The IT in Finance

50% точности: российские ученые меняют финтех с помощью AI  

Российские ученые из T-Bank AI Research представили алгоритм, который увеличивает точность онлайн-рекомендаций на 50%, что может значительно повлиять на финтех-отрасль, пишет CNews. Это открытие не только улучшает пользовательский опыт, но и открывает новые возможности для бизнеса.

Проблема разрозненности
На рынке рекомендательных систем до сих пор отсутствует единый стандарт. Различные версии популярных алгоритмов, таких как BPR (Bayesian Personalized Ranking), создаются независимо и могут существенно различаться по эффективности. Ученые T-Bank адаптировали BPR, улучшив его компоненты и превзойдя даже модели, как Mult-VAE от Netflix.

Влияние на финтех
С повышением точности рекомендательных систем компании финтеха могут улучшить свои ключевые метрики: конверсию, средний чек и выручку. Это даст пользователям возможность быстрее находить нужные финансовые продукты и услуги, что, в свою очередь, укрепит доверие к финтех-платформам.

Оптимизация как ключ к успеху
Важно, что старые модели могут опережать новые при тщательной оптимизации. Процесс, потребовавший более 200 тыс. GPU-часов, подчеркивает, что глубокий анализ алгоритмов является залогом успеха.

Работа T-Bank AI Research показывает, что внимательное отношение к деталям и оптимизация алгоритмов способны принести достойные результаты. В финтехе, где точность и скорость имеют решающее значение, такие инициативы могут стать основой для более эффективных и адаптивных систем в будущем.

#IF_ИИ

IT-расходы финсектора России выросли до 896 млрд рублей

Рост IT-расходов:
◦ В 2023 году IT-затраты финансового сектора России выросли на 13% и достигли 896 млрд рублей.
◦ Это касается примерно 12 тысяч организаций финансового сектора.

Основные причины роста:
◦ Основной фактор — проекты по импортозамещению программного обеспечения в банковском и страховом секторе.
◦ Дополнительные инвестиции направлены на внедрение инновационных технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ), и обучение сотрудников в области цифровизации.

Затраты на ПО:
◦ 44% всех IT-затрат пришлось на приобретение, адаптацию и интеграцию программного обеспечения.
◦ 40,6% этих затрат направлено на приобретение российского ПО.
◦ Уровень импортозамещения в отраслевом прикладном ПО достиг 94,3%.

Сферы с низким импортозамещением:
◦ В сегментах информационной безопасности уровень импортозамещения — 51,5%, прикладного ПО — 54,1%, средств управления процессами — 48,4%.
◦ В областях обработки и анализа данных доля российских решений составляет всего 2,7% и 13,9% соответственно.
◦ В системном ПО уровень замещения — 23,4%, встроенном и промышленном ПО — 16,1% и 25,9%.

Затраты на IT -оборудование:
◦ 21% всех IT-расходов финсектора ушло на приобретение оборудования.
◦ Уровень импортозамещения в IT-оборудовании остается низким: ПК российского производства используют 10,5% организаций, смартфоны — 1,2%, коммутаторы — 8,9%, маршрутизаторы — 22,6%.

Центры обработки данных (ЦОД):
◦ Услугами ЦОД пользуются только 7,5% компаний финсектора.
◦ Из них 33,2% используют собственные ЦОДы, 39,6% покупают услуги коммерческих ЦОДов.

Облачные технологии:
◦ 39,4% компаний финсектора используют облачные сервисы, особенно для хранения данных (76,4%), офисного ПО (63%) и электронной почты (69,2%).
◦ Основные барьеры для внедрения облачных технологий — зависимость от провайдера, риски кибератак и сложности интеграции.

Прогноз на 2024 год:
• IT-расходы финансового сектора могут вырасти на 10-20% и превысить 1 трлн рублей.
• Рост затрат будет связан с продолжением импортозамещения и разработкой внутренних решений.

Источник: Интерфакс

#IF_рынок

В первой половине 2024 года активность сделок в индийском финтехе упала на 43%. Было заключено всего 149 сделок, что значительно меньше по сравнению с 262 сделками за тот же период прошлого года. Однако, несмотря на снижение числа сделок, их средний размер вырос с $12,7 млн до $16 млн, что говорит о более избирательном подходе инвесторов. Крупнейшую сделку в $230 млн получила компания Svatantra, которая занимается микрофинансированием женщин-предпринимателей и активно внедряет технологии в свои процессы.  

