Грандиоз финансов

Почему необходимо инвестировать?

Пока вы молоды и здоровы — деньги заработать легко. В молодости добиваться целей проще и быстрее. Но о будущем пора думать сейчас. Как обеспечить благополучную собственную старость или позволить получить хорошее образование детям? Что если вдруг вы заболеете и не сможете дальше продолжать работать?

Сегодняшний мир устроен так, что человеку без денег обходиться практически невозможно. Если только вы не живете на необитаемом острове, без общения с остальным миром.

Чтобы выжить в палеозойскую эру, человек брал копье и шел охотится на мамонта, чтобы прокормить свою семью. Сегодня, мы берем телефон с привязанной к нему кредитной картой и идем в Перекресток за продуктами. Современный человек интегрирован в глобальную финансовую систему. Поэтому уметь управлять своими деньгами сейчас стало вопросом выживания в современном обществе. У вас постоянно должен быть источник дохода – получения денежных средств.

Пока вы не живете на пассивный доход от созданного капитала, или на то, что государство сегодня называет пенсией, источником денежных средств являетесь вы сами. Неважно чем вы занимаетесь, работаете по найму, занимаетесь бизнесом или чем-то еще. Если вы живете на доход, который получаете в результате затраты собственных сил, вы являетесь источником этого дохода. И тут есть проблема, так как человек имеет четкий предел трудоспособности.

В среднем человек может хорошо работать до 50-60 лет, но недавно правительство обновило эту цифру повысив ее до 65.

Если всю свою прошлую жизнь до этого вы не занимались инвестициями – добро пожаловать на пенсию. Всю оставшуюся жизнь вам придется жить в зависимости от собственных детей или государства.

У государства возраст с 65 лет - называется возрастом дожития. Представляете? Даже по названию понятно какие планы на нас у государства.

И хорошо если вы сможете на них положиться.
Посмотрите, как сейчас живут рядовые пенсионеры. Вам хочется такой старости? При том, что многие из них участвовали в боевых действиях, работали на благо государства, или даже просто были простыми людьми, у многих пенсионеров пенсия не позволяет жить свободной и радостной жизнью.

Никто не позаботиться о вас лучше вас самих! В современном мире не осталось других способов заботы о будущем!

Надо самим заботиться о себе и о своей старости, пока у нас есть возможность и пока еще не поздно.

Инвестируйте пока вы молоды и трудоспособны.

Инвестируя сейчас, вы обеспечите себе будущее, в котором вы будете финансово независимым.

Тем более, сейчас это все доступно и для этого не нужны миллионы, даже сотни тысяч не нужны.

​10 лучших мыслей Бенджамина Грэма:

1. Хороший инвестор — терпеливый инвестор.

2. Нет «хороших» и «плохих» акций — есть разные тактики инвестирования.

3. Всегда вкладывайте часть средств в облигации и денежные активы, а часть — в акции: от 50 : 50 до 25 : 75 в зависимости от ситуации на рынке.

4. Никогда не стоит покупать акции лишь потому, что они растут, и продавать потому, что они падают. Покупайте дешево, продавайте дорого — и всегда помните про справедливую цену торгуемых акций.

5. Формируйте инвестиционный портфель из паев индексных фондов, работающих со всем рынком: вместо поисков иголки в стоге сена покупайте сразу весь стог.

6. Следите не за поведением фондового рынка, а за поведением компании, чьи акции куплены. Инвестор покупает не акции, а бизнес.

7. Рынок лишь называет цену, а следовать ли ей — дело инвестора.

8. Финансовый консультант управляет не вашими деньгами, но вашими эмоциями. Это не избавляет от бдительности.

9. Запас надежности — два главных слова для инвестора.

10. Сосредоточьтесь не на отдельных акциях, пусть и самых привлекательных, а на диверсификации инвестиционного портфеля. 😉

Подборка книг по экономике, за которыми точно не уснешь

Книг по экономике столько же, сколько и по мотивации — вагон, вагон и еще один вагон. При этом 90% таких книг написали теоретики, которые ничего общего с реальностью не имеют. Поэтому собрали для вас подборку книг, которые рассказывают, зачем учить экономику, где она встречается (спойлер: везде) и как её использовать, чтобы заработать.

1. "Хулиномика", "Жлобология" и "Криптвоюматика". Автор — Алексей Марков. Основное отличие этих книг от всех остальных по схожей тематике – это язык. Он сочный, простой, с обилием примеров. Есть полезные знания как для новичков, так и мозгодробительные задачки для профи.

2. "О финансах легко и непринужденно". Автор — Морозова Наталья. Книга для предпринимателей и всех, кто хочет разобраться, как же работает финансовая часть компании. Куча наглядных примеров, кейсов и фишек, чтобы ваш бизнес приносил деньги.

3. "Кому нужна математика?". Советуем прочесть всем, кто считает, что математика — это бесполезные формулы и "в жизни никогда не пригодится". Большую часть книги авторы разбирают самые распространенные "случаи", когда без математики не обойтись.

Российский «Индекс страха»

В январе этого года индекс RVI (российский «индекс страха») показывал самые большие значения с весны 2020 года. Ну и неудивительно, ведь RVI - это индекс волатильности российского рынка, а в прошлом месяце наш рынок знатно лихорадило.

Если RVI идёт вверх, то это означает, что инвесторы начинают сомневаться в ценах или в движении рынка.

Сам индекс основан на довольной сложной формуле, которая зависит от опционов индекс РТС. Когда РТС резкого падает, то RVI в свою очередь резко стремится вверх. Зимой 2014 года индекс RVI выходил на рекордные значения - чуть больше 120 пунктов.

Интересная аналитика на сегодня

Специалисты-аналитики назвали 4 способа, с помощью которых можно накопить на достойную пенсию.

И вот эти способы: инвестиции на фондовом рынке, аренда жилья, банковские вклады, а также перевод денежных средств в иностранную валюту.

По мнению представителя «Фридом Финанс» Валерия Емельянова, наибольшим спросом пользуются именно банковские вклады в недвижимость.

По словам эксперта, самым оптимальным решением будет собрать свой пенсионный портфель из ценных бумаг конкретных фондов. После накопления определённого опыта можно переключиться на акции и облигации крупных компаний или даже государств.

Что касается более прибыльных способов заработка, то Емельянов советует обратиться к инвестиционным вкладам на фондовом рынке. Тем не менее, нужно помнить, что большая прибыль всегда связана с высокими рисками.

Зачем быть финансово грамотным?

✔️Любой прогресс основывается на знаниях, а денежный капитал на финансовой грамотности.
Для создания и увеличения актива таким образом, чтобы он рос даже в кризис, нужны знания.

✔️О том, как работают финансовые рынки, не рассказывают в школе. Мы каждый день сталкиваемся с денежными вопросами, при этом не понимая, что такое деньги.

✔️Что это означает? Люди работают постоянно, берут кредиты, путешествовать не могут, и выходят на пенсию, чтобы дожить жизнь в нехватке средств.

Финансовая грамотность необходима для понимания того, как работают деньги, как ими управлять.

Бизнес-миссия в Азербайджан
С 11 по 13 марта Московский экспортный центр организует поездку для ИТ-специалистов в Азербайджан. Это не просто деловые встречи и переговоры — участники получат возможность глубже понять новый рынок, познакомиться с культурой страны и обменяться опытом с коллегами. Установление профессиональных связей и укрепление партнерств станут важными аспектами этой поездки.

МЭЦ берет на себя организацию всей деловой программы: от проведения переговоров и аренды площадок до услуг переводчиков и подготовки промо-материалов. Участники смогут презентовать свои высокотехнологичные решения и IT-услуги, а также наладить контакты с потенциальными партнерами в Азербайджане.

Станьте частью делегации из России — оставьте заявку на сайте.

7 законов богатства по книге «Самый богатый человек в Вавилоне»

1. Контролируй расходы. Чем больше зарабатываешь, тем выше потребности и расходы. Выбери наиболее важные.

2. Откладывай часть доходов. Откладывать 10% своих доходов.

3. Пусть деньги работают на тебя. Накопления пусти в оборот.

4. Застрахуй свой капитал от потерь. Вв основе каждой истории успеха лежит финансовая грамотность. Тщательно изучай перспективы каждого проекта.

5. Не снимай, а приобрети собственное жильё. Знаю, легко сказать, особенно в нынешних условиях. Платить за собственное жильё гораздо лучше, чем за чужое.

