The IT in Finance @itinfinance Channel on Telegram

The IT in Finance

@itinfinance

Откройте мир, где финансы встречают технологии! Здесь мы разбираем финтех на молекулы: от кибербезопасности до ИИ-решений. 🌐 Будьте в курсе новостей и трендов, которые меняют финансовую реальность.

По всем вопросам: [email protected]

The IT in Finance (Russian)

Откройте мир, где финансы встречают технологии! Канал "The IT in Finance" приглашает вас на увлекательное путешествие в мир финтех. Здесь мы разбираем финансовые технологии на молекулы, начиная от кибербезопасности до решений искусственного интеллекта. С нами вы будете в курсе последних новостей и трендов, которые меняют финансовую реальность. Наши статьи и обзоры помогут вам понять, как технологии влияют на сферу финансов и какие новые возможности они открывают. Присоединяйтесь к нам, чтобы быть в центре событий и быть в курсе всех изменений в этой динамичной сфере. По всем вопросам вы можете написать нам на почту [email protected]

The IT in Finance

27 Jan, 09:00

Банки лечат кошельки: как ДМС становится новым трендом финтеха

Рост продаж добровольного медицинского страхования (ДМС) через банки в 2024 году стал заметным трендом. По данным "Эксперт РА", доля продаж ДМС через банковский канал выросла с 5,9% до 25,7% за год. Это связано с сокращением спроса на кредитные страховые продукты (страхование жизни и от несчастных случаев), которые упали на 58%. Банки, обладая данными о клиентах, активно предлагают ДМС как альтернативу, что привело к резкому росту сборов.

Финтех-аспект: данные как ключевой актив
Одним из главных преимуществ банков в этом процессе является доступ к большим данным. Анализируя финансовое поведение, семейный статус и кредитную историю клиентов, банки могут предлагать персонализированные страховые продукты. Это не только повышает конверсию, но и создает иллюзию "добровольности" выбора. Однако, как показывает практика, такая персонализация не всегда соответствует реальным потребностям клиентов, что приводит к навязыванию услуг.
 Это подрывает доверие к рынку и ставит вопросы перед регуляторами.

В целом, тренд на рост продаж ДМС через банки отражает как возможности, так и риски для финтеха. Успех этого направления будет зависеть от способности игроков рынка балансировать между коммерческими интересами и этическими стандартами, а также от готовности регуляторов адаптировать правила к новым реалиям.

#IF_рынок
4
The IT in Finance

27 Jan, 07:01

Ошибка DNS в MasterCard: маленькая опечатка, огромная угроза на 5 лет

Что происходит, когда опечатка остаётся незамеченной почти пять лет? В случае с MasterCard маленькая ошибка в настройках системы доменных имен (DNS) могла бы быть использована киберпреступниками для перехвата важного трафика. К счастью, внимательный исследователь безопасности Филипп Катурегли заметил проблему, а компания даже не подозревала о возможной угрозе, пока не было слишком поздно!

Вот как это было:
В MasterCard произошла критическая ошибка конфигурации DNS-сервера — один из серверов вместо окончания на akam.net был направлен на akam.ne (всего одна лишняя буква). Эта ошибка существовала с июня 2020 года по середину января 2025 года и могла позволить злоумышленникам захватить веб-трафик, предназначенный для гиганта платежных систем.

🔍 Что произошло дальше?
Филипп Катурегли, основатель компании Seralys, зарегистрировал заброшенный домен akam.ne за $300. Уже через несколько дней он заметил тысячи запросов DNS со всего мира, устремившихся на его сервер. Примечательно, что домен akam.ne был зарегистрирован через Нигер, а в прошлом использовался российским пользователем Иваном И. из Москвы с почтой [email protected], зарегистрировавшим его в 2016 году. Несмотря на то, что он не воспользовался доступом, он мог бы перехватить конфиденциальные данные — даже учётные данные Microsoft Windows от пострадавших компаний.

Что удивительно, MasterCard сначала умаляла риски, утверждая, что угрозы безопасности не было, после того как Катурегли указал на ошибку. Однако проблема была быстро исправлена, хотя нужно признать, что всё могло закончиться намного хуже.

Филипп, который сообщил о проблеме напрямую в MasterCard, принял ответственный подход — он не стал публиковать информацию до тех пор, пока не обеспечил безопасность домена. Но его попытки получить признание от компании остались без внимания, и они даже попросили его удалить пост в популярной соцсети о случившемся.

💬 Мораль истории:
На этот раз MasterCard избежала катастрофы, но это должно стать уроком для всех организаций: даже маленькие ошибки в DNS могут иметь огромные последствия. Как справедливо отметил Филипп, «Не будьте как MasterCard. Не игнорируйте риски, и не позволяйте маркетинговой команде заниматься раскрытием проблем безопасности».

#IF_Mastercard
19
The IT in Finance

24 Jan, 14:41

Финтех в Латинской Америке: спад сделок и успех Celcoin

🔻 Сделок стало меньше В 2024 году число финтех-сделок в Латинской Америке сократилось на 65% — всего 171 сделка против 490 в 2023 году. Объем инвестиций снизился на 13%, составив $2,37 млрд.

🇧🇷 Бразилия лидирует Бразилия сохранила первое место на рынке, обеспечив 51% всех сделок (87 из 171). Однако, как и в целом по региону, активность снизилась на 60%. Второе место заняла Мексика (18%), третье — Колумбия (12%).

🚀 Celcoin привлек $125 млн Бразильская Celcoin, лидер в Banking as a Service (BaaS), провела один из крупнейших раундов года. Поддержка Summit Partners и других инвесторов позволит компании укрепить позиции на рынке. Celcoin обрабатывает более 200 млн транзакций Pix ежемесячно, работая с тысячами клиентов в финансовой и других сферах.

Несмотря на спад, рынок остается перспективным, а успехи Celcoin это доказывают.

#IF_мир
451
The IT in Finance

24 Jan, 11:34

Банковские IT-решения: глобальные тренды 2025 года и российский контекст

Мы опросили экспертов из банковского сектора и IT-индустрии, чтобы выделить главные тренды, которые будут определять развитие банковских технологий в 2025 году. Вот, что нам удалось собрать:

🔹 Искусственный интеллект (AI). В мире AI уже стал инструментом для персонализации сервиса и борьбы с мошенничеством. В России технологии активно развиваются, но пока сталкиваются с ограничениями по масштабированию.

🔹 Биометрия. Азия задает темп: голосовые и лицевые технологии используются в повседневной жизни. В России биометрия пока вызывает вопросы у пользователей, но пилотные проекты ЕБС набирают популярность.

🔹 Цифровые валюты. Китай и Европа лидируют в тестировании цифровых валют центральных банков (CBDC). Россия в тренде: пилоты цифрового рубля уже стартовали и показывают перспективы.

🔹 Супераппы. В Азии это уже неотъемлемая часть жизни, где финансы, покупки и развлечения — в одном приложении. Российские экосистемы только начинают стремиться к этому формату.

🔹 Open Banking. Европейская PSD2 открыла дорогу API-экономике, а в России этот процесс еще в начале пути из-за регуляторных сложностей, но потенциал для финтеха огромен.

Российский банковский сектор движется в ногу с глобальными трендами, адаптируя технологии под реалии локального рынка. Большая часть инноваций — вопрос времени, но ключевой драйвер изменений уже очевиден: это клиенты и их ожидания.

Благодарим коллег из Россельхозбанка, МТС Банка и компании БИС за помощь в подготовке материала.

#IF_мнение
431
The IT in Finance

24 Jan, 08:59

Друзья, что если ваша страховка не просто защищает, а понимает ваш электромобиль? 

Zurich Insurance и Zeekr Hong Kong создали уникальный продукт для владельцев электрокаров. Это не только про машины и экосистему — это про технологии, которые смотрят будущее.

В новом выпуске вы узнаете:
⚡ Как финтех трансформирует страхование
🚗 Что включает в себя инновационная страховка для электрокаров
🌱 Почему это важно для экологии и будущего

Этот выпуск — не просто разговор, а вдохновение для тех, кто хочет понять, как технологии становятся частью устойчивого мира.

🎧 Слушайте уже сейчас, чтобы быть в курсе того, что движет мир вперед!

Cлушайте нас там, где вам удобно:
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук

#IF_подкаст
423
The IT in Finance

24 Jan, 05:52

QR-коды на перекрестке: роуминг или единый стандарт?  

Идея создания "платежного роуминга" между банками вместо единого QR-кода от ЦБ выглядит как попытка крупных игроков сохранить контроль над своей инфраструктурой и извлечь дополнительные доходы. Банки, объединившиеся вокруг MultiQR, предлагают альтернативу — интеграцию платформ для бесшовного обмена платежами, что в теории может повысить удобство для пользователей, сообщает РБК.

Но в этом решении скрыто множество нюансов. Во-первых, сохранение нескольких платформ вместо единого стандарта может усложнить систему для конечных пользователей и затруднить работу малого бизнеса. Во-вторых, предложение о "перекидывании" пользователей между платформами за комиссию ставит под вопрос экономическую выгоду для бизнеса. Если эквайеры действительно переложат дополнительные затраты на торговые точки, это может снизить популярность QR-платежей, особенно в небольших магазинах.

Для банков же этот проект — способ монетизировать собственные инвестиции в инфраструктуру и отстоять независимость от решений НСПК и ЦБ. Однако возникает вопрос, нужен ли рынку такой компромисс? Универсальный QR-код создавался именно для упрощения и унификации, что снижает путаницу и затраты. Появление параллельного стандарта и роуминга может ослабить усложнить ситуацию.

Ключевая задача — найти баланс. Если банки смогут обеспечить безопасность и стабильность роуминга, он может стать временным решением. Но перспектива двух стандартов на постоянной основе вызывает сомнения: вместо конкуренции может получиться больше барьеров и дополнительных издержек.

#IF_рынок
403
The IT in Finance

23 Jan, 14:07

Apple Card меняет партнера: Barclays на горизонте  

Британский банк Barclays ведет переговоры с технологическим гигантом Apple о возможности стать новым партнером для Apple Card. По данным Reuters, обсуждения продолжаются уже несколько месяцев, но до заключения сделки может пройти еще немало времени.

Barclays, который в октябре заменил Goldman Sachs в качестве партнера General Motors по кредитным картам, является одним из нескольких претендентов на партнерство с Apple. Среди других заинтересованных игроков упоминаются JP Morgan Chase и Synchrony Financial.

Apple запустила Apple Card совместно с Goldman Sachs в 2019 году, а в 2023 году компании представили совместный продукт для сбережений. Однако позиция Goldman Sachs по отношению к этому партнерству изменилась: банк заявил о намерении уйти с розничного рынка и сосредоточиться на инвестиционном банкинге, управлении активами и транзакционных услугах.

В январе генеральный директор Goldman Sachs Дэвид Соломон подчеркнул, что контракт с Apple действует до 2030 года, но намекнул, что партнерство может завершиться раньше.

Стоит отметить, что в прошлом году Apple и Goldman Sachs столкнулись с серьезными претензиями со стороны Управления по финансовой защите потребителей США (CFPB). Компании пришлось выплатить почти $90 млн штрафов и компенсаций клиентам из-за проблем с обслуживанием и введением пользователей в заблуждение.

Если Barclays заключит сделку с Apple, это станет важным шагом для обеих сторон и может повлиять на рынок кредитных карт, учитывая амбициозные планы Apple в области финансовых технологий.

#IF_мир
456
The IT in Finance

23 Jan, 11:34

Утечка данных: дорогое "удовольствие" для российских компаний

С каждым инцидентом утечки данных бизнес в России теряет миллионы. Согласно данным InfoWatch, на которые ссылается ПРАЙМ, средний ущерб для крупных и средних компаний превышает 41 млн рублей. Среди самых дорогостоящих респонденты назвали утечки персональных данных (их отметили 45% опрошенных), платежной информации (41%) и данных, составляющих коммерческую тайну (41%).

Наибольшие расходы связаны с сорванными сделками, аудитом ИБ и обучением сотрудников — каждый пункт стоит до 5 млн рублей за случай.

Но вот в чем парадокс: при всей серьезности угрозы, каждая пятая компания даже не оценивает убытки, а почти 40% проводят лишь поверхностную оценку.

⚠️ Проблема кроется в двух вещах:

1. Низкая готовность бизнеса к инцидентам. Многие компании не внедрили системные подходы к оценке и предотвращению утечек.

2. Переоценка стоимости последствий только "на бумаге". Реальные затраты часто выходят за рамки выявленных цифр, включая потерю доверия клиентов и репутационные риски.

Для финтеха это особенно опасно, ведь утечка платежных данных может не только обойтись в миллионы, но и спровоцировать массовый уход пользователей.

👉 Вывод: время перестать воспринимать ИБ как статью расходов. Инвестиции в превентивные меры и качественный аудит — это экономия на будущих потерях. Если финтех-компании будут смотреть на безопасность стратегически, они смогут минимизировать риски и укрепить доверие клиентов.

#IF_безопасность
414
The IT in Finance

23 Jan, 07:59

ИИ против мошенников: как технологии меняют аутентификацию  

О том, как современные технологии помогают определить, кто действительно стоит за устройством, и почему распознавание лица и анализ голоса — это не просто модный тренд, а необходимость, мы поговорили с Алексеем Ахмеевым, начальником управления информационной безопасности АО «Свой Банк».

Алексей, как вы оцениваете потенциал искусственного интеллекта в сфере аутентификации и информационной безопасности?
— В принципе, технологии искусственного интеллекта способны серьезно помочь в проведении аутентификации и значительно повысить уровень безопасности. Они позволяют быстро и эффективно применять довольно тонкие методы дополнительного подтверждения личности. На самом деле, уже сейчас методы аутентификации с применением ИИ активно применяются, и идет их постоянное совершенствование.

Можете привести пример таких технологий?
— Одним из примеров является создание цифрового профиля пользователя при взаимодействии с устройством. Анализируются такие параметры, как скорость ввода текста, время реакции на те или иные события, положение устройства в пространстве и другие специфичные метрики, характерные для конкретного человека. Если в процессе работы какие-либо показатели отклоняются от привычной нормы, доступ к устройству или определенное действие блокируются.

Звучит впечатляюще! А что насчет технологий, связанных с анализом звуков?
— Да, это тоже интересное направление. Например, анализ звукового окружения. Система проверяет, не меняется ли голос владельца устройства, чтобы удостовериться, что устройством пользуется тот человек, который является его владельцем. В противном случае доступ не разрешается.

Какие еще методы можно использовать для повышения безопасности?
— Кроме того, можно учитывать местоположение (геопозицию) устройства, нестандартное время входа, а также анализировать использование веб-страниц или URL-адресов.

Наверное, нельзя не упомянуть распознавание лица? Это сейчас одна из самых популярных технологий, верно?
— Да. Самый популярный метод — это распознавание лица. При этом ИИ не только проверяет совпадение лица с профилем владельца, но и дополнительно анализирует его "реальность". Учитываются пропорции и черты лица, расстояние между элементами, глубина неровностей и другие параметры.

Как вы считаете, какая роль у искусственного интеллекта в аутентификации наиболее эффективна?
— На мой взгляд, ИИ лучше всего использовать в роли второго фактора аутентификации. Например, на первых этапах вход может осуществляться с помощью пароля и такого второго фактора. А когда профиль пользователя сформируется, и устройство не меняется, можно оставить только второй фактор на основе ИИ. Самым удобным способом является авторизация по лицу, но для массового внедрения технологии необходимо, чтобы все устройства были оснащены камерами.

#IF_интервью
401
The IT in Finance

23 Jan, 05:15

ВТБ открыл переводы в лирах в Турцию, предлагая новый инструмент для бизнеса в условиях санкционных ограничений. Однако банк не гарантирует зачисление средств — это зависит от турецких кредитных организаций, которые под давлением западных партнеров все чаще выбирают осторожный подход, пишут сегодня "Ведомости".

Комиссии ВТБ и банков-корреспондентов, а также затраты на валютный контроль делают такие переводы дорогими. 0,75% от суммы перевода (не менее $40), 0,15% за валютный контроль (с НДС, минимум $10 и максимум $2000), плюс 1% от суммы для банка-корреспондента. Сроки исполнения — от 1 до 5 дней — добавляют неопределенности, особенно если платежи проходят проверки.

Инициатива хороша для поддержания трансграничных расчетов, но бизнесу стоит учитывать риски заморозки средств и непредвиденных расходов. При этом рынок платежей в Турцию остается высококонкурентным. У ВТБ есть соперники как среди российских банков, так и среди посредников с альтернативными маршрутами.

В целом предложение ВТБ — это некий вариант для поддержки бизнеса и развития нового направления, но для его эффективности важно внимательное соблюдение санкционных требований и четкое планирование.

#IF_рынок
487
The IT in Finance

22 Jan, 12:06

Новый виток цифровизации: как ВТБ улучшает управление данными  

ВТБ сообщил о переходе с иностранной системы управления метаданными на собственное решение на базе Open Metadata. Сложно ли было отказаться от привычного инструмента? Судя по описанию, процесс включал перенос огромного объема данных и адаптацию интерфейса под задачи банка.

Зачем это нужно? Метаданные — это база для анализа и управления информацией. Они описывают, где хранятся данные, как они связаны и как ими можно пользоваться. Без четкой структуры работа замедляется, а время — это ключевой ресурс в финтехе.

Внедрение нового инструмента упрощает доступ к информации, делает процессы быстрее и помогает банку быстрее реагировать на изменения рынка. Это важно, но стоит учитывать: отказ от иностранного ПО — не всегда вопрос удобства. Зачастую это вынужденное решение в условиях ограниченного выбора.

Если смотреть шире, переход на локальные решения — тенденция, которая может сыграть в плюс. Однако встает вопрос, смогут ли такие проекты выдерживать долгосрочные нагрузки и соответствовать требованиям инновационного рынка. Время покажет, насколько эффективной окажется эта трансформация.

#IF_ВТБ
432
The IT in Finance

22 Jan, 09:34

Недовольство IT-специалистов совместимостью российского инфраструктурного софта с другими решениями стало предметом обсуждения. По данным опроса, проведенного разработчиком ПО Orion Soft, 63% респондентов назвали сложность интеграции одним из главных недостатков отечественного софта.

📊 Что говорят цифры:
• Опрос охватил 1225 специалистов уровня middle и senior из крупных компаний (штат от 250 человек, выручка более 2 млрд рублей).
• 52% начали работать с российским ПО в последние два года.

Основные проблемы, по мнению специалистов:
• 41% считают, что производительность российских решений уступает зарубежным.
• 39% отмечают недостаток функциональности.
• 22% указывают на проблемы с документацией, а 18% — на слабую техническую поддержку.

Но не всё так плохо:
• 46% респондентов оценили удобный интерфейс, схожий с западными аналогами.
• 44% считают, что российский софт закрывает ключевые задачи.
• 39% отметили наличие понятной документации и гайдов.

💡 Что дальше?
По словам директора Orion Soft Максима Березина, решение проблемы совместимости лежит в развитии технологических партнерств. Глубокие интеграции с другими вендорами могут вывести российский софт на новый уровень.

📈 Рынок растет, но пока не догнал докризисные показатели:
• В 2023 году сегмент инфраструктурного ПО вырос на 31% (до 101 млрд рублей), но еще не достиг уровня 2021 года (132 млрд).
• К 2029 году рынок может вырасти до 246 млрд рублей.

Российскому ПО предстоит не только догонять западные решения, но и завоевывать доверие пользователей. Инвестиции в интеграции и обучение могут стать ключом к успеху.

#IF_софт
496
The IT in Finance

22 Jan, 07:05

Клиенты любых банков смогут оплачивать покупки по биометрии уже этим летом. Это станет возможным благодаря объединению сервисов НСПК и "Сбера", сообщил замглавы комитета Госдумы по информполитике Антон Горелкин.