#IF_мир

Microsoft открывает новую эру ИИ: зачем это финтеху?

Microsoft запускает 10 автономных агентов ИИ для бизнеса, которые будут автоматизировать задачи вроде отправки писем, управления продажами и клиентской поддержки, пишет Bloomberg. Это мощный шаг в сторону финтеха, где автоматизация может существенно сократить затраты на операционные процессы.

Агенты, которые начнут работать с декабря, смогут выполнять задачи без участия человека — от сортировки лидов до обновления данных после звонков. Copilot Studio позволит финтех-компаниям создавать собственных агентов для автоматизации ключевых процессов. Microsoft планирует встроить их в платформу Dynamics 365.

Джаред Спатаро из Microsoft сравнил этих агентов с мобильными приложениями, только в мире ИИ. Представьте, что ваш виртуальный ассистент не только обрабатывает заявки клиентов, но и сам обновляет тикеты после звонков. Агенты буквально избавляют сотрудников от задач, на которые уходит куча времени и сил.

Конкуренция с Salesforce усиливается, ведь оба игрока активно развивают ИИ-инструменты для бизнеса. Финтех-компании теперь могут выбрать, чьи агенты окажутся более эффективными в автоматизации обслуживания клиентов и финансовых операций.

#IF_мир

Простые пароли — серьёзная угроза для финтеха

Исследование «Лаборатории Касперского» и Почты Mail показало, что 24% россиян не уверены в надёжности своих паролей. Это тревожный сигнал, особенно в контексте финтеха, где безопасность пользовательских данных — ключевой элемент доверия и стабильности. Интересно, что почти половина опрошенных (49%) используют всего три пароля для всех своих аккаунтов, а большинство из них — повторяются.

В финансовом секторе такое поведение представляет серьёзную угрозу, ведь финтех-компании работают с конфиденциальными данными и активами клиентов. Использование одинаковых паролей на разных платформах создаёт цепной эффект: взлом одного аккаунта может привести к компрометации целого ряда других, включая банковские и платёжные сервисы.

Кроме того, только 18% россиян используют двухфакторную аутентификацию повсеместно, хотя она давно признана стандартом в финтехе. Слабые комбинации паролей и игнорирование дополнительных мер защиты могут привести к быстрому взлому аккаунтов. Анализ Kaspersky Digital Footprint Intelligence подтвердил, что почти половину паролей злоумышленники могут подобрать менее чем за минуту.

Для финтеха это означает необходимость усиливать свою безопасность на всех уровнях, начиная с просвещения пользователей и внедрения менеджеров паролей. В условиях высокой зависимости от цифровых решений, финтех-компании не могут полагаться на «добросовестность» пользователей при создании и хранении паролей. Лидеры рынка уже интегрируют биометрию, защищённые токены и другие продвинутые методы аутентификации, но проблема в том, что многие пользователи по-прежнему не готовы к этим мерам.

Финтеху необходимо более активно вводить обязательные меры безопасности, включая многофакторную аутентификацию и менеджеры паролей, чтобы минимизировать риски. Простой пароль — это не просто личная проблема пользователя, это угроза для всей экосистемы.

#IF_безопасность

От финтеха к агро: ИТ-таланты, Java, Sales

Редакция IF акция внимательно изучила последний пресс-релиз Россельхозбанка и пришла к выводу, что он затрагивает важную тему — привлечение ИТ-талантов и тенденции рынка найма в ближайшие годы. Но, за всеми выводами скрывается несколько нюансов, которые заслуживают внимания с точки зрения финтеха.

Смена лидеров в найме: финтех уступает
Интересный факт — финтех и банки теряют лидерские позиции в найме, уступая электронной коммерции. Это важный сигнал для отрасли: если финтех-компании хотят продолжать рост, они должны адаптироваться. Проблема может крыться не только в самих вакансиях, но и в структуре компенсационных пакетов и подходах к рекрутингу. Учитывая, что компании, занимающиеся электронной коммерцией, активно вкладываются в технологии и предлагают привлекательные условия, финтех должен пересмотреть стратегии, чтобы оставаться конкурентоспособным.

