Бодрый инвестор

ТОП 3 ошибок начинающего инвестора, приводящие к провалу, к слезам и истерикам

Ну ладно, слёзы и истерики наверно лишние, хотя кто знает😁

Что тянуть и пустословить, сразу к ошибкам.

😐 Бесцельное инвестирование. Я достала вас с целями? Я буду продолжать это делать, ибо почему люди идут на фондовый рынок без чёткой цели.

Сперва цель, и цель чёткая: получить пассивный доход N рублей к ???? году. Далее подбираете инструменты и чиркаете цель о реальность происходящего. Выявляете преимущества и недостатки цели, находите свои инструменты, которые отличны по риску и доходности.

И только потом вы «заходите» на фондовый рынок.

🫤 Не посматривать на индекс, когда хвалишься доходностью.
Козырнуть процентами в приложении всегда приятно, но сперва посмотрите индекс, чтобы понять как ваши инвестиции себя «отработали».

О чём я говорю? О том, что если у вас сейчас «-15%» и вы в печали, стоит посмотреть на индекс широкого рынка, может, там вообще «-60%», тогда печалиться нет смысла, вы довольно-таки ого-го.

Наоборот, если у вас «+14%», а индекс широкого рынка показал «+25%», то закройте и поставьте на место банку с солёными огурцами, радоваться нечему.

😑 Не считать комиссии.
Боль и беда происходит, когда приходит понимание потерь при расчёте комиссий в долгосрочной перспективе.

Давайте на примере, я достаю у вас из-за уха $20 тыс и вкладываю по $10 тыс в 2 российских ПИФ на 20 лет под среднегодовую доходность в 10%.

Первый просит 2,5% комиссий, а второй нет. Через 20 лет на первом будет около $42 тыс, а во втором, где комиссий нет — около $67 тыс. Не смотрите на процент комиссии в моменте, охватывайте весь период управления, а также учитывайте комиссии за ввод и вывод.

Обычно топы состоят из 10-15 пунктов, но они довольно плоские и поверхностные. Те, что взяла я, являются «стратегическими», этот вид ошибок самый губительный и обидный.

Ну хоть раз, были же в такой ситуации? 🤣

Нашла Вам ТОПов из дивидендных компаний РФ👇🏻

Конечно, это не индивидуальная рекомендация, Господа! Любой актив должен проходить вашу ЛИЧНУЮ проверку на соответствие стратегии😉

Зачем, вообще, они нужны в нашей корзине?

Такой портфель может не только обеспечить поток пассивного дохода, но и дать процент больше привычного депозита.

Ближе к делу:

💡 Сургутнефтегаз-ап (SNGSP)
Нефтяная компания. Занимается разведкой, добычей, переработкой и реализацией нефти и газа

💡 ЛУКОЙЛ (LKOH) Энергетическая компания. Занимается разведкой, добычей, переработкой и дистрибуцией нефти.
💡 Сбербанк-ап (SBERP)
Российский коммерческий банк. Банк представляет широкий спектор банковских услуг как для корпоративных и частных клиентов.

Не благодарите!
Хотя нет, благодарите😅 реакцией на пост. Если вам такое интересно, конечно.

​ОБЛИГАЦИИ с хорошей доходностью

Я к вам с подборочкой.

Сейчас облигации чувствуют себя довольно хорошо. А для консервативного инвестора это и вовсе островок спокойствия.

Сохраняйте👇🏻👇🏻👇🏻

Министерство финансов Российской Федерации
ОФЗ 26229 ПД
Текущая цена: 947 ₽
Доходность к погашению: 10,05 %
Дата погашения: 12.11.2025
Номинал: 1000 ₽

АФК Система
RU000A1005L6
Текущая цена: 1015,7 ₽
Доходность к погашению: 10,75 %
Дата погашения: 21.02.2029
Номинал 1000 ₽

Белуга Групп, БО-П04
RU000A102GU5
Текущая цена: 947,1 ₽
Доходность к погашению: 10,75 %
Дата погашения: 05.12.2025
Номинал 1000 ₽

АйДи Коллект 02
RU000A104JV3
Текущая цена:​ 1035 ₽
Доходность к погашению:​ 14,78 %
Дата погашения: 31.01.2025
Номинал 1000 рублей

Помним, что это не является инвестиционной рекомендацией.