6. Позаботься о семье и своём будущем. Нужен стабильный прирост заработка.

7. Не останавливайся на достигнутом. Совершенствуй свои навыки, будь терпелив и настойчив.

Психология закредитованного человека. Или какие кредиты можно брать, а какие нет

Что происходит когда мы берем кредиты? И вообще стоит ли брать кредиты. Конечно же, было бы хорошо прожить всю жизнь без кредитов. Но такое вряд ли у кого то получается. И если пользоваться этим инструментом грамотно, то можно из всего извлечь выгоду.

На что НИКОГДА нельзя брать кредиты

Никогда не берите кредиты на потребление. Отпуск, авто, гаджеты. Эти вещи как правило не первостепенной важности и самое главное получая эти вещи в кредит по сути вы никакой выгоды не получаете. А что самое плохое - энергетика у таких кредитов очень плохая.

Такие кредиты съедают вашу энергию. Психологически кредиты очень сильно выматывают. Давайте представим ситуацию, есть некий Петя. Вот он живет себе живет и он черпает энергию из вне по своей трубе, и получает 100$ в месяц. Эта труба настроена на 100$.

И тут вдруг он решает взять кредит 10000$ и берет. И ему уже надо больше энергии. А труба не увеличилась. Он все так же работает на той же работе, ведет такой же образ жизни. Ничего не поменялось. Но энергии нужно больше. Ее не хватает. Он сначала начинает поглощать все свои внутренние ресурсы по энергии истощая себя, а потом начинает вампирить. И тут уже идут вход близкие и окружение.

Вот поэтому мышление закредитованного плохими кредитами человека - оно однолинейно. Каждое 25 число месяца, каждое 25 число ..... мозг только и работает на эти паттерны. И в дальнейшем эти связки трудно уже оборвать.

Кредиты нужно брать соразмерно вашей энергии и готовности

К примеру, вы в бизнесе, получаете 1 млн руб. в месяц, и вы знаете как правильно управлять такими деньгами. И управление дает вам доходность 10% годовых. Вы легко можете взять кредит, к примеру ипотеку на месячный взнос 0,5 млн. руб. Для вас это не большая сумма и вы такие деньги легко и спланированно погасите. И у вас есть инвестиции в 10%.

"Хорошие кредиты"

1) Образование и обучение - это вложение в себя, а это хороший актив. К примеру вы пошли обучаться на второе высшее MBA и еще стали изучать английский усиленно. После окончания обучения ваш запрос на оплату станет раза в 3 выше, чем если вы будете обычным клерком. Такие специалисты всегда нужны. Понимаете, насколько важно хорошее образование?

2) Деньги в бизнес - такие кредиты тоже можно брать. В бизнесе конечно много нюансов. Не стоит стартовать в бизнесе с кредита, но в целом если схема бизнеса рабочая и понятная маржа, то почему бы и нет.

3) Ипотека - тут очень важно понимать с каких доходов ее выплачивать.

4) Кредиты на лечение - к сожалению бывает и так, что нам приходится брать кредит на лечение. Если это случилось, то это самая большая наша ошибка. Если у нас нет денег на лечение, мы первым делом должны покупать страховку ДМС. Не нужно вешать эти риски на себя. Тем более это стоит сейчас вполне разумных денег.

Почему пассивный доход - это архиважно?

—  Финансовая поддержка;
—  Подушка безопасности;
—  Возможность ставить и достигать цели;
—  И самое главное — стабильность.

Вообще, все источники дохода можно разделить на две группы - активные и пассивные:

Активный доход требует вашего участия, времени и сил. Его нужно постоянно поддерживать. К этой группе относится ваша основная деятельность (работа/проект/бизнес/самозанятость), а также различные подработки.

Пассивный доход — это вид заработка, для получения которого не требуется активных действий. Вместо этого источником заработка становится актив (деньги, недвижимость и др.), находящийся в собственности человека.

ТОП-5 инвестиционных неудач Уоррена Баффета

Уоррен Баффет — легенда в мире инвестиций. Именно он является примером не только для новичков, но и для опытных акул фондового рынка!

Но даже при своей безупречной репутации, этот «титан» совершал крупные ошибки, которые стоили ему миллиарды $.

Рассмотрим главные инвестиционные промахи

1. Dexter Shoe

В 1993 году Баффет приобрел обувную компанию Dexter Shoe за 433$ млн. Тогда он считал, что компания занимает устойчивую позицию на рынке, только вот через несколько лет ее вытеснили иностранные конкуренты. Такой поворот стоил инвесторам 3,5$ млрд.

2. IBM

Инвестор вложился в компанию еще в далеком 2011 году, потратив 10$ млрд. Но IT-компании к тому моменту начали заниматься разработкой облачных хранилищ, а IBM сильно отставал в этой сфере. К 2018 году Баффет решил распродать львиную долю вложенного и акции стоили уже на 18% дешевле покупки.

3. ConocoPhillips

В 2008 году Баффет инвестировал в нефтегазовую компанию около 7$ млрд. Тогда цены на нефть были рекордно высоки. Через какое-то время нефтяные котировки снизились, а вместе с ними — и акции ConocoPhillips. Потери — 2$ млрд. из-за эмоционального решения.

4. Kraft Heinz

Производитель продуктов питания и напитков, образованный в результате профинансированного Баффетом слияния компаний Kraft и Heinz. Тогда же компания и вышла на фондовую биржу. Только после листинга дела стали идти плохо и компания потеряла больше половины стоимости. Тем не менее Баффет держит акции компании и верит в нее, несмотря на потери.

5. Berkshire Hathaway

Изначально холдинговая компания Баффета была текстильной фабрикой. Инвестор купил ее в свое время только из-за мести собственному боссу. Конечно, Баффет пытался возродить производство, потратив почти 200$ млрд. Но через 20 лет инвестор все-таки решил закрыть фабрику.

Как купить квартиру дёшево

Этот вариант подойдет для тех, кто просто хочет найти идеальный момент, чтобы купить квартиру с большой скидкой. Или просто купить дешево, а продать дорого.

Спойлер: сейчас покупать квартиру не надо.

И вот почему: рынок всё еще растет (скорее по инерции, но об этом позже). Льготные ипотеки с низкой ставкой (6,5-7%), дефицит рабочей силы, рост цен на строительные материалы — всё это привело к тому, что цены на квартиры выросли в ХХХ раз.

Какое положение сейчас? Новостройки дорожают (спасибо огромной стоимости строительных материалов), ремонт дорожает. Дефицит рабочей силы = рост цен на услуги строительных компаний. При этом сами люди за это время богаче не стали.

Как итог, доходы населения растут медленнее, чем стоимость на жилье. А это образует интересную цепочку: меньше людей могут купить квартиры — уменьшается спрос на жилье — уменьшается стоимость жилья.

Что будет дальше? Рост практически закончился из-за ажиотажного спроса в прошлом году. Так что за этот год квартиры подорожают максимум на 5%. Дальше будет только снижение, потому что рост цен на недвижимость — искусственный.  Он подогрет льготными кредитами на новостройки.

И рынок упадет также, как это происходило в 1998, 2008 и 2014 годах. А как узнать о такой возможности заранее — читайте в нашем уютном канале.

Зачем нужен брокерский счёт?

В России физлица не могут торговать на бирже самостоятельно. Такое право есть только у юридических лиц, которые называются брокерами или брокерскими компаниями.

Они выполняют заявки инвестора на покупку или продажу бумаг, например, акций и облигаций.

Брокерский счёт — это специальный счёт для инвесторов, который позволяет покупать/продавать ценные бумаги на фондовом рынке и обменивать валюту по биржевому курсу.

На него кладут деньги, чтобы потом купить нужные активы. После транзакции на счёте появляется запись о том, какая сделка и когда была совершена, а ещё отображается сумма операции.

Как работают брокерский счёт на примере:

Открыли брокерский счёт.

Положили на него деньги.

Выбрали бумаги для покупки, например, акции Газпрома.

Кому хотите купить акции.

Брокер исполнил заявку, снял деньги с брокерского счёта и перевёл их в акции.

На депозитарном счёте появилась запись о том, что вы владелец акций Газпрома.

Если захотите продать акции, то всё происходит в обратном порядке: брокер продаёт ваши акции другому инвестору, а деньги возвращает на брокерский счёт.