Рост зарплат в Sales и снижение спроса на Java
Любопытно видеть, что компании все больше готовы платить специалистам из сферы продаж, обгоняя разработчиков. Это подчеркивает новый тренд — компаниям важнее продвигать и продавать свои технологии, чем развивать их изнутри. Здесь финтех может также сделать вывод: создание инноваций — это лишь часть работы, если они не могут быть эффективно проданы.
Что касается Java-разработчиков, их зарплаты больше не растут так быстро, как раньше. Это свидетельствует о стабилизации рынка, где высокие зарплаты больше не являются основной мотивацией для соискателей. Финтеху придется искать другие способы привлечения кадров — например, через гибкость в работе, участие в инновационных проектах или корпоративные программы обучения.

Внутреннее обучение: тренд на корпоративные университеты
Финтех-компании могут извлечь выгоду из тенденции перехода на внутреннее обучение. В условиях, когда многие рекрутеры разочаровываются в качестве внешнего ИТ-образования, важно развивать собственные программы. Корпоративные университеты и программы стажировок могут стать мощным инструментом привлечения и удержания талантов, что особенно актуально в условиях острой конкуренции за кадры.

IT и реальный сектор: неожиданный интерес
Особо интересен тренд на переход ИТ-специалистов в реальный сектор, включая агро. Это можно рассматривать как сигнал для финтеха: отрасли пора предложить более "осмысленные" проекты, которые интересуют ИТ-таланты. Не всем разработчикам интересно заниматься поддержкой и улучшением существующих финансовых систем. Новые направления, такие как агротех или ESG-финансы, могут стать привлекательными альтернативами.

Финтеху нужно не просто удерживать позиции, но и адаптироваться к новым трендам на рынке труда. Усиление ролей продаж, развитие внутренних программ обучения и новые проекты, которые смогут заинтересовать талантливых специалистов, помогут не потерять позиции в условиях высокой конкуренции.

#IF_карьера

Представьте, что обычная реклама банка стала квестом

ВТБ сделал удачный рекламный креатив в междугороднем транспорте. На картинке — город, полный жизни и… 10 бизнесов, которые нужно найти! 

Это хороший способ развлечься в дороге и узнать больше о том, что банк поддерживает малый и средний бизнес. Внимание к предпринимателям — это не просто реклама, это шаг к развитию экономики!

Попробуем найти все 10 бизнесов вместе? 

#IF_рынок

Кризис кибербезопасности: финсектор первый по объему утекших данных

Утечка данных стала одной из ключевых угроз для всех секторов экономики. Как пишут Известия со ссылкой на данные DLBI, несмотря на то, что по числу утечек лидирует электронная коммерция, финансовый сектор по объему утекших данных занимает первое место — 42%. Это не просто сухая статистика, а серьёзный удар по доверию клиентов и партнёров.

Почему это критично? В отличие от развлекательных платформ, где утечка, хотя и неприятна, редко приводит к катастрофическим последствиям, в финсекторе дело касается персональных и финансовых данных людей, которые могут быть использованы мошенниками для кражи денег, создания фальшивых аккаунтов и даже шантажа.

Что особенно тревожно, так это то, что даже несмотря на уменьшение числа инцидентов в 2024 году по сравнению с прошлым, объёмы утекших данных значительно выросли. Это говорит о том, что каждая утечка становится всё более масштабной, что требует серьёзных реформ в области кибербезопасности.

Финансовые компании, особенно микрофинансовые организации, оказались в зоне риска. Причины могут быть разные — от недостаточного уровня защиты до сознательной халатности или даже внутренних угроз. Учитывая, что данные являются одним из важнейших активов компаний, пренебрежение ими ведёт к падению репутации, штрафам и потере клиентов.

Вывод очевиден: усиление мер безопасности должно стать приоритетом. Проблемы, связанные с утечками, затрагивают не только имидж компаний, но и устойчивость всей системы. Важно разработать новые стандарты защиты данных и активно инвестировать в кибербезопасность, чтобы не повторить печальные уроки 2024 года.

