InvestFuture Telegram 帖子

💸 Рубль укрепляется. Это ненадолго?

Российская валюта продолжает удивлять рынки: доллар ниже 86 рублей, евро около 91, юань 11,8. Это минимальные значения за последние полгода.

📈 Почему растет рубль?

1️⃣ Главный фактор укрепления – высокая стоимость экспортного нефтегаза, российские компании хорошо на нем зарабатывают, несмотря на санкции.

2️⃣ Сейчас идет налоговый период: экспортеры вынуждены конвертировать доллары в рубли, чтобы заплатить в бюджет. Это создает временный, но мощный спрос на российскую валюту.

3️⃣ Все ждут пересмотра западных санкций и переговорах России и США по ключевым вопросам. Это снизило риск-премию рубля и увеличило его привлекательность.

❗️ Однако впереди рубль ждет мало хорошего:

➖в конце февраля закончится налоговый период
➖с марта заработают новые санкции США и ЕС против российского нефтяного сектора
➖27 февраля истекает лицензия Минфина США на завершение операций с Газпромнефтью и Сургутнефтегазом, которые попали под блокирующие санкции 10 января

🤔 Что делать инвесторам? Учитывать риски. Конечно, доллар по 85-87 рублей и евро по 90 выглядят очень привлекательно. Чтобы на этом заработать, есть целый набор инструментов.

1️⃣ Хорошей альтернативой может стать покупка облигаций, номинированных в валюте, или золота, которое традиционно сохраняет свою стоимость при ослаблении нацвалют. Подробнее о выпусках читайте ТУТ.

2️⃣ Также есть стейблкоины, которые дают ликвидные средства и даже позволяют получать доходность.

3️⃣ Бумаги экспортёров ранее всегда выступали классным хеджем от девальвации рубля. Правда, российский рынок и так уже сильно вырос, а снятие санкций наверняка вызовет сильное падение цен на нефть.

Что будет дальше с рублем? Он вряд ли сможет долго оставаться дорогим. Российская валюта не раз показывала резкие скачки, но затем возвращалась к привычным уровням.

Нефть, геополитика и ставка ЦБ будут оказывать наибольшее влияние на рубль в ближайшие месяцы.

Сильный рубль невыгоден российской экономике, но если геополитика успокоится, в страну могут хлынуть иностранные инвестиции, что скомпенсирует излишний рост через пошлины и налоги на возвращающиеся компании.

🤔 Если ранее мы ожидали новый диапазон 95–105 рублей за доллар до конца года, то при снятии санкций он может снизиться обратно к 90–100.

#валюта@InvestFuture

Ищете высококачественные каналы для инвесторов в Telegram? Мы подготовили список лучших и профессиональных ресурсов специально для вас!

⭕️ Степан Торопов — топовый блогер Тинькофф Инвестиций с капиталом под управленем в 800 миллионов рублей.
За 2023 год доходность публичного портфеля в 500%!
За 2024 300%!
Ежедневные обзоры рынка, инвестиционные идеи и обучение.
Никакой воды - все по существу!

⭕️ Канал “Кубышка” — про инвестиции и доходные стратегии. Евгений Марченко живёт на пассивный доход с 2008 года и делится опытом, всеми своими сделками и секретами инвестиций на фондовом рынке и недвижимости. Подписывайся, чтобы и твои деньги работали на тебя!

⭕️ Профит Будет. Бесплатное обучение — Первый обучающий канал, ставший легендой Телеграм.
С нуля бесплатно обучают инвестированию и трейдингу, публикуют ЦЕННЕЙШИЙ контент!

⭕️ Тимофей Мартынов — личный канал владельца Смартлаба (самого крупного инвестсообщества в РФ), который за своими плечами имеет 20 лет опыта на бирже. На канале куча бесплатной аналитики и того, что может быть полезным любому трейдеру или инвестору.

⭕️ Сам ты инвестор! — официальный канал РБК Инвестиции, все о фондовом рынке и личных финансах простыми словами

⭕️ Russian Magellan — Много идей не бывает!
Агаев Мурад - парень публикует свой личный ИИС где большая концентрация активов с максимальным апсайдом.
Подписывайся!

Организаторы подборки TGStar_Agency

🏃‍♂️‍➡️ Деньги в рынок, мы за ними?

В феврале продолжается отток средств из фондов денежного рынка. Причем деньги не уходят в депозиты, а перетекают в акции и облигации.