Друзья, на рынке появился новый эксперт😁

Эти «10%» ни туда ни сюда

Мне надо надеть бронежилет, чтобы отбиваться от помидор, которые полетят в мою сторону от адептов движения FIRE, ибо я говорю следующее — правило 10% работает плохо, оно ни туда ни сюда.

Статьи про это движение, каналы и сами люди говорят, что нужно откладывать 10% от дохода ежемесячно.

Хорошо. Давайте не терять связь с реальностью, мы прекрасно понимаем, сколько в среднем люди зарабатывают в месяц. Берём цифру в 100 тысяч рублей ежемесячно. Мне кажется, я даже перегнула, но пусть.

Удар кулаком по столу — решение принято — откладывать 10%. Проходит пару лет и у человека есть 240 тысяч рублей.

Какой эффект? Что с ними можно сделать? Сейчас в отпуск скататься на эту сумму можно. Сумма мала, катастрофически мала. А если человек жил на широкую ногу и оставшееся после 10% просто тратил, то в неспокойные времена отложенная сумма дай бог поможет ему прожить 2-3 месяца. А дальше? Опять два года копить?

Мне кажется, что 10% попали в корзинку всех социально одобряемых фактов. Сказать, что ты откладываешь 10%, значит, чувствовать себя сопричастным.

Но весь выхлоп от этого действия размазывается во времени и вовсе не чувствуется.

Я предлагаю поступать немодно — откладывать от 40% и более. Времени потратим меньше, сумма будет больше. Но тогда придётся отказаться от серьёзных покупок и смотреть, как люди вокруг берут машины в кредит и спокойно платят, но когда придут неспокойные времена, ваша голова будет спокойна. За 2 года и при условии 40% накопится почти миллион.

Стратегии успешных инвесторов

Зуб даю, что вы слышали про стратегии Бенджамина Грэма, Уоррена Баффета и Билла Экмана. А слышали ли вы про успешных инвесторов Джека Богла и Чамата Палихапития?

Давайте я вам про них расскажу, чтобы интерес продолжить изучение их опыта разгорелся.

Итак. Первый товарищ — Джек Богл.
Основал крупнейшую инвестиционную компанию мира - The Vanguard Group.

Болг пионер на рынке взаимных фондов, если на нашем языке - ПИФов. В 1974 году компанию создал, а в 2002 году отметил рост активов с 1,8 млрд долларов до 600 млрд долларов. Не хило, не правда ли?

Знакомство с ним лучше начать через его книгу: «Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла».

Вот несколько советов, что я из неё взяла:
— Берите фонды с низкими расходами.
— Пристально следите за дополнительными траттами.
— Не переоценивайте прошлые результаты фонда.
— Бегите от звёздных управляющих фонда.

Второй товарищ — Чамат Палихапития.

Он вам понравится, если вас тянет к технологическим компаниям, он вокруг них выстроил свой фонд Social Capital.

До фонда работал в Facebook (запрещена в России) и то и дело инвестировал в стартапы.

Его стратегия складывается из инвестиций в принципиально новые продукты компаний, которые намерены развернуть мир. Сия инвестиции обладают огромным риском, а если говорить о доходности, то проценты сообщать нет смысла — легче доставить два-три нуля к сумме вложенного.

Вбиваем фамилии в поиск и знакомимся с ребятами, я сама очень много полезного почерпнула для себя.

За возвраты «отдуваться будут банки»

Процедура оспаривания платежей через СБП станет обязательной для банков с 30 июня.

