Mike My Day

Брокер Фридом Финанс меняет условия обслуживания в Белизе

В ближайшее время для брокерских счетов, открытых в Белизе, при балансе менее 100 тыс.$ будет введена комиссия в 10$ в день.

Клиентам предложат перевести активы в другие юрисдикции - Казахстан или Армению.

Напомню, что Белизский брокер Фридома для россиян - один из удобных мест для покупки зарубежных активов. А так же основной брокер, работающий с россиянами, через которого можно было покупать акции на IPO.

По всей видимости, Фридом закручивает гайки, уменьшая количество открытых счетов, чтобы было меньше внимания к этой юрисдикции.

Напомню, повышенное внимание к структурам Freedom Finance возникло после выпуска разоблачающего отчета американского хедж-фонд Hindenburg Research о деятельноси компании и связи с русскими деньгами. (https://www.forbes.ru/finansy/494630-freedom-nazvala-rassledovanie-hindenburg-research-spekulaciej?ysclid=lornmpyth3920474230)

Данное расследование в итоге не повлияло ни на цену акций FRHC, ни на рейтинги компании от SP Global. Рейтинги холдинга выведены из списка CreditWatch с негативными ожиданиями, в который они были помещены 24 августа.

В ближайшее время ожидаю, что планка мин. суммы поднимется еще больше, и брокер останется доступен для клиентов со счетами в несколько сотен тысяч $.

@mikemyday

Доброе утро🫣

P.s.
Нестареющий пост о курсе рубля https://t.me/mikemyday/213

Результаты IPO INTS

Ну что, первый блин Фридом Финанс в роли американского андеррайтера вроде не комом, +17% в первый день торгов, not bad. Это с учетом, что дополнительно увеличили объем размещения на 20%.

Аллокация получилась 21%.

Конечно, нужно дождаться окончания локап периода в 3 месяца, когда можно будет продать акции, там уже точно можно будет судить о результате.

Посмотрим, начало положено🤞

@mikemyday

Сезон IPO

На графике выше количество IPO по годам - что мы видим? 23 год по количеству - один из самых низких по уровню в этом веке.

Банки, брокеры, инвесторы и компании уже заждались, когда будут условия для выхода компаний, чтобы заработать много денег:)

Ну а сегодня у инвестора в IPO небольшой праздник, можно подать до вечера заявку на IPO INTS у брокера Фридом Финанс в привычной для нас схеме - с локапом в 3 мес. (Можно подать везде, кроме РФ брокера).

Фридом Финанс впервые выступает андеррайтером сделки в лице американского Freedom Capital Markets.

Фридом ранее давал оценку роста по каждому IPO, но в этот раз без оценки, т.к. андеррайтер размещения не может давать прогнозов.

Компания INTS - биотех, разрабатывающий лекарство от рака, планирующий 3 фазу испытаний (если все удачно, то можно будет его продавать препарат и зарабатывать деньги).

Плюсы:
- Продукт близится к 3 фазе исследований по ускоренной схеме одобрения в FDA, что может ускорить выпуск продукта на рынок.
- Фридом должен постараться сделать первое IPO удачным.
- Неплохая капитализация по сравнению с другими компаниями, находящимися на схожей фазе исследований. (см. картинку)

Минусы:
- Микроразмещение, привлекают всего 14 млн, капитализация 56 млн - это очень мало. Мало кто из институциональных инвесторов будут закидывать в такую компанию.
- Все биотехи - как темная лошадка, могут выстрелить очень намного, ну и так же велик риск упасть до 0.
- Ноль продаж, так как нет еще продукта, согласованного FDA.

Мое решение:
Подаю заявку на 10% от портфеля. Ожидаю аллокацию в 5-20%.

В 18-21 годах, когда был сезон IPO, удавалось по моей модели оценки входа получать космическую доходность +- 200% годовых с 83% удачных сделок, поэтому ждем с нетерпением!

Детальные статистики по моему предыдущему сезону тут https://t.me/mikemyday/174

Всем удачных сделок!

@mikemyday

Капитализация Фридом 5 млрд. $

Блин, какая же команда Фридом Финанс молодцы🙌

Все, что они делали и делают на протяжении последних лет - вызывает уважение и восхищение.

Начать с небольшого брокера и на волне ipo не растерять преимущество, пройдя через ряд сложных реструктуризаций.

В последнем IPO Cava (+100% в первый день) они выступали со-менеджерами, и не за горами прямой андеррайтинг компаний на рынке США, благодаря стратегическим покупкам американских брокеров и инвестфирм.

