Финансовый роман

Грех первый, лень: нежелание управлять своими финансами

Учёт расходов и доходов – ключ ко всему, величина заработка здесь не так важна. И большое предприятие с миллиардными оборотами, и крохотная компания планируют бюджет. Если этого не делать, последствия будут печальными.

Люди почему‑то считают, что у них всё работает по‑другому, но это не так. Если вы не знаете, сколько расходуете, то не сможете рационально копить и тратить. Но, как только вы начнёте контролировать финансы, ваша жизнь изменится.

Если не верите, просто найдите человека, который ответственно подошёл к этому процессу, и спросите, как у него дела.

«Заварили бизнес»

Кратко: история одного проекта
Для кого: для тех, кто грезит о своем бизнесе
Длина выпуска: 25 минут

Реалити-шоу в форме подкаста рассказывает историю Саши Волковой, решившей открыть кофейню в Москве. Получился информативный аудиосериал о радостях и печалях – особенно о печалях – начинающего малого бизнесмена, начисто развеивающий любые романтические представления о владении кофейней.

ак сбалансировать свой личный бюджет

Невозможен баланс бюджета, если человек не записывает свои расходы и не осознает, на что тратит деньги. Всем хочется побогаче, повкуснее и покрасивее, но вот только денег не у всех хватает.

❗️Поэтому каждый день нужно записывать все, даже самые мелкие расходы, а потом считать общую сумму. Вас поразит результат: сколько «лишних» денег тратится вникуда… Пиджак понравился, пончика захотелось, а потом еще на пути попался ларек с кофе… И вот так человек, сам того не замечая, начинает перекашивать свой бюджет.

Надо взять за правило: если хочется покупать много и дорого, то и зарабатывать надо много, иначе в бюджете всегда будет дыра. А разжиться на кредитах не получится, так как ежемесячные переплаты будут только воровать деньги, причем легально.

Строим здоровые отношения с деньгами

Шаг 1: Выявите свои финансовые сценарии
Обычно мы следуем им неосознанно. Чтобы изменить эти сценарии, нужно сознательно вытащить их на свет. Иначе они продолжат влиять на ваши поступки без вашего ведома.

✅ Поспрашивайте родственников. В каждой семье есть своя история о деньгах, а сценарии часто «наследуются». Скорее всего, поговорив с близкими, вы заметите общие тенденции. Обратите внимание на повторяющиеся фразы в рассказах (например, «Деньги нужно копить, а не тратить», «Счастье за деньги не купишь», «Деньги – это свобода»). Подумайте, какие из них вы и сами бы повторили.

✅ Проанализируйте свой опыт. Какое у вас самое радостное воспоминание, связанное с деньгами? Какое самое болезненное? Самое раннее? Какие финансовые уроки вы усвоили в детстве? Ответы на эти вопросы многое прояснят: вы увидите, как складывался ваш сценарий и как он влиял на ваши решения. Допустим, вы с детства видели, что от денег одни неприятности: из-за них ссорятся, совершают преступления.

Воспитание в парадигме «деньги – зло»

Почти 100 лет деньги в России ассоциировались с негативом. С самого раннего возраста детям говорили, что деньги – это зло.

Советское государство объявило своими врагами так называемые паразитические слои: бывших помещиков, предпринимателей, банкиров. У них отбирали имущество, вынуждали уехать из страны и даже убивали. Во время индустриализации в общественном сознании формировали негативный образ «кулака» – зажиточного крестьянина.

СССР взял на себя все заботы о деньгах своих граждан. Началась уравниловка, заработать сверх нормы было сложно. А даже если заработаешь, надо ещё придумать, как потратить эти деньги. Предпринимателей называли спекулянтами, их осуждали и общество, и закон.

Сформировать в таких условиях финансовую грамотность у населения было невозможно, да и незачем. В ходу были установки «Не высовывайся», «Будь как все».

🎳 Riobet сегодня удивил! Взял несколько крупных выигрышей, один из которых особенно порадовал. Рекомендую попробовать, пока казино радует!

https://tracker.rioaffi.com/link?btag=5715835_408197
https://tracker.rioaffi.com/link?btag=5715835_408197
https://tracker.rioaffi.com/link?btag=5715835_408197

🎸 А новичкам — 200% бонус на первый депозит и 100 фриспинов за регистрацию!