Вы понимаете в чём суть новости? Да она просто прекрасна. С 30 июня процедура оспаривания транзакций через Систему быстрых платежей станет обязательной для банков.

Сам механизм существует с 2021 года, но работает на добровольной основе.

Как это будет выглядеть? Мы покупаем товар, а в случае мошенничества или покупки ненадлежащего товара или обычной недоставки товара — подаём претензию, а банк инициирует диспут на платформе НСПК.

Банки переживают (и правильно делают), что всю ответственность за возврат денег переложат на их плечи. Переживать не надо это так и есть.

Скажу больше, скорее всего, они будут разруливать споры своими деньгами, чтобы уложиться в сроки, а потом будут трясти с нерадивого продавца или мошенника свои.

Про сроки. Подать претензию можно в течение 180 дней, а на рассмотрение отводиться 30 дней. Далее банк сам разбирается в споре, анализирует информацию и если принимается положительное решение — НСПК проведёт автоматический расчёт нам на счёт.

Не слушайте никого, вообще ни кого

На днях все СМИ пронесли новость о том, что более трети (36%) опрошенных россиян по-прежнему хранят сбережения в наличных.

Выкрутили новость так, мол, плохо это всё, хотя ЦБ проводил обычное социологическое исследование.

Если прямо-таки сильно впечатлится и воспринять новость серьёзно, то может, показаться, что люди, которые хранят в наличке — проигрывают.

А я хочу сказать, что не стоит всех стричь под одну гребёнку, а вам я рекомендую никого не слушать по этому поводу, а толкаться от своей ситуации.

Вам 20 лет, только утроились, начали тихонько откладывать, а тут новость, что в наличке хранить плохо. Да плохо, но что теперь бежать инвестировать? Нет.

Вам 35 лет, у вас есть активы в виде бизнеса, где-то вы сами заняты операционкой, а где-то у вас доля. С деньгами всё хорошо, перекладываете туда-сюда, и активы растут.

Могу ещё много ситуацию обрисовать, и каждая будет разная, а если точнее ваша, так вот из неё и исходите.

❗️Не бегите в инвестиции, если за углом сказали, что в наличке хранить плохо. Наличка может быть вашей подушкой, которую инвестировать категорически запрещено.

➡️ Если наличка подушкой не является, то бежать инвестировать тоже не стоит, а пойти учиться азам — да. Или пойти учиться управлению, планированию финансов, чтобы увидеться именно ваше решение, которое подойдёт для вашей ситуации.

Не впечатляйтесь.

Сломала систему😁

Чем вам понравится коммерческая недвижимость?

Хочу продолжить и рассказать о плюсах и минусах коммерческой недвижимости.

О доходности я сказала, она выше, а ещё:

— Договора заключаются на длительные сроки. Договоры добротные с расписанными зонами ответственности.
— Надёжные арендаторы. К вам придёт бизнес, с которым всегда легче общаться, чем с физическим лицом, ведь мотивация обоих прозрачна - заработать.
— В договоре будет прописана индексация аренды. Обязательный пункт, который компенсирует рост инфляции.

И последнее, в рамках стрит-ретейла и офисов и исключая торговые центры - рынок более стабилен, чем фондовый.

А вот что вам не понравится:

— Цена выше, чем жилая недвижимость.
— Для управления объектом вам придётся понять и разобраться в рынке, ведь это не квартира, а инвестиционный инструмент.
— Долго будем искать арендатора. Не слушайте тех, кто говорит, что нашёл быстро. Да бывают случаи, но чаще всего придётся довольно долго потеть.

Ключевая проблема — высокие шансы ошибиться с локацией. Есть отдельные компании, которые занимаются тем, что анализируют трафик около объекта, и берут круглые суммы. Это правильно.

Локация простит вам много ошибок.