Брокер нужен не только для брокерского счёта.
Он даёт доступы в интерфейс, где можно смотреть историю сделок, следить за изменением цен купленных активов и анализировать финансовые показатели компаний, в которые вы хотите инвестировать.

Брокерские компании помогают инвестировать.
Они делают подборки с инвестиционными идеями, составляют рейтинги популярных акций и даже могут собрать за вас инвестиционный портфель. У некоторых компаний есть финансовые роботы-советники, которые составят для вас индивидуальную стратегию.

За каждую сделку на бирже брокеры удерживают комиссию, которая зависит от торгового оборота инвестора и дополнительных услуг.

5 самых крупных брокеров РФ:

Тинькофф Инвестиции;
СберБанк;
ВТБ;
Альфа-Банк;
БКС.

Счёт можно открыть онлайн почти у любого брокера. Критерии выбора: размер комиссии, плата за обслуживание, сумма минимального депозита, технологичность и отзывчивость поддержки.
Для новичков может быть важным, что у брокера есть обучающие курсы и вебинары.

Важно: чтобы не нарваться на мошенников, проверьте лицензию брокера. Её выдаёт Центробанк РФ.

Как защитить деньги от инфляции!

Инфляция растет бешеными темпами. А цены в магазинах опережают на порядок официальные данные.

Что делать? Как сохранить свои накопления? Куда вложить деньги?

1.  Валюта.
Один из наиболее распространенных способов сохранить деньги, это вложить их в валюту. Рекомендовано хранить деньги в нескольких валютах: например, евро, доллар и китайский юань.

2.  Акции.
Растет инфляции, а значит растет цена на ресурсы, следовательно растут цены акций. 
Обратите внимание на акции  сырьевых компаний. Компаний сырьевого сектора достаточно много, поэтому проведите предварительно анализ. Инвестирование в такие компании позволит увеличить ваши сбережения.

3.  Драгоценные металлы.
Вклад в драг.металлы поможет сохранить и увеличить вои средства. Также можно рассмотреть акции компаний по добыче золота, серебра алмазов. Эксперты прогнозируют увеличение цены на золото и серебро.

Россиянам назвали способ обеспечить себе безбедную старость

Российские экономисты предложили гражданам задуматься об откладывании и инвестировании своих средств, начиная с молодого возраста. Такой подход позволит россиянам сформировать крупный денежный капитал, который будет расходоваться на пенсии.

По подсчётам одного из ведущих сотрудников «БКС Мир инвестиций» Андрея Русецкого, россиянин, который будет инвестировать с каждой зарплаты порядка 15% дохода, сможет иметь на пенсии аналогичные деньги.

"Если вы начнете откладывать по 2000 рублей каждый месяц по процентной ставке 5%, начиная с 25-летнего возраста, то к 60 годам размер вашего капитала составит 2,3 млн рублей. А если же с 35 лет — то почти в два раза меньше, всего 1,2 млн рублей", — сказал эксперт.

Как банки могут поработать на ваш кошелёк?

Покупки и кэшбэк
Как можно меньше платите наличными. Важно завести такую карточку, по которой часть суммы покупки возвращается в виде кэшбэка. То есть вам спустя какое-то время начисляют за покупку бонусы, мили, а иногда даже рубли.⠀

Вклады⠀
Ставки за последний год повысились. По сути гарантированной альтернативы вкладу практически нет. Вклады застрахованы государством по суммам менее 1,4 млн рублей.⠀

Доходные карточки
Это вроде как альтернатива вкладу, да не совсем. На эту карту можно класть не накопления, а текущие деньги. Кладете на карту под процент зарплату после срочных платежей. А потом постепенно и бесплатно кидаете по мере необходимости деньги на свою основную карту. Это та, с которой платите и получаете кэшбэк⠀

Бесплатная страховка в путешествии
Некоторые банки предлагают бесплатную страховку к определенным картам. Иногда такие карты платные, иногда бесплатные, а иногда условно бесплатные – то есть, для⠀
такого обслуживания надо сделать сколько-то покупок или хранить на карточке определенное количество денег.⠀
Часто даже платная карточка с годовым обслуживанием за столько-то рублей выходит дешевле.

Скидки по карте
У многих банков есть своя партнерская программа. Покопайтесь на сайте своего банка и выясните, дается ли скидка за оплату картами этого банка в определенных местах.⠀

А еще своя скидочная программа есть у всех основных платежных систем, работающих в нашей стране. Это и Visa, и Mastercard, и "Мир", смотрите на их сайтах.

Как защитить деньги от инфляции!

Инфляция растет бешеными темпами. А цены в магазинах опережают на порядок официальные данные.

Что делать? Как сохранить свои накопления? Куда вложить деньги?

1.  Валюта.
Один из наиболее распространенных способов сохранить деньги, это вложить их в валюту. Рекомендовано хранить деньги в нескольких валютах: например, евро, доллар и китайский юань.

2.  Акции.
Растет инфляции, а значит растет цена на ресурсы, следовательно растут цены акций. 
Обратите внимание на акции  сырьевых компаний. Компаний сырьевого сектора достаточно много, поэтому проведите предварительно анализ. Инвестирование в такие компании позволит увеличить ваши сбережения.

3.  Драгоценные металлы.
Вклад в драг.металлы поможет сохранить и увеличить вои средства. Также можно рассмотреть акции компаний по добыче золота, серебра алмазов. Эксперты прогнозируют увеличение цены на золото и серебро.

Знаете, как много китайских товаров продается в России?


Ясно, что много, но насколько?
Вот вам несколько цифр:
$240,11 млрд — на такую сумму было ввезено товаров в 2023-м.
И в этом году цифра точно будет больше.

Asia O — одни из тех, кто напрямую влияет на эту цифру.

Ребята не просто ищут лучшие предложения в Китае — они обеспечивают всю логистику под ключ.


А еще Asia O — это два брата, которые приехали покорять Китай, и многого добились.
Теперь Артем и Олег — реальные эксперты по бизнесу с Китаем, которые вещают из самого центра Гуанчжоу.

И это еще не все. Ребята открыли свой телеграмм-канал, в котором делятся всеми паролями и явками своих китайских партнеров.
Хотите найти надежного партнера в Китае?
Хотите получать товар ожидаемого качества точно в срок?
Добро пожаловать в Asia O.

А кто напишет Артему в этом году, сможет поработать с ребятами на любой первый заказ ВСЕГО за 3% комиссии.

P.S.
Кстати, ребята планируют сделать свой канал закрытым, поэтому не забудьте подписаться, если бизнес с Китаем для вас актуален.

На каком рынке лучше всего инвестировать РФ или США?

Когда речь заходит об инвестициях, люди просто идут в ближайший банк, открывают брокерский счет и начинают торговать на московской бирже. Все-таки свое родное, находиться под боком, что может быть лучше и надежнее?

В России

Банковские вклады застрахованы на сумму 1.4 млн рублей Агентством Страхования Вкладов (АСВ). Корпорация вернет деньги в случае непредвиденных ситуаций (мошенничество, банкротство банка, отзыв лицензии).

На этом надежность в России заканчивается.

Инвестиционные счета в России не страхованы вовсе и если у вас имеются наличные средства на счете, то вам их никто не вернет. Сохранность ваших активов зависит от брокера. Если он внес ваше имя в реестр (учет в депозитарии) при его покупке, то все в порядке, а если нет, то их вам так же не вернут.

В Европе

В Европейских странах гораздо интереснее, капитал инвестора страхуется на сумму до 1 млн. евро. От нерыночных рисков. Однако есть сложности. Сначала вам необходимо самостоятельно судиться с брокером, а государство по завершении дела доплачивает вам всё то, что вы не смогли отсудить у брокера.

В США

Эталоном защиты частного инвестора во всем мире является США. Инвестиции страхуются на 2-х уровнях:

1. Наличность застрахована на сумму до 250 000$ в правительственном агентстве США - FDIC.

2. Биржевые активы застрахованы на сумму до 500 000$ в правительственной Корпорации защиты инвестиционных вкладов США (SIPC).

При наступлении страхового случая правительственные организации сначала выплачивают вам сумму ваших активов, а после выплаты они уже самостоятельно судятся с фондами.

Как банки могут поработать на ваш кошелёк?