По данным Мосбиржи, за последний месяц инвесторы вывели из фондов целых ₽15 млрд, и 90% этих денег остались на бирже:

🟣 51% перетекли в облигации — инвесторы выбирают доходность на фоне высоких ставок
🟣 45% ушли в акции — рынок растет, и многие не хотят упускать момент
🟣 4% направлены в другие фонды коллективных инвестиций

Среди причин и сезонный фактор, и ожидание снижения ключа, и оттепель в геополитике. Так еще и брокеры стимулируют нас к активности.

Например, БКС в в честь своего 30-летия дарит до ₽300 тыс. за первые инвестиции. Это юбилейная акция «Двойной бонус».

🟢 Открываешь счет — покупаешь ценные бумаги, паи фондов или валюту на ₽100 тыс. — получаешь 30 акций в подарок.

🟢 На втором этапе еще раз пополняешь счет на сумму от 300 тыс. и инвестируешь в акции, ПИФы, структурные продукты или стратегии автоследования компании. За это БКС начислит кешбэк до ₽300 тыс.

Внимательно ознакомьтесь с условиями перед участием.

Что ждет нас дальше? Из-за смягчения геополитики и ралли в акциях переток средств может продолжиться. Вот только как долго рынок сможет поддерживать такой темп роста?

@InvestFuture

🤪 Осторожно! Эффект фанфляции

Цены на досуг — кино, концерты, театры, выставки, спортивные мероприятия — растут, как на дрожжах.

💸 В прошлом году россияне тратили на развлечения на 60% больше — до ₽6,5 тыс. в месяц (FinExpertiza). Доля таких расходов в структуре потребления выросла с 6 до 9%. Это рекорд за последнюю пятилетку.

📈 Как растут развлекательные услуги? Гораздо быстрее официальной инфляции: 25% против 9,5% по Росстату. По данным «Яндекс Афиши» средний чек:

🔴 на выставки вырос на 31%, до ₽1,5 тыс.
🔴 в кино билет подорожал в среднем на 22%, до ₽900
🔴 в театры — до ₽4 тыс. (+18%)
🔴 на спортивные мероприятия — до ₽1,7 тыс. (+17%)
🔴 на концерты — до ₽5 тыс. (+11%)

Цены растут, спрос не падает. В чем причина?

🟣 Квартиры и авто — недоступная роскошь. Люди компенсируют невозможность совершить крупную покупку впечатлениями.

🟣 Сузился горизонт планирования. «Живем здесь и сейчас» — в условиях нестабильности стали преобладать сиюминутные траты.

🟣 Рост зарплат. Стало проще тратить деньги на развлечения.

Цены на досуг разгоняют общую инфляцию. Это называется фанфляцией. ЦБ пытается заставить людей больше экономить, но все усилия в трубу, когда дело касается концерта любимой группы или похода в кино.

Как не спустить деньги на Шамана? Впадать в крайности и сидеть дома советовать не будем. Ибо, как и везде, должен быть баланс. Рекомендуем придерживаться простой логической цепочки:

Планирование — Анализ — Поиск альтернатив

Ежемесячно выделяем в бюджете соответствующую статью — «на досуг». У меня, например, это не больше 6 тыс. на семью. Если в какой-то месяц лимит не потрачен, я могу перенести его на следующий.

Когда поход в кино в выходной становится слишком затратным для семейного времяпровождения, я предлагаю альтернативу. На чем экономить мне сложнее, так это на детских площадках в ТЦ. Вот уж где раскручивают по полной 😵‍💫

Автор: Дина Гильмиярова. Дети — дыра в бюджете

#инфляция@InvestFuture

❌ Не покупай новостройку, пока не прочтешь этот пост

Пока девелоперы заявляют, что цены на первичку в 2025 году вырастут на 40%, продажи падают. Регионалы уже начали банкротиться, а столичные застрои выдумывают скидки и акции для заманивания покупателей.

Стоит ли «поддаться уговорам» и зайти в долевку на 2+ лет? Прежде всего, оцените риски:

🔢 Срыв сроков. До июля 2025 действует мораторий на неустойки и штрафы (но, вероятно, его продлят).

Поэтому застрои не боятся оттягивать передачу ключей — в некоторых ЖК сдвигаются сроки на целый год. И судя по всему, из-за низких продаж и нехватки финансирования переносы будут случаться все чаще.

🔢 Раздутые цены. Жилье на вторичном рынке значительно дешевле, чем на первичке. Разница достигает 45% — при этом рисков меньше и заселиться можно сразу же.

🔢 Некачественная отделка. С марта застрои будут следовать собственным стандартам качества, которые должны быть не ниже минимальных требований Минстроя.

А он допускает многие дефекты, если их не видно с расстояния двух метров. Например, пузыри на обоях, пятна, подтеки, следы от валика и тд.

🔢 Дорогой ремонт. Из-за роста цен на стройматериалы и рабочей силы ремонт подорожает еще на 10-20%.