Главная цель — создание универсальной системы, которая объединит участников рынка и сделает биометрическую оплату доступной каждому.

По словам Горелкина, этот шаг — результат закона о единой биометрической системе, который обеспечил защиту данных, принцип добровольного использования и поддержку национальных цифровых сервисов.

Станет ли это удобным решением для граждан, покажет время, ведь доверие к биометрии в России пока остается спорным вопросом.

#IF_рынок
474
The IT in Finance

21 Jan, 14:04

В мире, где телефонное мошенничество становится все более изощренным, Revolut делает смелый шаг вперед, представляя новую функцию – звонки прямо в приложении. Это инновационное решение призвано обеспечить пользователям максимальную защиту от злоумышленников, выдающих себя за сотрудников банка.

Теперь, когда служба поддержки Revolut связывается с клиентом, звонок поступает непосредственно через официальное приложение. Эта технология не только обеспечивает безопасное и надежное соединение, но и делает практически невозможным подделку таких звонков.

Как это работает на практике? Если пользователю поступает звонок от имени Revolut по обычному телефонному номеру, это должно стать серьезным поводом для беспокойства. В таких случаях рекомендуется немедленно прервать разговор и проверить наличие входящего звонка в самом приложении Revolut. Только звонок, совершенный внутри приложения, гарантирует подлинность собеседника.

Этот подход не просто добавляет еще один уровень защиты, но и упрощает процесс проверки для пользователей. Нет необходимости сомневаться в подлинности звонка или перезванивать в банк для уточнения информации. Все общение с поддержкой сосредоточено в приложении Revolut.

#IF_мир
445
The IT in Finance

21 Jan, 12:05

Финтех: новая мечта российских айтишников или вынужденный выбор?

Исследование «Исходный код идеальной работы ИТ-специалиста» выявило любопытный тренд: почти половина российских IT-специалистов хочет работать в финтехе, пишет CNews.

Почему? Ответ кроется в экономической динамике, технологических амбициях рынка и изменениях в ожиданиях самих айтишников.

Финтех как магнит для айтишников
Финтех стал символом стабильности и инноваций одновременно. Банки и финансовые компании не просто автоматизируют процессы — они трансформируются в технологические платформы с элементами экосистем. Для IT-специалиста это означает сложные, интересные задачи и доступ к передовым технологиям, таким как ИИ, ML, Big Data и цифровые платформы.

Почему IT-шники уходят от стартапов?
Снижение интереса к венчурным проектам связано с их непредсказуемостью. Финтех предлагает другое: стабильность крупных компаний, прозрачные зарплатные условия и возможность профессионального роста в долгосрочной перспективе. В условиях дефицита квалифицированных кадров работодатели готовы инвестировать в обучение, предлагая программы стажировок и повышения квалификации.

Конкуренция за кадры: гибкость — ключ к успеху
Компании адаптируют свои подходы к подбору. От создания стажерских программ до внедрения технологий, таких как чат-боты для преонбординга, цель одна — ускорить и упростить путь специалиста от поиска работы до подписания оффера.
Однако такой спрос порождает риск: зарплатные ожидания специалистов растут, что может оказаться тяжёлой нагрузкой для бизнеса. Крупным игрокам придётся не только искать кадры, но и удерживать их, создавая комфортные условия работы и карьерные перспективы.

Что дальше?
Финтех продолжает развиваться на стыке технологий и финансов, привлекая всё больше специалистов. Но успех индустрии будет зависеть от её способности не только нанимать, но и вовлекать сотрудников в инновации, удерживать их в условиях высокой конкуренции и адаптироваться к новым вызовам рынка.
Вопрос, который остаётся открытым: готовы ли компании инвестировать в человеческий капитал с той же смелостью, с какой они внедряют новые технологии?

#IF_карьера
456
The IT in Finance

21 Jan, 10:03

Финансы на связи: зачем «Ростелекому» и Абсолют Банку новая платформа

Когда речь заходит о взаимодействии с подрядчиками, особенно если их десятки тысяч, любая неэффективность может стоить компании миллионов. «Ростелеком» и Абсолют Банк решили взять эту проблему под контроль, запустив совместную платформу, которая объединила финансы и технологии.

Представьте себе: подрядчики, вместо того чтобы собирать кипу бумаг и бегать между офисами, получают единый цифровой канал. Здесь можно не только оформить заявку, но и получить банковскую гарантию — причем с ускоренным рассмотрением.

Для бизнеса это шанс сэкономить время и ресурсы. Для «Ростелекома» — возможность повысить качество исполнения контрактов. А для Абсолют Банка — способ продемонстрировать, как финансовые технологии могут работать на реальном рынке.

Самый интересный момент — новый продукт «Телеком гарантии». Банковская гарантия до 100% от выручки звучит как вызов традиционным схемам. По сути, это не просто финансовый инструмент, а обещание банку быть гибким и быстрым — то, чего малый и средний бизнес так часто не получает.

Этот проект кажется попыткой создать новую норму в работе с подрядчиками. Технологии сокращают лишние шаги, а стандартизация процессов позволяет снизить затраты. Но в то же время возникает вопрос: не станет ли эта стандартизация препятствием для небольших поставщиков, которые не всегда вписываются в жесткие рамки?

Возможно, это и есть будущее: мир, где телеком и финансы объединяются, чтобы решать реальные бизнес-задачи. А может быть, это всего лишь первая проба пера на пути к более амбициозным изменениям. В любом случае, проект обещает быть интересным.

#IF_рынок
436
The IT in Finance

21 Jan, 08:04

"Не блажь, а необходимость": взгляд изнутри на импортозамещение в банковском секторе

О том, как проходит импортозамещение в сфере кибербезопасности и с какими вызовами сталкиваются банки, рассказал Дмитрий Ларин, заместитель председателя правления Генбанка, в интервью CNews.

IF выделил главное из этого разговора:

• О необходимости импортозамещения:«Многие компании после февраля 2022 года поняли, что импортозамещение — это не блажь, а насущная необходимость». 

• О конкурентоспособности российских решений: «В части решений для кибербезопасности продукты российских разработчиков были известны и конкурентоспособны еще задолго до массового импортозамещения». 

• О сложностях импортозамещения банковского ПО: «Разумеется, такие решения также нужно замещать, но это задача не двух и даже не пяти лет, к сожалению». 

• О важности автоматизации:«Автоматизация процессов — это набор последовательных действий, который приводит к определенному измеримому результату, в случае процессов ИБ — к снижению уровня киберрисков».

• О последствиях ужесточения ответственности за утечки ПДн: «Таким образом, законодательство невольно может ударить по тем специалистам, которые стремятся к построению защищенных систем, одновременно действуя на руку злоумышленникам, которые, в свою очередь, могут таргетированно постараться устранить с рынка ИБ опытного менеджера по кибербезопасности».

#IF_интервью
468
The IT in Finance

21 Jan, 05:30

Рынок российских ИТ-специалистов сталкивается с новой волной турбулентности: дочерние компании Сбербанка проводят массовые сокращения, в том числе среди программистов и разработчиков. Формулировка "оптимизация" звучит для бизнеса привычно, но за ней скрываются тревожные сигналы о трансформациях в финтех-среде.

Контекст: что произошло?
Основной удар приняли на себя компании из группы Ecom.tech («Купер», «МегаМаркет», «СберЛогистика» и «Самокат»), обслуживающие направление e-commerce, где сокращения составляют от 30% до 50%. Причина — экономия бюджета, отказ от аутсорсинга и дублирование функций. Одновременно это показывает, что бизнес пересматривает свои приоритеты, акцентируя внимание на операционной эффективности.

Другой важный аспект этой ситуации — внутренние проблемы компаний, которые проявляются через такие "оптимизации". Например, дублирование расходов и слабое управление ИТ-инфраструктурой становятся причиной перерасходов. Это сигнал для остальных игроков рынка: пора более ответственно подходить к стратегическому планированию и управлению ресурсами.

Но, пожалуй, самый ощутимый эффект массовых сокращений отразится на конечных потребителях. Сбербанк — экосистема с амбициозными проектами в e-commerce и BNPL. Сокращение числа разработчиков может затормозить развитие этих направлений, что приведет к замедлению внедрения новых решений и ухудшению качества обслуживания.

Что дальше?
Для опытных специалистов это шанс переформатировать карьеру, перейдя в новые, более востребованные ниши. Но для молодых разработчиков ситуация сложнее: конкуренция на рынке усилится, зарплаты снизятся.

Компании, оставшиеся в стороне от сокращений, могут извлечь выгоду, привлекая талантливых сотрудников. Однако качество командообразования станет ключевым фактором, поскольку хаотичный набор людей с рынка вряд ли улучшит общий уровень проектов.

Для финтех-рынка ситуация — напоминание о необходимости долгосрочного планирования, минимизации зависимостей от аутсорсинга и переоценки подходов к инвестированию в ИТ.

#IF_карьера
474
The IT in Finance

20 Jan, 14:18

BNPL: рост на фоне вызовов  

Сегмент BNPL (Buy Now, Pay Later) в России переживает настоящий бум. Объем рынка за год вырос в полтора раза, достигнув 300 млрд рублей, сообщили "Ведомости". Это неудивительно: продукт привлекателен для потребителей благодаря удобству, отсутствию переплат у магазинов-партнеров и возможности гибко управлять финансами. Россияне адаптировались к новым условиям, совмещая сбережения с активным потреблением, что стало отличной основой для популяризации BNPL.

Однако стремительный рост не остался без внимания регуляторов. Законопроект о регулировании BNPL предлагает ограничить срок оплаты четырьмя месяцами, а покупки свыше 15 тыс. рублей обязывает передавать в бюро кредитных историй. Эти меры направлены на защиту потребителей, но могут снизить темпы роста сегмента. Особенно это ударит по небольшим игрокам, для которых усиление контроля станет значительным барьером.

На фоне замедления классического кредитования BNPL продолжает выигрывать у потребительских кредитов и рассрочек за счет гибкости и доступности. Однако в случае снижения ключевой ставки банки могут вернуть интерес к традиционным продуктам, что усилит конкуренцию в этом сегменте.

Будущее BNPL зависит от того, насколько успешно рынок адаптируется к новым регуляторным условиям. Устойчивый рост возможен при балансировании интересов потребителей, бизнеса и регуляторов. Этот сегмент — яркий пример того, как финтех способен менять привычки пользователей и предлагать новые подходы к управлению личными финансами, но его развитие неизбежно связано с вызовами, которые потребуют гибкости и инноваций.

#IF_BNPL
446
The IT in Finance

20 Jan, 12:03

В России изобрели бота по управлению другими ботами

Компания BSS представила решение для контроля работы виртуальных ассистентов — специального бота, который проверяет, насколько правильно работают голосовые помощники и чат-боты. Этот бот имитирует действия пользователей, тестирует доступность, скорость и точность ответов, а при отклонениях отправляет уведомления ответственным сотрудникам. Решение уже используется в одном из крупнейших банков России для мониторинга работы виртуального ассистента.

В мире один из ярких примеров — банк HSBC, который применяет автоматические системы тестирования своих чат-ботов для обеспечения точности ответов и бесперебойной работы. В таких системах используются как боты для мониторинга, так и алгоритмы искусственного интеллекта, которые анализируют пользовательский опыт в реальном времени.

С одной стороны, внедрение такой системы помогает повысить стабильность работы автоматизированных сервисов и снизить количество ошибок. Однако стоит помнить о рисках. Увеличение зависимости от автоматизации может привести к сбоям на нескольких уровнях. Если сам контролирующий бот или виртуальный ассистент выйдут из строя, последствия могут быть далеко не безобидными.

Для финтеха важен баланс между вложениями в автоматизацию и реальной отдачей. Инвестиции в такие системы — это один из шагов на пути к улучшению клиентского опыта, но будут ли они оправданы, если пользователи пока еще предпочитают общение с живыми операторами?

#IF_рынок
432
The IT in Finance

20 Jan, 10:06

Трамп предлагает Канаде стать 51-м штатом. Причем тут финтех?  

Избранный президент США Дональд Трамп предложил Канаде стать 51-м штатом, что вызвало бурю обсуждений. Несмотря на то, что канадские власти быстро отвергли эту идею, одна отрасль в Канаде явно стремится к американской мечте — речь идет о FinTech. В 2024 году объем инвестиций в канадский FinTech вырос на 8%, достигнув $2,2 млрд, несмотря на сокращение количества сделок на 27%. Средняя сумма сделки взлетела на 48%, до $19,5 млн, показывая, что инвесторы сосредоточились на крупных и перспективных проектах.

Одним из флагманов года стала компания Brim Financial, которая привлекла $85 млн в рамках раунда Series C. Эти средства помогут компании выйти на рынок США и модернизировать инфраструктуру кредитных карт.

И вот тут возникает вопрос: если бы Канада всё-таки стала 51-м штатом США, возможно, такой успех пришел бы быстрее? Но, похоже, канадскому FinTech это пока не нужно — он уже движется уверенно и на стабильных оборотах, даже не будучи частью Америки.

#IF_мир
429
The IT in Finance

28 Dec, 15:00

🎄💡 С Новым годом, друзья! 

Финтех меняет мир, и это уже не будущее — это наше настоящее. От новых сервисов до глобальных инноваций, отрасль растет и развивается благодаря людям, которые верят в прогресс.

Вы — часть этого движения! Подписчики и читатели нашего канала — те, кто понимает, что будущее финансов создается здесь и сейчас. 

В 2025-м мы продолжим держать вас в курсе трендов, новостей и идей, которые меняют правила игры. Вместе мы делаем финтех лучше. 🚀💰
430
The IT in Finance

28 Dec, 12:02

Облака, софт и безопасность: что движет российский IT-рынок вперед? 

Объем российского IT-рынка в 2024 году вырос на 22%, достигнув 3,3 трлн рублей. Основной драйвер роста — программное обеспечение, чья доля увеличилась до 44,3% рынка, а выручка — до 1,5 трлн рублей. Сегменты IT-услуг и оборудования также продемонстрировали уверенный рост, увеличившись до 1,1 трлн и 743,5 млрд рублей соответственно, сообщает Интерфакс со ссылкой на МТС Web Services.

Особого внимания заслуживают облачные услуги: рост на 32% в 2024 году укрепил позиции IaaS и PaaS, чей общий объем достиг 168,1 млрд рублей. Не отстает и рынок информационной безопасности, увеличившийся до 600 млрд рублей, с основным вкладом со стороны ПО и сервисов.

Однако оценки MWS вызывают споры. Например, Strategy Partners прогнозировала более скромный рост рынка (15%), а объемы сегментов информационной безопасности, по данным TAdviser и других экспертов, разнятся почти в два раза.

Вывод: Рост российского IT-рынка впечатляет, но разные методологии оценки порождают дискуссии о реальных масштабах. Тем не менее, ключевые направления — софт, облачные сервисы и ИБ — остаются на волне. Разработчикам и инвесторам стоит обратить внимание на IPO и расширение партнерств в условиях новой рыночной реальности.

#IF_рынок
433
The IT in Finance

28 Dec, 09:31

Альфа-Банк перевернул факторинг: 4 шага, 15 минут и никаких курьеров

Альфа-Банк сделал серьезный шаг в сторону диджитализации, оцифровав клиентский путь для факторинга. На первый взгляд — это просто удобство. Но в разрезе финтеха и бизнес-процессов решение раскрывает сразу несколько значимых трендов и поднимает интересные вопросы.

Почему это важно?
Ранее факторинг ассоциировался с бюрократией: сбор документов, курьеры, ожидание подписей неделями. Альфа-Банк сократил этот процесс до одного рабочего дня, внедрив платформу, где ключевые этапы автоматизированы и происходят в режиме онлайн.

Клиенту, уже сотрудничающему с банком, не нужно даже заполнять анкету — данные подгружаются автоматически. Плюс, возможность подписания документов через ЭЦП решает вопрос юридической силы и избавляет от обращения к сторонним ЭДО-провайдерам. Экономия времени, денег и ресурсов.

Что это значит для рынка?

Скорость как конкурентное преимущество. Клиенты могут получить финансирование за 15 минут благодаря проактивному факторингу. Это особенно важно для бизнеса, зависящего от оперативного оборота средств, например, торговли или логистики.

Цифровая платформа как экосистема. Банковский сервис больше не замыкается только на клиентах банка. Контрагенты (например, покупатели клиента) также могут работать через платформу. Это повышает лояльность и удобство не только для клиентов банка, но и для их партнеров.

Доступность и прозрачность. Электронный архив документов, отсутствие комиссий за использование платформы и открытые цифровые процессы задают новые стандарты обслуживания.

Но есть нюансы
Полная цифровизация факторинга выглядит привлекательно, но вызывает вопросы, особенно с точки зрения безопасности и возможного риска отказа контрагентов от цифровых процессов. Даже с ЭЦП не все компании, особенно небольшие, готовы отказаться от бумаги.

Кроме того, поддержка региональных игроков и малых бизнесов через факторинг требует активного вовлечения покупателей в цифровые сервисы. Насколько быстро это произойдет, покажет практика.

Вывод
Цифровая трансформация факторинга от Альфа-Банка — это пример, как банки внедряют финтех-решения не ради хайпа, а для реального упрощения процессов. Но будущее таких сервисов будет зависеть от готовности участников рынка к цифровизации и способности банков объяснять и адаптировать технологии под потребности клиентов.

Финтеху остается только подождать, когда оставшиеся 20% сделок тоже перейдут в онлайн, и следить за тем, как другие игроки рынка подхватят эту инициативу.

#IF_рынок
440
The IT in Finance

28 Dec, 07:00

Финтех под атакой или где тонко, там и рвется

Рынок NFC-технологий радует удобством, но теперь становится причиной для тревоги. Схема кражи денег с помощью банковского трояна NGate добралась до российских пользователей, сообщает Доктор Веб. Похоже, что взломщики не теряют времени даром, адаптируя международные методы мошенничества под локальные реалии.

Главная угроза заключается в том, что NGate нацелен на саму суть NFC: дистанционное взаимодействие. Вредоносное ПО передает данные с NFC-чипа жертвы злоумышленнику, который снимает деньги в банкоматах или оплачивает покупки, не задумываясь о последствиях для жертвы.

Что стоит за успехом таких схем?

Социальная инженерия. Мошенники играют на доверии: звонки о "выплатах" и ссылки на псевдо-Госуслуги ловят неподготовленных пользователей.

Недостаток киберграмотности. Люди все еще скачивают APK-файлы с сомнительных источников, доверяя яркой айдентике.

Отсутствие барьеров. NGate не требует root-доступа для работы, что делает его эффективным даже против базовых защит.

Для финтеха это сигнал, что безопасность NFC-технологий должна стать приоритетом.

Банкам и разработчикам следует:
• Улучшить механизмы верификации данных на уровне приложений.
• Добавить ограничения на использование PIN-кодов для дистанционных операций.
• Усилить просветительскую работу с клиентами, объясняя им риск установки приложений вне официальных магазинов.

Пользователи тоже могут защитить себя. Антивирусы, проверка ссылок и осторожность в общении с "сотрудниками банков" помогут снизить риски.

Технологии NFC делают финансовую жизнь проще, но инциденты вроде этого напоминают, что за удобство приходится платить бдительностью. Для финтеха NGate — это возможность переосмыслить подход к защите пользователей. И чем быстрее мы научимся опережать мошенников, тем меньше у них будет шансов использовать новаторские схемы для краж.

#IF_безопасность
434
The IT in Finance

27 Dec, 14:52

Пока мир обсуждает устойчивость криптовалют и тестирует CBDC (цифровые валюты центральных банков), в России за полтора года совершено более 38 тысяч переводов с использованием цифрового рубля. Причём это не просто эксперимент на бумаге: переводы между физлицами, оплата товаров и услуг, и даже первые транзакции между юрлицами уже стали реальностью.