Покупки и кэшбэк
Как можно меньше платите наличными. Важно завести такую карточку, по которой часть суммы покупки возвращается в виде кэшбэка. То есть вам спустя какое-то время начисляют за покупку бонусы, мили, а иногда даже рубли.⠀

Вклады⠀
Ставки за последний год повысились. По сути гарантированной альтернативы вкладу практически нет. Вклады застрахованы государством по суммам менее 1,4 млн рублей.⠀

Доходные карточки
Это вроде как альтернатива вкладу, да не совсем. На эту карту можно класть не накопления, а текущие деньги. Кладете на карту под процент зарплату после срочных платежей. А потом постепенно и бесплатно кидаете по мере необходимости деньги на свою основную карту. Это та, с которой платите и получаете кэшбэк⠀

Бесплатная страховка в путешествии
Некоторые банки предлагают бесплатную страховку к определенным картам. Иногда такие карты платные, иногда бесплатные, а иногда условно бесплатные – то есть, для⠀
такого обслуживания надо сделать сколько-то покупок или хранить на карточке определенное количество денег.⠀
Часто даже платная карточка с годовым обслуживанием за столько-то рублей выходит дешевле.

Скидки по карте
У многих банков есть своя партнерская программа. Покопайтесь на сайте своего банка и выясните, дается ли скидка за оплату картами этого банка в определенных местах.⠀

А еще своя скидочная программа есть у всех основных платежных систем, работающих в нашей стране. Это и Visa, и Mastercard, и "Мир", смотрите на их сайтах.

Подборка книг по экономике, за которыми точно не уснешь

Книг по экономике столько же, сколько и по мотивации — вагон, вагон и еще один вагон. При этом 90% таких книг написали теоретики, которые ничего общего с реальностью не имеют. Поэтому собрали для вас подборку книг, которые рассказывают, зачем учить экономику, где она встречается (спойлер: везде) и как её использовать, чтобы заработать.

1. "Хулиномика", "Жлобология" и "Криптвоюматика". Автор — Алексей Марков. Основное отличие этих книг от всех остальных по схожей тематике – это язык. Он сочный, простой, с обилием примеров. Есть полезные знания как для новичков, так и мозгодробительные задачки для профи.

2. "О финансах легко и непринужденно". Автор — Морозова Наталья. Книга для предпринимателей и всех, кто хочет разобраться, как же работает финансовая часть компании. Куча наглядных примеров, кейсов и фишек, чтобы ваш бизнес приносил деньги.

3. "Кому нужна математика?". Советуем прочесть всем, кто считает, что математика — это бесполезные формулы и "в жизни никогда не пригодится". Большую часть книги авторы разбирают самые распространенные "случаи", когда без математики не обойтись.

Как вложить деньги в золото?

Золото традиционно считают защитным активом. Нестабильная экономическая ситуация в мире всегда приводит к росту цен на золото, связано это с массовой психологией. Такую ситуацию мы могли наблюдать с 2008 по 2011 годы.

Многие слышали про это и хотят защитить свой капитал. Отсюда у многих появляется вопрос: как лучше всего инвестировать в золото?

Exchange Traded Fund – инвестиционный фонд, акции которого торгуются на фондовой бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото, поэтому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру. Например, оператор FinEx берет плату за обслуживание в 0,45% на один ETF в год. У зарубежных фондов комиссии гораздо более приемлемы, у того же IShares Gold Trust (IAU) они составляют всего 0,25% в год.

Переносим срок уплаты налога или как заставить налог работать на вас

Накопление капитала не ограничивается извлечением прибыли за счет роста стоимости вложений или получения дивидендов. Это непрерывная работа по управлению ликвидностью, включая применение законных возможностей по оптимизации налогообложения

Одна из налоговых оптимизаций— перенос срока уплаты налога.

Если вы продали акции (или облигации) дороже, чем обошлась покупка, с образованного дохода нужно заплатить НДФЛ. Однако физическое удержание налога производится не сразу, а в момент вывода денег с брокерского счета, или же по окончанию календарного года.
Проще говоря, расчет подоходного налога от ваших сделок производиться нарастающим итогом с начала года. Но его фактическое списание происходит или по факту вывода денег, или в январе следующего года.
Отсюда два ключевых вывода:
1. Без острой необходимости не выводить с брокерского счета деньги;
2. Не оставлять на брокерском счету деньги в январе — лучше заранее направьте их на покупку ценных бумаг. Если на счету не будет «живых» денег, брокер не сможет удержать налог.

В этом случае информация о начисленном налоге направляется в налоговую инспекцию, которая выставит вам уведомление. Вот только срок оплаты по этому уведомлению следует «не позднее 1 декабря года, следующего за отчётным». Таким образом вы получите 10 месяцев, во время которых ваши налоги все еще будут работать на вас.

Риски для инвестора

Когда фондовый рынок - это риск, а когда - реальный способ построить свой капитал?

Когда на рынке есть риски для инвестора:
-Когда инвестор реализует агрессивную спекулятивную стратегию и его сделки не достаточно тщательно подготовлены.
-Когда доля капитала, выделенная на риск-сделки не определена в разумных рамках.
-Когда у инвестора короткий горизонт инвестирования и инструменты подобраны не в соответствии с ним.
-Когда инвестор не анализирует активы, в которые хочет инвестировать.
-Когда инвестор “идет” в хайповые инвест-идеи не понимая, что на самом деле происходит.
-Когда инвестор совсем не управляет своим портфелем.
-Когда инвестор идет в инструменты, в которых до конца не разобрался.
⠀
Когда на фондовом рынке риски для инвестора стремятся к нулю:
-Когда инвестор тщательно изучает бизнес, в который собирается инвестировать и понимает риски и драйверы роста этого бизнеса.
-Когда инвестор соблюдает правила диверсификации и мыслит портфелем, а не отдельным активом.
-Когда инвестор не поддается эмоциям и не паникует, какие бы бури не бушевали вокруг.
-Когда инвестор регулярно следит за финансовыми отчетами и стратегиями развития компаний из своего портфеля.

FOMO - очень страшное чувство, которое творит невероятные глупости

Fear of Missing Out или чувство упущенной выгоды.

Простые примеры:

— «Почему я не купил доллары раньше»
— «Вот зачем я купил акции Сбербанка, они ведь упали на 80%...»

И всё  в таком духе.

Есть хорошие методы борьбы с FOMO:

1) Если ваш актив (акции или криптовалюта) падает в цене, просто подумайте о горизонте на 3-5-10 лет.
К тому времени они отрастут, поэтому нет смысла расходовать свою энергию здесь и сейчас.

2) Не заглядывайте в свой инвест-портфель каждый день или даже каждый час. Это не поможет росту :)

3) Когда не знаешь купить или продать, лучше оставить всё как есть. Действия без понимания и стратегии, чаще всего приводят к сливу депозита.

Не забывайте об этих мелочах, они защитят ваш капитал от неправильных действий.

Как хранить криптовалюту.

После покупки криптовалюты существует несколько способов ее хранения: непосредственно на самой бирже или в кошельке.

Кошельки бывают двух видов: горячие или холодные.

Холодный криптокошелек – это отдельное устройство, внешне похожее на флешку, предназначенное только для хранения криптовалют.

Горячий кошелек – это онлайн сервис, зачастую предоставляющий не только услуги хранения, но и возможность покупки криптовалют. Горячий кошелек чаще всего представляет собой приложение для мобильного телефона.

Самым безопасным является хранение криптовалюты на холодном кошельке. Но в этом случае его необходимо сразу купить – самый дешевый стоит в районе 100 долларов. Держать крипту на бирже специалисты не советуют. Биржи довольно часто подвергаются взлому. Так же в истории есть случаи закрытия бирж, когда владельцы исчезали с деньгами пользователей.

Держать крипту на горячем кошельке в целом безопасно – взломать его практически невозможно, только если вы сами не передадите третьим лицам секретную фразу. Ну и существует вероятность потери или кражи телефона с кошельком, доступ к которому не защищен.

Таким образом, если у вас не сильно большие суммы в криптовалюте, то оптимальным будет способ хранения на горячем кошельке (Trust wallet, MetaMask).

«Я боюсь начинать инвестировать, я могу сделать ошибку и потерять все деньги»

Не начиная инвестировать, вы теряете время. Вы смотрите, вы понимаете, что начинать надо.

Иногда лучше допустить ошибку, чем спустя годы оглядываться назад и понимать, что в вашей жизни ничего не изменилось.