#IF_безопасность

Требований много, кандидатов мало: как ИТ-компании усложняют себе жизнь

В условиях острого дефицита кадров российские ИТ-компании парадоксально ужесточают требования к соискателям, особенно в таких ключевых областях, как кибербезопасность и искусственный интеллект. Вместо того чтобы облегчить процесс найма, работодатели усложняют его, предъявляя завышенные ожидания по навыкам и опыту. Исследование ITQuick показало, что требования выросли на 64% в сфере кибербезопасности и на 37% в ИИ и машинном обучении, пишет CNews. Парадоксально, но это делает и без того сложную ситуацию с наймом ещё более тупиковой.

Этот подход, кажется, вредит самим работодателям. В условиях нехватки квалифицированных кадров и жесткой конкуренции на глобальном уровне ужесточение критериев лишь увеличивает сроки поиска специалистов. В то время как компании предъявляют высокие требования, кандидаты в ответ требуют более высокие зарплаты. Это особенно заметно в сферах ИБ и ИИ, где специалисты поднимают свои финансовые ожидания, зная о своём дефиците. Но даже повышенные зарплаты не компенсируют перегрузку: многие специалисты жалуются на возросший объем задач.

Ужесточение требований к кандидатам в ИТ-сфере — это своего рода палка о двух концах. С одной стороны, компании ищут высококвалифицированных специалистов, что стратегически важно для долгосрочного успеха. С другой — это лишь усиливает кризис на рынке труда. В условиях нехватки кадров и жесткой конкуренции за специалистов, работодателям, возможно, стоит пересмотреть свои подходы и больше внимания уделять развитию сотрудников внутри компании, чем бесконечно пытаться найти "идеальных" кандидатов.  

#IF_карьера

Сбербанк продолжает активно внедрять искусственный интеллект, и его новый проект — «AI-помощник банкира» — это логичный шаг на пути к повышению эффективности работы с клиентами.

Александр Ведяхин описывает систему как инструмент для автоматизированного мониторинга рыночной информации и отраслевых событий, что, по идее, помогает банку быстро реагировать на изменения.

Что интересно — AI здесь не заменяет человека, а дополняет его, автоматизируя рутинные задачи. Систематизация и анализ огромных объемов данных о клиентах и отраслях становятся не просто возможностью, а необходимостью для повышения эффективности работы с крупными клиентами. Искусственный интеллект выполняет сложную работу по сбору и фильтрации данных, что помогает сотрудникам принимать более информированные решения.

Но здесь возникает вопрос: насколько глубоко AI способен погрузиться в нюансы? Как бы продвинуты ни были технологии, человеческое понимание контекста и потребностей клиента остается незаменимым. С одной стороны, это шаг к повышению эффективности, с другой — вызов для тех, кто боится, что технологии могут снизить уровень «человеческого» подхода.

И еще один важный момент: внедрение AI все чаще становится стандартом в банковской сфере, особенно для работы с крупными клиентами. Это указывает на тенденцию к дальнейшей цифровизации бизнес-процессов, что может заставить более мелких игроков тоже задуматься о применении таких решений, чтобы не отстать.

Вопрос теперь в том, насколько быстро другие банки подхватят этот тренд и смогут ли они создать нечто столь же эффективное для своих сотрудников.

#IF_ИИ

ИИ, цифровой рубль и универсальный QR: интервью с главой Банка ДОМ.РФ 

В интервью ТАСС председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко обсудил ключевые технологические тренды в финансовом секторе, применение искусственного интеллекта, перспективы цифрового рубля и состояние рынка недвижимости.

Канал IF выделил важное из этого разговора:  

Главный тренд – это ИИ. Он уже широко используется в банковских процессах, например, в цифровых помощниках и анализе данных клиентов. В будущем ИИ возьмется за еще более сложные задачи, но в ключевых моментах, как ипотека, личное взаимодействие останется важным.

Цифровой рубль внедрится уже во второй половине следующего года. Он обеспечит быстрые и безопасные транзакции. Следующий этап — запуск смарт-контрактов, которые позволят реализовать алгоритмы в рамках легальной цифровой валюты.

Универсальный QR: В вопросе цифровых сервисов, таких как универсальный QR и цифровой рубль, государство берет на себя базовую инфраструктуру, в то время как бизнес может создавать сложные продукты вокруг этих технологий.