Но особенно интересен факт, что свыше 5 тысяч операций проведены с использованием смарт-контрактов. Это явный сигнал рынку: технологии, ранее ассоциировавшиеся исключительно с криптоэкосистемой, переходят в более регламентированную сферу.

Что мы видим из цифр?

Интерес к цифровому рублю есть, но он пока ограничен. 38 тысяч транзакций за полтора года — это капля в море на фоне общего объёма банковских операций. Однако это даёт важный опыт тестирования и прощупывания пользовательских сценариев.

Смарт-контракты — ключевой инструмент. Их успешное использование показывает, что автоматизация процессов через цифровые валюты может открыть новые модели расчётов. Например, аренда с автоматическим списанием, B2B-сделки или "умные" платежи для малого бизнеса.

Юридические барьеры отсутствуют — пока. ЦБ заявил об отсутствии критических технологических и законодательных барьеров. Но что будет, когда объёмы возрастут, а налоговые или регуляторные органы начнут пристальнее изучать процессы?

Для финтеха это не просто эксперимент. Это задел на будущее, где банки могут предложить уникальные сервисы, а компании — адаптироваться к новой реальности. Ключевая задача — сделать цифровой рубль удобным и повсеместным, иначе он так и останется нишевым продуктом.

Главный вопрос: готовы ли потребители и бизнес довериться новой модели? Пока что цифры говорят о том, что рынок только разогревается.

#IF_цифровойрубль
434
The IT in Finance

27 Dec, 11:31

Рост онлайн-торговли в России на 40% в 2024 году — впечатляющий показатель, который не только говорит о продолжающейся цифровизации экономики, но и формирует новые вызовы и возможности для финтех-рынка.

На первый взгляд, цифры впечатляют: онлайн-продажи растут гораздо быстрее, чем традиционный ритейл (7% в офлайн-торговле). Однако за этими темпами скрываются нюансы.

Во-первых, значительная часть успеха обусловлена расширением платежных решений. Финтех-компании обеспечивают удобство оплаты, внедряют BNPL-сервисы и цифровые кошельки. Без их вклада такие темпы роста были бы недостижимы.

Во-вторых, увеличение оборота онлайн-торговли требует значительных инвестиций в антифрод-технологии и защиту данных. Взрывной рост объемов неизбежно привлечет больше внимания кибермошенников, а регуляторы продолжат ужесточать требования к финтех-платформам.

Наконец, вопрос локализации. Учитывая санкционное давление, многие онлайн-магазины адаптируются к отечественным системам, а RuPay, СПБ и НСПК уже играют важную роль в замещении зарубежных аналогов.

Финтех в этом процессе становится не просто инструментом поддержки, а ключевым партнером для онлайн-бизнеса. Но хватит ли текущих мощностей и доверия пользователей, чтобы поддерживать такие темпы роста? Вопрос остается открытым.

#IF_рынок
403
The IT in Finance

27 Dec, 08:59

⚡️Друзья, вы уверены, что клиент всегда прав?

Райффайзенбанк говорит: не всегда! Банк вводит новые правила: за оскорбления сотрудников премиальные клиенты могут потерять свои привилегии. 

Рискованно? Возможно. Но это сигнал, что в финансовой сфере начинается новая эпоха.

В свежем выпуске подкаста обсуждаем:
🔹 Почему токсичность клиентов больше не в моде.
🔹 Как финтех-компании могут реагировать на такие вызовы.
🔹 Булгаков, ментальность рабов и что общего с банковской культурой.

Это последний выпуск 2024 года! 

🎧 Включайтесь, подписывайтесь и делитесь мнением!

Cлушайте нас там, где вам удобно:
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук

#IF_подкаст
411
The IT in Finance

27 Dec, 06:30

Онлайн-банкинг растет: iPhone в лидерах, Android догоняет

Российский онлайн-банкинг демонстрирует уверенный рост, несмотря на сложности, связанные с санкциями и ограничениями в Google Play и App Store. Исследование МегаФона показывает, что этот сектор не только выдержал удары, но и расширяет аудиторию — даже за счёт пожилых пользователей.

🔹 Рост проникновения: В 2024 году количество устройств, использующих онлайн-банкинг, выросло на 15% по сравнению с 2023 годом. Особенно заметен прирост среди старшего поколения: пользователей 61–70 лет стало больше на 23%, а старше 70 лет — на 42%. Это подтверждает, что банки всё лучше адаптируют свои сервисы под аудиторию, которая раньше избегала цифровых технологий.

🔹 iOS против Android: Владельцы iPhone не только активнее используют онлайн-банкинг, но и потребляют больше трафика. Хотя устройства с Android составляют 72% от общей базы пользователей, их доля в трафике всего 66%. В то же время iOS занимает только 22% базы, но отвечает за 30% трафика. Это может быть связано с функциональностью приложений и привычками пользователей iOS, которые чаще обращаются к более "тяжелым" сервисам.

🔹 Показатель доверия: Увеличение числа пользователей старшего поколения — яркий индикатор того, что онлайн-банкинг становится проще и понятнее. Однако это также свидетельствует о продолжающейся необходимости инвестиций в удобство и безопасность, поскольку старшее поколение традиционно воспринимает цифровую среду с осторожностью.

🔹 Что с трафиком? Рост трафика на банковские приложения на 60% за год — сигнал о растущей зависимости пользователей от цифровых финансовых услуг. Это не просто показатель популярности, но и вызов для банков в части поддержки инфраструктуры и защиты данных.

📌 Финтех в России явно переживает второе дыхание. Рост активности на iOS может подтолкнуть разработчиков адаптировать сервисы для максимального комфорта этой аудитории, а также искать способы удержать пользователей Android, которые, несмотря на количественное доминирование, демонстрируют менее активное использование.

Для рынка это вызов, но и шанс: тот, кто первым решит вопрос удобства и доверия, захватит ещё больший кусок аудитории.

#IF_рынок
422
The IT in Finance

26 Dec, 14:31

Visa усиливает защиту: покупка Featurespace завершена

Visa объявила о завершении сделки по приобретению Featurespace — ведущего разработчика технологий на основе искусственного интеллекта (AI) для защиты платежей в реальном времени.

Это стратегическое решение направлено на усиление возможностей Visa в борьбе с мошенничеством и финансовыми преступлениями, предоставляя клиентам и пользователям по всему миру более надежные решения в сфере безопасности.

Что изменится для клиентов?
Интеграция технологий Featurespace в инструменты Visa позволит предложить продвинутые решения для анализа рисков и защиты от мошенничества. Благодаря объединению технологий компании обещают мгновенно выявлять даже сложнейшие атаки, сохраняя удобство для пользователей.

Какие планы?
В ближайшие месяцы продукты Featurespace будут интегрированы в экосистему Visa. Это откроет доступ к расширенным возможностям предотвращения мошенничества, охватывая самые разные сценарии использования. Совместная работа двух компаний задаст новый стандарт безопасности в финансовой сфере.

#IF_VISA
410
The IT in Finance

26 Dec, 11:15

Low-code: «ЦентроКредит» мигрировал за два месяца  

Миграция АКБ «ЦентроКредит» на отечественную платформу BPMSoft — интересный пример для российского финтеха. За два месяца банк провел одну из самых сложных операций — замену иностранной системы, интегрировав ключевые бизнес-процессы на новую low-code платформу.

Основной вывод здесь — рынок стремительно адаптируется к вызовам. Ставка на отечественное ПО продиктована не только внешней и внутренней ситуацией, но и стремлением обеспечить долгосрочную отказоустойчивость и безопасность данных. 

Однако остается вопрос: смогут ли другие банки повторить такой быстрый переход? «ЦентроКредит» опирался на масштабные ресурсы, слаженную работу интегратора и разработчика. Для небольших игроков, у которых нет доступа к столь внушительным ресурсам, такая миграция может стать гораздо более длительным и сложным процессом.

Отсюда вторая мысль: финтеху важно двигаться к созданию более гибких решений, которые учитывают разнообразие банковской инфраструктуры и ресурсов. Если BPMSoft или другие разработчики смогут предложить решения «под ключ», это станет прорывом для рынка.

И, наконец, в долгосрочной перспективе мы, вероятно, увидим новые стандарты в интеграции low-code решений в финансовой отрасли, что ускорит цифровую трансформацию. Этот случай — не просто успех, а сигнал, что российские разработки могут задавать тон.

#IF_импортозамещение
454
The IT in Finance

26 Dec, 09:01

Европейские банки буксуют на пути к климатическим целям

Несмотря на обещания достичь нулевых выбросов к 2050 году, крупнейшие банки Европы отстают в выполнении климатических и экологических задач. Новый отчет о их деятельности выявил пробелы в стратегиях и недостаток реальных действий.

Из 25 крупнейших банков только шесть установили четкие промежуточные цели по снижению выбросов. Большинство сосредоточены на относительных показателях, игнорируя абсолютные сокращения, а такие ключевые отрасли, как сельское хозяйство и химическая промышленность, остаются практически без внимания.

Политика по ископаемому топливу также вызывает вопросы. Хотя 75% банков поддерживают отказ от угля, они продолжают сотрудничать с текущими клиентами. Лишь немногие ограничивают финансирование новых нефтегазовых проектов или требуют от клиентов планов по переходу на экологичность.

Биоразнообразие и вовсе в забвении: банки набрали лишь 35% эффективности в этой области. Отсутствие интеграции экосистемных рисков и использование устаревших подходов подрывают экологические инициативы.

Даже "зеленое финансирование" выглядит сомнительно: несмотря на заявленные цели, отсутствие аудита порождает подозрения в "гринвошинге".

Эксперты призывают банки пересмотреть свои приоритеты и перейти от громких обещаний к конкретным действиям, способным реально повлиять на будущее планеты.

#IF_мир
458
The IT in Finance

26 Dec, 07:02

Четыре крупнейших банка США заработали 44% прибыли сектора: а как в России?

Если в США JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo получают около $88 млрд чистой прибыли за девять месяцев (данные Financial Times на основе BankRegData), то в России ведущие банки также занимают значительную долю рынка, но их цифры скромнее. Например, прибыль Сбербанка за первые три квартала 2024 года составила почти 1,2 трлн рублей (более $11 млрд). Для сравнения, это примерно 12% от доходов американской "четверки".

Интересно, что в США концентрация прибыли крупнейших банков растет: их доля составила 44% — максимум за последние девять лет (Financial Times). В России же Сбербанк стабильно остается доминантом рынка с почти половиной всей банковской прибыли. Доля других крупных игроков значительно меньше.

Также стоит отметить, что семерка ведущих банков США заработала 56% прибыли сектора, тогда как в России основную прибыль формируют три крупнейших банка: Cбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

Пока США продолжают лидировать в абсолютных цифрах, российская банковская система остается менее диверсифицированной, но с высокой концентрацией доходов у ключевых игроков.

#IF_СБЕР
419
The IT in Finance

25 Dec, 14:30

Morgan Stanley и Wise: новое слово в международных расчетах для бизнеса  

Американский банковский гигант Morgan Stanley выбрал лондонскую финтех-компанию Wise для обеспечения мгновенных международных расчетов для своих корпоративных клиентов.
Сотрудничество позволит Morgan Stanley использовать платформу Wise Platform, обеспечивающую быструю и прозрачную работу с валютными операциями. Теперь корпоративные клиенты банка смогут отправлять и получать средства за границу практически моментально.

Wise называет эту сделку прорывной: Morgan Stanley стал первым инвестиционным банком, который интегрировал возможности Wise Platform для корпоративных платежей.
Это не первый крупный партнер Wise в этом году. Среди клиентов платформы уже числятся Standard Chartered и бразильский цифровой банк Nubank.

Wise, основанная в 2011 году, обрабатывает £9 миллиардов международных транзакций ежемесячно, обслуживая 16 миллионов клиентов по всему миру. Компания получила 65+ регуляторных лицензий и подключилась к шести платежным сетям. В этом году она также вышла на платежные системы Японии и Филиппин, укрепляя позиции на мировом рынке.

Почему это важно? Это еще один пример того, как крупные банки обращаются к финтеху, чтобы сделать свои услуги быстрее, дешевле и удобнее. Morgan Stanley явно не хочет отставать от трендов, а Wise закрепляет за собой статус лидера в международных расчетах.

#IF_мир
444
The IT in Finance

25 Dec, 12:01

QR-коды захватывают рынок: биометрия буксует, а карты теряют позиции

Отчет ЦБ РФ за 9 месяцев 2024 года подчеркивает ключевые изменения в платежных технологиях. Оборот QR-платежей вырос до 2,6 трлн рублей, подтверждая их популярность благодаря низким комиссиям и доступности. Однако рост требует усиления защиты от мошенничества.

Биометрия, с оборотом всего 7,8 млрд рублей, пока остается нишевым инструментом из-за низкого доверия и слабой инфраструктуры. Зато объем платежей электронными деньгами удвоился, что связано с активной интеграцией маркетплейсов. Тем временем карты теряют позиции, а банки сталкиваются с вызовом адаптации своих эквайринговых моделей.

Рост числа терминалов до 4,8 млн штук иллюстрирует укрепление безналичной инфраструктуры. Но реальный интерес вызывает не количество, а внедрение новых функций — от бесконтакта до интеграции с цифровыми кошельками.

Финтех стоит на перепутье: спрос на цифровые решения растет, но доверие пользователей и готовность рынка к новым технологиям станут ключевыми факторами успеха.

#IF_рынок
419
The IT in Finance

25 Dec, 09:01

180 млрд на независимость: ВТБ отчитался по ИТ

Глава ВТБ Андрей Костин заявил, что в 2024 году банк инвестировал 180 млрд рублей в информационные технологии, уделив особое внимание импортозамещению программного и аппаратного обеспечения, сообщает ТАСС.

ВТБ активно заменяет зарубежные ИТ-продукты отечественными аналогами и разрабатывает собственные решения. Например, по данным CNews, банк переводит рабочие места сотрудников с ОС Windows на российскую Astra Linux; к концу 2024 года планируется, что 30 000 сотрудников будут использовать эту систему.

Другие российские банки также активно занимаются импортозамещением. По данным Ассоциации банков России, к декабрю 2024 года доля отечественного оборудования в крупных банках может составить в среднем 80%, в средних — 60%, а в небольших кредитных организациях — около 50%, писали Ведомости.

В целом, российские банки продолжают наращивать инвестиции в ИТ, стремясь к цифровой независимости и повышению эффективности своих услуг. По данным TAdviser, в 2022 году расходы корпоративного сектора на информационные технологии в России составили 2,1 трлн рублей.

Таким образом, ВТБ и другие российские банки активно инвестируют в ИТ и импортозамещение, стремясь обеспечить технологическую независимость и повысить качество предоставляемых услуг.

#IF_ВТБ
477
The IT in Finance

25 Dec, 06:30

ЦБ и борьба с серыми схемами: новая платформа на подходе  

Центробанк взялся за создание платформы, которая будет отслеживать подозрительные переводы россиян, пишет сегодня РБК. Цель — вычислить так называемых дропов, людей, которые сдают свои карты для нелегальных операций, таких как обналичивание, ставки в онлайн-казино или сделки с криптой.

Сегодня система работает точечно: если банк замечает подозрительную активность, то блокирует карту. Но что, если дроп успел открыть счета в нескольких банках? Именно здесь нужна централизованная база, чтобы все банки могли обмениваться данными и пресекать мошеннические схемы еще на стадии «входа» клиента.

Идея вроде бы благая, но есть нюанс: как избежать ошибок? Например, человек случайно отдал карту или вообще не знал, куда пойдут деньги. В ЦБ понимают, что лишать его доступа к финансам пожизненно — не выход. Поэтому обсуждается создание «социального минимума» услуг, чтобы человек мог исправить свою ошибку.

Проект на стадии проработки, но уже ясно одно: система должна быть надежной, чтобы не создавать проблем для обычных граждан, но при этом закрыть лазейку для теневых операций.

#IF_мошенничество
475
The IT in Finance

24 Dec, 15:46

Европейские банки на волне слияний и поглощений

2024 год для банков Европы стал рекордным в плане сделок по слияниям и поглощениям (M&A), сообщает Интерфакс со ссылкой на Bloomberg. С начала года объем таких сделок составил 141,3 миллиарда долларов, что вывело банковский сектор на первое место по числу сделок в регионе с долей в 17%.

На втором месте по объему сделок промышленный сектор с 123,5 миллиарда долларов (14% от общего объема), а сектор недвижимости замкнул тройку с 98,8 миллиарда долларов (12%).

Почему такой бум? Одной из причин называют низкие оценки европейских компаний, чьи акции стоят примерно на 40% дешевле, чем у их американских конкурентов. Это делает покупку более привлекательной для инвесторов.

Кроме того, с приближающимся 2025 годом эксперты ожидают продолжения тренда. По словам Ник Бринда из Polar Capital, компании ищут способы вложить избыточные денежные средства, а выкуп акций уже не так эффективен.

Интересно, что акции европейских банков с начала года выросли на 32%, что является рекордным показателем среди всех секторов. Для сравнения: страховщики прибавили около 24%, а сектор телекоммуникаций - 21%. В то время как производители автомобилей и запчастей потеряли 8,4%.

#IF_мир
448
The IT in Finance

24 Dec, 12:02

Оптимизация через ИИ: новый взгляд

Евгений Бурнаев, лауреат Научной премии Сбера и директор Центра искусственного интеллекта Сколковского института, поделился с ТАСС своим взглядом на возможности ИИ в инженерии.

IF выделил главное из этого разговора:

🧠 Оптимизация дизайна с помощью ИИ: Современные нейросети могут эффективно решать задачи, связанные с оптимизацией технических изделий, например, в разработке гоночных болидов "Формулы-1". Вместо дорогих и времязатратных экспериментов, ИИ помогает сэкономить ресурсы, анализируя и прогнозируя параметры.

⚙️ Как это работает: ИИ, используя методы машинного обучения и глубоких нейронных сетей, помогает выявить значимые параметры и связи между ними. Например, при разработке крыла для самолета ИИ может предсказать, какой профиль будет более аэродинамичным, уменьшая потребность в многочисленных реальных тестах.

🔍 Инженерный ИИ: На базе символьного и нейронного ИИ создается система, которая помогает оптимизировать не отдельные детали, а целые инженерные комплексы. Это позволяет проектировать более эффективные системы целиком.

💡 Не только большие данные: ИИ — это не просто обработка данных. Важны алгоритмы и теоретические разработки, которые лежат в основе нейросетей. Применение этих принципов позволяет ИИ достигать высоких результатов даже с ограниченным количеством данных.

#IF_ИИ
456
The IT in Finance

24 Dec, 09:30

Три тренда, которые меняют банки: что нас ждет в будущем?

Эксперт ОТП Банка Андрей Константинов рассказал о главных направлениях, которые уже меняют привычные финансовые сервисы.

Тренды на ближайшие 2-4 года: open banking, embedded finance и connected commerce.

Важность внедрения новых моделей уже сейчас: Российские банки уже начали адаптировать концепции embedded finance(встраивание банковских услуг в небанковские приложения) и connected commerce (встраивание небанковских сервисов в банковские продукты). Эти подходы помогают компаниям увеличить конверсию и средний чек.

Open banking — не только технология, но и конкурентное преимущество: Эксперт рассказал, что открытие банковских данных о клиентах позволит создавать более персонализированные условия для клиентов и повысит уровень конкурентной борьбы. Важным драйвером развития является инфраструктура Системы быстрых платежей (СБП), которая помогает облегчить перемещение средств между банками.