По-прежнему не хватает денег, нет сбережений на будущее. А, может, что-то есть, но практически ничего не стоит.

А нужно совсем немного, всего 4 вещи:

1) Никогда не ждите кризис;
2) Начинайте инвестировать как можно раньше;
3) Делайте это регулярно;
4) Делайте раз в год ребалансировку.

На каком рынке лучше всего инвестировать РФ или США?

Когда речь заходит об инвестициях, люди просто идут в ближайший банк, открывают брокерский счет и начинают торговать на московской бирже. Все-таки свое родное, находиться под боком, что может быть лучше и надежнее?

В России

Банковские вклады застрахованы на сумму 1.4 млн рублей Агентством Страхования Вкладов (АСВ). Корпорация вернет деньги в случае непредвиденных ситуаций (мошенничество, банкротство банка, отзыв лицензии).

На этом надежность в России заканчивается.

Инвестиционные счета в России не страхованы вовсе и если у вас имеются наличные средства на счете, то вам их никто не вернет. Сохранность ваших активов зависит от брокера. Если он внес ваше имя в реестр (учет в депозитарии) при его покупке, то все в порядке, а если нет, то их вам так же не вернут.

В Европе

В Европейских странах гораздо интереснее, капитал инвестора страхуется на сумму до 1 млн. евро. От нерыночных рисков. Однако есть сложности. Сначала вам необходимо самостоятельно судиться с брокером, а государство по завершении дела доплачивает вам всё то, что вы не смогли отсудить у брокера.

В США

Эталоном защиты частного инвестора во всем мире является США. Инвестиции страхуются на 2-х уровнях:

1. Наличность застрахована на сумму до 250 000$ в правительственном агентстве США - FDIC.

2. Биржевые активы застрахованы на сумму до 500 000$ в правительственной Корпорации защиты инвестиционных вкладов США (SIPC).

При наступлении страхового случая правительственные организации сначала выплачивают вам сумму ваших активов, а после выплаты они уже самостоятельно судятся с фондами.

"Время твой друг. Уделите себе столько времени, сколько сможете. Начните инвестировать в свои 20 лет, даже если это небольшая сумма, и никогда не прекращайте. Даже скромные вложения в трудные времена помогут сохранить темп и войдут в привычку. Сложный процент — это чудо."

(с) Джон Богл

​​​Как увеличить ценность своего продукта?

Клиент не покупает продукт или услугу — ситуация, с которой люди сталкиваются чаще, чем хотелось бы. И виноваты здесь не ретроградный Меркурий или человеческая жадность — просто потенциальный покупатель, скорее всего, не видит ценности вашего предложения. Стоит знать, как это можно исправить👇

| Усиление реальных преимуществ

У вашего продукта должно быть что-то, что клиенты особенно ценят. Отличная идея — максимально усилить эту характеристику.

Например, компания Bork, производящая бытовую технику, подчеркнула премиальность своих чайников за счет дизайна, специального звука колокольчика по окончании кипения и плавно открывающейся крышки.

| Усиление эмоциональных преимуществ

На эмоциях играют в рекламе, так почему бы и нам не сыграть. Мы не обманываем клиентов, а делаем нужные акценты. Сформулировать эмоциональные преимущества батона хлеба можно так:

• содержит витамины группы B, особенно полезные для нашей нервной системы;
• не содержит холестерин;
• натуральный продукт;
• можно сделать 20 бутербродов;
• содержит цинк, благодаря которому ногти становятся крепче и быстрее растут.

Как хранить криптовалюту.

После покупки криптовалюты существует несколько способов ее хранения: непосредственно на самой бирже или в кошельке.

Кошельки бывают двух видов: горячие или холодные.

Холодный криптокошелек – это отдельное устройство, внешне похожее на флешку, предназначенное только для хранения криптовалют.

Горячий кошелек – это онлайн сервис, зачастую предоставляющий не только услуги хранения, но и возможность покупки криптовалют. Горячий кошелек чаще всего представляет собой приложение для мобильного телефона.

Самым безопасным является хранение криптовалюты на холодном кошельке. Но в этом случае его необходимо сразу купить – самый дешевый стоит в районе 100 долларов. Держать крипту на бирже специалисты не советуют. Биржи довольно часто подвергаются взлому. Так же в истории есть случаи закрытия бирж, когда владельцы исчезали с деньгами пользователей.

Держать крипту на горячем кошельке в целом безопасно – взломать его практически невозможно, только если вы сами не передадите третьим лицам секретную фразу. Ну и существует вероятность потери или кражи телефона с кошельком, доступ к которому не защищен.

Таким образом, если у вас не сильно большие суммы в криптовалюте, то оптимальным будет способ хранения на горячем кошельке (Trust wallet, MetaMask).

Подборка книг по экономике, за которыми точно не уснешь

Книг по экономике столько же, сколько и по мотивации — вагон, вагон и еще один вагон. При этом 90% таких книг написали теоретики, которые ничего общего с реальностью не имеют. Поэтому собрали для вас подборку книг, которые рассказывают, зачем учить экономику, где она встречается (спойлер: везде) и как её использовать, чтобы заработать.

1. "Хулиномика", "Жлобология" и "Криптвоюматика". Автор — Алексей Марков. Основное отличие этих книг от всех остальных по схожей тематике – это язык. Он сочный, простой, с обилием примеров. Есть полезные знания как для новичков, так и мозгодробительные задачки для профи.

2. "О финансах легко и непринужденно". Автор — Морозова Наталья. Книга для предпринимателей и всех, кто хочет разобраться, как же работает финансовая часть компании. Куча наглядных примеров, кейсов и фишек, чтобы ваш бизнес приносил деньги.

3. "Кому нужна математика?". Советуем прочесть всем, кто считает, что математика — это бесполезные формулы и "в жизни никогда не пригодится". Большую часть книги авторы разбирают самые распространенные "случаи", когда без математики не обойтись.

Вся правда об инвестициях:

1. Если хранить деньги дома, они будут обесцениваться.

2. В большинстве случаев ставка по процентам лишь покрывает инфляцию.

3. Если грамотно диверсифицировать свой портфель - можно не бояться дефолта или кризиса.

4. Покупка дорогих вещей не может быть инвестицией. Инвестиция - это вложение денег с целью получения прибыли.

5. Если не делать сбережения и не инвестировать, то достигнуть больших финансовых целей вряд ли получится.

6. Если вы не верите в российский рынок, можете инвестировать в экономики других стран.

Что такое дополнительная эмиссия?

У публичной компании выпущено определенное количество акций. Объем раскуплен инвесторами и у каждого сформировалась определенная доля в процентах. Если дивиденды выплачиваются, то в строгом соответствии с отведенными долями.

Дополнительная эмиссия — выпуск новых акций в дополнение к имеющимся. Процесс размывает имеющиеся доли, снижает капитал инвесторов и возможную прибыль от выплаты дивидендов.

Конечно, допэмиссия негативно влияет на текущую цену акций. В первую очередь, это первый сигнал о проблемах компании. Руководство старается не создавать напряжение среди акционеров, а запуск допэмисси — это ощутимый раздражительный фактор.

Зачем нужен брокерский счёт?

В России физлица не могут торговать на бирже самостоятельно. Такое право есть только у юридических лиц, которые называются брокерами или брокерскими компаниями.

Они выполняют заявки инвестора на покупку или продажу бумаг, например, акций и облигаций.

Брокерский счёт — это специальный счёт для инвесторов, который позволяет покупать/продавать ценные бумаги на фондовом рынке и обменивать валюту по биржевому курсу.

На него кладут деньги, чтобы потом купить нужные активы. После транзакции на счёте появляется запись о том, какая сделка и когда была совершена, а ещё отображается сумма операции.

Как работают брокерский счёт на примере:

Открыли брокерский счёт.

Положили на него деньги.

Выбрали бумаги для покупки, например, акции Газпрома.

Кому хотите купить акции.

Брокер исполнил заявку, снял деньги с брокерского счёта и перевёл их в акции.

На депозитарном счёте появилась запись о том, что вы владелец акций Газпрома.

Если захотите продать акции, то всё происходит в обратном порядке: брокер продаёт ваши акции другому инвестору, а деньги возвращает на брокерский счёт.

Брокер нужен не только для брокерского счёта.
Он даёт доступы в интерфейс, где можно смотреть историю сделок, следить за изменением цен купленных активов и анализировать финансовые показатели компаний, в которые вы хотите инвестировать.