Токенизация активов – это будущее. Уже появляются цифровые двойники зданий и объектов искусства. Это не только удобно для безопасных транзакций, но и открывает новые возможности на рынке.

Рынок недвижимости и цен: Несмотря на снижение спроса на жилье на 30-40%, «пузыря» на рынке нет. Цены на недвижимость будут расти медленнее инфляции. Сейчас накапливается отложенный спрос, и смягчение кредитной политики приведет к его реализации.

#IF_интервью

В Moneyman рассказали о роли ИИ на рынке взыскания

Константин Курсаков, руководитель департамента по работе с проблемными активами Moneyman(финтех-группа IDF Eurasia) для канала IF:

ИИ играет важную роль в финансовом секторе с точки зрения автоматизации за счет технологий с его применением всех ключевых процессов в ходе взыскания долгов. Это коммуникация с клиентами, сбор данных об их поведении, принятие решений на основе анализа этих данных, в том числе, и в предиктивном порядке. Соответственно, это позволяет повысить эффективность взыскания по портфелю просроченной задолженности и снизить потенциальное увеличение глубины просрочки по долгам клиентов, вплоть до ухода их в дефолт.

Модели на базе искусственного интеллекта, обучаясь на накопленном массиве данных о клиентах и их поведении, разрабатывают индивидуальные пути взаимодействия с каждым клиентом или клиентами, объединенными в тот или иной сегмент по ряду схожих параметров. По сути, речь идет о формировании персональной стратегии взаимодействия таким образом, чтобы этот процесс был максимально эффективным.

В том числе при помощи нейросетевых алгоритмов также оптимизируется контроль за эффективностью работы персонала, задействованного во взыскании. Они позволяют мониторить и выявлять успешные практики работы с клиентами, систематизировать их и использовать в качестве рекомендаций для других работников. Вышеупомянутое формирование персональной стратегии взаимодействия с клиентом также выполняет вспомогательную функцию для сотрудников. Благодаря ей они оперативно получают и опираются на информацию о наиболее эффективных каналах коммуникации с клиентом, наиболее удачном времени для взаимодействия с ним, данных о его жизненных обстоятельствах и пр.

Еще одним ярким примером использования нейросетей во взыскании являются голосовые роботы. Уровень развития технологий сегодня позволяет им максимально естественно имитировать для клиента общение с живым сотрудником. Робот анализирует речь клиента, тональность беседы, способен вести общение в нестандартном русле, адаптируясь к контексту, а не только строго по скрипту. Помимо автоматизации рутинных процессов использование голосовых роботов экономит бизнесу средства, потому что аналогичная работа человека обходится кратно дороже. Люди, с которых робот снимает ряд функций, в свою очередь, могут быть задействованы для выполнения задач, требующих более интеллектуальных усилий.

#IF_мнение

⚡️Друзья, хотите узнать, что интересного говорили на форуме Finopolis? Мы собрали самые яркие и неожиданные цитаты от топовых экспертов и банковских лидеров! Они не только обсуждают будущее финтеха, но и делятся остроумными мыслями, которые точно вызовут у вас улыбку.

🎙 Слушайте наш новый подкаст!

Узнайте, что Герман Греф думает о будущем платежей без карт, почему Эльвира Набиуллина считает, что технологии убежали вперед, и как Андрей Костин смотрит на проблему глобального сотрудничества маркетплейсов.

💡 Готовы ли вы к тому, что наличные скоро исчезнут? Почему чрезмерное регулирование может стать ловушкой? И что нас ждет в мире безналичных платежей? 💳

Включайтесь в разговор!

Apple Podcasts
Яндекс Музыка
Литрес
Звук

#IF_подкаст

Сбер, Газпромбанк и Совкомбанк запускают пилотные проекты по Открытым API

Новость о запуске Сбером пилотных проектов по внедрению Открытых API с Газпромбанком и Совкомбанком - интересная и значимая инициатива, которая обещает существенно изменить взаимодействие клиентов с банками в ближайшие годы. 

Открытые API позволяют клиентам управлять счетами в разных банках через одно приложение. Это крайне удобное новшество для пользователей, особенно тех, кто хранит средства в нескольких банках. Текущий шаг Сбера и других банков — это не просто реакция на требование ЦБ, но и демонстрация тенденции к созданию единой экосистемы.