Перемещение кредитования к небанковским игрокам: Андрей Константинов выделил тренд, когда небанковские организации становятся основными игроками на рынке кредитования, особенно в сегменте ипотеки и автокредитов.

Унификация кредитных продуктов: В ближайшие годы ожидается упрощение и унификация кредитных продуктов. Банки и финтех-компании по всему миру стремятся предложить клиентам более прозрачные и понятные условия кредитования.

#IF_мнение
494
The IT in Finance

24 Dec, 06:55

500 тысяч IT-специалистов не хватает, но банки не спешат платить больше

Кредитные организации столкнулись с парадоксом: IT-специалисты нужны в огромных количествах, но работодатели не готовы переплачивать за отсутствие реального опыта у новичков, пишет сегодня КоммерсантЪ. В результате возникает тренд: вместо охоты на таланты, банки выбирают стратегию их «выращивания». Но в условиях дефицита специалистов в 500 тысяч человек (оценка TopContact Executive Search) этот процесс не обещает быть быстрым — на адаптацию рынка уйдет 3–5 лет.

Спрос на IT-кадры в банках продолжает расти. Вакансии для тестировщиков, разработчиков и аналитиков взлетели, но зарплатные предложения остаются почти неизменными. Это объясняется тем, что выпускники онлайн-курсов наводнили рынок, но их практическая ценность пока ниже требований работодателей. А значит, ключевыми бенефициарами остаются студенты топовых вузов, готовые к работе с большими данными и искусственным интеллектом еще до выпуска.

Для финтеха это сигнал к усилению конкуренции. Банки борются за тех же специалистов, что и технологические компании, финтех-стартапы и госсектор. Выигрывать помогает стратегическая инвестиция во внутренние образовательные программы. Однако эффект от этих мер будет заметен только через годы, а пока вызовы импортозамещения и кибербезопасности оставляют рынок перегретым.

В перспективе 2025 года стоит ожидать продолжения этой динамики: усиление конкуренции за IT-таланты, рост требований к компетенциям и укрепление позиции работодателей, способных предложить обучение и развитие внутри компании. Финтех-компании, желающие выжить и развиваться, также должны будут адаптироваться к новым реалиям: инвестировать в кадры, сокращать зависимость от внешнего рынка и усиливать HR-бренд.

#IF_карьера
422
The IT in Finance

23 Dec, 14:40

«Точка» прокачала бизнес: ИИ-ассистент берет на себя контроль задолженностей

Банк «Точка» стал первым на рынке, предложившим ИИ-ассистента, способного автоматически анализировать задолженности контрагентов и помогать предпринимателям с расчетами. Это нововведение значительно упрощает финансовое взаимодействие для малого и среднего бизнеса, экономя часы, которые раньше тратились на ручной подсчет долгов.

Задолженности — это не только потенциальные риски, но и важная информация для оптимизации работы бизнеса. ИИ-сервис от «Точки» не просто выводит данные, а помогает предпринимателю мгновенно оценить, какие контрагенты имеют наибольшие задолженности, и в какой период возникли неплатежи. Это позволяет оперативно реагировать на финансовые риски и принимать более обоснованные решения.

Для финтех-сектора эта инновация — шаг к более прозрачным и автоматизированным процессам. Вместо того чтобы вручную обрабатывать каждую транзакцию и инкассацию, предприниматели получают возможность сосредоточиться на более важных аспектах бизнеса, а ИИ берет на себя рутинные операции. Это особенно актуально в условиях современной экономики, когда быстрые реакции и четкий контроль над финансовыми потоками становятся ключевыми конкурентными преимуществами.

Кроме того, «Точка» гарантирует безопасность работы с данными. Сервис не передает персональные данные в сторонние сервисы, что в условиях роста угроз кибербезопасности является важным аргументом для клиентов, ценящих конфиденциальность.

Вывод очевиден: внедрение ИИ в финтехе — это не просто модная тенденция, а реальные изменения в подходах к автоматизации бизнеса. И для малых и средних предпринимателей такая технология может стать не только удобным инструментом, но и существенным фактором в достижении финансовой устойчивости.

#IF_ИИ
467
The IT in Finance

23 Dec, 12:02

Как защититься от DDOS-атак: советы от эксперта по информационной безопасности

Руководитель департамента информационной безопасности и цифровизации в Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) Алексей Ахмеев поделился с каналом IF своим опытом и объяснил, почему регулярные проверки защищённости систем и внимание к уязвимым точкам ИТ-инфраструктуры становятся критически важными для бизнеса:

Регулярные проверки уровня защищённости помогают показать слабые места и возможные бреши в системах защиты, которые образовываются в связи с постоянным развитием ИТ-
инфраструктуры. DDOS является наиболее дешевым видом атаки и зачастую продаётся как услуга. Неудивительно, что в какой-то момент, возможно связанный с глобальными геополитическими событиями, злоумышленники, объединяя свои усилия, могут проводить масштабные атаки на те или иные отрасли экономики, стремясь приостановить их деятельность (в данном случае речь идет о финансовом секторе).

Современные финтех-компании — это всегда огромная ИТ-инфраструктура. Без нее эффективная деятельность бизнеса будет невозможна. Соответственно, необходимо уделять очень большое
внимание вопросам надёжности и отказоустойчивости тех систем, которые доступны глобально (находятся в интернете). Не стоит также забывать, что в случае успешной DDOS-атаки, которая
повлекла за собой остановку ИТ-систем, отвечающих за обслуживание клиентов, наступает дополнительный риск получения штрафов от регулятора (из-за нарушения требований операционной надёжности).

Выделение необходимых ресурсов для достижения высокого уровня киберустойчивости — это
жизненно важный элемент процесса обеспечения защиты. Важно уделять повышенное внимание защите тех компонентов ИТ- инфраструктуры, которые наиболее уязвимы или наиболее доступны для злоумышленников.

#IF_мнение
432
The IT in Finance

23 Dec, 09:31

Кризис доверия: акции российских IT-компаний упали на треть за полгода 

Российский IT-сектор продолжает демонстрировать спад: акции ключевых игроков на Московской бирже за последние шесть месяцев потеряли около 30-40% своей стоимости, пишет CNews. Это происходит на фоне сложной экономической ситуации, высоких процентных ставок и переориентации инвесторов на менее рискованные инструменты.

Факторы снижения:

Высокие ставки и отток средств:
• Центральный банк удерживает ключевую ставку на рекордно высоком уровне, что делает банковские депозиты более привлекательными.
• Инвесторы, включая розничных, массово уходят с рынка акций в облигации и фонды денежного рынка.

Выход нерезидентов:
Нерезиденты используют законодательные лазейки для выхода из российского рынка, увеличивая давление на котировки.

Риски компаний:
Рост затрат на персонал и снижение темпов увеличения выручки усложняют перспективы роста бизнеса.

Данные по компаниям
• Группа "Астра": -29,62% за шесть месяцев, цена акции — 411,55 руб.
• Диасофт: -35,63%, 3 646 руб.
• Софтлайн: -35,79%, 101,84 руб.
• Positive Technologies: -36,58%, 1 883,2 руб.
• Элемент: -40,08%, 12,37 коп.
Индекс IT-компаний Московской биржи упал с 4000 до 2296 пунктов.

Позитивные сигналы
Несмотря на падение котировок, выручка многих компаний растет за счет санкционного давления и перехода к импортозамещению:

• Группа "Астра": +77% выручки (9,5 млрд руб.), чистая прибыль — 3,6 млрд руб.
• Positive Technologies: +61% выручки (22,2 млрд руб.).
• Элемент: +46% (35,8 млрд руб.).

Прогнозы экспертов
Аналитики ожидают, что снижение ключевой ставки ЦБ в 2025 году может стать катализатором для восстановления рынка. IT-компании, как сектор с высоким потенциалом, могут стать одними из первых бенефициаров.

Сейчас рынок остается в фазе "затянувшейся распродажи". Те, кто выдержит кризис ликвидности, смогут воспользоваться недооцененностью акций и перспективами восстановления.

Вывод:
Инвесторы ищут стабильность, а рынок — сигналы. При улучшении экономической конъюнктуры и смягчении денежно-кредитной политики российский IT-сектор имеет потенциал к восстановлению. Однако текущая волатильность требует взвешенного подхода к вложениям.

#IF_рынок
434
The IT in Finance

23 Dec, 07:01

Финтех-рынок России продолжает расти, несмотря на неопределенность. За III квартал 2024 года выручка сектора увеличилась на 5,9% и достигла 57,2 млрд рублей. Это рост на фоне повышенной ключевой ставки, подорожания кредитных продуктов и снижения интереса инвесторов к венчурным проектам.

Основные драйверы роста — это, как ни парадоксально, кредитные сервисы. Их выручка выросла на 11,7% за квартал и на впечатляющие 19,2% год к году. Похоже, спрос на быстрые финансовые решения не падает, даже когда кредиты становятся менее доступными.

Сегмент B2B-сервисов, напротив, оказался в стагнации: минус 0,3% за квартал. В условиях, когда бизнес более осторожен с расходами, это неудивительно.

ЮMoney, Эвотор и Тензор уверенно держатся на вершине рейтинга по выручке, но вопрос в том, кто станет лидером следующего этапа трансформации.

Исследование Smart Ranking подчеркивает: текущие вызовы могут стать возможностями для тех, кто найдет новые подходы и рынки.

Выводы для финтеха:

Фокус на кредитовании. Даже в условиях роста ставок люди продолжают брать кредиты, что говорит о потребности в альтернативных решениях. Финтех-компаниям стоит изучить этот тренд глубже.

B2B требует перезапуска. Корпоративный сегмент нуждается в инновациях, которые помогут бизнесу эффективнее справляться с кризисными вызовами.

Глобальная экспансия. В условиях снижения внутреннего спроса компании, готовые выходить на международные рынки, могут получить существенные конкурентные преимущества.

Период волатильности, о котором говорится в исследовании, действительно может стать проверкой на гибкость для игроков. Те, кто сейчас найдут новые ниши или сумеют адаптироваться к изменившимся условиям, получат значительное конкурентное преимущество.

Например, слабеющий венчурный капитал не означает конца для стартапов. Это время поиска нестандартных решений и партнерств. А рост кредитования подсказывает, что финтеху стоит подумать над более доступными продуктами, которые помогут клиентам справляться с долговой нагрузкой.

В целом, третий квартал 2024 года можно охарактеризовать как время "настройки инструментов". Следующие кварталы покажут, кто сумеет сделать правильные ставки в этой игре.

#IF_рынок
451
The IT in Finance

20 Dec, 14:31

Волна (Bluetooth) vs NFC от Альфа-банка: сравнили технологии бесконтактной оплаты  

Технологии бесконтактной оплаты в России продолжают развиваться, несмотря на внешние ограничения. На повестке две новинки: "Волна" от НСПК и NFC-решение от Альфа-Банка. Мы решили разобрать их плюсы и минусы.

"Волна" от НСПК: Bluetooth в действии
Плюсы:
1. Кросс-платформенность. Работает как на iOS, так и на Android.
2. Офлайн-режим. Возможно проведение операций без активного интернет-соединения.
3. Доступность. Bluetooth есть даже на кнопочных телефонах.

Минусы:
1. Сложность внедрения. Потребуется долгое тестирование и закупка дополнительного оборудования банками.
2. Безопасность. Bluetooth считается менее защищенным по сравнению с NFC.
3. Большая дистанция. 15–20 см, возможны ложные транзакции.
4. Энергопотребление:  Bluetooth может потреблять больше энергии, чем NFC.

NFC-решение от Альфа-Банка
Плюсы:
1. Привычный опыт. Работает так же, как Apple Pay, что упрощает адаптацию для пользователей.
2. Моментальная оплата. Минимальная задержка при оплате, высокая скорость.
Технология планируется как открытая и безвозмездная.

Минусы:
1. Зависимость от Apple. Решение основано на открытых технологиях, но любая новая санкция может свести все усилия на нет.
2. Отсутствие офлайн-режима. NFC требует связи с терминалом, что ограничивает использование.
3. Работа только с картами МИР. Пользователи не смогут выбирать платежную систему.

Ключевые различия и прогноз
• "Волна" выглядит перспективно только в контексте независимости от Apple и возможности работы в офлайне. Однако, это решение потребует времени для масштабного внедрения и обучения пользователей. Устройства с технологией Bluetooth появились в 1998 году, но до сих пор она не использовалась для платежей.

• NFC от Альфа-Банка кажется более удобным вариантом для массового рынка, но санкционные риски остаются серьезным ограничением.

Вывод:
Пока рынок испытывает дефицит решений, "Волна" может стать определенным инструментом для выхода из кризиса. Однако привычность и удобство NFC обеспечат его быструю популярность среди пользователей. Кто победит — зависит от того, смогут ли банки и НСПК убедить людей в надежности Bluetooth и удобстве нового подхода.
А что выбираете вы: проверенный NFC или старый добрый Bluetooth?

#IF_рынок
480
The IT in Finance

15 Nov, 13:45

Мобильный финтех: ВТБ отчитался о доставке банковских продуктов

ВТБ активно развивает выездной сервис: ежемесячно свыше миллиона банковских продуктов оформляется через доставку. По мнению банка, этот формат облегчает доступ к банковским услугам и кардинально меняет саму клиентскую культуру. 
Мобильный сервис ВТБ — как курьерская служба, только с банковскими продуктами. География впечатляет: от Москвы до самых дальних деревень. На сегодня выездной сервис ВТБ охватывает 2800 городов и поселков по всей стране. 

К 2026 году банк хочет увеличить число выездных менеджеров до 11 тысяч. А чтобы успевать доставлять заказы, ВТБ открыл 37 логистических центров, которые оптимизируют маршруты и контролируют качество работы.

Выездной сервис ВТБ — это не просто доставка, а часть комплексной экосистемы, которая требует от банка гибкости и быстроты реакции.
Для финтеха важен каждый момент: от безопасности данных до оптимизации маршрутов. Учитывая скорость роста и расширение покрытия, есть риск, что при масштабировании могут возникнуть проблемы с качеством сервиса или даже с нарушением стандартов безопасности —  работа с личными данными клиентов в движении требует строгого контроля. Финансовым технологиям в этой модели необходимо быть не только удобными, но и надежными, а при больших объемах заказов важно обеспечить, чтобы все процессы оставались прозрачными и эффективными.

#IF_мир
335
The IT in Finance

15 Nov, 11:31

Новый законопроект о «белых хакерах» в России ставит перед финтехом важные задачи. Он предлагает обязать компании критической информационной инфраструктуры (КИИ) — включая банки и телекоммуникации — проводить программы Bug Bounty для поиска уязвимостей в системах. Это усилит кибербезопасность, но обяжет компании тратить больше ресурсов на тестирование и отчитываться перед госорганами, что может обернуться дополнительной бюрократией.

Как пишет КоммерсантЪ, в законе также установлены финансовые требования к операторам платформ Bug Bounty — уставной капитал минимум 100 тыс. рублей и гарантийный фонд 5%. Эти ограничения могут отсеять малый бизнес и ограничить конкуренцию, оставляя нишу крупнейшим игрокам. Финтеху это важно учитывать: с одной стороны, такие программы могут выявлять уязвимости раньше, чем злоумышленники, с другой — финансовое давление и обязательное участие могут привести к дополнительным издержкам, которые повлияют на развитие технологий и скорость внедрения инноваций.

Компании из КИИ, уже подчиняющиеся строгим требованиям безопасности, напоминают, что добровольные программы Bug Bounty были бы гибче. Принудительное регулирование способно обеспечить кибербезопасность, но может стать барьером для адаптации финтеха к новым угрозам. Вопрос в том, будет ли достигнут баланс между надежностью и гибкостью или же новые правила осложнят защиту и развитие.
391
The IT in Finance

15 Nov, 08:59

⚡️Друзья, у нас для вас что-то «вкусное»!

Вы когда-нибудь думали, что фастфуд и технологии могут идти рука об руку? 🥤🍔 Мы — точно думали, и именно об этом говорим в новом выпуске подкаста на канале The IT in Finance! 😎

Сегодня разбираем, зачем Burger King создал свою собственную IT-компанию — "Бургер тех" и что это может значить для всего рынка технологий и финансов! 🔥👨‍💻

Мы поговорим о том:
• Как ритейл и финтех становятся всё более тесно связанными;
• Почему рестораны могут стать игроками на рынке финтеха и платёжных технологий;
Какие примеры крупных компаний уже следуют этим трендам;
• Если вам интересно, как технологии меняют бизнес, и что ждёт нас в будущем, — не пропустите! 💡

🎧 Подключайтесь и слушайте прямо сейчас! И не забудьте подписаться, чтобы быть в курсе новых выпусках!

Cлушайте нас там, где вам удобно:
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук

#IF_подкаст
402
The IT in Finance

15 Nov, 07:00

Т-Банк строит дата-центры: что это значит для финтеха?

Т-Банк заявил о планах создания собственной сети дата-центров, с первым объектом, который откроется в 2027 году, сообщает Интерфакс. Для финтех-сектора это важный шаг, который позволит банку контролировать свою инфраструктуру и обеспечивать высокий уровень безопасности данных, что критично для финансовых услуг.

Особенно интересен выбор технологии freecooling, которая будет использовать уличный воздух для охлаждения серверов. Этот метод, популярный среди крупных технологических компаний, в финансовом секторе пока не распространен, но может дать Т-Банку значительное конкурентное преимущество, снижая расходы на энергопотребление.

Для финтеха это открывает новые возможности: собственные дата-центры позволят улучшить обслуживание клиентов, повысить безопасность данных и масштабировать бизнес. В условиях растущего спроса на облачные и защищенные сервисы Т-Банк может стать лидером в этой области.

Однако стоит отметить, что амбициозность проекта несет с собой и определенные риски. Построение сети дата-центров требует значительных вложений, что в условиях финансовой нестабильности может стать источником нагрузки для банка. Также важным аспектом является выбор технологии охлаждения: хотя freecooling может быть экономичнее, его реализация потребует точных расчетов и учета множества факторов.

#IF_рынок
363
The IT in Finance

14 Nov, 15:01

Visa запускает Flexible Credential в США и ОАЭ

Visa расширяет горизонты с новым решением Flexible Credential, которое теперь доступно в США и ОАЭ! 🚀 В партнерстве с финтех-гигантом Affirm и цифровым банком Liv, Visa предоставляет пользователям уникальный способ выбора способа оплаты через одну карту.

Введенная в мае этого года, Visa Flexible Credential позволяет переключаться между кредитными картами, бонусными баллами, дебетовыми картами и даже рассрочками BNPL во время транзакции. Это уже помогает миллионам пользователей в Азии, и теперь технология приходит и на американский рынок, где 1,4 миллиона клиентов Affirm смогут выбрать удобный способ оплаты, включая рассрочку.

Кроме того, партнерство с Liv в ОАЭ откроет доступ к нескольким валютам на одной карте: доллар США, фунт, евро и другие. Новое решение обещает сделать покупки ещё удобнее и гибче.

#IF_VISA
394
The IT in Finance

14 Nov, 13:02

Когда ИИ станет угрозой: что ждет финтех?

Прогнозы Сбербанка подчеркивают двусторонний эффект ИИ для финтеха. К 2026 году, когда ИИ будет задействован в 70% кибератак, риски утечек данных и экономического ущерба достигнут угрожающих масштабов. Финтех-компаниям важно не только инвестировать в защиту, но и использовать ИИ для предотвращения атак.

Параллельно развиваются токенизация и цифровые валюты. Прогнозируемый рост рынка токенизированных активов до 10% мирового ВВП к 2030 году открывает новые возможности для инвестиций. Однако успешная реализация требует не только технических, но и регуляторных усилий. В России цифровой рубль и цифровые финансовые активы становятся важными компонентами экономической трансформации.