Брокерские компании помогают инвестировать.
Они делают подборки с инвестиционными идеями, составляют рейтинги популярных акций и даже могут собрать за вас инвестиционный портфель. У некоторых компаний есть финансовые роботы-советники, которые составят для вас индивидуальную стратегию.

За каждую сделку на бирже брокеры удерживают комиссию, которая зависит от торгового оборота инвестора и дополнительных услуг.

5 самых крупных брокеров РФ:

Тинькофф Инвестиции;
СберБанк;
ВТБ;
Альфа-Банк;
БКС.

Счёт можно открыть онлайн почти у любого брокера. Критерии выбора: размер комиссии, плата за обслуживание, сумма минимального депозита, технологичность и отзывчивость поддержки.
Для новичков может быть важным, что у брокера есть обучающие курсы и вебинары.

Важно: чтобы не нарваться на мошенников, проверьте лицензию брокера. Её выдаёт Центробанк РФ.

Банк, акции или сейф: Где хранить резервы?

Резервы должны храниться в виде денег. Они должны быть не в акциях, не в криптовалютах, не в золоте и не в недвижимости. Желательно, чтобы эти деньги были выведены из компании и лежали где-то дома или на отдельном очень надежном счёте.

Если в бизнесе возникает какая-то катастрофическая ситуация, эти деньги становятся нужны немедленно. При этом если они на счетах компании, они могут быть недоступны. В такой момент спасти бизнес помогут только наличные деньги, чтобы нанимать адвокатов, службы охраны и решать другие вопросы.

Многие считают, что все деньги должны работать, иначе их съедает инфляция. В отношении денежных резервов это полностью справедливо. Но ведь когда вы покупаете спасательный круг на свою лодку, как только вы вышли с ним из магазина, он сразу же теряет ценность. Но без него, вы не сможете спасти утопающего. Также и в бизнесе, ваши денежные резервы 一 ваш спасательный круг.

Все таки лучше хранить денежные резервы в банковском сейфе, если эта существенная сумма.

Подборка книг по экономике, за которыми точно не уснешь

Книг по экономике столько же, сколько и по мотивации — вагон, вагон и еще один вагон. При этом 90% таких книг написали теоретики, которые ничего общего с реальностью не имеют. Поэтому собрали для вас подборку книг, которые рассказывают, зачем учить экономику, где она встречается (спойлер: везде) и как её использовать, чтобы заработать.

1. "Хулиномика", "Жлобология" и "Криптвоюматика". Автор — Алексей Марков. Основное отличие этих книг от всех остальных по схожей тематике – это язык. Он сочный, простой, с обилием примеров. Есть полезные знания как для новичков, так и мозгодробительные задачки для профи.

2. "О финансах легко и непринужденно". Автор — Морозова Наталья. Книга для предпринимателей и всех, кто хочет разобраться, как же работает финансовая часть компании. Куча наглядных примеров, кейсов и фишек, чтобы ваш бизнес приносил деньги.

3. "Кому нужна математика?". Советуем прочесть всем, кто считает, что математика — это бесполезные формулы и "в жизни никогда не пригодится". Большую часть книги авторы разбирают самые распространенные "случаи", когда без математики не обойтись.

Инвестировать как Баффет?

Генеральный директор Berkshire Hathaway Уоррен Баффет считает, что один из основных показателей, по которым нужно оценивать компанию - это доходность на инвестированный капитал (ROIC).

Доходность (рентабельность) на инвестированный капитал или ROIC — это коэффициент, используемый при анализе компаний, который позволяет оценить, насколько эффективно компания трансформирует инвестируемый в нее капитал в прибыль.

Чтобы определить ROIC, нужно из операционной прибыли вычесть налоги, а затем разделить на инвестированный капитал. Получившееся значение необходимо умножить на 100%. Чем выше получившийся показатель, тем лучше.

Стоит ли делать портфель только из фондов?

Инвестиционный портфель может состоять и только из фондов. Это удобно и позволяет создать диверсифицированный портфель даже с небольшим капиталом. Главное, чтобы распределение средств в портфеле соответствовало вашим целям и отношению к риску.

Спать спокойно с одним только S&P 500 может не получиться, особенно если вы восприимчивы к сильным просадкам: в 2020 году индекс терял в цене до 34% от максимума, а в 2009 — до 55%. И даже на горизонте 10 лет есть риск, что индекс не вырастет.

Уникальная возможность попасть на Конференцию «НЬЮТОН–2024»

НЬЮТОН — ежегодная конференция для инвесторов, на которой профессионалы финансового рынка обсуждают стратегии для защиты от инфляции и приумножения крупного капитала.

Главная тема конференции в 2024 году — куда идут умные деньги в условиях высоких ставок?

О чем будем говорить на Конференции?

📈Компании роста: российский рынок IPO
📊Прогнозы и перспективы роста российской экономики
💡Как заработать на фондовом рынке в условиях высоких ставок
🧠 Инвестиции в будущее: как ИИ трансформирует индустрии
🧮Налоговая реформа: чего ожидать инвесторам


🎁 Первые 25 человек, которые зарегистрируются на сайте мероприятия по промокоду ниже, гарантировано получат билет на ежегодную Конференцию «НЬЮТОН–2024»

Промокод: newtonfinans


До встречи 7 ноября!

Реклама. ООО «Ньютон Инвестиции». ИНН 7733295710

Как выбрать правильные акции если не понимаешь в анализе?

Первый совет - это потратить время и силы на обучение. Чем больше вы знаете, чем лучше вы будете понимать, что происходит на рынке.

Если инвестировать хочется прямо сейчас, то для вас будет полезно искать компании, которые предоставляют продукты или услуги, которые вам нравятся или которые вы считаете хорошими и популярными.

Например, Apple, они производят популярные продукты, инвесторы, которые купили их акции в нужное время, заработали много денег.

Другие компании с сильными торговыми марками, такие как Coca-Cola, Procter & Gamble, 3M и GE, могут стать хорошим выбором. Также обратите внимание на компании с монополиями в IT, такие как Microsoft.

Постарайтесь определить области, в которой у вас уже есть полезные знания.

Переносим срок уплаты налога или как заставить налог работать на вас

Накопление капитала не ограничивается извлечением прибыли за счет роста стоимости вложений или получения дивидендов. Это непрерывная работа по управлению ликвидностью, включая применение законных возможностей по оптимизации налогообложения

Одна из налоговых оптимизаций— перенос срока уплаты налога.

Если вы продали акции (или облигации) дороже, чем обошлась покупка, с образованного дохода нужно заплатить НДФЛ. Однако физическое удержание налога производится не сразу, а в момент вывода денег с брокерского счета, или же по окончанию календарного года.
Проще говоря, расчет подоходного налога от ваших сделок производиться нарастающим итогом с начала года. Но его фактическое списание происходит или по факту вывода денег, или в январе следующего года.
Отсюда два ключевых вывода:
1. Без острой необходимости не выводить с брокерского счета деньги;
2. Не оставлять на брокерском счету деньги в январе — лучше заранее направьте их на покупку ценных бумаг. Если на счету не будет «живых» денег, брокер не сможет удержать налог.

В этом случае информация о начисленном налоге направляется в налоговую инспекцию, которая выставит вам уведомление. Вот только срок оплаты по этому уведомлению следует «не позднее 1 декабря года, следующего за отчётным». Таким образом вы получите 10 месяцев, во время которых ваши налоги все еще будут работать на вас.

Три слова: цена, Воппер, клоун.

Это были вступительные слова Джеймса Маклэмора на посту нового генерального директора Burger King.

Они означали:

Что цены надо сделать ниже, чем в McDonalds.

В рекламе делать основной акцент на главном продукте Burger King - гамбургере Воппер (В то время он был вкуснее и намного больше, чем у конкурентов. Его ключевая особенность в том, что мясо приготавливалось на гриле, булочка выглядела более аккуратно, а соусы имели более насыщенный вкус).

Так же маркетологи Burger King посредством рекламных интеграций начали высмеивать главного персонажа McDonalds - клоуна Рональда (В те года были популярны фильмы ужасов с клоунами, чем и воспользовались Burger King
+ они разработали собственного персонажа - Короля бургеров)

Король бургеров использовали как оружие троллинга клоуна McDonalds, пример: «Приходи как клоун - ешь как король» и тд.

