Финансовая грамотность

⚠️ Почему универсальные советы работают не для всех?

Если вы давно подписаны на канал, то вы уже знаете базовые принципы финансовой грамотности:
📌 закон «Сначала заплати себе»;
📌 откладывать 10% доходов;
📌 формировать финансовую подушку;
📌 инвестировать регулярно 1000-5000 рублей в месяц;
📌 правило 4-х процентов.

Но работают эти советы далеко не для всех.

👉 Потому что у каждого свой уровень достатка, доходов и расходов.

Для одного 1000 рублей в месяц на инвестиции помогут выйти на достойную пенсию в старости. А для другого это будет ни о чем.

Кому-то накопить $1000 для чрезвычайного фонда, как советует Дейв Ремзи, легко. А для другого это неподъемная сумма.

❗️ Все зависит от ваших доходов, вашего возраста и ваших целей.

Поэтому узнав очередной универсальный совет, сначала примерьте его на себя. И при необходимости адаптируйте его под свою жизненную ситуацию👍

💰 Инвестируйте… время

Огромное заблуждение, что для инвестиций нужно много денег.

На самом деле, ваш самый главный союзник – время!

👉 Один из самых успешных инвесторов – Уоррен Баффет – инвестирует уже более 80 лет!

💥 А свою первую акцию он купил в 11!

💵 Сейчас его капитал составляет около $70 млрд. Большинство из которых он заработал после 60-ти лет. Но если бы у Баффета не было этого предыдущего 50-летнего опыта и накоплений, то не факт, что в 90 он был бы на гребне своего успеха.

Не каждому из нас суждено стать миллиардерами. Но быть миллионером тоже неплохо, согласитесь!😉

💸 Поэтому не откладывайте на завтра то, что можно инвестировать сегодня. Упущенное время уже не вернуть, но сегодня тоже упускать не стоит!

Обязательно поделитесь этим постом с друзьями и близкими! Пусть их это вдохновит❤️

🎁 Как вернуть деньги за подарочные сертификаты

Нередко на Новый год и другие праздники мы получаем подарочные сертификаты. И как это тоже нередко происходит – им так никто и не воспользовался. А время идет, и срок у него тоже давно вышел…

Отправить в мусорную корзину?

Стойте!

👉 Деньга за сертификаты и подарочные карты можно вернуть! Они не являются товаром, а представляют собой аванс будущей покупки.

Вернуть сертификат и забрать деньги может не только тот, кто его покупал. Но и тот, кому он был подарен.

💥 Номинал сертификата или остаток не потраченной суммы должен быть возвращен в течение 10 дней со дня предъявления требования!

Мотайте на ус😉

🔥 100% способ не потратить в магазине лишнего

Пошел в магазин за хлебом и вернулся в тяжелым пакетом – знакомо?

Хотите научиться контролировать бюджет?

👉 Вот 100% способ не потратить лишнего: пользуйтесь наличкой и не берите с собой в магазин больше денег, чем собираетесь потратить.

Всё!

🤓 Вы физически не сможете купить и потратить больше, чем планировали

Это очень простой лайфхак, который сэкономит вам чемодан денег👍

💼 Адаптируем «Ленивый портфель» Дэвида Свенсена

Это один из наиболее доходных универсальных «ленивых» портфелей.

💰 По статистике, за 10 лет его активы способны утроить капитал инвестора.

Неудобство для нас в том, что в него входят иностранные активы. Но мы адаптировали его под наши реалии специально для читателей канала:
📌 50% – акции;
📌 20% – ПИФы;
📌 15% – долгосрочные правительственные облигации;
📌 15% – краткосрочные ОФЗ.

Мотайте на ус👍

🌟 Техника «Финансовая растяжка»

Хотите много денег? А для чего они вам?

👉 Многие считают, что когда у них будет много денег, то они смогут позволить себе все, что захотят. Но когда спрашиваешь, на что они потратят эти деньги, все обычно ограничивается десятком-двумя желаний.

А кто-то просто не позволяет себе мечтать. Зарплата-то все равно маленькая. И поэтому мозг не ищет путей, чтобы повышать доходы. И не замечает возможностей для этого.

❗️ Такое состояние называется низкой денежной емкостью.

Но есть одно упражнение, чтобы ее повысить – «Финансовая растяжка»!

Вам понадобится блокнот и ручка.

1️⃣ Представьте, на вас счет зачислено 1000 рублей. И вам нужно потратить их только на свои желания. Берите ручку и записывайте, что вы купите.