Таким образом, будущее финтеха связано с инновациями в безопасности, токенизации и цифровых валютах, что потребует от индустрии и регуляторов гибкости и четкости в действиях.

На основе материалов FRANK RG.

#IF_ИИ
421
The IT in Finance

14 Nov, 11:01

5 - 6 декабря в Москве состоится VII Всероссийский форум финансовых компаний по развитию CRM-систем «FINANCE CRM FORCE 2024». На форуме выступят ведущие эксперты и практики, которые поделятся своими наработками и успешными кейсами внедрения CRM в финансовых
компаниях. Канал IF выступает официальным медиапартнером мероприятия.

Ключевые вопросы Форума:

▪️ Как анализировать данные о клиентах и персонализировать предложения?
▪️ Промышленное использование ИИ в CRM для роста продаж
▪️ Как улучшить коммуникацию с клиентами и увеличить продажи?
▪️ Честный разговор об импортозамещении CRM. Чем, как и что заменили?
▪️ Как обогащать CRM данными?
▪️ Вектор развития CRM систем на 2025 год

Будем рады встрече с Вами на Форуме!
436
The IT in Finance

14 Nov, 09:01

Согласно исследованию НАФИ, больше половины горожан в России уже использовали QR-коды для платежей, что подчеркивает их востребованность, пишут сегодня Известия. Молодые люди до 24 лет предпочитают мобильные банковские приложения и платежные сервисы, в то время как пользователи 25–44 лет чаще выбирают простое сканирование через камеру. QR-платежи становятся удобной альтернативой картам, особенно в условиях ограничений Apple Pay.

Основная интрига на рынке сейчас — введение единого QR-кода от НСПК. На первый взгляд, это обещает удобство и унификацию, но также влечет риски монополизации, которые могут затормозить развитие инноваций и обострить конкуренцию за лояльность пользователей. В случае утверждения QR-кода НСПК покупатели могут потерять примерно 50 млрд рублей кешбэка ежегодно, что бьет по их карманам и ставит под угрозу стимулы для использования этой технологии.

Если банковскому консорциуму удастся внедрить свою многофункциональную технологию Multi QR, которая будет поддерживать параллельное использование, рынок может получить более конкурентную и клиент-ориентированную среду. Учитывая, что сейчас кешбэк — важный фактор при выборе способа оплаты, программа лояльности должна развиваться, чтобы удержать клиентов в условиях их готовности менять банки ради лучших условий.

#IF_рынок
442
The IT in Finance

14 Nov, 07:00

Сбер прокладывает криптовалютный путь для внешней торговли

Сбербанк активно включается в обсуждение и тестирование криптовалютных расчетов во внешнеэкономической деятельности, сообщает Интерфакс. Это открывает новые перспективы для российской экономики в условиях ограничений и санкций. Фокус на пилотных транзакциях до конца года с участием Банка России подчеркивает растущую значимость криптовалют в трансграничной торговле. Применение стейблкоинов и других криптоинструментов в ВЭД станет своеобразным обходным маневром для укрепления международных связей.

Однако важно учесть, что внутрироссийские расчеты в криптовалюте пока даже не рассматриваются. Герман Греф прямо заявил, что нет ни разрешений, ни очевидных перспектив для внутреннего использования криптовалют. Это подчеркивает, что Россия, несмотря на прогрессивный взгляд на криптовалюты для ВЭД, стремится контролировать их применение и избегать дестабилизации внутреннего финансового рынка.

Кроме того, обсуждается легализация криптобирж и создание площадок для спотовой торговли внутри России. Это шаг в сторону усиления локальной экосистемы: майнеры смогут продавать криптовалюту на местных платформах, что сделает процесс более контролируемым и подконтрольным регуляторам. Таким образом, экспериментально-правовой режим становится инструментом для осторожного внедрения криптовалют в экономику, минимизируя риски и продвигая локальные цифровые активы.

Главный вывод: в финтехе сейчас идет переформатирование ролей традиционных банков. Сбер явно стремится играть ведущую роль в этом переходе, участвуя в дискуссиях и проектах, которые приближают к формированию регулируемого криптовалютного рынка в России.

#IF_СБЕР
446
The IT in Finance

13 Nov, 15:00

Платеж ВТБ в цифровых рублях — это больше, чем просто тест новой технологии. Это, по сути, пробный шаг в сторону полной цифровизации B2B-транзакций, и он задает новый вектор в финтехе.

Почему это важно? Цифровой рубль, хоть и является аналогом наличного или безналичного расчета, кардинально меняет механику взаимодействия в деловых процессах.

Во-первых, сокращение сроков расчетов и минимизация рисков — ключевые преимущества для бизнеса. В инфраструктурном строительстве, где задействованы крупные контракты и сложные цепочки поставок, это может сократить зависимость от традиционных банковских посредников и обеспечить более прозрачный контроль над платежами.

Во-вторых, интересен сам факт использования цифрового рубля в госзакупках и бюджетных проектах, как упомянул ВТБ. Это намек на будущее, где государственные контракты могут перейти на блокчейн-подобные технологии. В условиях, когда к проекту подключено уже 11 банков, перспективы массового внедрения цифрового рубля становятся все более реальными, а бизнес уже готовится к масштабным изменениям.

Массовое внедрение запланировано на 2025 год. Для финтеха это значит, что у компаний есть время на адаптацию и изучение новой инфраструктуры, а у банков — на разработку соответствующих сервисов и систем безопасности.

#IF_ВТБ
448
The IT in Finance

13 Nov, 13:01

Безбумажное будущее: FIS и Oracle запускают решение для оплаты коммунальных счетов

Финтех-компания FIS вместе с Oracle взялись за старую проблему: бумажные чеки в оплате коммунальных услуг. Совместное решение BillerIQ на базе облака Oracle полностью меняет процесс, переводя его в цифровой формат. Теперь компании, обслуживающие миллиарды клиентов, смогут предлагать электронные счета и онлайн-оплату.

📝 Почему это важно? Традиционные бумажные чеки — дорогое, медленное и уязвимое решение. Только представьте: 75% организаций по-прежнему используют их, несмотря на дороговизну и риск ошибок. Система BillerIQ предлагает лёгкую и быструю цифровую оплату: от кредитных карт до электронных кошельков. Это не только ускорит платежи, но и повысит финансовую устойчивость компаний за счёт снижения срока погашения дебиторской задолженности (DSO).

💰В цифрах:
$273 млрд убытков — из-за задержек чеков в строительстве за 2023 год.

$4–20 за чек против $0,30 за цифровую транзакцию.

🎯 Цифровые решения — шаг к стабильности. Электронная оплата минимизирует расходы и позволяет компаниям управлять денежным потоком эффективнее. Уже 83% компаний считают, что полный переход на цифровые платежи — ключ к стабильному бизнесу, а 79%поставщиков предпочитают автоматизированные переводы и виртуальные карты из-за их скорости и удобства.

Всё больше компаний отказываются от старых методов. BillerIQ от FIS и Oracle — ещё один шаг к безбумажному будущему.

#IF_мир
413
The IT in Finance

13 Nov, 11:00

29 ноября в Москве состоится I Всероссийский форум по клиентскому сервису для юридических лиц «B2B-СЕРВИС 2024». На форуме вы услышите только лучшие практики, которые помогут вам улучшить клиентский сервис и опыт в сегменте b2b в вашей компании. Канал IF выступает официальным медиапартнером Форума.

Ключевые вопросы Форума:

▪️ Какую стратегию управления сервисом в B2B выбрать и как ее внедрить?
▪️ Особенности коммуникаций с клиентами в сегменте B2B
▪️ Какие метрики контроля качества применяют в B2B?
▪️ Как построить программу лояльности в B2B?
▪️ Как сократить текучку и обеспечить эффективность обучения сотрудников?
▪️ Как ИИ и роботы применяются в B2B-сервисе?

Будем рады встрече с Вами на Форуме!
430
The IT in Finance

13 Nov, 09:01

Результаты исследования ЦТИИ «Нейролаб» показывают, что внедрение ИИ в малый и средний бизнес — задача не из легких. Почти половина компаний, попробовавших эту технологию, столкнулись с трудностями, и, по словам главы Центра, их желание внедрить ИИ оказалось часто сильнее, чем реальная готовность к этому процессу. Сложности здесь могут быть разными — от нехватки ресурсов и компетенций до неподготовленных бизнес-процессов и сопротивления сотрудников.

Важно отметить, что, хотя 48,8% компаний заявили о трудностях, всё же почти 15% бизнеса готовы к интеграции ИИ, а это значительное число. Пример этих компаний может стать ориентиром для остальных. Видно, что тренд на ИИ больше не воспринимается как модный «гаджет», но как инструмент для повышения экономической эффективности — при грамотном внедрении.

В чем здесь нюанс для финтеха? Искусственный интеллект уже активно работает в анализе рисков, автоматизации обслуживания, прогнозировании потребностей клиента. Но для финтеха важна не только техническая готовность, но и культурная — клиенты должны доверять, понимать и воспринимать нововведения. Финтех-компании могут учесть уроки других отраслей, где компании, поспешившие с внедрением ИИ без должной подготовки, натолкнулись на сопротивление и неэффективность.

В итоге, ключевым выводом становится необходимость более системного подхода к внедрению ИИ. Если малый и средний бизнес сможет стабильно развивать компетенции и подготовить процессы, результаты не заставят себя ждать.

#IF_ИИ
428
The IT in Finance

13 Nov, 07:00

«Кубань Кредит» усиливает киберзащиту

Внедрение системы управления привилегированным доступом (PAM) в банке «Кубань Кредит» — значимый шаг в укреплении кибербезопасности, и на фоне текущих угроз он особенно актуален для банковского сектора. Решение sPACE PAM, внедренное при поддержке «Нева Автоматизация» и Web Control, предлагает расширенные возможности по защите и управлению привилегированным доступом, что позволяет банку минимизировать риски, связанные с внутренними и внешними угрозами.

Основной вызов для банка — это контроль подрядчиков, так как атаки через них остаются одним из ключевых векторов взлома. Система PAM помогает реализовать принцип минимизации привилегий и обеспечивать доступ к системам с учетом реальных потребностей, а также отслеживать действия администраторов и сторонних подрядчиков. Это особенно важно для защиты данных в распределенной инфраструктуре, где ошибки или нарушения со стороны подрядчиков могут привести к серьезным последствиям.

Благодаря автоматизации процесса и бесшовной интеграции PAM с унаследованными системами, банк получает возможность быстрее реагировать на инциденты и проводить расследования, что сокращает время простоя и минимизирует потенциальные убытки. Кроме того, этот продукт соответствует требованиям таких стандартов, как PCI DSS и ГОСТ, что подчеркивает его надежность и универсальность для финансовой индустрии.

В более широком контексте финтеха такое внедрение подчеркивает текущие тренды: банки усиливают безопасность и ставят приоритет на устойчивость ИТ-инфраструктуры, рассматривая PAM-системы не просто как технические решения, а как часть стратегической защиты бизнеса.

#IF_безопасность
428
The IT in Finance

12 Nov, 13:01

Tencent и Visa запускают платежи по распознаванию ладони

Мы привыкли к мобильным платежам и картам, но вот что интересно: платежи с использованием ладони могут стать новым стандартом! Tencent, китайский технологический гигант, заключил стратегическое партнерство с Visa, чтобы вывести на международные рынки технологию биометрического распознавания ладони, пишет Nikkei.

Первым шагом станет запуск этой технологии в Сингапуре. В рамках пилотной программы жители смогут протестировать инновационный способ оплаты с помощью своих ладоней. Теперь для совершения покупки достаточно провести рукой над сенсором — никакие карты или телефоны не нужны.

Но как это работает? Технология распознавания ладони анализирует не только отпечатки, но и узоры вен, что делает процесс безопасным и уникальным для каждого пользователя. К тому же данные пользователей шифруются и не могут быть расшифрованы третьими сторонами, что обеспечивает высокий уровень конфиденциальности.

Для запуска пилота компания Tencent выбрала несколько ведущих банков Сингапура, включая DBS, OCBC и UOB. Участники смогут пройти процесс регистрации: прикладывают свою карту Visa, сканируют ладонь, а затем проводят ее над датчиком для оплаты.

И это еще не все! Tencent уверена в удобстве своего решения. По данным исследований Visa, 7 из 10 сингапурцев считают биометрические платежи безопасными. И в этом видится огромный потенциал — партнерство между Tencent и Visa может стать началом новой эры для платежных систем по всему миру.

#IF_VISA
413
The IT in Finance

12 Nov, 11:01

27-28 ноября в Москве состоится III Всероссийский форум по клиентскому опыту и заботе о клиентах «WOW-СЕРВИС 2024». Участники смогут ознакомиться с новейшими инструментами и решениями в сфере CX. Канал IF выступает медиапартнером мероприятия.

Ключевые вопросы Форума:

▪️ Текущие CX-тренды. Что нового происходит в сфере клиентского опыта?
▪️ Роль и место СХ в современной корпоративной культуре
▪️ Как решать проблему кадрового голода в сфере CX?
▪️ Как улучшить бизнес-процессы компании с помощью СХ?
▪️ Как CX влияет на результаты бизнеса?
▪️ Как улучшить коммуникацию и удовлетворенность клиентов?
▪️ Как ИИ применяется в CX? Практические кейсы

Будем рады встрече с Вами на Форуме!
437
The IT in Finance

12 Nov, 09:00

Пластиковые карты vs финтех: почему новинки не вытесняют привычные платежи? 

На фоне стремительных изменений в финтех-индустрии россияне всё ещё активно пользуются пластиковыми картами — даже с ростом цифровых технологий, картам удалось сохранить лидирующие позиции с 62% всех транзакций, пишут банки.ру со ссылкой на исследование ДОМ.РФ и Финансового университета. С этим интересным фактом можно связать несколько ключевых выводов для финтеха.

Во-первых, популярность карт объяснима: люди привыкли к простоте их использования, а инфраструктура для их приёма широко распространена. Но эта устойчивая популярность может быть вызовом для новейших методов оплаты, таких как NFC, стикеры и QR-коды. Например, пока NFC и стикеры составляют около 20% операций, тогда как QR-коды едва достигают 3%. Это говорит о консервативности пользователей и, возможно, о барьерах адаптации: пока люди не доверяют новинкам или не видят в них удобства, которому уже соответствует карта.

Интересно также наблюдать за предпочтениями разных возрастных групп. Молодёжь до 25 лет больше интересуется анализом расходов и историей операций — удобные и продвинутые финансовые приложения привлекают это поколение к анализу своих трат. С другой стороны, люди старше 51 года ориентированы на оплату ЖКХ, часто связанных с владением жильём.

Финтех-компаниям стоит учитывать, что пользователи привыкли к знакомым методам оплаты и активно осваивают лишь те, которые дают реальное удобство. Например, переводы по номеру телефона уже заняли прочное место, так как они упрощают транзакции без привязки к наличным или реквизитам. Примеры из сферы услуг — это таблички с номерами для перевода, что наглядно показывает, как технологии помогают снижать издержки.

Для финтеха это сигнал: чтобы вытеснить карты, инновации должны быть не только новыми, но и полностью интегрированными в повседневную жизнь, а также максимально простыми.

#IF_рынок
599
The IT in Finance

12 Nov, 07:00

ВТБ упростил жизнь своим клиентам, внедрив функцию автоматического считывания показаний электросчетчиков через приложение. Это новшество позволяет за секунды сканировать данные и оплачивать коммунальные услуги без ручного ввода, что экономит время и снижает риск ошибок.

Такой шаг показывает, как финтех активно интегрируется в повседневные задачи, делая банки важной частью бытовых процессов.В основе - адаптивная AI-технология от Smart Engines. Разработчики обещают, что функция работает даже в сложных условиях съемки и с разными типами счетчиков. В итоге, ВТБ укрепляет лояльность клиентов, добавляя реальную практическую ценность.

Однако этот функционал пока доступен только для пользователей Android и клиентов Мосэнергосбыта, что подчеркивает вызовы масштабирования. Тем не менее, это важный шаг в сторону полной автоматизации рутинных платежей и возможного будущего, где «умные» системы будут выполнять задачи за нас.

#IF_ВТБ
418
The IT in Finance

11 Nov, 15:15

Россельхозбанк выбирает отечественное

Россельхозбанк завершил значимый переход на российское оборудование, сотрудничая с Бизнес Система Телеком (БСТ) для модернизации своей сети филиалов на серверы "Иридиум", сообщили каналу IF в пресс-службе кредитной организации. Это решение может оказать длительное влияние на финтех-сектор и цифровую инфраструктуру, поднимая несколько вопросов о независимости и устойчивости банковской ИТ-системы.

Для финтех-компаний подобные шаги — это не только вызов, но и возможности. С одной стороны, переход на российское оборудование помогает снизить зависимости от внешних поставок, что актуально в условиях санкций и международной изоляции. С другой стороны, такие изменения могут стать ограничивающим фактором: ограничение выбора на отечественном рынке может снизить скорость внедрения передовых технологий. Вдобавок, только время покажет, насколько "Иридиум" может выдержать нагрузку и оперативно обновляться в случае роста количества пользователей или финансовых операций.

Для всей отрасли это сигнал на разработку и внедрение новых, локальных решений. Интересно, что, по словам Николая Ульянова, серверы БСТ помогают поддерживать "высокие стандарты устойчивого развития". Возможно, упор на энергоэффективность и оптимизацию работы систем станет обязательной составляющей для всей отрасли. Но неясно, будет ли это так же выгодно в долгосрочной перспективе, как поддержка глобальных систем с их масштабируемыми решениями.

Вместо внедрения исключительно иностранного оборудования, Россельхозбанк делает ставку на свою инфраструктуру, что, с одной стороны, укрепляет ее безопасность, а с другой — ограничивает выбор инноваций, к которым так стремится финтех.

#IF_импортозамещение
424
The IT in Finance

11 Nov, 13:00

Сбербанк и BenefittY создали ИИ-систему лояльности для малого бизнеса

Сбербанк совместно с компанией BenefittY, резидентом «Сколково», вывели на рынок инновационное ИИ-решение для создания умных систем лояльности, ориентированных на малый и средний бизнес, пишет CNews. Через сайт Benefitty.ru и сервис «Мой розничный бизнес» компании могут быстро запустить свою программу лояльности, настраиваемую с помощью искусственного интеллекта. Интеграция в «СберБизнес» позволяет просто подключить кассу и подтвердить настройки.

Эта программа предлагает малому бизнесу инструменты уровня федеральных сетей без крупных вложений. В цифрах: прирост новых клиентов до 7%, увеличение среднего чека до 12% и повышение прибыли на 7%. Мобильное приложение BenefittY позволяет клиентам хранить карты лояльности, получать персональные предложения и участвовать в акциях – всё в цифровом формате.

Что это значит для финтеха?
Внедрение таких решений показывает новый уровень зрелости финтех-сектора: доступ к технологиям автоматизации и ИИ-программам лояльности теперь открыт даже для небольших предприятий. Это создаёт конкурентное преимущество, а также усиливает тренд на цифровизацию клиентских услуг, улучшая опыт пользователей и стимулируя новые партнерства финтеха и МСП.

#IF_ИИ
497
The IT in Finance

08 Nov, 13:20

Wolt и Revolut расширяют преимущества Premium  

Теперь подписчики платных планов Revolut (Premium, Metal и Ultra) получают бесплатное членство в Wolt+, что означает бесплатную доставку и эксклюзивные скидки на еду и товары. Это выгодное предложение доступно в 17 странах Европы и принесет массу пользы клиентам обеих компаний.

💼 Для финской Wolt это партнерство — возможность привлечь новых пользователей и расширить охват. Сотрудничество с таким крупным финансовым брендом, как Revolut, открывает компании доступ к многомиллионной аудитории и укрепляет её позиции на европейском рынке доставки.