В 2016 году McDonalds даже пришлось официально отказаться от клоуна Рональда, который был талисманом корпорации больше полувека.

Хотя несмотря что многие коммерческие ролики с участием Короля Бургеров высмеивали образ Рональда, некоторые считают персонажа Burger King ещё более криповым.

В результате, Burger King смогли выделится из числа мелких конкурентов франшизы McDonalds, и стать третьим фастфудом в мире после McDonalds и Subway

ICO, IEO или IDO: что это такое и с чем их едят

ICO
Initial Coin Offering (Первичное предложение монет) — способ привлечения инвестиций для криптопроектов через продажу их токенов или монет.

Стартап, который хочет провести ICO, выпускает монеты и продает их инвесторам по фиксированной цене. Для привлечения внимания к проекту часто используются аирдропы — бесплатная раздача монет.

IEO
Initial Exchange Offering (Первичное биржевое размещение) — вариант ICO, которое проходит под руководством криптобиржи.

Главное отличие IEO от ICO — наличие криптобиржи в качестве посредника. Команда торговой площадки проверяет проект и его монеты, оценивает потенциал и сразу проводит прямой листинг — размещает на своей криптобирже.

IDO
Initial DEX Offering (Первичное предложение на DEX) — это первичное предложение монет проекта на децентрализованной криптобирже.

В отличие от ICO и IEO, где инвесторы сначала покупают монеты проекта, а затем происходит его листинг на бирже, в IDO первичная продажа монет и их листинг происходят практически одновременно.

ТОП-5 инвестиционных неудач Уоррена Баффета

Уоррен Баффет — легенда в мире инвестиций. Именно он является примером не только для новичков, но и для опытных акул фондового рынка!

Но даже при своей безупречной репутации, этот «титан» совершал крупные ошибки, которые стоили ему миллиарды $.

Рассмотрим главные инвестиционные промахи

1. Dexter Shoe

В 1993 году Баффет приобрел обувную компанию Dexter Shoe за 433$ млн. Тогда он считал, что компания занимает устойчивую позицию на рынке, только вот через несколько лет ее вытеснили иностранные конкуренты. Такой поворот стоил инвесторам 3,5$ млрд.

2. IBM

Инвестор вложился в компанию еще в далеком 2011 году, потратив 10$ млрд. Но IT-компании к тому моменту начали заниматься разработкой облачных хранилищ, а IBM сильно отставал в этой сфере. К 2018 году Баффет решил распродать львиную долю вложенного и акции стоили уже на 18% дешевле покупки.

3. ConocoPhillips

В 2008 году Баффет инвестировал в нефтегазовую компанию около 7$ млрд. Тогда цены на нефть были рекордно высоки. Через какое-то время нефтяные котировки снизились, а вместе с ними — и акции ConocoPhillips. Потери — 2$ млрд. из-за эмоционального решения.

4. Kraft Heinz

Производитель продуктов питания и напитков, образованный в результате профинансированного Баффетом слияния компаний Kraft и Heinz. Тогда же компания и вышла на фондовую биржу. Только после листинга дела стали идти плохо и компания потеряла больше половины стоимости. Тем не менее Баффет держит акции компании и верит в нее, несмотря на потери.

5. Berkshire Hathaway

Изначально холдинговая компания Баффета была текстильной фабрикой. Инвестор купил ее в свое время только из-за мести собственному боссу. Конечно, Баффет пытался возродить производство, потратив почти 200$ млрд. Но через 20 лет инвестор все-таки решил закрыть фабрику.

Метавселенные, про что сейчас все говорят?

Метавселенная - это очень «хайповая» тема на данный момент и ближайшие пару лет. Это цифровая вселенная, которая существует параллельно с реальным миром, где человека может взаимодействовать с виртуальным трехмерным миром.

Сама технология на начальном этапе и пока сложно понятно как это изменит наш жизнь в будущем. Но большинство техногигант сейчас плотно занялись развитием метавселенных.

Яркий пример, это Facebook, которая даже сменила название на Meta Platforms., чтобы привлечь внимание к этой сфере и обозначить вектор своего дальнейшего развития

Пор ожидания аналитиков рынок метавселенных каждый год будет расти на 45% и через 6 лет достигнет почти $900 млрд.

Что такое REIT?

REIT - это управляющая компания, которая инвестирует в недвижимость и получает доход от нее.

По законам США, REIT должны вложить в недвижимость минимум 75% активов фонда, а доход от аренды, продажи и проценты по закладным не должны быть меньше 75%. Бумаги REIT торгуются на бирже так же, как акции любой другой публичной компании.

Есть два основных вида REIT:

- долевые, собирают арендные платежи с объектов в собственности, а также от их продажи
- ипотечные, получают доход от вложений в ипотеку или ипотечные ценные бумаги

Фонд может вкладываться в самую разную недвижимость: офисы, логистические центры, гостиницы, жилые апартаменты, больницы, торговые центры, дата-центры. REIT также может покупать ипотечные ценные бумаги у банков.

Как работает фьючерс?

Есть две стороны, которые заинтересованы в одном и том же товаре. Предположим фермер хочет продать пшеницу. Сегодня ее цена составляет 100 руб. за тонну. При этом все новостные источники говорят, что лето будет теплое и этой осенью ожидается богатый урожай пшеницы!

Если это произойдет, то стоимость пшеницы может сильно упасть, так как товара будет на рынке много. Покупатель же считает наоборот, что зерно будет стоить дороже и хочет на этом заработать.

Фермер договаривается с покупателем, что осенью он обязуется продать тонну зерна за 100 руб., а покупатель обязуется это зерно купить.

Вариант 1

В случае, если осенью зерно будет стоить 50 руб., то фермер может продать покупателю зерно за 100 руб. В результате чего он получит прибыль 50 руб., а покупатель получит соответственный убыток.

Вариант 2

В случае, если осенью зерно будет стоить 150 руб., то фермер обязан его будет продать за 100., а покупатель продает его тут же на рынок за 150 руб. и получает свои 50 руб. прибыли.

Фиксирование цены товара, который будет поставлен через определенный срок, в момент заключения сделки — это и есть смысл фьючерсного контракта.

Финансовые риски: почему важно иметь финансовую подушку и запасной план.

Все, у кого есть деньги или имущество — рискуют. Предсказать, что же будет дальше невозможно, но можно смягчить вожможный ущерб и подстраховаться.

Основные виды рисков и как бороться с ними:

Проблемы на работе или со здоровьем.

Что делать? — Выручит всеми любимая подушка безопасности. Она должна ровняться 6 вашим зарплатам. Если вам этого недостаточно, то можете взять траты за месяц вам для комфортной жизни и умножить на 6 — вы как раз получите необходимое вам количество денег.

ЧП с деньгами или имуществом.

Что делать? — Нужно изначально страховать ваше имущество и жизнь. ОСАГО не покроет ущерб, если вы будете виновником ДТП или ваше авто угонят. Страхование жилья и жизни также можно считать важным вкладом, лучше страховаться зарнее. Поздно будет жалеть, когда случится неотвратимое.

Экономике нездоровится

Что делать? — Не храните крупные суммы в одних рублях, а разделяйте их равномерно в рубли, евро и доллары. Еще лучше — вклад, процентная ставка снизит всепожирающую инфляцию. При этом, лучше хранить не более 1,4 миллионов, ведь именно эту сумму смогут быстро вернуть, если у банка отозвут лицензию.

От чего можно застраховать бизнес?

Начинающему предпринимателю, будет сложно просчитать все риски, которые могут привести компанию к убыткам. Но есть типичные ситуации, с которыми может столкнуться любой бизнесмен: залив и пожар, кражи и мошенничество, простои производства и срыв договорённости с партнёрами.

Что можно застраховать, чтобы защитить свой бизнес от огромных убытков:

Имущество.

Сюда входит всё, что может пострадать в случае форс-мажора: оборудование, товары, помещение. К примеру, транспорт вы можете застраховать от угона, дорогую технику — от кражи, склады — от пожара.

Предпринимательские риски.

В случае, если ваши партнеры не исполнят деловых обязательств, и в этом не будет вашей вины, то страховка покроет ущерб.

Она также может защитить вас от убытков из-за вынужденного перерыва в производстве. И предусмотреть даже такой риск, как упущенная выгода: если вы планировали получить доход, но из-за обстоятельств (независящих от вас) ничего не заработали.