Ну и стратегический маркетинг неплох в виде спонсорства Фиде + молодой основатель с правильными жизненными принципами. (Вангую, что Турлов будет президентом Казахстана в течение 10 лет😇, судя по построению личного бренда и взаимоотношениями с властями).

Последний пост о Фридоме писал практически 3 года назад, по сути ничего не поменялось https://t.me/mikemyday/94

Я держу FRHC так же и на счете в Interactive Brokers, там доля в одну конкретную компанию уже предельная, но рука продавать не поднимается😵‍💫.

К покупке рекомендовать не могу, сейчас прибыль к цене больше 100, но если есть в портфеле разумная доля - можно и на долгосрок оставить🙏

@mikemyday

P.s. В ближайшее время планируется ряд IPO, ждемс🤞 (будет доступно везде, кроме РФ брокера)

Конфликты

Казалось бы, что может быть неприятнее конфликтов и по идее их хочется избегать, но жизнь устроена немного иначе.

Ведь любой конфликт - это необходимая составляющая для развития себя, бизнеса, отношений и пр.


Несколько банальных примеров:

1. Бизнес.
Вы считаете, что кто-то работает плохо, но не говорите об этом ни человек, ни гендиру -> компания в этом звене начинает работать хуже -> снижается эффективность и повышается риск закрытия компании.

2. Личное.
Вам не нравится, как ведет в каких-то случаях ваш супруг, но не говорите об этом -> в течение времени накапливается ворох таких непроговоренных проблем -> вы сдерживаете гнев, но он начинает проявляться в других моментах (пассивная агрессия) -> понижается удовлетворенность от отношений с обоих сторон и повышается риск развода.

Есть даже шутка по этому поводу: если жена перестала «выносить мозг», то значит у нее появился кто-то другой.


Конечно, конфликты надо научиться проговаривать, подходить к ним здраво и начинать диалог с чувств, которые испытываешь и рассказать мотивы своего вопроса, ну и попытаться узнать первопричину такого поведения с другой стороны, иначе можно дров наломать.

Прекрасная тема на эту книгу для бизнеса - 5 пороков команды от П. Ленсиони. (Скрин из книги выше)

Горячо книжку рекомендую, сами в компании используем (все топы в компании ее прочли + доп. тренинг делали), как и много знакомых предпринимателей, которые вырастили бизнес до неплохих высот в том числе благодаря этому принципу.

@mikemyday

Приостановка торговли акциями США в Цифра брокер

Фридом Финанс Россия (Цифра брокер) с 1 июля приостанавливает торги бумагами США в РФ.

Если у вас есть бумаги с окончанием .us в портфеле, то есть следующие варианты:

1. Продать акции, у купить что-то неамериканское.

2. Ничего не делать, тогда акции заморозятся на неопределенный срок.

3. Перевести акции к нероссийскому брокеру.

Я выбрал третий вариант, потому что выполняю базовое правило, которое стало очень актуально полтора года назад: заграничные активы - у заграничных брокеров, российские - в РФ.

Проще всего перевести «Пакетным переводом» в Фридом Финанс Глобал (Казахстан), подав поручение в приложении. (Так сделал я)

Ну или перевести позиции в другому зарубежному брокеру, типа Interactive Brokers. (Около 100$ за бумагу)

Если бумаги на ФФ Кипр или Белиз, то ничего делать не надо, касается только РФ брокера.

@mikemyday

Читаю в год несколько новых книг про здоровье. Каждый раз после прочтения появляется какая-то новая привычка. После этой работы, про влияние уровня глюкозы на здоровье, стал по-другому относиться к тому, что и как ем.

Книги 2023 #12
Джесси Инчаспе «Богиня глюкозы»
О ЧЕМ КНИГА:
Сначала автор показывает нам на примере научных исследований, как важно, с помощью того, что и как вы едите, управлять своим уровнем глюкозы в течение дня.

Во второй части книги вы получите 10 лайфхаков, как оптимизировать свои кривые глюкозы и при этом не отказываться от любимых продуктов.

ГЛАВНАЯ МЫСЛЬ КНИГИ:
Ключом к хорошему здоровью являются не генетические факторы, а пищевые привычки.

ЗАЧЕМ ЧИТАТЬ ЭТУ КНИГУ?
Чтобы за счет новых привычек в еде перестать считать калории и чувствовать себя лучше.

МЫСЛИ И ВЫВОДЫ ИЗ КНИГИ:
- Значение имеет не только, что мы едим, но и то, как мы едим: в какой последовательности и в каких сочетаниях употребляем продукты.