💳  Финтех-гигант Revolut, в свою очередь, добавляет ценное преимущество для своих премиум-клиентов, что делает подписку ещё привлекательнее. Это усиливает бренд, добавляет лояльных пользователей и укрепляет репутацию Revolut как компании, предлагающей удобные и полезные решения для своих клиентов.

Партнерство обещает усилить позиции компаний, расширяя круг клиентов.

#IF_мир
25
The IT in Finance

08 Nov, 11:15

14 - 15 ноября в Москве состоится X Всероссийский Форум по цифровизации банковской розницы
«E-CHANNEL BANKING FORUM 2024», темой которого станет цифровизация каналов
взаимодействия и розничных продаж. Канал IF выступает официальным медиапартнером мероприятия.

Ключевые вопросы Форума:

▪️ Цифровые каналы продаж в 2024-25: итоги года и перспективы развития
▪️ Как развивать цифровые каналы продаж в современных реалиях?
▪️ Как увеличить продажи в цифровых каналах?
▪️ Как расширить платежные возможности?
▪️ Как улучшить работу с клиентом в цифровых каналах с помощью новых технологий?
▪️ Современный онлайн-банк: как подобрать оптимальное решение для себя?

Будем рады встрече с Вами на Форуме!
28
The IT in Finance

08 Nov, 08:59

⚡️Друзья,
Включайте наш новый подкаст и погружайтесь в мир финтеха, где традиционные банки уступают место виртуальным!

Узнаем, как цифровые банки становятся ближе к пользователю, что нового они предлагают и к чему это нас приведёт в будущем 📲💸

Поговорим о том, как финтех компании переосмысливают банковские услуги, что на самом деле скрывается за термином «цифровой банк»!

🎧 Не пропустите, мы уже в эфире!

Cлушайте нас там, где вам удобно:
Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук

#IF_подкаст
536
The IT in Finance

08 Nov, 07:00

Рекордный рост ЦФА в России  

В октябре рынок цифровых финансовых активов (ЦФА) в России удивил всех рекордными показателями по количеству выпусков и объему инвестиций, сообщает Cbons. Видно, что интерес к этому сектору уверенно растет, а компании активно ищут новые пути для привлечения капитала. Лидеры в области выпуска ЦФА — Альфа-банк, Мастерчейн и Сбербанк — задают темп, формируя пример для других участников рынка.

Интересный момент — стремительное развитие ЦФА именно в России, где традиционно компании осторожно относятся к инновациям в финтехе. Но этот рекорд демонстрирует, что бизнес все активнее вовлекается в цифровые финансовые инструменты, вероятно, из-за их гибкости и перспективности. Важно также, что улучшение регуляторной среды позитивно сказывается на отрасли, что позволяет игрокам более уверенно вкладываться в этот новый инструмент.

Рост числа выпусков ЦФА и увеличение объемов инвестиций — это не просто тренд, а часть большой перестройки финансового рынка. С постепенным улучшением регулирования можно ожидать, что рынок цифровых активов станет еще более доступным и привлекательным для крупных и средних игроков, что сделает его сильной альтернативой традиционным способам привлечения капитала.

#IF_ЦФА
57
The IT in Finance

07 Nov, 14:31

Без подделок: ИИ помогает банкам избежать мошенничества

Российский стартап Dbrain представил свое решение для борьбы с мошенничеством, разработав технологию «Антифрод» 2.0, пишет CNews. Этот продукт на базе искусственного интеллекта (ИИ) нацелен на автоматизацию и улучшение проверки документов, что особенно важно для микрофинансовых организаций (МФО) и банков. На фоне стремительного роста мошенничества — 1,17 млн успешных операций в 2023 году — инновация Dbrain приобретает особое значение.

Почему фрод так легко проходит?
Рост мошенничества связан с уязвимостью ручных проверок: человеческий фактор нередко приводит к ошибкам, и даже опытные сотрудники иногда не замечают хитроумные подделки. Dbrain пытается устранить эти слабости, предлагая решения, способные обнаруживать даже самые сложные подделки. Основной технологический прорыв здесь — использование ИИ, обученного на миллионе реальных паспортов, который анализирует изображения на предмет искусственного вмешательства.

Финтех и безопасность: шаг к автоматизации процессов
Для финтех-индустрии решение Dbrain открывает новые возможности. Сейчас ускорение процессов — важный элемент конкуренции на рынке финансовых услуг, и антифрод 2.0 может серьезно изменить правила игры. Технология позволяет значительно сократить время проверки, что выгодно и для МФО, и для банков, предоставляя клиентам более оперативные и безопасные услуги. В условиях растущего числа поддельных документов (около 2% подделок могут обмануть даже специалистов) подобная автоматизация — ключ к снижению рисков и издержек.

Вопрос доверия и внедрения
Несмотря на явные преимущества антифрода, важно учитывать, что технология пока не может полностью заменить человека в процессе оценки риска. Однако Dbrain показал, как важны комбинация инноваций и сотрудничество с индустрией для создания работающего решения. Если продукт оправдает ожидания, это может стать большим шагом для всех финтех-компаний, которые активно работают над улучшением своих систем безопасности.

#IF_безопасность
678
The IT in Finance

07 Nov, 12:02

366 млн карт и 65 трлн рублей: как “Мир” завоевывает рынок  

Интересный показатель масштабов — 366 млн карт "Мир" и 65 трлн рублей в транзакциях. Эта статистика НСПК демонстрирует, как серьезно выросла национальная платежная система за несколько лет, закрепив свою позицию на российском рынке.

В финтехе успешный рост "Мир" объясняется двумя факторами: стабильная эмиссия карт и быстрая адаптация пользователей к цифровым платежам. "Мир" удачно вписывается в этот процесс, обеспечивая альтернативу международным системам и постепенно расширяя присутствие за рубежом. Примечательно также, что через Систему быстрых платежей (СБП) прошло более 22 млрд транзакций, что говорит о растущем интересе к удобству мгновенных переводов. Очевидно, что с развитием СБП можно ожидать роста числа пользователей, которые предпочтут этот сервис для P2P-переводов и платежей в будущем.

Для финтеха это говорит о важности гибкости: даже на сложных рынках можно создать локальную систему, если правильно настроить инфраструктуру и работать с пользователями.

#IF_рынок
393
The IT in Finance

07 Nov, 11:00

13 ноября в Москве состоится IX Всероссийский банковский форум «ЦИФРОВОЙ БАНК ДЛЯ БИЗНЕСА 2024», темой которого станет цифровизация каналов взаимодействия и розничных
продаж. Канал IF выступает официальным медиапартнером мероприятия.

Ключевые вопросы Форума:

▪️ Как развивать каналы ДБО юридических лиц в 2025?
▪️ Как адаптировать систему ДБО после ухода западных компаний?
▪️ Трансграничные переводы и платежи: перспективы и поиск решений
▪️ Как разработать современный онлайн-банк для юридических лиц в условиях ограничений?

Будем рады встрече с Вами на Форуме!
392
The IT in Finance

07 Nov, 08:35

С 2025 года для сохранения IT-решений в реестре российского ПО потребуется не просто наличие российских разработок, но и подтвержденная выручка от их продажи на рынке. Об этом заявил глава Минцифры Максут Шадаев на форуме Cnews.

Министр подчеркнул, что разработка и включение ПО в реестр больше не смогут быть формальными: теперь потребуется его коммерческая реализация на открытом рынке. Важный момент — продажи должны идти не «по-дружески» аффилированным компаниям в крупных холдингах, а реальным клиентам.

Дополнительно Минцифры рассматривает установление минимального порога выручки, чтобы дать четкие ориентиры компаниям, стремящимся попасть в реестр.

#IF_рынок
541
The IT in Finance

07 Nov, 06:00

Увеличение числа кибератак на финансовый сектор вдвое — тревожный сигнал для индустрии. Несмотря на высокую защищенность банков, они остаются лакомой целью для хакеров, пишут Ведомости со ссылкой на RED Security. Особенно интересны «высококритичные» атаки, нацеленные на ключевые процессы: попытки компрометации банковских систем через IT-подрядчиков и атаки, направленные на кражу данных клиентов, которые могут сильно подорвать доверие к банкам.

Более 3000 атак за год — показатель, подчеркивающий не только интерес преступников к финансовым учреждениям, но и развитие методов. Использование хакерами ИИ для фишинговых атак становится значительной угрозой, особенно когда сотрудники банков становятся основной мишенью. В ответ банки также могут обратиться к ИИ, чтобы создавать модели, способные идентифицировать и реагировать на киберугрозы в режиме реального времени.

Однако, что важно отметить: векторы атак остаются неизменными. DDoS, эксплойты уязвимостей и компрометация через подрядчиков подтверждают, что преступники действуют по известным сценариям, что позволяет банкам лучше подготовиться к подобным инцидентам. Возможно, в будущем основное внимание будет уделено не усилению обороны, а построению более гибких и быстро адаптирующихся систем, где ИИ станет ключевым элементом защиты.

Для финтеха эти тенденции означают, что защита данных клиентов и бизнес-процессов станет важной частью доверия пользователей. Успешное использование ИИ для обороны может стать тем самым конкурентным преимуществом, которое поможет удерживать клиентов и инвесторов.

#IF_безопасность
633
The IT in Finance

06 Nov, 14:31

Главное о FinTech в Q3 2024

- Инвестиции упали на 55% год к году — общий объём составил $16,4 млрд.

- США остаются лидером: 60% из топ-10 крупнейших сделок квартала за американскими компаниями.

- Единственный европейский "единорог" — французская Alan: привлекла $193 млн в Series F и стала исключением в топ-10.

- Растёт разнообразие: впервые в топ-10 вошли компании из Египта, Индии и Филиппин, что показывает рост FinTech в новых регионах.

Падение объёмов инвестиций указывает на осторожность рынка, но рост количества сделок с прошлого квартала намекает на оживление.

#IF_мир
679
The IT in Finance

06 Nov, 12:02

Эксперты «Лаборатории Касперского» обнаружили признаки, указывающие на то, что фишинговые сайты, созданные с помощью больших языковых моделей (LLM), могут быть вычислены по определенным следам. Первый признак — отказ модели выполнить запрос, который иногда остаётся на поддельных страницах в виде фраз вроде: «Извините, но как языковая модель, я не могу выполнить этот запрос». Второй — характерные фразы, типичные для нейросетей, такие как delve (погружаться) или ever-evolving landscape (постоянно меняющийся ландшафт). И третий — следы использования LLM в мета-тегах, где можно встретить ссылки на генераторы сайтов, что напрямую выдаёт искусственный источник.

Эти маркеры выдают подделки и подчеркивают, что автоматизация играет против мошенников. Для финтеха это повод активнее использовать антивирусные и антифишинговые решения, чтобы вовремя распознать угрозу. Для пользователей финтеха это сигнал о важности защитных решений — от антивирусов до антифишинговых систем. Пока технологии развиваются, у нас есть шанс эффективно защищаться от всё более продвинутых мошенников, готовых использовать нейросети для обмана.

#IF_безопасность
405
The IT in Finance

06 Nov, 09:31

Россельхозбанк на пути к супераппу

Кредитная организация внедряет в мобильное приложение сервисы, которые выходят за пределы банковских услуг. Последняя новинка — это интеграция маркетплейса фермерской продукции «Своё Родное». Банк не просто расширяет функционал, а развивает свою экосистему.

Концепция супераппа — это не просто тренд, а насущная потребность в digital-сфере. Клиенты всё больше ценят удобство и интеграцию, и эта синергия между банковскими и нефинансовыми сервисами выгодна как банку, так и пользователям. Вместо того чтобы запускать отдельные приложения для заказов, можно воспользоваться уже привычным интерфейсом банковского приложения, что упрощает процесс покупки и, возможно, повышает лояльность клиентов.

Интересно, что, кроме продуктового каталога, банк анонсирует развитие в сфере путешествий и развлечений. Это намекает на долгосрочные амбиции РСХБ: стать универсальной платформой для любых потребностей клиентов, интегрируя не только финансовые, но и повседневные сервисы.

С точки зрения финтеха это подтверждает один из ключевых трендов — усиление экосистем и рост супераппов на рынке. Подобные решения не только повышают удобство, но и закрепляют пользователей в экосистеме банка, сокращая отток клиентов. Вопрос только в том, как российские банки будут дальше адаптироваться к новым запросам и смогут ли обеспечить столь же комфортный и бесшовный опыт, как зарубежные лидеры супераппов.

#IF_рынок
701
The IT in Finance

06 Nov, 07:02

Kaspi.kz продолжает укреплять свои позиции как финтех-лидер Центральной Азии, подписав соглашение о покупке 65% акций турецкой компании Hepsiburada. Стратегическое расширение, которое откроет доступ к рынку с более чем 100 млн человек. Этот шаг выглядит как новая эра для Kaspi.kz — теперь компания сможет объединить свои цифровые решения с одной из самых известных турецких платформ электронной коммерции.

Hepsiburada, являясь пионером электронной коммерции в Турции, обслужила около 12 млн пользователей и 101 тыс партнёрских магазинов в 2023 году, с оборотом товаров на $4 млрд. С другой стороны, Kaspi.kz уже зарекомендовала себя как финтех-гигант в Казахстане. Интеграция технологий Kaspi.kz может вывести турецкий маркетплейс на новый уровень с точки зрения инноваций и клиентского опыта.

Интересный аспект — культурное сходство компаний. Kaspi.kz уже добилась успеха в Казахстане благодаря экосистеме, которая объединяет финансовые сервисы, платежи и маркетплейс. Перенос такого опыта на рынок Турции может создать синергию: интеграция финтех-услуг, таких как BNPL или удобные платёжные решения, способна привлечь больше пользователей и малый бизнес. Для предпринимателей из двух стран это шанс получить доступ к новой клиентской базе, улучшенной логистике и технологиям.

Кроме того, с учётом того, что обе компании котируются на NASDAQ, этот союз станет показателем силы международных партнерств на развивающихся рынках. Финтех, маркетплейс и сильный локальный бренд — мощный коктейль, который укрепит не только позиции Kaspi.kz, но и откроет новые пути для развития электронной коммерции и цифровых услуг между Казахстаном и Турцией.

#IF_мир
391
The IT in Finance

05 Nov, 13:02

Affirm выходит на британский с BNPL-услугами

Affirm, крупная финтех-компания из Сан-Франциско, начинает работу в Великобритании, предлагая услуги "Купи сейчас, заплати позже" (BNPL).

Британским потребителям станут доступны как беспроцентные, так и процентные варианты ежемесячных платежей, регулируемые Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA).

Первые партнёры в Великобритании — Alternative Airlines и Fexco. Планируются новые соглашения с местными и международными брендами.

С момента основания в 2012 году Affirm обслужил 50 миллионов клиентов и обработал более $75 миллиардов платежей.

#IF_мир
562
The IT in Finance

05 Nov, 11:01

NeuroTech Russia 2024

IV Кейс-конференция о нейротехнологиях NeuroTech Russia 2024 (NTR) состоится 21 ноября 2024 года. Канал IF выступает медиапартнером мероприятия.

Это – крупнейший в России Форум практиков нейротехнологий, за четыре года ставший популярной площадкой общения власти, разработчиков, науки и бизнеса. NTR ориентирован на поддержку молодых ученых, популяризацию новых технологий и решений в области когнитивистики, нейрофизиологии и ИИ.

В этом году программа NeuroTech Russia разделена на семь треков, посвященных медицине, промышленности, управлению персоналом (HR), сервису, маркетингу, науке, плюс – футурологическая "онлайн-курилка". На NTR-2024 пройдет ряд дискуссионных круглых столов о возможностях искусственного интеллекта (ИИ) и нейротехнологий в искусстве, СМИ, соцмедиа и пр.

Слоган NeuroTech Russia 2024 – "Практичное будущее". Ее топики:

•  Этический вопрос: когда роботы заменят человека?
•  Лидирующие разработчики нейротехнологий
•  Российские нейротехнологические прорывы  
•  Преодоление барьеров между поколениями профессионалов
•  Перспективы нейроимплантов и чипирования
•  Возможности для биометрии и защиты информации

Время проведения NeuroTech Russia 2024 – 21 ноября с 10:00 до 16:30 по МСК. В оффлайн и онлайн форматах.

Сайт мероприятия: ntr.b-gid.ru.

8 часов самых последних новостей из мира AI, нейротехнологий и искусственного интеллекта: послушать спикеров круглого стола и узнать о будущем высоких технологий в онлайн-курилке.

Будем рады встрече с вами на NeuroTech Russia 2024!
666
The IT in Finance

05 Nov, 09:01

Чат-боты в банках: могут ли технологии заменить живое общение?

Руководитель направления продуктов финансовой отрасли компании IBS Алексей Дьячков в интервью каналу IF рассказал о потенциале и границах использования ИИ в общении с клиентами.

Как вы считаете, могут ли чат-боты в будущем достичь уровня эмпатии, необходимого для качественного клиентского сервиса? Или живое общение в банке незаменимо?

На мой взгляд, человек из цепочки коммуникации полностью никогда не выйдет.
Да, чат-боты и технологии ИИ все больше проникают в общение с клиентом. Многие базовые понятные запросы на сегодняшний день уже обрабатываются в банках автоматически. Но часто решение проблем клиентов уходит далеко за пределы простой логики «обработай запрос, предоставь инструкцию». Требуется комплексный подход, часто эмоционально поддержать клиента, его лояльность сервису. И здесь, как говорится, пока что «никто, кроме нас».

Какие технологии, по вашему мнению, могут помочь банкам создать более "человечные" чат-боты, способные распознавать эмоции и сложные запросы?

Развитие технологий LLM (Large language model. Чат GPT один из примеров) - на сегодняшний день драйвер роста подобных сервисов. Уже сейчас есть отдельные технологии, анализирующие эмоции, тембр голоса, мимику (нейросети типа CNN, RNN, методы обработки естественного языка NLP и пр.). Все они локально могут идентифицировать те или иные аспекты человеческой коммуникации. Интеграция подобных технологий между собой и могут помочь «прокачать» ботов. Но здесь еще очень много работы.

Как банки могут найти баланс между экономией на поддержке и предоставлением клиентам качественного обслуживания? Может ли гибридная модель решить эту проблему?

Определенно, гибридная модель - это уже реалии банковского сектора. Простые и понятные сервисы уходят в автоматизацию. При этом, анализ последствий внедрения подобных технологий и последующая корректировка требуют времени. И это процесс итеративный.

Все прекрасно понимают узкие места подобных сервисов. На фоне общего тренда клиентоцентричности банков последние годы это выглядит явной зоной роста. И тот самый поиск баланса между внутренней эффективностью и сохранением лояльности клиентов через постоянное улучшение сервиса и технологий - задача на ближайшие годы.

#IF_интервью
614
The IT in Finance

05 Nov, 06:35

Несмотря на миллионы, вкладываемые в системы безопасности, угрозы утечек данных для финансового сектора все чаще исходят откуда не ждали — от собственных сотрудников, пишет сегодня Коммерсант. Примерно треть всех инцидентов с данными в финансовых организациях по-прежнему связана с инсайдерами. Почему так происходит, и чем опасна эта тенденция для финтеха?

Главная проблема — доступ. В отличие от хакеров, которые вынуждены взламывать системы, инсайдеры обладают легитимным доступом к данным и инфраструктуре. Эти сотрудники знают все о внутренних процессах и уязвимостях, что делает их действия более скрытными и затрудняет выявление. Даже самые мощные средства защиты, такие как DLP-системы и мониторинг угроз, не всегда могут быстро отследить внутреннего злоумышленника.