Кроме того, такая страховка может защитить ваш бизнес от экономических потрясений в стране — все зависит от договора и прописанных в нем страховых случаев.

Профессиональную ответственность.

Страхование профессиональной ответственности защитит вас от непредвиденных расходов в случае, если ваше предприятие или ваши сотрудники причинят вред другим людям.

В некоторых сферах страхование профессиональной ответственности обязательно по закону (например, в сфере туризма, транспортных перевозок, при производстве на опасных объектах).

Здоровье сотрудников.

Будь то опасное производство, частное охранное предприятие или сыскное агентство — если это ваш бизнес, имеет смысл застраховать сотрудников от несчастных случаев

Как хранить криптовалюту.

После покупки криптовалюты существует несколько способов ее хранения: непосредственно на самой бирже или в кошельке.

Кошельки бывают двух видов: горячие или холодные.

Холодный криптокошелек – это отдельное устройство, внешне похожее на флешку, предназначенное только для хранения криптовалют.

Горячий кошелек – это онлайн сервис, зачастую предоставляющий не только услуги хранения, но и возможность покупки криптовалют. Горячий кошелек чаще всего представляет собой приложение для мобильного телефона.

Самым безопасным является хранение криптовалюты на холодном кошельке. Но в этом случае его необходимо сразу купить – самый дешевый стоит в районе 100 долларов. Держать крипту на бирже специалисты не советуют. Биржи довольно часто подвергаются взлому. Так же в истории есть случаи закрытия бирж, когда владельцы исчезали с деньгами пользователей.

Держать крипту на горячем кошельке в целом безопасно – взломать его практически невозможно, только если вы сами не передадите третьим лицам секретную фразу. Ну и существует вероятность потери или кражи телефона с кошельком, доступ к которому не защищен.

Таким образом, если у вас не сильно большие суммы в криптовалюте, то оптимальным будет способ хранения на горячем кошельке (Trust wallet, MetaMask).

Стоит ли делать портфель только из фондов?

Инвестиционный портфель может состоять и только из фондов. Это удобно и позволяет создать диверсифицированный портфель даже с небольшим капиталом. Главное, чтобы распределение средств в портфеле соответствовало вашим целям и отношению к риску.

Спать спокойно с одним только S&P 500 может не получиться, особенно если вы восприимчивы к сильным просадкам: в 2020 году индекс терял в цене до 34% от максимума, а в 2009 — до 55%. И даже на горизонте 10 лет есть риск, что индекс не вырастет.

Золото - защитный актив?

Золото – это металл, который на протяжении всей истории человечества играл роль особого товара – денежного.

Совокупность его физических свойств и эстетических качеств обеспечили золоту абсолютную ценность. Поэтому даже сейчас, когда золотой стандарт ушел в историю, золото остается одним из основных защитных активов.

Почему? Защитные активы – это антикризисные инструменты, средства хеджирования инвестиционных рисков.

В ситуации экономического кризиса, когда происходит обвал фондовых рынков, а валюты большинства стран девальвируют, трудно спрогнозировать, какие компании и национальные экономики вырастут в посткризисный период, а на каких рецессия скажется особенно негативно.

Единственное, что можно спрогнозировать точно – это то, что золото останется стабильной ценностью.

«Я боюсь начинать инвестировать, я могу сделать ошибку и потерять все деньги»

Не начиная инвестировать, вы теряете время. Вы смотрите, вы понимаете, что начинать надо.

Иногда лучше допустить ошибку, чем спустя годы оглядываться назад и понимать, что в вашей жизни ничего не изменилось.

По-прежнему не хватает денег, нет сбережений на будущее. А, может, что-то есть, но практически ничего не стоит.

А нужно совсем немного, всего 4 вещи:

1) Никогда не ждите кризис;
2) Начинайте инвестировать как можно раньше;
3) Делайте это регулярно;
4) Делайте раз в год ребалансировку.

Как защитить деньги от инфляции!

Инфляция растет бешеными темпами. А цены в магазинах опережают на порядок официальные данные.

Что делать? Как сохранить свои накопления? Куда вложить деньги?

1.  Валюта.
Один из наиболее распространенных способов сохранить деньги, это вложить их в валюту. Рекомендовано хранить деньги в нескольких валютах: например, евро, доллар и китайский юань.

2.  Акции.
Растет инфляции, а значит растет цена на ресурсы, следовательно растут цены акций. 
Обратите внимание на акции  сырьевых компаний. Компаний сырьевого сектора достаточно много, поэтому проведите предварительно анализ. Инвестирование в такие компании позволит увеличить ваши сбережения.

3.  Драгоценные металлы.
Вклад в драг.металлы поможет сохранить и увеличить вои средства. Также можно рассмотреть акции компаний по добыче золота, серебра алмазов. Эксперты прогнозируют увеличение цены на золото и серебро.

Разоблачение нечестной игры на фондовом рынке

Глянцевый мир фондового рынка скрывает мрачную правду: манипуляции и нечестная игра, которые оставляют мелких инвесторов позади.

Так называемые "гуру" используют теневые методы, торгуя инсайдерской информацией и с помощью нечестных схем извлекая выгоду за счет начинающих трейдеров. Они намеренно поддерживают хаос на рынке, чтобы вносить свои коррективы и обогащаться.

Блог Андрея Ермолаева смело разоблачает этих мошенников и раскрывает скрытую изнанку рынка. Вам больше не придется быть мишенью для их жадных схем.

Присоединяйтесь к нам и узнайте, как защитить свои деньги от хищников фондового рынка. Разоблачение их истинных намерений даст вам возможность принять мудрые инвестиционные решения.

Переносим срок уплаты налога или как заставить налог работать на вас

Накопление капитала не ограничивается извлечением прибыли за счет роста стоимости вложений или получения дивидендов. Это непрерывная работа по управлению ликвидностью, включая применение законных возможностей по оптимизации налогообложения

Одна из налоговых оптимизаций— перенос срока уплаты налога.

Если вы продали акции (или облигации) дороже, чем обошлась покупка, с образованного дохода нужно заплатить НДФЛ. Однако физическое удержание налога производится не сразу, а в момент вывода денег с брокерского счета, или же по окончанию календарного года.
Проще говоря, расчет подоходного налога от ваших сделок производиться нарастающим итогом с начала года. Но его фактическое списание происходит или по факту вывода денег, или в январе следующего года.
Отсюда два ключевых вывода:
1. Без острой необходимости не выводить с брокерского счета деньги;
2. Не оставлять на брокерском счету деньги в январе — лучше заранее направьте их на покупку ценных бумаг. Если на счету не будет «живых» денег, брокер не сможет удержать налог.

В этом случае информация о начисленном налоге направляется в налоговую инспекцию, которая выставит вам уведомление. Вот только срок оплаты по этому уведомлению следует «не позднее 1 декабря года, следующего за отчётным». Таким образом вы получите 10 месяцев, во время которых ваши налоги все еще будут работать на вас.

Если вы не цените своё время, не станут этого делать и другие. Перестаньте тратить попусту своё время и способности. Начните ценить их и брать за них деньги.

(с) Ким Гарст

«Я боюсь начинать инвестировать, я могу сделать ошибку и потерять все деньги»

Не начиная инвестировать, вы теряете время. Вы смотрите, вы понимаете, что начинать надо.

Иногда лучше допустить ошибку, чем спустя годы оглядываться назад и понимать, что в вашей жизни ничего не изменилось.

По-прежнему не хватает денег, нет сбережений на будущее. А, может, что-то есть, но практически ничего не стоит.

А нужно совсем немного, всего 4 вещи:

1) Никогда не ждите кризис;
2) Начинайте инвестировать как можно раньше;
3) Делайте это регулярно;
4) Делайте раз в год ребалансировку.

Что такое дополнительная эмиссия?

У публичной компании выпущено определенное количество акций. Объем раскуплен инвесторами и у каждого сформировалась определенная доля в процентах. Если дивиденды выплачиваются, то в строгом соответствии с отведенными долями.

Дополнительная эмиссия — выпуск новых акций в дополнение к имеющимся. Процесс размывает имеющиеся доли, снижает капитал инвесторов и возможную прибыль от выплаты дивидендов.

Конечно, допэмиссия негативно влияет на текущую цену акций. В первую очередь, это первый сигнал о проблемах компании. Руководство старается не создавать напряжение среди акционеров, а запуск допэмисси — это ощутимый раздражительный фактор.