2️⃣ Каждый следующий день счет будет обнулятся и приходить на 1000 рублей больше: 2000 рублей, 3000 рублей. И так в течение года – до 365 000 рублей.

3️⃣ Эти деньги нельзя использовать для инвестиций, сбережений, и тому подобного. Только тратить в своем воображении в свое удовольствие. Нельзя «покупать» одну и ту же вещь дважды.

Вот увидите, как сложно, оказывается, тратить деньги – на то, что действительно хочется.

💥 Но если вы осилите это упражнение, ваше мировосприятие изменится, отношение к финансам трансформируется, а мышление наловчится играть по новым денежным правилам.

И самое главное, когда вы узнаете себя получше, и поймете, на что вам действительно нужны деньги – вы найдете и пути, чтобы их получить!

💰 Как правильно копить на цели?

Короткий ответ – по графику!

👉 Можно всю жизнь копить на недорогую покупку, но так и не насобирать денег. Потому что у вас нет плана, нет графика.

А когда нет четкого плана, нет конкретной даты, то цель отодвигается в неопределенное будущее… которое так и не наступает. Потому что деньги уходят на то, на сё. А на финансовую цель в итоге не остается ничего.

Действовать следует так:

1️⃣ Поставьте четкую цель: мне нужно 50 000 рублей на замену бытовой техники.

2️⃣ Обозначьте крайний срок: год.

3️⃣ Составьте график накоплений: с каждого аванса и зарплаты дважды в месяц переводить на эти цели в накопительный счет 2000 рублей.

💰 Финансовый кайдзен

Кайдзен – это японская практика. Она фокусируется на непрерывном совершенствовании различных процессов за счет потоков небольших, но регулярных улучшений.

Как эту практику можно применить к финансам?

👉 Внедряйте маленькие, но полезные финансовые привычки, которые помогут вам наладить дела с деньгами без усилий.

Есть проблемы с привычками? Автоматизируйте процессы!

Например, настройте автоматическое ежемесячное перечисление денег со своей зарплатной карты на накопительный счет.

Если делать это самостоятельно – то можно забыть. А когда это автоматический процесс, то он происходит незаметно для вас и, что самое главное, регулярно.

💰 Благодаря этому за год накопится увесистая подушка безопасности. Которая к тому же будет ежемесячно увеличиваться благодаря сложному проценту.

Какие еще привычки можно внедрить в качестве финансового кайдзена:
▫️ регулярная ежемесячная покупка валюты на одну и ту же сумму;
▫️ автоматическое перечисление 10% на накопительный счет от потраченного в магазинах;
▫️ настройка автоматического перечисления денег в копилки на свои финансовые цели;
▫️ создание пенсионных накоплений за счет кешбэков и так далее.

Редактор канала уверен, что вы и сами найдете, чем дополнить этот список. Но для этого обязательно нужно сохранить пост в Избранное. И непременно поделиться им с друзьями и родными❤️

💸 Что делать, когда не хватает денег заплатить по кредиту?

Важно – не допустить просрочки!

👉 Многим неизвестно, что процентную ставку по кредиту можно снизить.

Для этого нужно самому обратиться в банк с заявлением. Потому что банк вряд ли по собственной инициативе предложит это сделать.

У кого есть шанс добиться такой льготы:
✔️ у тех, кто выплачивает кредит не менее полугода;
✔️ не допустили просрочка по кредиту;
✔️ при оформлении кредита были согласны на все условия, включая страховку.

Уровень финансовой грамотности «Бог»😊👍

💥 Правило 10-10-10, которое изменит вашу жизнь

Хотите финансовой стабильности и выйти на заслуженный отдых финансово свободным человеком? Тогда придерживайтесь этого правила:

1️⃣ Каждый год расширяйте свой базовый доход на 10%

2️⃣ 10% от каждого дохода отправляйте на инвестиции

3️⃣ Делайте так не менее 10 лет.

Давайте посмотрим, как это работает.

Допустим, сейчас ваша зарплата 30 000 рублей в месяц.

👉 Если стремиться ежегодно повышать свой базовый доход на 10%, то за 10 лет это будет уже 85 000 рублей в месяц.

Как расширять свой базовый доход?

Вариантов множество, и можно использовать сразу несколько одновременно:
• создавать источники пассивного дохода;
• поднять вопрос перед начальством о повышении зарплаты;
• найти работу, где сразу согласны платить больше;
• повышать уровень своей квалификации, чтобы час вашей работы стоит дороже;
• искать больше клиентов.

Тем временем, за 10 лет проявит свой накопительный эффект сложный процент от ваших параллельных инвестиций. И на инвестиционном счету будут уже миллионы.