Фильм для тех, кто застрял в нелюбимой профессии

О чем фильм. Эта феминистская притча Стивена Содерберга окончательно избавила Джулию Робертс от клейма просто «красотки». Главная героиня Эрин Брокович – мать-одиночка без образования, без денег и поддержки, но с пробивным характером и глубоким декольте.

Она устраивается помощницей в юридическую фирму и затевает войну с крупной корпорацией, годами отравляющей горожан. В результате судебных тяжб сотни людей получили компенсации, а Эрин превратилась в правозащитницу и главу собственной консалтинговой фирмы. За выдающуюся роль Джулия Робертс заработала «Оскар» и «Золотой глобус» и прочно закрепилась в статусе главной звезды Голливуда начала 2000-х.

В чем мораль. Никогда не поздно найти работу по душе.

#культура_денег

Привычки для обретения финансовой независимости

1️⃣ Разрабатывать бюджет

Это скучное занятие необходимо, чтобы придерживаться основных целей. Финансовый план помогает расставить приоритеты и избежать импульсивных трат. Кроме того, он снижает градус тревоги: если деньги расходуются бессистемно, всегда есть шанс остаться на мели за неделю до зарплаты.

2️⃣ Уметь принимать и рассчитывать риски

Вкладываться в любую сомнительную схему, сулящую быстрое обогащение, как и бояться инвестировать, ошибочно. Вкладывать деньги нужно. Но перед этим необходимо узнать, какие возможности соответствуют вашим финансовым целям, и просчитать вероятные риски.

3️⃣ Избегать нездоровой конкуренции

Сравнивать себя с окружающими – сомнительный выбор. Если человек покупает новомодную машину или огромную квартиру только для того, чтобы подчеркнуть превосходство над другими, он просто тратит деньги и энергию впустую. А ещё отдаляет себя от реализации действительно значимых целей.

Важно создать собственное видение успеха и двигаться к нему своим путём.

#психология_денег

Проведите инвентаризацию

Периодически (раз в месяц или полгода) разбирайте свой гардероб, книжные полки, запасы продуктов. Составьте списки того, что у вас есть. Возможно, в шкафу обнаружится винтажное платье, которое сегодня суперактуально. А на кухне вы найдёте запасы круп, о которых забыли.

Избавляйтесь от вещей, которыми не пользуетесь: продавайте то, что можно, даже за небольшую сумму.

Кира Жесткова, директор по маркетингу сервиса Fins money, поделилась своим опытом:

«Я сделала разбор гардероба со стилистом и описала свой стиль. Избавилась от вещей, которые не ношу, отдала их в благотворительные магазины. Каждый сезон я завожу доску в Pinterest, добавляю туда понравившиеся вещи, потом удаляю то, что не соответствует моему стилю. В итоге покупаю только ту одежду, которая точно мне идёт, сочетается с моим гардеробом и не выходит из моды несколько сезонов. Сумма, которую я трачу на вещи, уменьшилась в три раза».

#финплан

Как деньги занижают социальный интеллект

В тесте на социальный интеллект нужно рассмотреть 36 фотографий незнакомцев и определить, что они чувствуют. Состоятельные люди показывают в нем результат ниже, чем те, кто испытывает сложности с финансами.

Но как обнаружил социальный психолог Майкл Краус, в этой тенденции есть исключения. Положительные эмоции, страх и смущение состоятельные люди идентифицируют нормально, но чужую враждебность, в том числе враждебность близких, распознают с трудом. Даже если они и считывают этот настрой, они не перенимают его: эмоция не передается им, они не начинают чувствовать то же самое.

Люди с низким доходом, наоборот, склонны разделять враждебность с близкими – им понятнее, если их родных кто-то обидел. Эту особенность эмпатии Майкл Краус называет устойчивостью к заражению чужой враждебностью.