- В управлении нашим телом, мы являемся и пассажиром и пилотом одновременно. Незнание того, как работает наш организм, равносильно полёту вслепую.

- Скачки глюкозы, вызываемые сладкими продуктами, заставляют нас стареть быстрее, чем колебания от крахмалистых продуктов.

- Диеты, которые вызывают американские горки глюкозы, приводят к более сильному утомлению, чем те, которые сглаживают кривые глюкозы.

- Какой правильный порядок поступления в организм продуктов питания? Сначала клетчатка, затем белки и жиры, потом крахмалы и сахара.

- Важно во время еды стараться употреблять крахмалы и сахара, как можно позже.

- Судить о еде по количеству калорий – это все равно, что судить о книге по числу страниц.

- Главное - это не количество калорий в продукте, а молекулы из которых он состоит. 100 калорий разных продуктов оказывают совершенно разное влияние на наше тело.

ЧТО Я БУДУ ПРИМЕНЯТЬ:
- Буду всегда выбирать только несладкий завтрак.
- При любой еде сначала клетчатка, затем белки и жиры, потом крахмалы и сахара.

ЕЩЕ НА ЭТУ ТЕМУ:
Андрей Беловешкин «Воля к жизни»

#книги2023

О! Что я еще забыл, у меня есть друг - Павел Анненков, предприниматель, а так же организатор книжного клуба!

Я ему тоже рассказал про книгу, он ее прочитал, применяет принципы из книги, а так же сделал ее разбор.

В общем, подписывайтесь на его канал https://t.me/ANNENKOV_ideas_and_books - там выжимка из самых интересных книг, горячо рекомендую🙏

Ниже пост Павла о книге👇

Книга года 2022

Короче, самая полезная книга года - Богиня глюкозы от биохимика Джесси Инчаспе.

В скриншотах выше - мой график веса, и пример как от перестановки очередности блюд можно влиять на уровень сахара.

Как повлияла на меня книга:
◦ Я похудел на 8 кг, кушая больше, не заморачиваясь с подсчетом калорий и без добавления спортивных упражнений.
◦ Я стал готовить. (Жена особенна рада)
◦ Я стал лучше спать и много других эффектов.
◦ Я могу есть десерты в любом количестве, не опасаясь за вес.

О чем книга:
О влиянии глюкозы на наш организм(от веса, до беременности и диабета), от чего зависит ее уровень, как работает инсулин, в каком порядке надо кушать, и много лайфхаков по снижению уровня глюкозы.

Зачем я читал:
Было несколько рекомендаций от людей, которым доверяю. Плюс у отца диабет 2 типа, хотел разобраться, почему так получилось.

Что я буду применять:
Методы из книги плотно внедрились в мою жизнь, каждый день я выбираю (в кафе или магазине) то что кушать и в каком порядке.

Советы:
1. Подписаться на инстаграм Джесси. Много примеров с едой, как ведет себя глюкоза в зависимости от очередности еды https://instagram.com/glucosegoddess?igshid=YmMyMTA2M2Y=
2. Поставить датчик глюкозы, чтобы понять, как еда влияет на уровень именно у вас. (Не больно) Я использовал Freestyle Libre link.

Мои действия, связанные с ценностью книги для меня:
◦ Я полгода пытался договориться об издательстве книги на русском, но у меня не получилось, а получилось у ИД Поппури.
◦ Мне удалось донести ценности из книги моим друзьям, что даже 7 из них начали использовать датчики глюкозы, чтобы точнее понимать влияние еды на сахар в их организме.

Ссылка на книгу:
https://www.wildberries.ru/catalog/125092057/detail.aspx?targetUrl=GP&size=219658738

В общем, советую🙌

@mikemyday

Инвестиции в недвижимость

За десяток лет инвестиций я всегда обходил стороной недвижку по двум причинам:
1. Малоликвидный инструмент - нельзя сегодня продать и перенаправить в другие инвестиции.
2. Инвестиции не в долларах - рубль будет всегда обесценивается в долгосроке. (Почему - писал тут https://t.me/mikemyday/213)

Однако, разобравшись в сфере (посмотрел около 50 видео, сходил на пару конференций и проанализировал пару десятков инвестиционных предложений от брокеров) и появлением интересных условий вошел в сделку.

Что мне показалось интересным в моем конкретном случае?

