کالا، خدمات یا عملکرد مرتبط با اسناد.
🏦 سعید تراشیون
@guarantees

🔴با توجه به استقبال از دوره، تخفیف ۱۵ درصدی ثبت نام تمدید شد.
● تلفن مشاوره و ثبت نام: ۰۹۰۳۱۵۹۵۲۶۲
(پاسخگویی تلفنی از ساعت ۱۰ الی ۱۶ - پیامک، واتس آپ از ساعت ۱۰ الی ۲۴)

🏦 در فیلم کوتاه مذکور دو پرونده مهم حقوقی در خصوص مطالبه ضمانت نامه های بانکی تشریح می گردد. نکات بسیار مهم در توضیحات فیلم به شرح زیر است:
۱. تفاوت ماهوی ضمانت نامه های مستقل یا عندالمطالبه با ضمانت تبعی یا سنتی
۲. اهمیت تنظیم حرفه ای متن ضمانت نامه برای تضمین منافع طرفین و کاهش ریسک های مرتبط
۳. لزوم مطابقت کامل مطالبه ضمانت نامه با شرایط مندرج در متن ضمانت نامه (همانند اسناد مطابق در اعتبارات اسنادی )
متاسفانه بسیاری از مشکلات حقوقی مرتبط با ضمانت نامه ها و اعتبارات اسنادی در محاکم ایران هم مشابه مورد یادشده می باشند، به ویژه عدم دقت در خصوص متن ضمانت نامه و پذیرش متون پیشنهادی بانکها بدون بررسی انطباق آنها با قرارداد پایه، طرفین را با ریسک مشکلات حقوقی آتی مواجه خواهد ساخت. تنظیم متن ضمانت نامه و اعتبار اسنادی مانند سایر متون قراردادی موضوعی کاملا تخصصی و حرفه ای است.
🏦 سعید تراشیون

Finance litigation issues part 4 - Demand guarantees - latest developments

🏦 آیا تایید متقاضی اعتبار (خریدار) جهت پرداخت وجه اسناد مطابق در اعتبارات اسنادی الزامی است؟
به هیچ وجه. اساسا با اعتبار اسنادی ریسک پرداخت وجه معاملات از خریدار به بانک گشاینده منتقل می شود و در صورت مطابقت اسناد، نظر خریدار هیچ تاثیری در تعهد بانک به پرداخت وجه ندارد. کسب نظر خریدار در این خصوص اعتبار اسنادی را از حیز انتفاع ساقط می کند.
🏦 سعید تراشیون
@guarantees

🏦 چگونه می توان ریسک خریدار را در تجارت بین الملل که به علت تحریمها، پرداخت وجه معامله با حواله انجام می شود، پوشش داد؟
خریدار می بایست از فروشنده درخواست کند تا معادل مبلغ حواله، ضمانت نامه پیش پرداخت به نفع خریدار ارائه کند تا در صورت عدم ارسال کالا توسط فروشنده، خریدار بتواند وجه حواله را از طریق مطالبه ضمانت نامه پیش پرداخت دریافت کند.
در متن ضمانت نامه می بایست پادار شدن آن مشروط به ارائه سند واریز وجه به حساب فروشنده باشد.
🏦 سعید تراشیون
@guaeantees

🏦 نوع ضمانتنامه ای که به تقاضای توزیع کننده کالا و به نفع شرکت مادر صادر می گردد چیست؟
بستگی دارد ضمانتنامه طبق متن قرارداد بابت کدام یک از تعهدات زیر درخواست شده باشد:
۱. اگر بابت تضمین پرداخت وجه کالاهای ارائه شده به شرکت مادر باشد، نوع ضمانتنامه تعهد پرداخت می باشد.
۲. اگر بابت تضمین سایر تعهدات شرکت توزیع کننده مانند توزیع متناسب ، در محل های مشخص شده و سایر موارد باشد، نوع ضمانتنامه حسن انجام تعهدات خواهد بود.
بدیهی است اگر برای هر دو مورد فوق ضمانت نامه درخواست شود، باید دو ضمانتنامه به شرح مذکور و متناسب با مبالغ ذکر شده در قرارداد صادر شود.
🏦 سعید تراشیون
@guarantees

🏦 آیا ضمانت نامه ای که در خصوص قراداد اجاره صادر می شود لزومأ تعهد پرداخت است؟
خیر. بستگی دارد ضمانت نامه بابت کدام یک از تعهدات مستاجر به موجر درخواست شده باشد. چنانچه بابت تضمین پرداخت کل یا بخشی از مبلغ اجاره باشد ضمانت نامه تعهد پرداخت خواهد بود اما چنانچه بابت تضمین سایر تعهدات مستاجر مانند تخلیه به موقع مورد اجاره یا عدم دخل و تصرف در مورد اجاره باشد، ضمانت نامه حسن انجام تعهدات خواهد بود.
یادآور می گردد که نسبت مبلغ ضمانت نامه به رابطه پایه لزومأ ارتباطی به نوع ضمانتنامه ندارد.
🏦 سعید تراشیون
@guarantees

🏦 مهلت بررسی مطابقت وجه ضمانت نامه