Экономические последствия впечатляют: средний ущерб от утечек в этом году составил $46 тысяч, а объем утекших записей за 9 месяцев 2024 года достиг 49,5 миллионов. Эти данные часто включают информацию о банковских счетах, кредитах и документацию, что позволяет злоумышленникам манипулировать доверием жертв. Финансовая сфера продолжает совершенствовать методы защиты — такие как логирование и DLP-системы, но масштаб проблемы остается внушительным.

Финтех-компаниям важно учитывать риск инсайдерских утечек и усилить внутреннюю безопасность. Понимание того, что угроза идет изнутри, — первый шаг в борьбе с ней.

#IF_безопасность
715
The IT in Finance

04 Nov, 15:01

  💡 В мире финансов с высокими ставками ИИ кардинально меняет подход к обнаружению мошенничества! 

Инфографика «AI Guardians: 8 способов, с помощью которых ИИ защищает финансовые учреждения от мошенничества» показывает, как искусственный интеллект становится "цифровым защитником" против финансовых преступлений.

#IF_ИИ
516
The IT in Finance

23 Oct, 13:15

50% точности: российские ученые меняют финтех с помощью AI  

Российские ученые из T-Bank AI Research представили алгоритм, который увеличивает точность онлайн-рекомендаций на 50%, что может значительно повлиять на финтех-отрасль, пишет CNews. Это открытие не только улучшает пользовательский опыт, но и открывает новые возможности для бизнеса.

Проблема разрозненности
На рынке рекомендательных систем до сих пор отсутствует единый стандарт. Различные версии популярных алгоритмов, таких как BPR (Bayesian Personalized Ranking), создаются независимо и могут существенно различаться по эффективности. Ученые T-Bank адаптировали BPR, улучшив его компоненты и превзойдя даже модели, как Mult-VAE от Netflix.

Влияние на финтех
С повышением точности рекомендательных систем компании финтеха могут улучшить свои ключевые метрики: конверсию, средний чек и выручку. Это даст пользователям возможность быстрее находить нужные финансовые продукты и услуги, что, в свою очередь, укрепит доверие к финтех-платформам.

Оптимизация как ключ к успеху
Важно, что старые модели могут опережать новые при тщательной оптимизации. Процесс, потребовавший более 200 тыс. GPU-часов, подчеркивает, что глубокий анализ алгоритмов является залогом успеха.

Работа T-Bank AI Research показывает, что внимательное отношение к деталям и оптимизация алгоритмов способны принести достойные результаты. В финтехе, где точность и скорость имеют решающее значение, такие инициативы могут стать основой для более эффективных и адаптивных систем в будущем.

#IF_ИИ
651
The IT in Finance

23 Oct, 10:30

IT-расходы финсектора России выросли до 896 млрд рублей

Рост IT-расходов:
◦ В 2023 году IT-затраты финансового сектора России выросли на 13% и достигли 896 млрд рублей.
◦ Это касается примерно 12 тысяч организаций финансового сектора.

Основные причины роста:
◦ Основной фактор — проекты по импортозамещению программного обеспечения в банковском и страховом секторе.
◦ Дополнительные инвестиции направлены на внедрение инновационных технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ), и обучение сотрудников в области цифровизации.

Затраты на ПО:
◦ 44% всех IT-затрат пришлось на приобретение, адаптацию и интеграцию программного обеспечения.
◦ 40,6% этих затрат направлено на приобретение российского ПО.
◦ Уровень импортозамещения в отраслевом прикладном ПО достиг 94,3%.

Сферы с низким импортозамещением:
◦ В сегментах информационной безопасности уровень импортозамещения — 51,5%, прикладного ПО — 54,1%, средств управления процессами — 48,4%.
◦ В областях обработки и анализа данных доля российских решений составляет всего 2,7% и 13,9% соответственно.
◦ В системном ПО уровень замещения — 23,4%, встроенном и промышленном ПО — 16,1% и 25,9%.

Затраты на IT -оборудование:
◦ 21% всех IT-расходов финсектора ушло на приобретение оборудования.
◦ Уровень импортозамещения в IT-оборудовании остается низким: ПК российского производства используют 10,5% организаций, смартфоны — 1,2%, коммутаторы — 8,9%, маршрутизаторы — 22,6%.

Центры обработки данных (ЦОД):
◦ Услугами ЦОД пользуются только 7,5% компаний финсектора.
◦ Из них 33,2% используют собственные ЦОДы, 39,6% покупают услуги коммерческих ЦОДов.

Облачные технологии:
◦ 39,4% компаний финсектора используют облачные сервисы, особенно для хранения данных (76,4%), офисного ПО (63%) и электронной почты (69,2%).
◦ Основные барьеры для внедрения облачных технологий — зависимость от провайдера, риски кибератак и сложности интеграции.

Прогноз на 2024 год:
• IT-расходы финансового сектора могут вырасти на 10-20% и превысить 1 трлн рублей.
• Рост затрат будет связан с продолжением импортозамещения и разработкой внутренних решений.

Источник: Интерфакс

#IF_рынок
563
The IT in Finance

22 Oct, 15:05

В первой половине 2024 года активность сделок в индийском финтехе упала на 43%. Было заключено всего 149 сделок, что значительно меньше по сравнению с 262 сделками за тот же период прошлого года. Однако, несмотря на снижение числа сделок, их средний размер вырос с $12,7 млн до $16 млн, что говорит о более избирательном подходе инвесторов. Крупнейшую сделку в $230 млн получила компания Svatantra, которая занимается микрофинансированием женщин-предпринимателей и активно внедряет технологии в свои процессы.  

#IF_мир
689
The IT in Finance

22 Oct, 12:02

Microsoft открывает новую эру ИИ: зачем это финтеху?

Microsoft запускает 10 автономных агентов ИИ для бизнеса, которые будут автоматизировать задачи вроде отправки писем, управления продажами и клиентской поддержки, пишет Bloomberg. Это мощный шаг в сторону финтеха, где автоматизация может существенно сократить затраты на операционные процессы.

Агенты, которые начнут работать с декабря, смогут выполнять задачи без участия человека — от сортировки лидов до обновления данных после звонков. Copilot Studio позволит финтех-компаниям создавать собственных агентов для автоматизации ключевых процессов. Microsoft планирует встроить их в платформу Dynamics 365.

Джаред Спатаро из Microsoft сравнил этих агентов с мобильными приложениями, только в мире ИИ. Представьте, что ваш виртуальный ассистент не только обрабатывает заявки клиентов, но и сам обновляет тикеты после звонков. Агенты буквально избавляют сотрудников от задач, на которые уходит куча времени и сил.

Конкуренция с Salesforce усиливается, ведь оба игрока активно развивают ИИ-инструменты для бизнеса. Финтех-компании теперь могут выбрать, чьи агенты окажутся более эффективными в автоматизации обслуживания клиентов и финансовых операций.

#IF_мир
520
The IT in Finance

22 Oct, 09:31

Простые пароли — серьёзная угроза для финтеха

Исследование «Лаборатории Касперского» и Почты Mail показало, что 24% россиян не уверены в надёжности своих паролей. Это тревожный сигнал, особенно в контексте финтеха, где безопасность пользовательских данных — ключевой элемент доверия и стабильности. Интересно, что почти половина опрошенных (49%) используют всего три пароля для всех своих аккаунтов, а большинство из них — повторяются.

В финансовом секторе такое поведение представляет серьёзную угрозу, ведь финтех-компании работают с конфиденциальными данными и активами клиентов. Использование одинаковых паролей на разных платформах создаёт цепной эффект: взлом одного аккаунта может привести к компрометации целого ряда других, включая банковские и платёжные сервисы.

Кроме того, только 18% россиян используют двухфакторную аутентификацию повсеместно, хотя она давно признана стандартом в финтехе. Слабые комбинации паролей и игнорирование дополнительных мер защиты могут привести к быстрому взлому аккаунтов. Анализ Kaspersky Digital Footprint Intelligence подтвердил, что почти половину паролей злоумышленники могут подобрать менее чем за минуту.

Для финтеха это означает необходимость усиливать свою безопасность на всех уровнях, начиная с просвещения пользователей и внедрения менеджеров паролей. В условиях высокой зависимости от цифровых решений, финтех-компании не могут полагаться на «добросовестность» пользователей при создании и хранении паролей. Лидеры рынка уже интегрируют биометрию, защищённые токены и другие продвинутые методы аутентификации, но проблема в том, что многие пользователи по-прежнему не готовы к этим мерам.

Финтеху необходимо более активно вводить обязательные меры безопасности, включая многофакторную аутентификацию и менеджеры паролей, чтобы минимизировать риски. Простой пароль — это не просто личная проблема пользователя, это угроза для всей экосистемы.

#IF_безопасность
565
The IT in Finance

22 Oct, 07:01

От финтеха к агро: ИТ-таланты, Java, Sales

Редакция IF акция внимательно изучила последний пресс-релиз Россельхозбанка и пришла к выводу, что он затрагивает важную тему — привлечение ИТ-талантов и тенденции рынка найма в ближайшие годы. Но, за всеми выводами скрывается несколько нюансов, которые заслуживают внимания с точки зрения финтеха.

Смена лидеров в найме: финтех уступает
Интересный факт — финтех и банки теряют лидерские позиции в найме, уступая электронной коммерции. Это важный сигнал для отрасли: если финтех-компании хотят продолжать рост, они должны адаптироваться. Проблема может крыться не только в самих вакансиях, но и в структуре компенсационных пакетов и подходах к рекрутингу. Учитывая, что компании, занимающиеся электронной коммерцией, активно вкладываются в технологии и предлагают привлекательные условия, финтех должен пересмотреть стратегии, чтобы оставаться конкурентоспособным.

Рост зарплат в Sales и снижение спроса на Java
Любопытно видеть, что компании все больше готовы платить специалистам из сферы продаж, обгоняя разработчиков. Это подчеркивает новый тренд — компаниям важнее продвигать и продавать свои технологии, чем развивать их изнутри. Здесь финтех может также сделать вывод: создание инноваций — это лишь часть работы, если они не могут быть эффективно проданы.
Что касается Java-разработчиков, их зарплаты больше не растут так быстро, как раньше. Это свидетельствует о стабилизации рынка, где высокие зарплаты больше не являются основной мотивацией для соискателей. Финтеху придется искать другие способы привлечения кадров — например, через гибкость в работе, участие в инновационных проектах или корпоративные программы обучения.

Внутреннее обучение: тренд на корпоративные университеты
Финтех-компании могут извлечь выгоду из тенденции перехода на внутреннее обучение. В условиях, когда многие рекрутеры разочаровываются в качестве внешнего ИТ-образования, важно развивать собственные программы. Корпоративные университеты и программы стажировок могут стать мощным инструментом привлечения и удержания талантов, что особенно актуально в условиях острой конкуренции за кадры.

IT и реальный сектор: неожиданный интерес
Особо интересен тренд на переход ИТ-специалистов в реальный сектор, включая агро. Это можно рассматривать как сигнал для финтеха: отрасли пора предложить более "осмысленные" проекты, которые интересуют ИТ-таланты. Не всем разработчикам интересно заниматься поддержкой и улучшением существующих финансовых систем. Новые направления, такие как агротех или ESG-финансы, могут стать привлекательными альтернативами.

Финтеху нужно не просто удерживать позиции, но и адаптироваться к новым трендам на рынке труда. Усиление ролей продаж, развитие внутренних программ обучения и новые проекты, которые смогут заинтересовать талантливых специалистов, помогут не потерять позиции в условиях высокой конкуренции.

#IF_карьера
366
The IT in Finance

21 Oct, 14:46

Представьте, что обычная реклама банка стала квестом

ВТБ сделал удачный рекламный креатив в междугороднем транспорте. На картинке — город, полный жизни и… 10 бизнесов, которые нужно найти! 

Это хороший способ развлечься в дороге и узнать больше о том, что банк поддерживает малый и средний бизнес. Внимание к предпринимателям — это не просто реклама, это шаг к развитию экономики!

Попробуем найти все 10 бизнесов вместе? 

#IF_рынок
372
The IT in Finance

21 Oct, 12:12

Кризис кибербезопасности: финсектор первый по объему утекших данных

Утечка данных стала одной из ключевых угроз для всех секторов экономики. Как пишут Известия со ссылкой на данные DLBI, несмотря на то, что по числу утечек лидирует электронная коммерция, финансовый сектор по объему утекших данных занимает первое место — 42%. Это не просто сухая статистика, а серьёзный удар по доверию клиентов и партнёров.

Почему это критично? В отличие от развлекательных платформ, где утечка, хотя и неприятна, редко приводит к катастрофическим последствиям, в финсекторе дело касается персональных и финансовых данных людей, которые могут быть использованы мошенниками для кражи денег, создания фальшивых аккаунтов и даже шантажа.

Что особенно тревожно, так это то, что даже несмотря на уменьшение числа инцидентов в 2024 году по сравнению с прошлым, объёмы утекших данных значительно выросли. Это говорит о том, что каждая утечка становится всё более масштабной, что требует серьёзных реформ в области кибербезопасности.

Финансовые компании, особенно микрофинансовые организации, оказались в зоне риска. Причины могут быть разные — от недостаточного уровня защиты до сознательной халатности или даже внутренних угроз. Учитывая, что данные являются одним из важнейших активов компаний, пренебрежение ими ведёт к падению репутации, штрафам и потере клиентов.

Вывод очевиден: усиление мер безопасности должно стать приоритетом. Проблемы, связанные с утечками, затрагивают не только имидж компаний, но и устойчивость всей системы. Важно разработать новые стандарты защиты данных и активно инвестировать в кибербезопасность, чтобы не повторить печальные уроки 2024 года.

#IF_безопасность
438
The IT in Finance

21 Oct, 09:30

Требований много, кандидатов мало: как ИТ-компании усложняют себе жизнь

В условиях острого дефицита кадров российские ИТ-компании парадоксально ужесточают требования к соискателям, особенно в таких ключевых областях, как кибербезопасность и искусственный интеллект. Вместо того чтобы облегчить процесс найма, работодатели усложняют его, предъявляя завышенные ожидания по навыкам и опыту. Исследование ITQuick показало, что требования выросли на 64% в сфере кибербезопасности и на 37% в ИИ и машинном обучении, пишет CNews. Парадоксально, но это делает и без того сложную ситуацию с наймом ещё более тупиковой.

Этот подход, кажется, вредит самим работодателям. В условиях нехватки квалифицированных кадров и жесткой конкуренции на глобальном уровне ужесточение критериев лишь увеличивает сроки поиска специалистов. В то время как компании предъявляют высокие требования, кандидаты в ответ требуют более высокие зарплаты. Это особенно заметно в сферах ИБ и ИИ, где специалисты поднимают свои финансовые ожидания, зная о своём дефиците. Но даже повышенные зарплаты не компенсируют перегрузку: многие специалисты жалуются на возросший объем задач.

Ужесточение требований к кандидатам в ИТ-сфере — это своего рода палка о двух концах. С одной стороны, компании ищут высококвалифицированных специалистов, что стратегически важно для долгосрочного успеха. С другой — это лишь усиливает кризис на рынке труда. В условиях нехватки кадров и жесткой конкуренции за специалистов, работодателям, возможно, стоит пересмотреть свои подходы и больше внимания уделять развитию сотрудников внутри компании, чем бесконечно пытаться найти "идеальных" кандидатов.  

#IF_карьера
454
The IT in Finance

21 Oct, 07:00

Сбербанк продолжает активно внедрять искусственный интеллект, и его новый проект — «AI-помощник банкира» — это логичный шаг на пути к повышению эффективности работы с клиентами.

Александр Ведяхин описывает систему как инструмент для автоматизированного мониторинга рыночной информации и отраслевых событий, что, по идее, помогает банку быстро реагировать на изменения.

Что интересно — AI здесь не заменяет человека, а дополняет его, автоматизируя рутинные задачи. Систематизация и анализ огромных объемов данных о клиентах и отраслях становятся не просто возможностью, а необходимостью для повышения эффективности работы с крупными клиентами. Искусственный интеллект выполняет сложную работу по сбору и фильтрации данных, что помогает сотрудникам принимать более информированные решения.

Но здесь возникает вопрос: насколько глубоко AI способен погрузиться в нюансы? Как бы продвинуты ни были технологии, человеческое понимание контекста и потребностей клиента остается незаменимым. С одной стороны, это шаг к повышению эффективности, с другой — вызов для тех, кто боится, что технологии могут снизить уровень «человеческого» подхода.

И еще один важный момент: внедрение AI все чаще становится стандартом в банковской сфере, особенно для работы с крупными клиентами. Это указывает на тенденцию к дальнейшей цифровизации бизнес-процессов, что может заставить более мелких игроков тоже задуматься о применении таких решений, чтобы не отстать.

Вопрос теперь в том, насколько быстро другие банки подхватят этот тренд и смогут ли они создать нечто столь же эффективное для своих сотрудников.

#IF_ИИ
722
The IT in Finance

18 Oct, 14:01

ИИ, цифровой рубль и универсальный QR: интервью с главой Банка ДОМ.РФ 

В интервью ТАСС председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко обсудил ключевые технологические тренды в финансовом секторе, применение искусственного интеллекта, перспективы цифрового рубля и состояние рынка недвижимости.

Канал IF выделил важное из этого разговора:  

Главный тренд – это ИИ. Он уже широко используется в банковских процессах, например, в цифровых помощниках и анализе данных клиентов. В будущем ИИ возьмется за еще более сложные задачи, но в ключевых моментах, как ипотека, личное взаимодействие останется важным.

Цифровой рубль внедрится уже во второй половине следующего года. Он обеспечит быстрые и безопасные транзакции. Следующий этап — запуск смарт-контрактов, которые позволят реализовать алгоритмы в рамках легальной цифровой валюты.

Универсальный QR: В вопросе цифровых сервисов, таких как универсальный QR и цифровой рубль, государство берет на себя базовую инфраструктуру, в то время как бизнес может создавать сложные продукты вокруг этих технологий.

Токенизация активов – это будущее. Уже появляются цифровые двойники зданий и объектов искусства. Это не только удобно для безопасных транзакций, но и открывает новые возможности на рынке.

Рынок недвижимости и цен: Несмотря на снижение спроса на жилье на 30-40%, «пузыря» на рынке нет. Цены на недвижимость будут расти медленнее инфляции. Сейчас накапливается отложенный спрос, и смягчение кредитной политики приведет к его реализации.

#IF_интервью
592
The IT in Finance

18 Oct, 11:30

В Moneyman рассказали о роли ИИ на рынке взыскания

Константин Курсаков, руководитель департамента по работе с проблемными активами Moneyman(финтех-группа IDF Eurasia) для канала IF:

ИИ играет важную роль в финансовом секторе с точки зрения автоматизации за счет технологий с его применением всех ключевых процессов в ходе взыскания долгов. Это коммуникация с клиентами, сбор данных об их поведении, принятие решений на основе анализа этих данных, в том числе, и в предиктивном порядке. Соответственно, это позволяет повысить эффективность взыскания по портфелю просроченной задолженности и снизить потенциальное увеличение глубины просрочки по долгам клиентов, вплоть до ухода их в дефолт.

Модели на базе искусственного интеллекта, обучаясь на накопленном массиве данных о клиентах и их поведении, разрабатывают индивидуальные пути взаимодействия с каждым клиентом или клиентами, объединенными в тот или иной сегмент по ряду схожих параметров. По сути, речь идет о формировании персональной стратегии взаимодействия таким образом, чтобы этот процесс был максимально эффективным.