1. Возможность инвестировать с ипотечным плечом.
2. Ставка 5.7% (семейная ипотека) - очень дешевые деньги, с учетом, что легко найти депозиты в банках под 7-10%.
3. Покупка объекта в ипотеку без удорожания стоимости. (Многие застройщики при покупке в ипотеку задирают стоимость до+30%)
4. Квартира со скидкой от застройщика (-15%) и кэшбком от брокера в размере 1%. (Они от застройщика получают 2-4% в среднем от цены квартиры)
5. Наличие траншевой ипотеки (Платеж 7 тысяч рублей в месяц до момента сдачи дома в 25 году, когда происходит основной рост стоимости квартиры «от котлована до ключей».) Подробнее тут https://www.cian.ru/stati-transhevaja-ipoteka-vygoda-i-riski-novogo-kreditnogo-produkta-328144/
6. Квартира будет ликвидна на вторичке - внутри МКАД и до метро можно дойти пешком.
7. Стоимость квартиры близка к 14 млн, чтобы максимально использовать ипотечное плечо в 12 млн (первый взнос 15%)
8. Актив, которым сможет управлять жена, в случае, если что-то со мной случится.

Во посте эксельник с расчетом в моем случае, через который так же я прогонял все потенциальные проекты.

Риски:
1. Недвижимость через 2 года может не вырасти в рублях в текущей обстановке. (Хотя на сегодня аналогичная квартира на этаже со скидкой продается уже на 1 млн дороже)
2. Курс рубля сильно обесценится, и при расчете актива в долларах я потеряю.

И главное - всегда стоит помнить и диверсификации активов и не класть все яйца сами знаете куда🙌

@mikemyday

Как меньше заплатить налогов с инвестиций (чем я сегодня и занимался)

5 пунктов:

1.
Зафиксировать убыточные позиции перед новым годом, чтобы уменьшить прибыль, с которой нужно заплатить 13% налог (у бояр 15%).

2.
После продажи убыточной позиции ее сразу же можно купить, если вы не хотите расставаться с активом. У нас законодательство только в зачаточном уровне и за это не накажут, а в США такую сделку могут признать ничтожной, так как понятно, что вы таким образом занижаете налогооблагаемую базу, и с ваc налоги возьмут по полной.

3.
Если инвестиции в долларах, то нужно учитывать курсовую разницу. Если у вас убыток по акции, к примеру, -10% с начала 2020 года, то ее, конечно, закрывать не стоит. Я напомню, что курс доллара в январе 20 был 61 рубль, а это значит, что доллар вырос на 14+% за это время. Поэтому в рублях такая сделка будет прибыльна и нет смысла ее фиксировать.

4.
Ну и общее правило: если держать акцию 3 года, то можно не платить налог с прибыли. Это действует только для российских брокеров, так как налоговая на практике не признает это правило, если сделки были у иностранного брокера.

5.
Пример:

Вы купили 2 акции/etf по 100 рублей каждая.

Первая выросла на +100%.
100 -> 200 р и вы ее в середине года продали.

Вторая упала на -50%, но вы пока ее не продаете, отрастет.
100 -> 50 р.

Общее состояение счета:
200 -> 250 р.

Общий итог для налоговой, которая судит только по закрытым позициям:
100 -> 200 р = 100 р прибыли.

За 100 рублей прибыли вы заплатите 13% = 13 р.

Но, если зафиксируете убыток по второй акции (-50 р.) до нового года (и заново ее откупите, если нужно), то заплатите налоги не со 100 рублей прибыли, а уже с 50.

То есть налог будет не 13, а 6.5.

Сэкономленные же 6.5 можно так же инвестировать куда-нибудь👌

Ваш @mikemyday

p.s.
В Америке за такое наказывают, называется wash sale, а у нас в России - лафа пока, пользуемся на здоровье:)

Что непонятно -> идем в комментарии.

С наступающим🎄🌲🎄

Что там с IPO?

Ну что, на этой неделе подал заявки аж на целых 2 IPO. Последние были в январе этого года.

Сами компании с небольшим потенциалом к росту, риск большой, но я оч. соскучился по этому делу💁😂

1. IPO Казмунайгаз - казахский Газпром. Подача была возможна только через Фридом Финанс Казахстан. Подача была возможна только в тенге. Аллокация получилась аж 95%🙈. Торги будут завтра.

2. IPO Sondors - производители электробайков. Можно было подать через любую юрисдикцию Фридома, кроме РФ. Андеррайтер - Lake Street Capital, партнер Фридома, через которого они выходили на сделки, а сейчас решили сами стать организаторами. По сути это их первая, посмотрим, какие результаты будут. Аллокацию ожидаю до 5%, заявку подал на 5% от портфеля.

Еще рано говорить о том, что американский рынок начинает разворачиваться после большого падения в этом году, но эти IPO - уже хорошие новости, посмотрим🙏

@mikemyday