#наука_денег

Фильм для тех, кто слишком доверяет рекомендациям блогеров

О чем фильм. Комедия с Деми Мур и Дэвидом Духовны вышла в 2009 году и предсказала надвигающуюся эпоху «Инстаграма» и медиаинфлюенсеров. В американском пригороде появляется семейство Джонсов, сошедшее в мир простых людей из рекламы майонеза: красавица-мама, образцовый папа и двое умниц-детей.

Соседи сразу влюбляются в них и мечтают выглядеть так же круто, как они: есть ту же еду, одеваться в тех же магазинах и водить такие же машины. Нюанс в том, что Джонсы – нанятые актеры, которые по контракту впаривают всей округе товары, сопутствующие имиджу образцовой семьи.

В чем мораль. Не стоит слепо верить рекламе.

#культура_денег

Что такое финансовое насилие и как с ним бороться

Финансовое насилие – это ситуация, когда один человек манипулирует другим при помощи денег. Чаще всего жертвой экономического насилия становится тот, кто по каким‑то причинам не имеет собственного дохода, например из‑за болезни, декретного отпуска или возраста.

Вариантов финансового насилия масса. Например, манипулятор просто не даёт своему партнёру денег на важные расходы, ставит условия, заставляет выпрашивать каждую копейку и отчитываться о потраченном. Или угрожает лишить каких‑то материальных благ, если близкий человек откажется ему подчиняться. Бывает, что абьюзер отбирает деньги жертвы и тратит их по своему усмотрению.

Финансовые угрозы считаются разновидностью эмоционального насилия, и последствия такого поведения бывают очень тяжёлыми. У жертвы могут начаться проблемы с физическим и ментальным здоровьем, ей приходится влезать в долги, она оказывается уязвимой для других видов насилия со стороны партнёра.

Как быть? Осознать, что отношения – это не про доминирование и контроль, а про любовь, партнёрство и взаимоуважение. Даже если вы зарабатываете больше или вообще содержите семью, это не повод унижать близкого человека, упрекать и с помощью манипуляций добиваться своего. Если вы склонны к экономическому (или любому другому) насилию и осознаёте это, стоит обратиться к психотерапевту.

Если вы, наоборот, стали жертвой, подумайте, как обеспечить себе финансовую независимость и разорвать причиняющие боль отношения.

#психология_денег

Как меньше тратить и больше откладывать? Усложните себе жизнь!

Есть несколько способов избавиться от импульсивных трат. Но для этого придётся усложнить походы в магазины.

✅ Отправляйтесь за покупками со списком товаров и строго его придерживайтесь.

✅ Берите с собой ограниченную сумму наличных (либо карту с дневным лимитом).

✅ Установите правило: если очень понравились «вон те зелёные туфли», покупайте не сразу, а на следующий день, если не передумаете.

✅ Запретите себе траты на удобные, но необязательные вещи, например кофе с собой, доставку еды на дом и так далее.

#финплан

Как большие деньги меняют людей

Богатство полезно для ментального здоровья. Уровень стресса и распространенность депрессии среди обеспеченных взрослых ниже, а их дети реже страдают от психических расстройств. Деньги дают доступ к лучшей медицине и защищают от стресса бедности – так называют постоянную тревогу из-за финансов у людей, которые бедны или выросли в бедных семьях. Эта тревога ухудшает физическое здоровье и истощает психику.

Но все же финансовый успех не всегда идет на пользу: он может делать людей более эгоистичными.

Чтобы исследовать поведение людей с разным финансовым положением, ученые регулярно обращаются к играм. В одной из них команда Пиффа предлагала участникам проверить знание финансового рынка. Цель: заработать как можно больше очков. Условия такие: если вы отдадите свои очки другому игроку, они у него утроятся, а если он потом отдаст их вам – утроятся еще раз, но уже у вас. Вопрос лишь в том, поделится ли с вами другой игрок.

Пока 250 добровольцев играли в игры, исследователи фиксировали их решения и определяли, насколько каждый из них альтруистичен. Потом – свели вместе данные о поведении в играх и другую информацию об участниках: пол, возраст, этническую принадлежность, религиозные взгляды, годовой доход, субъективную оценку своего финансового благосостояния.

В итоге они обнаружили, что щедрость и доверие реже проявляли состоятельные люди. Другие личные характеристики никак на проявление доброты не влияли.