Для однушки в 37 м² на косметический ремонт уйдет от 1,1 млн руб., а на капитальный — от 2,2 млн руб. И это не учитывая бытовую технику, мебель и пр.

☝🏻 Однако стоимость жилья вряд ли будет падать — лишь стагнировать, пока ставка ЦБ не снизится.

Если вы попадаете под льготные программы — можно рискнуть. Но лучше покупать квартиры с черновой отделкой, выбирать застройщиков с «большим запасом прочности» (чтобы достроили и не обанкротились) и откладывать деньги на ремонт.

А вот приобретать первичку в рассрочку или под безумный % — точно не стоит.

Автор: Мария Глухова, журналист «Деньги из бетона», копит на первый взнос

🟣 #недвижимость@InvestFuture

🧦 Индекс дырявых носков и чрезмерное сберегательство

Или старых полотенец. Ну знаете, такие жесткие, застиранные, повидавшие немало. Или индекс скудного завтрака. Кому как нравится. Это все неэкономические термины, но как личные индикаторы достаточно показательные. Все они могут сигнализировать одно: люди не умеют тратить деньги на себя.

📈 Пример на графике. Синяя линия показывает, как растет семейный доход относительно базового 2021 года: за 4 года семья стала зарабатывать на 70% больше. Но при этом расходы на еду остались на уровне 2023, а расходы на одежду — практически на уровне 2024 года. Инфляция заложена в траты.

Почему так? В идеале с ростом доходов должно повышаться качество жизни. Чтобы разобраться в причинах, почему этого не произошло, надо посмотреть и на абсолютные показатели.

🟣 Если доход вырос с ₽50 тыс. до ₽85 тыс., то, возможно, семья еще не успела создать финансовую подушку. Поэтому растущий доход повысил норму сбережений. В этом случае формировать резерв, а не наращивать расходы, — вполне разумное решение.

🟣 Если доход поднялся с ₽300 тыс. до ₽510 тыс., то, вероятно, базовые потребности в одежде и еде и так удовлетворялись в полной мере. Сверхдоходы пошли на накопления и дорогие покупки.

🟣 А вот если у семьи достаточная норма сбережений, доход стабильно растет, а качество жизни при этом стагнирует, то стоит задуматься.

Как понять, что мы слишком много сберегаем? Вот тут и пригодится индекс дырявых носков: посмотреть на себя, домочадцев и свое жилище глазами ревизора. А не пора ли вам что-то обновить? Облагородить? Разнообразить рацион?

😕 Копить проще, чем тратить? Бывает и так. И часто до последнего человек может не увидеть перекоса. Как результат: кошелек полный, а носки «дышат».

Что говорит психология? Возможные причины, почему человек тратит на себя с трудом:

🔴 Страх остаться незащищенным. Будущее туманно и неопределенно. И кажется, что чрезмерная экономия поможет от него защититься.

🔴 Низкая самооценка. Человек начинает думать, что не имеет права на удовольствие, в каком-то смысле наказывает себя. Причины такого поведения стоит искать в детстве. Фразы «ты ничего не стоишь», «ты полный ноль» могут засесть глубоко в подсознании и оставить следы.

🔴 Синдром отложенной жизни. «Вот накоплю 1-2-3 миллиона, потом можно пожить для себя». «Вот куплю машину, потом заживу». Когда речь идет о жизни, деньгах и планах, ключевая идея — золотая середина и баланс между жадностью и расточительностью.

«Дырявые носки» — это своего рода сигнал, что приоритетом становятся не комфорт или самоуважение, а сбережения ради сбережений.

Автор: Дина Гильмиярова. Нужна подборка книг, которая поможет проработать отношения с деньгами?

#личные_финансы@InvestFuture

👺 Взлом Bybit – крупнейшая кража в истории криптоиндустрии. Что теперь будет?

21 февраля 2025 хакеры украли с Bybit эфира на $1,4 млрд. Пользователи в панике, а бирже пришлось срочно искать деньги, чтобы покрыть потери и восстановить доверие клиентов.

❓ Как все было? Злоумышленники получили доступ к кошельку биржи где хранятся средства пользователей. В итоге похищено более 400 тысяч ETH и другие активы.

После взлома украденные средства начали быстро исчезать. Хакеры разбрасывали деньги по сотням разных адресов, проводили их через мосты и микшеры, а затем конвертировали в биткоины через децентрализованные биржи. Заблокировать ничего не удалось, отследить путь похищенного теперь почти невозможно.

Bybit не сразу заметила взлом, потому что хакеры подменили интерфейс, изменив код программы. В итоге сотрудники биржи видели поддельные данные. Так атака оставалась незамеченной, пока не стало слишком поздно.