Также ошибку вам могут организовать. Представьте себе два угла дома. Справа у вас объект и всё хорошо. Но слева строят здоровый гипермаркет — трафик разворачивается, а у вас уже 10 пропущенных от арендатора, который хочет скидку.

Пример реальный. Часто прохожу мимо одного объекта. Сейчас он пустует, окна уже в пыли.

Если уж недвижимость, то коммерческая

Я ранее писала о том, что инвестиция по принципу: купить квартиру и окупать арендой, выливается в среднем в 18 лет ожидания.

Это не значит, что про недвижимость нужно забыть, надо посмотреть на коммерческую.

Коммерческой можно считать любую, где не живут люди. Средняя доходность лучше - от 10 до 15%, а у жилой до 10%.

Углубляемся дальше, обратите внимание на стрит-ретейл и офисы. В том году, при всём, что происходило в коммерческую влили порядка 487 млрд рублей.

Это 20-процентный рост год к году, а ещё самый высокий показатель за всё время сбора статистики.

Вы можете фыркнуть и показать мне, что происходит в торговых центрах. И правильно сделаете. У ТК сейчас реальные проблемы, а офисы и стрит-ретейл чувствует себя хорошо.

Как можно заработать?

1️⃣ Купить - сделать ремонт - продать дороже. Руками ремонт никто не делает, есть управляющие компании и даже частники, которые на себя берут этот вопрос.

3️⃣ Просто сдавать в аренду. Начать лучше с маленького помещения на первых этажах домов, а потом сдать Магниту или Пятёрочке. Важными моментами будут локация и проходящий трафик.

3️⃣ ЗПИФ. Про этот вариант вы знаете. Я решила ещё раз упомянуть, ибо этот вариант с самым низким порогом входа от 1000 рублей.

4️⃣ Варианты готового решения.
Это второй вариант, но вы покупаете не просто недвижимость, а выстроенный процесс с улыбающимся арендатором.

В инвестиции в коммерческую недвижимость есть свои плюсы есть и минусы, но при всём этом — это намного интереснее, чем просто купить и сдавать квартиру.

Что значит реальное разумное потребление?

Помним, что я топлю за то, чтобы плотно стоять ногами на земле и пребывать в реальности.

Поэтому я спокойно покупаю пластиковые пакеты, «жгу» электричество как могу, а перед тем, как пойти в душ включаю на 10-15 минут горячую воду, чтобы было потеплее и не езжу на машине в режиме «эко».

Экоактивисты, положите топор на место😄

А потом подумайте, как по-настоящему можно возвращать природе ресурсы, которыми мы пользуемся. Если что можете деревья посадить. Сажать можно десятками или сотнями — для этого дела есть сервисы, бежать никуда не нужно.

Кстати, посадить одно дерево стоит не более 200 рублей.

Так что же тогда реальное разумное потребление?

Отсутствие импульсивных покупок. К ним нельзя применить слово «разумные». Поводом их совершить всегда является скидка, яркий цвет, ограничение в количестве.

Как я не совершаю импульсивные покупки?
С эмоциями, что маркетологи пробуждают во мне, я сладить не могу, поэтому просто откладываю покупку. Сама себе говорю, что куплю, но попозже, а потом благополучно забываю.

Я знаю сколько и чего именно нужно моей семье на месяц. Обычный список и понимание, что лишняя пачка макарон по скидке, так и будет лежать неиспользованной — помогают мне.

И конечно же хладнокровие. Обращайте внимание на ценники, смотрите на нижние полки, проверяйте цену и вес продукта. Сейчас низкая цена не равно экономия.

Подведу черту. Разумное потребление — адекватное отношение к покупкам, без эмоций; понимание, что вам реально нужно и составление списков; банальное внимание к процессу покупки.

Инвесторы, как нам нормально отдохнуть?

За окном лето, хочется ехать отдыхать, но как отвлечься? На рынке постоянно что-то происходит.

Я посидела-подумала и могу предложить вам несколько решений, некоторые довольно радикальные.