#наука_денег

Фильм для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты

О чем фильм. Практически чаплинская трагикомедия о простых людях, которые сражаются с машиной капитализма. Фильм финского режиссера-меланхолика Аки Каурисмяки входит в цикл «Финской трилогии» – о бездомных, безработных и одиноких.

Илона и ее муж Лаури живут простой жизнью финского пролетариата: она – официантка, он – водитель трамвая, свободные деньги они вкладывают в кредиты на телевизор и диван. Когда в Финляндии наступает кризис 1990-х, очень похожий на российский того же периода, оба остаются без работы. Только солидарность и взаимная поддержка помогают им, пройдя через унижения и испытания, победить систему.

В чем мораль. Финансовая подушка нужна всегда.

#культура_денег

Как морально тра%нуть любого за 2 минуты?

В психологии есть более 30 манипуляций, чтобы заставить быдло извиняться или влюбить в себя кумира

Разобраться в этом и быть впереди 85% окружающих поможет канал «Нигилизм»

Там собрали сотни самых дерзких приёмов из психологии, с которым вы будете водить за нос и соблазнять людей по щелчку пальцев

Подписывайтесь, манипулировать приятнее секса:
https://t.me/denial_psychology

Как не потерять отношения из-за трат на себя?

У пары общий бюджет, но кто‑то один считает, что может распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению. Например, купить новый смартфон, хотя старый прекрасно работает, или каждый день разъезжать на такси, пока партнёр ездит на метро и старается экономить. Само собой, никому не понравится, что вторая половина думает только о себе.

Как быть?
Раз вы вместе вкладываетесь в бюджет, траты тоже должны быть более‑менее симметричными. Это элементарная справедливость и забота о любимом человеке. Если вам хочется распоряжаться своими деньгами единолично, переходите на раздельный бюджет, когда люди скидываются на общие нужды (квартплата, ремонт, бытовая техника), а остальные средства тратят самостоятельно.

#психология_денег

Рассчитайте, сколько вам нужно тратить каждый месяц

Идеальным считается бюджет, в котором доходы превышают расходы минимум на 10%. Определите ежедневный или недельный лимит трат по каждой из категорий расходов и строго его придерживайтесь.

❗️Чтобы совладать с искушением потратить больше, можно установить дневной лимит расходов по банковской карте (его можно настроить в интернет-банке).

Выработайте личные правила для своих трат, исходя из их значимости. К примеру, еда, коммунальные платежи, кредиты, долги. Так вы расставите приоритеты, избежите штрафных санкций, которые появляются при задержках кредитных платежей, не будете расходовать средства для оплаты «вперёд» там, где это не нужно.

#финплан

Как люди воспринимают финансовую удачу

Больше десяти лет назад команда психолога Пола Пиффа провела эксперимент о влиянии богатства на поведение человека. Из-за этого эксперимента он до сих пор ежедневно получает гневные письма.

В лабораторию Университета Беркли пригласили 200 человек. Их разделили по парам и попросили сыграть в «Монополию». Только условия были неравными: одному игроку из пары случайным образом досталось вдвое больше игровой валюты. Это давало преимущество: больше ходов и, следовательно, возможностей выиграть еще.

Процесс снимала скрытая камера. «Богатые» участники по ходу игры чаще меняли поведение: разговаривали громче, съедали больше печенья, поставленного для гостей, активнее радовались выигрышу и позволяли себе пренебрежительные высказывания о «бедных» противниках. Но больше всего Пиффа поразило то, как участники говорили о себе после игры. Большинство «богатых» игроков, описывая то, почему они выиграли, рассказывали о своей прозорливой стратегии и забывали, что им просто повезло.

В своей лекции на TED Пифф назвал этот эксперимент метафорой устройства современного общества: чем выше человек забирается в общественной иерархии, тем меньше он думает о других и тем больше он склонен воспринимать удачу как результат собственных достижений.

Но не богатство и не финансовый успех так влияют на личные качества человека. Как указывает Пифф, все дело в сильном социальном разрыве. Если у членов общества слишком разное финансовое положение, человек будет стараться обосновать справедливость привилегированной позиции. А также убеждать себя в мысли, что если кто-то не заслужил такого же подарка судьбы, значит, на это есть основания.