Первый этап тестирования включает возможность видеть информацию по счетам и картам в интерфейсе любого банка-участника, что уже находит отклик среди пользователей. Более того, Сбер планирует в будущем расширить функционал для проведения переводов между своими счетами через разные банки. Это нововведение, если реализовано успешно, может ускорить консолидацию банковских данных и повысить конкурентоспособность банков на рынке.

Поскольку передача данных между банками требует соблюдения высоких стандартов безопасности, возникает вопрос: готовы ли все участники рынка к защите информации на должном уровне? Проекты пока находятся на пилотной стадии, и обратная связь от первых тестировщиков, скорее всего, выявит возможные уязвимости. Важно, что пользователи смогут контролировать, какие именно данные передаются, и отозвать согласие в любой момент — это придаёт уверенности в защите конфиденциальности.

Технология openAPI, которую банки обязаны внедрить к 2026 году, позволяет говорить о скором появлении новых стандартов в банковских услугах. Но важно учитывать, что далеко не все клиенты сразу доверят свои данные такому обмену, что создаёт определённые риски в принятии технологии. Важно будет добиться устойчивой работы технологии и уверенности пользователей. Если банкам удастся сохранить баланс между удобством и защитой, это может стать новым стандартом управления личными финансами.

#IF_рынок

Новость о том, что регулятор хочет разрешить сбор биометрии через банковские приложения, поднимает несколько интересных вопросов о безопасности, доверии и удобстве пользователей.

С одной стороны, идея кажется логичной и отвечает на потребности рынка: люди привыкли к банковским приложениям, считают их удобными. Это могло бы существенно ускорить процесс сбора биометрии, повысить конверсию клиентов и одновременно расширить доступ к финансовым услугам. Банки, как заявил ЦБ, уже работают в защищенной среде, а стандарты, по мнению регулятора, не станут серьезной проблемой для интеграции.

Но тут возникает важный нюанс: доверие пользователей к биометрическим технологиям всё ещё оставляет желать лучшего. Недавние скандалы с утечками данных показали, что даже самые защищенные системы могут подвергаться атакам. И, если пользователи могут как-то еще спокойно относиться к биометрии в приложениях типа "Госуслуги", где ассоциация с государством повышает доверие, то передача этих данных банкам может вызвать дополнительные вопросы: "А что будет с моими данными?" и "Насколько это безопасно?".

Также эксперты в числе вызовов называют отсутствие приложений нескольких банков в App Store и Google Play, что вынудило многих пользователей перейти на мобильные онлайн-банки.

Как сообщает «Интерфакс», на 20 сентября граждане уже передали 1,7 млн образцов биометрических данных, и участие в сборе биометрии 180 банков — это цифры, которые впечатляют. Но рост количества данных неизбежно повышает и риски. Поэтому прежде чем внедрять биометрию в банковские приложения, нужно чётко продумать механизмы защиты, обеспечить прозрачность использования данных и проводить разъяснительную работу среди пользователей.

#IF_рынок

Итоги Debt Tech 2024: Как технологии меняют взыскание долгов в России

На конференции «Debt Tech 2024», прошедшей 11 октября в Москве, эксперты обсуждали, как автоматизация и цифровизация помогут справляться с растущими судебными госпошлинами и изменениями в законодательстве. Основные тренды — усиление роли IT-решений и досудебных стратегий. Канал IF стал медиапартнером мероприятия. 

Основные моменты:

• Цифровая трансформация: Электронное взаимодействие с приставами активно растет. В 2023 году через "Госуслуги" было отправлено более 945 млн постановлений, что на 21% больше по сравнению с прошлым годом.

• Технологии взыскания: Роботы-коллекторы и нейросети становятся стандартом, особенно в досудебном этапе.

• Судебные процессы: Автоматизация судебного взыскания становится доступнее даже для небольших компаний.

Аудитория и премии: 250 участников, среди которых ПКО, банки и IT-компании. Завершила конференцию церемония награждения лучших в цифровой трансформации взыскания.  

Ознакомиться с итогами и материалами Конференции можно на сайте Рынок Взыскания и Телеграм-канале.