С радикального и начнём — удалить брокерское приложение. То есть натурально выпасть из тусовки на время, а потом приложение установить.

Менее радикальное — свести до минимума активную торговлю. Завершить все краткосрочные идеи, посматривать только за среднесрочными. Не переживать за отсутствие связи, если произойдёт что-то, то друзья-инвесторы вас обязательно оповестят.

Ведь у каждого есть свой чат😁

И последний вариант — сократить позиции в рискованных активах и тех, что уже принесли ожидаемую прибыль. Если проще, то сделать так, чтобы не переживать за движение рынка в ближайшее время.

Банк России назвал частую причину потери денег розничных инвесторов

Это жесть, по-другому не сказать.

В официальном канале Банка России директор департамента по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях записал так называемых «кругляш».

В котором заявил, что они проанализировали поведение инвесторов во втором и третьем эшелоне и пришли к выводу о том, что инвесторы используют некачественную аналитику.

Слово Ляху:

— Что такое некачественная аналитика — это информация из анонимных Telegram-каналов, либо информация, факты и утверждения которой вы не можете проверить. Чаще всего таким образом, как раз рекламируются якобы инвестиции в конкретные акции. Так что это не финансовая аналитика, а скорее реклама либо маркетинг.

Как к такому у него получилось применить словосочетание «некачественная аналитика», я не знаю🤯

У меня язык не поворачивается называть это аналитикой — это реально просто реклама.

Следом ЦБ призвал заглянуть в чек-листы от Ассоциации финансовых аналитиков. Я их посмотрела и выбрала самое интересное.

⚡️ Явный признак не аналитики, а рекламы — обещание доходности.

⚡️ Если вы реально надумали принять решение о покупке после поста некого человека, то будьте добры знать, кто он такой, какое у него образование, опыт и должность хоть где-то.

⚡️ Если личность известная, то мониторьте его репутацию. Есть большие шансы найти судебные разбирательства и его прошлые недобросовестные действия.

И главное — обратите внимание, как подаются новости и факты. Если автор замешивает личное мнение и новость, а потом намекает на покупку - бегите😁

А как по мне, странно вообще принимать решения, опираясь на мнение другого человека, именно мнение. Делайте как я: у меня есть своя стратегия, и я её придерживаюсь.

А всё, что есть вокруг, я использую как подспорье, которое досконально проверяется.

Whoosh — лидер рынка и идёт в страны Латинской Америки

Хочу поговорить об этом, ибо это очень позитивный сигнал для нас, для инвесторов. Хотя генеральный директор компании Дмитрий Чуйко подробностей не рассказал.

Как говорят «на полях» ПМЭФ Чуйко сообщил о том, что компания начала работать в странах Латинской Америки, а то есть сделать уиии, мы можем сделать в Чили и в Бразилии. Пока работают в пилотном режиме.

Отмотаем немного назад. С какой позиции Whoosh пришёл на новые рынки? С позиции российского лидера по выручке и количеству аудитории в РФ. А также настроенной работе в Казахстане и Белоруссии.

А куда пришли. Пришли на рынок с довольно слабыми конкурентами. А с собой взяли свою прекрасную технологическую базу, так что местным пора напрячься.

Ещё плюсуем к этому выпуск новых облигаций. 4 июля начнут собирать заявки на 3-летние облигации. Привлечённые деньги будут направлены на финансирование и обновление нового парка самокатов.

Как отразятся события на цене акций? Мне кажется, исключительно позитивно, а пока остаётся немного подождать и порадоваться за инвесторов компании.

Как вернуть билеты, всем расскажет Авиасейлз, а вот как вернуть доллар по 200 не знает никто😁

Кто в лидерах роста за первое полугодие 2023?

Прошло полгода, надо подвести итог, я посмотрела и выбрала тройку компаний, кто на данный момент хорошо себя чувствует.