#наука_денег

Фильм для прокрастинаторов, которые все откладывают на потом

О чем фильм. Драма Брайана де Пальмы не уступает по атмосфере «Лицу со шрамом»: музыка Эннио Морриконе, костюмы от Джорджио Армани и Роберт де Ниро в роли Аль Капоне – готовая формула образцового фильма про гангстеров. В основе – реальная история о том, как американские власти безуспешно пыталась посадить за решетку босса мафии.

Выдвинуть серьезные обвинения вроде убийства или бутлегерства у них не получалось: свидетелей запугивали и убивали. В итоге мафиози попался на простой статье о неуплате налогов, задолжав государству 388 тысяч долларов. Его империя рухнула, а сам Капоне отправился в тюрьму на 11 лет.

В чем мораль. Не забывайте платить налоги.

#культура_денег

Обсуждение финансовых вопросов

У всех разные представления о финансах. Кто‑то живёт на широкую ногу и говорит, что деньги в могилу не унесёшь. Кто‑то, напротив, скрупулёзно экономит и делает сбережения. Одни считают, что финансы в семье должны быть общими, другие предпочитают раздельный бюджет. Кому‑то хочется накопить на дом и машину, а кому‑то интересно объехать весь мир.

Тема денег в нашем обществе не обсуждается открыто. Многим кажется, что говорить с партнёром о таком – значит выставить себя меркантильным и бездуховным. Лучше уж промолчать, а оно потом само как‑нибудь устроится. Но разные представления о деньгах могут быть причиной множества конфликтов: 16% опрошенных российских пар ссорятся из‑за ведения семейного бюджета, ещё 32% – из‑за нехватки денег.

Как быть?
Финансовые вопросы обязательно нужно обсуждать, причём на заре отношений. Как вести бюджет – совместно или раздельно, кто распоряжается финансами (оба или кто‑то один), как учитывать доходы и расходы, на что тратить деньги, какие финансовые цели ставить. Даже если выяснится, что взгляды у вас разные, можно будет найти компромисс и установить правила.

#психология_денег

Чрезмерная экономия, способная разрушить отношения

Учёт расходов и разумная экономия – это, конечно, хорошо. Но требования отказаться от элементарного комфорта и отчитываться за каждую копейку рано или поздно любого человека выведут из себя. Вряд ли кому‑то хочется оставаться в отношениях, где его попрекают покупкой четырёхслойной туалетной бумаги вместо двухслойной.

Как быть?
Обсудите с партнёром, от каких вещей каждый из вас готов отказаться ради экономии, а от каких – нет. Если вас очень раздражают чужие траты, подумайте о том, чтобы вести раздельный бюджет.

#психология_денег

Длительные и здоровые отношения с деньгами

Если вы надеетесь завязать с деньгами долгосрочные отношения, придётся устраивать регулярные свидания с ними. Запланируйте в еженедельном расписании день и час, которые вы будете посвящать финансам.

В идеале вы должны в это время сделать следующее:

• Проверить правильность записей всех расходов, разобрать чеки.
• Проанализировать траты. Выяснить, какие из них были необходимыми, какие – спонтанными, а какие возникли по недосмотру (забыли дома бутылку с водой, пришлось купить новую).
• Записать недельные доходы, если они были.
• Начать новый список покупок на неделю.
• Высчитать недельную экономию, отложить эти деньги или перевести на накопительный счёт.
• Внести корректировки в бюджет.

Со временем дел для финансового свидания станет больше, но выполнять их вы будете быстрее – это волшебная сила привычки.

Если вы продержались неделю, важный рубеж пройден. В вашем смартфоне хранятся записи обо всех тратах, и самое время их проанализировать.

Не обольщайтесь: с ними, скорее всего, будет всё в порядке. Люди в начале своего пути крайне дисциплинированны.

❗️Однако и эти практически идеальные статьи расходов уже о многом вам скажут. Проанализируйте траты и подумайте, как их скорректировать в будущем.