Как вам такой план?👍

☺️❤️👍

Финансовая цель – что это?

Финансовая цель – это не 100 000 рублей. И не миллион долларов.

👉 Финансовая цель – это цель, для достижения которой нужны деньги.

Например:
📌 погашение кредита;
📌 покупка дома;
📌 создание капитала, который будет приносит пассивный доход.

Когда есть такая цель – то есть и понимание, сколько денег для этого нужно. И есть мотивация, чтобы их собирать.

❗️ Когда финансовой цели нет – деньги в руках не удержать, как воду в решете. Тогда вместо управления личными финансами человек плывет по течению, и ему неизвестно, к какому берегу его прибьет жизненными обстоятельствами.

Но если цель есть, и вы к ней целенаправленно ведете свой корабль, то вы сами капитан своего финансового благополучия.

Вот что такое финансовая цель. И почему она так важна👍

💼 Что должно быть в инвестпортфеле?

Начинать составлять портфель следует с определения конечной цели. И уже исходя из цели наполнять его активами.

Портфели могут различаться:
▫️ по уровням риска,
▫️ по доходности,
▫️ по срокам,
▫️ по вложениям.

Если исходить из соотношения доходности и риска, можно подобрать несколько вариантов:

📈 Портфель роста – наполняют быстро и активно растущими акциями;

💰 Портфель минимального риска – составляют из активов, которые приносят пусть
небольшой, но стабильный доход: дивидендные акции, облигации, депозиты;

📊 Сбалансированный всесезонный портфель – 50/50 включают как крайне стабильные бумаги (ОФЗ – гособлигации), так и активы с высокой доходностью и уровнем риска. Чтобы сбалансировать портфель, раз в полгода-год проводят ребалансировку.

💰 Когда депозит – это выгодное решение?

Принято считать, что банковский вклад слабо защищает сбережения от инфляции.

Но есть ряд исключений, когда депозит может стать выгодным и разумным решением:

✅ Когда ключевая ставка высока – депозит становится инструментом, чтобы зафиксировать высокую доходность по банковскому вкладу. Ключевая ставка снизится, процент по депозиту – нет.

✅ Если нужно накопить накопить на среднесрочную финансовую цель – то на депозите деньги можно хранить, чтобы они за этот срок принесли хотя бы скромный доход.

✅ Депозит может быть частью вашего портфеля минимального риска – для диверсификации активов.

Запомните: нет плохих финансовых инструментов. У каждого – свои цели и свои задачи👍

⚡️ ТОП-7 принципов личной финансовой ответственности

Сейчас детей уже в школе начинают обучать финансовой грамотности.

Но что делать нам, бывшим выпускникам, которых таким навыкам не обучали?

👉 Чтобы стать взрослым, мало получить аттестат зрелости. Взрослый человек – это, прежде всего, человек, который принимает на себя ответственность за свои поступки. В том числе, и за свои финансовые решения.

Это принципы личной финансовой ответственности, которые помогут вам заметно улучшить свое финансовое положение:

1️⃣ Составление личного бюджета

2️⃣ Внесение в бюджет финансовых целей

3️⃣ Привычка откладывать деньги по принципу «Сначала заплати себе»

4️⃣ Формирование личного пенсионного фонда

5️⃣ Разумное инвестирование

6️⃣ Умение жить по средствам

7️⃣ Ответственное использование кредитных карт

Сохраните этот список себе и поделитесь с родными! Всего несколько простых правил изменят вашу жизнь и заложат основу для финансового благополучия❤️

📊 «Фундаментальный анализ» на бытовом уровне

В инвестициях есть такое понятие как фундаментальный анализ.

👉 Он помогает определить, насколько та или иная акция недооценена или переоценена. И принять правильное решение: инвестировать в эту ценную бумагу или нет.

И речь идет не о том, дорогая это акция или нет. А о ее реальной ценности: стоит она своих денег или нет.

💰 На бытовом уровне такой подход поможет избежать лишних покупок и необдуманных трат.

Например, вы выбираете новую бытовую технику. Цена может показаться привлекательной. Но проведите сначала фундаментальный анализ: стоит она ваших инвестиций или нет?
✔️ Какой класс энергопотребления – не выйдет ли, что более дорогая техника позволит вам больше сэкономить на коммунальных платежах?
✔️ Насколько она дорога в обслуживании?
✔️ Какой срок гарантийного ремонта?
✔️ Какие отзывы о производителе и этой модели?

Такой анализ поможет распоряжаться своими финансовыми ресурсами более эффективно👍