В том числе при помощи нейросетевых алгоритмов также оптимизируется контроль за эффективностью работы персонала, задействованного во взыскании. Они позволяют мониторить и выявлять успешные практики работы с клиентами, систематизировать их и использовать в качестве рекомендаций для других работников. Вышеупомянутое формирование персональной стратегии взаимодействия с клиентом также выполняет вспомогательную функцию для сотрудников. Благодаря ей они оперативно получают и опираются на информацию о наиболее эффективных каналах коммуникации с клиентом, наиболее удачном времени для взаимодействия с ним, данных о его жизненных обстоятельствах и пр.

Еще одним ярким примером использования нейросетей во взыскании являются голосовые роботы. Уровень развития технологий сегодня позволяет им максимально естественно имитировать для клиента общение с живым сотрудником. Робот анализирует речь клиента, тональность беседы, способен вести общение в нестандартном русле, адаптируясь к контексту, а не только строго по скрипту. Помимо автоматизации рутинных процессов использование голосовых роботов экономит бизнесу средства, потому что аналогичная работа человека обходится кратно дороже. Люди, с которых робот снимает ряд функций, в свою очередь, могут быть задействованы для выполнения задач, требующих более интеллектуальных усилий.

#IF_мнение
647
The IT in Finance

18 Oct, 08:59

⚡️Друзья, хотите узнать, что интересного говорили на форуме Finopolis? Мы собрали самые яркие и неожиданные цитаты от топовых экспертов и банковских лидеров! Они не только обсуждают будущее финтеха, но и делятся остроумными мыслями, которые точно вызовут у вас улыбку.

🎙 Слушайте наш новый подкаст!

Узнайте, что Герман Греф думает о будущем платежей без карт, почему Эльвира Набиуллина считает, что технологии убежали вперед, и как Андрей Костин смотрит на проблему глобального сотрудничества маркетплейсов.

💡 Готовы ли вы к тому, что наличные скоро исчезнут? Почему чрезмерное регулирование может стать ловушкой? И что нас ждет в мире безналичных платежей? 💳

Включайтесь в разговор!

Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук

#IF_подкаст
676
The IT in Finance

18 Oct, 07:10

Сбер, Газпромбанк и Совкомбанк запускают пилотные проекты по Открытым API

Новость о запуске Сбером пилотных проектов по внедрению Открытых API с Газпромбанком и Совкомбанком - интересная и значимая инициатива, которая обещает существенно изменить взаимодействие клиентов с банками в ближайшие годы. 

Открытые API позволяют клиентам управлять счетами в разных банках через одно приложение. Это крайне удобное новшество для пользователей, особенно тех, кто хранит средства в нескольких банках. Текущий шаг Сбера и других банков — это не просто реакция на требование ЦБ, но и демонстрация тенденции к созданию единой экосистемы.

Первый этап тестирования включает возможность видеть информацию по счетам и картам в интерфейсе любого банка-участника, что уже находит отклик среди пользователей. Более того, Сбер планирует в будущем расширить функционал для проведения переводов между своими счетами через разные банки. Это нововведение, если реализовано успешно, может ускорить консолидацию банковских данных и повысить конкурентоспособность банков на рынке.

Поскольку передача данных между банками требует соблюдения высоких стандартов безопасности, возникает вопрос: готовы ли все участники рынка к защите информации на должном уровне? Проекты пока находятся на пилотной стадии, и обратная связь от первых тестировщиков, скорее всего, выявит возможные уязвимости. Важно, что пользователи смогут контролировать, какие именно данные передаются, и отозвать согласие в любой момент — это придаёт уверенности в защите конфиденциальности.

Технология openAPI, которую банки обязаны внедрить к 2026 году, позволяет говорить о скором появлении новых стандартов в банковских услугах. Но важно учитывать, что далеко не все клиенты сразу доверят свои данные такому обмену, что создаёт определённые риски в принятии технологии. Важно будет добиться устойчивой работы технологии и уверенности пользователей. Если банкам удастся сохранить баланс между удобством и защитой, это может стать новым стандартом управления личными финансами.

#IF_рынок
403
The IT in Finance

18 Oct, 05:31

Новость о том, что регулятор хочет разрешить сбор биометрии через банковские приложения, поднимает несколько интересных вопросов о безопасности, доверии и удобстве пользователей.

С одной стороны, идея кажется логичной и отвечает на потребности рынка: люди привыкли к банковским приложениям, считают их удобными. Это могло бы существенно ускорить процесс сбора биометрии, повысить конверсию клиентов и одновременно расширить доступ к финансовым услугам. Банки, как заявил ЦБ, уже работают в защищенной среде, а стандарты, по мнению регулятора, не станут серьезной проблемой для интеграции.

Но тут возникает важный нюанс: доверие пользователей к биометрическим технологиям всё ещё оставляет желать лучшего. Недавние скандалы с утечками данных показали, что даже самые защищенные системы могут подвергаться атакам. И, если пользователи могут как-то еще спокойно относиться к биометрии в приложениях типа "Госуслуги", где ассоциация с государством повышает доверие, то передача этих данных банкам может вызвать дополнительные вопросы: "А что будет с моими данными?" и "Насколько это безопасно?".

Также эксперты в числе вызовов называют отсутствие приложений нескольких банков в App Store и Google Play, что вынудило многих пользователей перейти на мобильные онлайн-банки.

Как сообщает «Интерфакс», на 20 сентября граждане уже передали 1,7 млн образцов биометрических данных, и участие в сборе биометрии 180 банков — это цифры, которые впечатляют. Но рост количества данных неизбежно повышает и риски. Поэтому прежде чем внедрять биометрию в банковские приложения, нужно чётко продумать механизмы защиты, обеспечить прозрачность использования данных и проводить разъяснительную работу среди пользователей.

#IF_рынок
530
The IT in Finance

17 Oct, 14:31

Итоги Debt Tech 2024: Как технологии меняют взыскание долгов в России

На конференции «Debt Tech 2024», прошедшей 11 октября в Москве, эксперты обсуждали, как автоматизация и цифровизация помогут справляться с растущими судебными госпошлинами и изменениями в законодательстве. Основные тренды — усиление роли IT-решений и досудебных стратегий. Канал IF стал медиапартнером мероприятия. 

Основные моменты:

• Цифровая трансформация: Электронное взаимодействие с приставами активно растет. В 2023 году через "Госуслуги" было отправлено более 945 млн постановлений, что на 21% больше по сравнению с прошлым годом.

• Технологии взыскания: Роботы-коллекторы и нейросети становятся стандартом, особенно в досудебном этапе.

• Судебные процессы: Автоматизация судебного взыскания становится доступнее даже для небольших компаний.

Аудитория и премии: 250 участников, среди которых ПКО, банки и IT-компании. Завершила конференцию церемония награждения лучших в цифровой трансформации взыскания.  

Ознакомиться с итогами и материалами Конференции можно на сайте Рынок Взыскания и Телеграм-канале.
66
The IT in Finance

17 Oct, 12:01

Свой Банк оценил последствия за невыполнение сроков ЦБ о внесении данных мошенников

Канал IF поговорил с Сергеем Игошиным, руководителем Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia), о реалистичности новых сроков ЦБ РФ реагирования на новые угрозы, последствиях для банков и перспективах снижения числа мошеннических операций.

Насколько, по Вашему мнению, реалистичны сроки в два часа (и позже один час) для крупных банков в контексте борьбы с мошенничеством? Смогут ли банки оперативно реагировать на новые угрозы?

С учетом автоматизации процессов для банков не составит особого труда уложиться в обозначенные сроки для обновления базы данных реквизитов злоумышленников внутри банка.

Каковы могут быть последствия для банков, не успевающих в установленное время реагировать на новые данные о мошенниках? Есть ли риск того, что эти изменения приведут к дополнительной нагрузке на системы безопасности?

В случае нарушения установленных сроков банки могут понести финансовые потери при реализации сценария мошеннического перевода в пользу реквизитов из базы данных регулятора в рамках 161-ФЗ.

Считаете ли Вы, что подобные меры смогут заметно снизить количество мошеннических операций, или злоумышленники смогут адаптироваться и обойти новые механизмы защиты?

Данные меры не помогут кратно снизить количество мошеннических операций, так как в большинстве случаев пострадавший клиент обращается в банк с заявлением о  мошенничестве спустя несколько дней  и находится под влиянием злоумышленников, что нивелирует оперативность применения реквизитов из базы данных.

#IF_интервью
655
The IT in Finance

17 Oct, 09:30

Финтех на колесах: Т-Банк создаёт экосистему для автомобилистов

Т-Банк стремится активно развивать новое направление в рамках своей экосистемы, ориентированное на автомобилистов, сообщает Автостат. Внимание к этому сектору неудивительно: автолюбителям нужны не просто банковские продукты, а целые цифровые решения, которые облегчают жизнь. Объявленный проект будет включать разнообразные сервисы — от оплаты штрафов до покупки автомобилей, создавая комплексную платформу, способную решить большинство задач автолюбителей. 

Что это значит для финтех-рынка? Во-первых, Т-Банк пытается снизить когнитивную нагрузку на клиентов, внедряя систему, которая решает за пользователя его ежедневные задачи. Это сильный шаг в сторону удобства и бесшовного клиентского опыта. Интеграция автосервисов, оплаты штрафов и даже покупок машин — всё это демонстрирует, как финтех может быть адаптирован к конкретным потребностям.

Во-вторых, усиление партнёрских программ с автодилерами и расширение возможностей автокредитования также являются яркими примерами того, как финтех-инструменты могут стимулировать смежные рынки. Банки всё больше осознают, что их успех заключается не только в предложении финансовых продуктов, но и в создании экосистем, которые могут удовлетворить потребности клиентов в конкретных отраслях.

По итогу финтех всё активнее трансформирует повседневные сценарии потребителей, а запуск Т-Банком автоплатформы — это стратегический шаг, направленный на удержание клиентов внутри экосистемы, путём создания новых точек взаимодействия. 

#IF_рынок
715
The IT in Finance

17 Oct, 07:01

Как ИИ меняет банковский сектор сегодня и завтра: 5 важных фактов  

Профессор Михаил Комаров из НИУ ВШЭ рассказал РГ о текущем и будущем применении ИИ в финансах, его преимуществах и возможностях для клиентов. 

Канал IF собрал самые важные факты из этого интервью:

История ИИ в финансах: Первые эксперименты с ИИ в финансовом секторе начались 42 года назад, в 1982 году, и с тех пор технологии продолжают развиваться.

Генеративный ИИ: Сегодня генеративный ИИ активно используется для анализа рисков и ускорения процесса принятия решений по кредитам и другим финансовым продуктам.

Борьба с мошенничеством: ИИ значительно улучшает антифрод-системы, предотвращая мошеннические операции. В 2023 году было предотвращено 34,77 млн таких действий на сумму 5798,35 млрд рублей.

Персонализация услуг: ИИ позволяет банкам предлагать клиентам более персонализированные финансовые продукты, учитывая их привычки и потребности.

Требования к кадрам: Для успешного внедрения ИИ в финансовые учреждения необходимо наличие экспертов в области работы с данными, бизнес-анализа и электронного бизнеса.

Будущее ИИ в финансах: ИИ открывает новые горизонты для разработки финансовых продуктов, прогнозирования рыночных тенденций и управления активами, что может значительно изменить рынок.

#IF_интервью
573
The IT in Finance

16 Oct, 14:30

Актуальная статистика мошенничества в 2024 году: что важно знать? 

Недавний анализ данных от Thompson Reuters, Deloitte и FTC показывает тревожные тренды в финансовом мошенничестве, говорится с свежем отчете Alloy:

• Более 50% банков и финтех-компаний зафиксировали рост мошенничества.
• 35% организаций столкнулись с более чем 1000 попытками мошенничества за год.
• Убытки потребителей от мошенников уже превысили $10 млрд, а финансовые организации теряют миллионы.
• Генеративный ИИ может привести к убыткам банков в размере $40 млрд к 2027 году.

Финансовые компании активно инвестируют в меры безопасности, но атаки становятся всё более сложными.

#IF_мошенничество
49
The IT in Finance

16 Oct, 12:01

Как ВТБ использует Big Data для трансформации маркетинга и продвижения

ВТБ активно развивает использование технологий Big Data, интегрируя их в свои клиентские сервисы. Недавнее внедрение реферальных продаж с помощью собственной аналитической платформы — интересный пример того, как большие данные могут трансформировать финтех, создавая взаимовыгодные решения как для банка, так и для его клиентов.

Персонализация и реферальная модель: Основной упор ВТБ делает на эффективную персонализацию предложений. Благодаря аналитической платформе на базе Big Data, банк может настраивать продукты под каждого клиента. Реферальная программа позволяет получать вознаграждение не только тем, кто рекомендует продукты, но и новым клиентам, которые воспользовались предложением. Это усиливает лояльность и стимулирует активное участие пользователей.

Экономия на маркетинге и рекламе: Вместо того чтобы инвестировать в традиционные каналы рекламы, банк смог привлечь более 200 тысяч клиентов через реферальные продажи за первое полугодие 2024 года. Это показывает огромный потенциал цифровых технологий и клиентской базы как источника органического роста. Такой подход снижает издержки на привлечение клиентов и ускоряет распространение продуктов.

Технологическая основа — российское решение: Платформу ВТБ поддерживает российская инфраструктура, основанная на Arenadata Hadoop. В условиях санкций и ограниченного доступа к международным решениям этот факт играет критическую роль в стратегической независимости банка. Масштабное внедрение технологий обработки данных позволяет банку не только увеличить количество хранимой информации, но и значительно сократить затраты на хранение.

По итогу интеграция Big Data в реферальные механики не просто помогает банку ВТБ развиваться без дополнительных затрат на маркетинг, но и предлагает новые возможности для клиентов. Финтех сегодня — это не только удобство для пользователей, но и умение оптимизировать бизнес-процессы за счет точной аналитики и персонализации. Опыт ВТБ показывает, что технологии больших данных могут стать ключевым драйвером роста в финансовом секторе, создавая модели взаимодействия, выгодные для всех сторон.

#IF_ВТБ
671
The IT in Finance

16 Oct, 07:00

СДМ-Банк: Борьба с мошенничеством в банках — вопрос настройки, а не времени

Директор департамента информационных технологий СДМ-Банка Олег Илюхин, комментируя новость о планах ЦБ РФ ужесточить сроки для кредитных организаций по внесению реквизитов мошенников, в интервью каналу IF рассказал, насколько реалистичны сроки в два часа для крупных банков в этом контексте, каким образом это может повлиять на безопасность.

Насколько, по Вашему мнению, реалистичны сроки в два часа (и позже один час) для крупных банков в контексте борьбы с мошенничеством?

На мой взгляд, разницы в частоте обновления данных вообще нет. Если банк научился обновлять данные хоть 1 раз в день - то, значит, сможет и раз в 3 часа, и в 2 часа и чаще. Вопрос только в соответствующей настройке базы данных клиентов, чтобы она могла обновляться с необходимой частотой - но у крупных банков все ресурсы для этого есть.

Есть ли риск того, что эти изменения приведут к дополнительной нагрузке на системы безопасности?

На систему безопасности дополнительная нагрузка, безусловно, будет - она выразится в перенастройке алгоритмов выявления и обработки операций без согласия клиентов - ведь «вылавливать» такие операции придётся буквально на лету.

Считаете ли Вы, что подобные меры смогут заметно снизить количество мошеннических операций?
Ни одна система противодействия мошенникам не даёт 100% гарантии, но количество мошеннических операций, безусловно снизится.

#IF_интервью
578
The IT in Finance

15 Oct, 14:31

Deutsche Bank запускает инновационную экосистему dbX

Deutsche Bank официально запустил dbX — новую экосистему корреспондентского банкинга, которая обещает стать настоящим прорывом для финансовых учреждений. Это не просто очередное обновление — это целый комплекс решений, который дает клиентам новые инструменты для улучшения операционной эффективности и стимуляции роста.

Цель? Использовать огромный опыт Deutsche Bank, его глобальные связи и ресурсы, чтобы поддерживать клиентов на всех этапах их развития.

Патрисия Салливан, глобальный руководитель институционального управления денежными средствами в Deutsche Bank, обозначила курс: «Запуск dbX — это наш сигнал рынку о том, что мы продолжаем инвестировать в будущее. Мы предлагаем нашим клиентам не просто решение для сегодняшнего дня, но и для завтрашнего».

Что входит в dbX?
• dbXflow — трансграничные платежи с минимальными издержками;
• dbXconvert — валютные операции на новом уровне;
• dbXtreasury — оптимизация ликвидности;
• dbXadvise — персонализированные консультации и аналитика.

#IF_мир
544
The IT in Finance

15 Oct, 12:01

Недавние новости о внедрении ИИ в российскую операционную систему "Аврора" свидетельствуют о том, что локальная технологическая экосистема продолжает развиваться и искать собственные решения в формате ограниченного доступа к иностранным технологиям. В условиях санкций и блокировок, отказ от использования зарубежных решений — это уже не просто выбор, а необходимость.

Сам факт проработки двух подходов — мультимодального ИИ и использования локальной языковой модели — показывает, что разработчики "Авроры" стремятся выбрать путь, который даст максимум независимости от внешних факторов. Интересно, что мультимодальный ИИ обычно более универсален и может обрабатывать разные типы данных, в то время как локальные языковые модели зачастую адаптированы под конкретные задачи и специфику.

Однако тут стоит задуматься о том, насколько Россия готова к полноценной интеграции ИИ в ОС, учитывая существующую нехватку крупных отечественных игроков в сфере искусственного интеллекта. Решение использовать только российские технологии — шаг необходимый, но также и сложный. Оно ограничивает доступ к глобальным достижениям и заставляет компании развивать собственные решения, что, с одной стороны, стимулирует инновации, а с другой — замедляет процесс.

Что касается отказа от иностранных решений, это может повлиять на сроки внедрения и качество итоговых продуктов, но в то же время усиливает технологическую независимость, которая становится стратегически важной.

Вопрос в том, насколько быстро смогут разработчики компенсировать этот разрыв с мировыми лидерами и сможет ли "Аврора" предложить что-то по-настоящему конкурентоспособное на фоне западных систем.

#IF_рынок
616
The IT in Finance

15 Oct, 09:31

ЦБ прокачивает QR: каждому хотят выдать личный код

Центральный Банк России обсуждает возможность создания персональных QR-кодов для покупателей, что может существенно упростить и ускорить процесс оплаты товаров и услуг, пишет РБК. Суть заключается в том, чтобы покупатель генерировал QR-код на своем смартфоне, а кассир его сканировал. В отличие от текущей модели, где QR-код создается продавцом, новый формат позволит покупателям самим выбирать счета для списания средств. Это должно снизить количество действий и сократить время на оплату.

На первый взгляд, идея выглядит логичной и даже практичной. Многие пользователи уже знакомы с цифровыми картами лояльности и виртуальными кошельками, и персональные QR-коды могут стать следующей ступенью в эволюции платежных сервисов. Пример Китая с WeChat Pay или цифровым юанем показывает, что этот подход может работать эффективно.

Однако возникает несколько вопросов. Во-первых, не все пользователи могут быть готовы к еще одному новому процессу, особенно те, кто не сильно погружен в цифровые технологии. Привыкание к новому методу может занять время, а его польза станет очевидной только при частом использовании. Во-вторых, пока непонятно, как будет решаться вопрос с безопасностью, хотя эксперты утверждают, что риски минимальны благодаря дополнительной верификации и динамическому изменению QR-кодов. Тем не менее, всегда остается вероятность сбоев или ошибок.

По итогу идея персональных QR-кодов, безусловно, имеет потенциал улучшить опыт оплаты, особенно в местах с большим клиентским потоком. Однако для успешного внедрения потребуется время на адаптацию пользователей и тщательная проработка вопросов безопасности.

#IF_рынок
574

2025 All Right Reserved

Disclaimer: The content displayed on this website is solely provided by the respective Telegram channels. We hold no ownership or responsibility for the content shared by these channels.