Для первой недели этого будет достаточно, но в дальнейшем добавляйте к списку новые финансовые задачи.

#финплан

Почему возникает денежное расстройство?

Родители, которые опекают своих детей и постоянно вмешиваются в их дела, делают это, конечно, из любви. Однако своими благими намерениями заботливые мама с папой мешают детям стать самостоятельными взрослыми и добиться успеха в жизни.

Отношение к деньгам мы часто перенимаем от наших родителей. Если в семье вели финансовый учёт, тщательно планировали траты, практиковали разумную экономию и учили всему этому ребёнка, человек и во взрослом возрасте будет обращаться с деньгами разумно.

И всё будет совсем по‑другому, если родители были транжирами, вечно сидели в долгах и не привили детям основы финансовой грамотности.

#наука_денег

Фильм для тех, кто не глядя ставит галочку в пользовательских соглашениях

О чем фильм. Эталонный рождественский фильм 90-х рассказывает о том, как тяжело работать, когда все вокруг отдыхают. В канун Рождества продавец игрушек Скотт случайно скидывает с крыши настоящего Санта-Клауса на глазах у своего маленького сына. На месте деда остается костюм, сани и визитка-контракт.

Не обратив внимания на мелкий шрифт, мужчина соглашается на вечер стать заменой Санты и развести подарки детям. Работа оказывается совсем не из легких. На следующее утро у Скотта начинает расти окладистая борода и живот, седеют волосы – ведь он не глядя подписался занять место Санты еще на год.

В чем мораль. Всегда стоит читать мелкий текст в контрактах.

#культура_денег

Отказ от ведения бюджета

Опрос, проведённый в 2018 году, показал, что только 38% российских семей ведут семейный бюджет. Отсутствие учёта финансов пусть косвенно, но влияет на отношения.

Если партнёры чётко понимают, на что уходят их средства, и эффективно откладывают деньги на крупные покупки вроде машины, отпуска или недвижимости, они чувствуют себя спокойнее и увереннее. А значит, у них меньше поводов для переживаний и конфликтов.

Как быть?
Попробуйте записывать расходы и доходы. Заведите для этого тетрадь, Excel‑таблицу или приложение. Поставьте финансовые цели на ближайший год, 5 и 10 лет. Посчитайте, сколько вам нужно откладывать, чтобы их достичь.

#психология_денег

Зачем вам вести бюджет?

Организации неслучайно планируют бюджет, в который вносят все расходы и доходы. Это, в частности, помогает избегать трудных ситуаций.

Допустим, вы фрилансер, который работает сдельно. Опасные месяцы для вас – январь и май, потому что в них очень много выходных. Соответственно, в феврале и июне финансы запоют романсы.

Но с бюджетом вы это учитываете и проходите убыточные месяца без проблем. Ещё пример: денег вам хватает впритык только на жизненно важные расходы, а необходимость заплатить налог в 10 тысяч выбивает из колеи. Но вы распланировали бюджет и заранее каждый месяц откладываете чуть меньше 1 000 рублей. Это менее болезненно, чем потратить значительную сумму из месячной зарплаты сразу.

❗️Словом, бюджет – очень полезный финансовый документ, и он нужен всем.

Вы только начали знакомство со своими финансами, поэтому полноценный бюджет пока составить будет трудно. Начните с макета финансового плана на месяц и год. Попытайтесь вспомнить все траты, сопоставьте их с доходами.

С готовым макетом вам будет гораздо проще в будущем совершенствовать бюджет и вносить в него изменения, ведь глобальная цель – сделать это привычкой.

#финплан

Фильм для отчаявшихся и задавленных грузом повседневных проблем

О чем фильм. Духоподъемное кино об американской мечте рассказывает реальную историю Джой Мангано – матери-одиночки с Лонг-Айленда, которая работает кассиром и на досуге мастерит полезные приспособления.

Устав от неудобных швабр, она придумывает самоотжимающуюся чудо-швабру, которая быстро становится хитом продаж в американских телемагазинах. Изобретение приносит женщине миллионы, но путь к успеху заставляет пересмотреть представления о бизнесе, дружбе и партнерстве.

В чем мораль. У каждого есть идея на миллион.

#культура_денег