Переключились на Азию, а за 2022 год увеличили выручку на 30%, а чистую на 65% и сократили долг в 4 раза — Globaltrans. Цена акций компании прибавила 86% до почти 500 рублей.

Плотно сидит на государственных субсидиях, что позволяет ему выдавать позитивную статистику по внутренним рейсам — Аэрофлот. Акции взлетели на 76% до 43,19 руб.

Зафиксировав прибыль в 2022 году и даже обрадовав нас дивидендами — растёт Сбер. Сбербанк-ао выросли на 74% до 245 рублей, а Сбербанк-ап выросли на 73% до 242 рублей.

Вы можете припомнить мне рост компаний третьего эшелона, где динамика роста указывается в трёхзначных цифрах😁

Но мы не смотрим туда, где ликвидность низкая.

Кстати, да, вы правы — это не инвестиционная рекомендация.

Передача капитала детям.

Я прочитала много историй про то, как наследники растрачивали капитал родителей.

Даже при всех созданных условиях передачи: трасты, достижение возраста, определённое образование и требуемые регалии. Всё равно профукивали.

Потом я обратилась к опыту людей из списка Форбс, где проявляется общий тренд: достигнутое оставлять на благотворительность, а детям существенный, но недостаточный бюджет.

Гейтс троим детям оставил по 10 млн долларов, Баффетт создал фонд для троих детей на 2 млрд долларов.

Тут и там мелькают фразы: детям должно достаться достаточно денег, чтобы они могли делать что угодно, но недостаточно для того, чтобы они ничего не делали.

Среди наших тоже есть похожие решения. Потанин ещё в 2010 году присоединился к тусовке Баффетта и Гейтса, а Фридман так вообще ни разу даже диалога о наследстве не заводил.

Алекперов — президент Лукойла, выбрал предельно рациональный вариант, переписал акции, которые наследники не смогут продать ну очень долгое время.

Но хочу подметить, что миллиардеры рассказывают о том, как передают наследство только в том случае, когда выбранный вариант будет социально одобряемым.

При этом есть один момент, о котором говорят все: определите чего хочет сам наследник.

Как?
— Приобщением к делу семьи.
— Прививание навыков управленца и некий стресс-тест на маленьком проекте.
— Защита активов от скорой продажи после вступления в право.

А потом есть два варианта: отдать актив и право распоряжаться им или отдать актив, без права распоряжаться им, но с правом получать прибыль.

Варианты, где на детей молча переписывают всё, что есть и дети в 6-7 лет становятся миллиардерами, я не рассматривала. Дальнейшая судьба довольно плачевна, как опыт показывает.

Транснефть рекомендовала выплатить дивиденды😊

Совет директоров рекомендовал выплатить дивиденды:

— По обыкновенным акциям (5.694.468 шт) в размере 94 898.448.113.60 руб., что составляет 16.665.20 руб. на одну обыкновенную. 

— По привилегированным акциям (1.554.875 штук) в размере 25.912.302.850.00 руб., что составляет 16.665.20 руб. на одну привилегированную.

Не, ну какие молодцы, отличная новость.

Был переплюнут консенсус аналитиков, которые предполагали 12.126 руб для префов. На такой новости бумага компании прибавила 7%.

Ещё бы. Это всё-таки рекорд по совокупному размеру дивидендов за всю историю компании.

Да и рекомендованный размер дивидендов на акцию за 2022 года на 59% выше, чем за 2021 год.

Но вот опять проблема, а как дела у компании? Компания приостановила публикацию отчётности и непонятно с чем связаны высокие выплаты, однозначно сказать не получится.

Могу только предположить, что, опираясь на дивидендную политику компании, и общую сумму дивидендов - 121 млрд, что чистая прибыль Транснефти в прошлом году была около 240 млрд, что на 14% больше результата 2021 года.

Ну что, скрестим пальцы, чтоб не было как с Газпромом? 😁