Чтобы покрыть потери и сохранить репутацию, Bybit экстренно привлекла кредиты, получила крупные депозиты от институциональных клиентов и закупила Ethereum на рынке. В итоге биржа смогла восстановить украденные средства и гарантировать пользователям полный возврат их денег.

Чему нас это учит?

1️⃣ Даже крупнейшие криптобиржи уязвимы для атак. Если хранить деньги на бирже, они фактически не принадлежат вам — в любой момент платформа может быть взломана или заблокировать средства. Поэтому лучше использовать холодные кошельки, а для активной торговли – децентрализованные, такие как MetaMask или Rabby.

2️⃣ Диверсифицируйтесь. Если уж храните деньги на бирже, то хотя бы не на одной, а на нескольких.

🤬 У вас в крипте всегда какие-то взломы, надо вкладываться в нормальные активы и не переживать. Неправда: вон инвесторы, которые спокойненько торговали в России иностранными акциями, почти что лишились их из-за геополитики.

А вот деньги на крупных биржах типа ByBit застрахованы, и даже в случае самого негативного исхода их обязаны вернуть. Давайте вспомним биржу FTX: после краха клиенты всё равно получили свои средства назад (примерно 120% от активов), хотя и по курсу на момент банкротства.

Автор: красавчик Евген, которого взломы уже давно не удивляют. 😎

#крипта@InvestFuture

🦫 Бобрик притащил вам посты за неделю

Самое горячее

🟣 Западные компании возвращаются. Оно нам надо?
🟣 Россия и США: о чём договорились

Инвестиции

🟣 Почему нельзя выбирать компании в портфель по человеческим критериям?
🟣 Сколько вы могли бы заработать за последние годы?

Личный и финансовый рост

🟣 Главный финансовый скам — фитнес-клубы
🟣 Личные финансы — это не про деньги
🟣 Только встал, уже устал: тревожный звонок?

Это интересно

🟣 История развития искусственного интеллекта в СССР и РФ

🍿 Что посмотреть?

🟣 Рынок растет! Покупать или продавать? Коган, Черемушкин, Шеин

#дайджест@InvestFuture

🧐 Богатые и образованные живут дольше, а пьют больше

Ученые из Великобритании и США независимо друг от друга подсчитали, что:

🟣 Самые богатые мужчины после 50 лет живут 31 «здоровый» год

🟣 Беднейшие слои населения проживают на 9 лет меньше — в среднем 22-24 года

Другое исследование установило, что бедность ускоряет старение. Ну, тут очевидно. Больше стресса, хуже еда — больше воспалений и болезней.

Долголетие и образование. И снова прямая связь:

🔴 В России 30-летние мужчины с вышкой прожили бы почти на 9 лет больше, чем их ровесники со средним образованием (по данным 2015 года).

🔴 Каждый дополнительный год обучения снижает риск смерти примерно на 2% (международное исследование).

Как правило, диплом влияет на продолжительность жизни не напрямую. Демографы видят сновные причины в социальной плоскости: выше вероятность найти хорошую работу, повысить заработок, окружить себя успешными людьми.

Тем не менее, все опять сводится к деньгам. Больше денег — лучше медицина, профилактика, здоровое питание, меньше маргинальных личностей вокруг, менее травмоопасная работа.

А вот с вредными привычками все не так однозначно. Чем успешнее человек, тем больше он пьет. К таким выводам пришли норвежцы, когда исследовали 30 европейских странах.

🍷 Такова темная сторона успеха? Много денег и власти — тоже стресс. К тому же, богатство привлекает внимание и становится благодатной почвой для сплетен. Поэтому бокальчик Хеннесси все чаще входит в ежедневный ритуал.

Внимание вопрос. Значит ли это, что дорогой алкоголь продлевает жизнь? 😀

Автор: Дина Гильмиярова. Мужчины, с праздником! Долгой всем жизни в богатстве и здравии

#это_интересно@InvestFuture

❓Какие акции выиграют, а какие проиграют от снятия санкций?

Фондовый рынок — непредсказуемая штука, особенно сейчас. Одни акции летят вверх, хотя совсем недавно они были никому не нужны. А другие, на кого возлагали все надежды, активно падают.

В новом выпуске от InvestFuture разберем:
➖Стоит ли сейчас заходить на растущем рынке?
➖Кто потенциальный бенефициар нормализации отношений?
➖Почему этот позитив может оказаться временным?
➖Какой стратегии лучше всего придерживаться?
➖Кого стоит пересмотреть в своем портфеле?

Приятного просмотра!

📱Видео
📱YouTube
📱Рутуб

@InvestFuture