📌 Две страховки = двойное возмещение? 🤔
К нам обратился клиент, который делал импланты в Германии. У него было две стоматологические страховки:
✅ Первая была приобретена через TupaGermania (будем называть страховка 1).
✅ Вторую предоставил работодатель (страховка 2).
Краткие условия:
👉 Страховка 1: 100% возмещение за импланты, но бюджет ограничен в первые годы. На момент постановки имплантов бюджет был 3000€.
👉 Страховка 2: 70% возмещение за импланты, без ограничений бюджета.
💰Цена счёта за импланты — 5200€. Госстраховка перенимала в районе 500€.
Клиента, естественно, посетили мысли об «оптимизации покрытия»:
1⃣ Первая идея клиента по возмещению
С обеих страховок взять денег (с первой — 3000€, со второй — 70% суммы) и остаться далеко в плюсе, когда за импланты еще и «приплатят».
🔴 Но так делать нельзя, это необоснованное обогащение и вполне себе уголовное дело. Законом запрещено получать со страховок возмещение больше, чем было уплачено за услугу.
Любимый вопрос наших подписчиков: «А как узнают?». Отвечаем: Общих баз нет, но если вы страховке 1 или страховке 2 сообщите где-то по телефону или просто случайно о том, что у вас есть ещё одна страховка, страховщики имеют право пересмотреть все ранее оплаченные счета. И тогда вас ожидает большая бюрократическая возня с последствиями.
2⃣ Вторая идея клиента по возмещению
Со второй страховки взять 70%, а первая «доплатит» оставшееся.
🔴 Выбрать самому, что с кого взять, не получится. По правилам, страховка, которая была заключена раньше, перенимает расходы. А вторая (по дате заключения контракта) доплачивает по условиям договора.
Страховка 1 была заключена раньше, чем страховка 2, поэтому сначала платит страховка 1 свои максимальные 3000€, а страховка 2 доплачивает до 70% с учётом выплаты от страховки 1 и госстраховки. Если конкренее, то:
5200€ * 70% получаем 3640€ — сумма, до которой обязана доплатить страховка 2.
Итого выходит по возмещению:
3000€ — страховка 1,
500€ — госстраховка,
140€ — страховка 2.
3⃣ Третья идея клиента по возмещению
Взять 70% от страховки 2, а потом просто попросить меньшую сумму у страховки 1, которая не в курсе о страховке 2.
Но это бессмысленная затея, т.к. страховка 1 спросит, на каком основании вы просите сумму меньше, чем положено. Придётся рассказать про страховку 2 со всеми последствиями.
❗Вывод
Если у вас есть две страховки, это не значит, что при страховом случае будет два возмещения. И страховые не выплатят в сумме больше, чем потрачено в реальности.
Поэтому, если два полиса дублируют свои функции, и не надо двух. Лучше приобрести одну, но качественную страховку.
С этим как раз может помочь команда Тупа-Германии 😉
🔗 Бесплатные услуги выбора оптимальных предложений страховых контрактов и сопровождение при страховом случае
🔗 Подробно про стоматологические страховки в Германии
К нам обратился клиент, который делал импланты в Германии. У него было две стоматологические страховки:
✅ Первая была приобретена через TupaGermania (будем называть страховка 1).
✅ Вторую предоставил работодатель (страховка 2).
Краткие условия:
👉 Страховка 1: 100% возмещение за импланты, но бюджет ограничен в первые годы. На момент постановки имплантов бюджет был 3000€.
👉 Страховка 2: 70% возмещение за импланты, без ограничений бюджета.
💰Цена счёта за импланты — 5200€. Госстраховка перенимала в районе 500€.
Клиента, естественно, посетили мысли об «оптимизации покрытия»:
1⃣ Первая идея клиента по возмещению
С обеих страховок взять денег (с первой — 3000€, со второй — 70% суммы) и остаться далеко в плюсе, когда за импланты еще и «приплатят».
🔴 Но так делать нельзя, это необоснованное обогащение и вполне себе уголовное дело. Законом запрещено получать со страховок возмещение больше, чем было уплачено за услугу.
Любимый вопрос наших подписчиков: «А как узнают?». Отвечаем: Общих баз нет, но если вы страховке 1 или страховке 2 сообщите где-то по телефону или просто случайно о том, что у вас есть ещё одна страховка, страховщики имеют право пересмотреть все ранее оплаченные счета. И тогда вас ожидает большая бюрократическая возня с последствиями.
2⃣ Вторая идея клиента по возмещению
Со второй страховки взять 70%, а первая «доплатит» оставшееся.
🔴 Выбрать самому, что с кого взять, не получится. По правилам, страховка, которая была заключена раньше, перенимает расходы. А вторая (по дате заключения контракта) доплачивает по условиям договора.
Страховка 1 была заключена раньше, чем страховка 2, поэтому сначала платит страховка 1 свои максимальные 3000€, а страховка 2 доплачивает до 70% с учётом выплаты от страховки 1 и госстраховки. Если конкренее, то:
5200€ * 70% получаем 3640€ — сумма, до которой обязана доплатить страховка 2.
Итого выходит по возмещению:
3000€ — страховка 1,
500€ — госстраховка,
140€ — страховка 2.
3⃣ Третья идея клиента по возмещению
Взять 70% от страховки 2, а потом просто попросить меньшую сумму у страховки 1, которая не в курсе о страховке 2.
Но это бессмысленная затея, т.к. страховка 1 спросит, на каком основании вы просите сумму меньше, чем положено. Придётся рассказать про страховку 2 со всеми последствиями.
❗Вывод
Если у вас есть две страховки, это не значит, что при страховом случае будет два возмещения. И страховые не выплатят в сумме больше, чем потрачено в реальности.
Поэтому, если два полиса дублируют свои функции, и не надо двух. Лучше приобрести одну, но качественную страховку.
С этим как раз может помочь команда Тупа-Германии 😉
🔗 Бесплатные услуги выбора оптимальных предложений страховых контрактов и сопровождение при страховом случае
🔗 Подробно про стоматологические страховки в Германии
