Финансовый Монстр l Про Бизнес и Деньги Telegram 帖子

Почему с ростом дохода хочется покупать больше?

Если зарплата растет, это не всегда означает, что накопления увеличиваются. Почему же денег всегда не хватает?

На графике представлены результаты опроса SuperJob: с ростом доходов доля сбережений меняется незначительно. Большинство людей продолжают откладывать 25% дохода и меньше независимо от того, получают они ₽50 тыс. или свыше ₽100 тыс..

Международные исследования показывают схожие результаты. В одном исследовании выяснилось, что при увеличении дохода на 80%, траты растут на 70%. В другом при росте семейного заработка на 130%, расходы выросли на 80% на каждого члена семьи.

Причины изменения поведения с ростом дохода:

1. Хитрые маркетологи. Они создают иллюзию необходимости в большом количестве вещей, убеждая нас, что счастье зависит от покупок.
2. Дефицитарное мышление. Желание купить вещи, которых не было в прошлом, или восполнить эмоциональные дыры через шопинг.
3. Неуверенность в себе. Потребность поддерживать видимость социального статуса.
4. Социальное влияние. Если окружение разбрасывается деньгами, человек может делать то же самое, чтобы заслужить одобрение.
5. Страх больших доходов. Подсознательное желание избавиться от денег из-за установок, что деньги — зло и проблемы.

Рекомендации:

- Пересмотрите свой образ жизни.
- Найдите причины изменившегося поведения и привычек.
- Научитесь поощрять себя нематериально.
- Развивайте осознанность в покупках.

Увеличение качества жизни с ростом дохода — правильно. Однако большая зарплата и большие траты при нулевых сбережениях приведут только к большему стрессу.

​​🍶 Как пришёл и как ушёл? История Danone в России

Мало кто знает, но у йогуртов русские корни. Еще в 1908 году биолог Илья Мечников предположил, что болгарская молочнокислая палочка может поддержать организм и даже продлить жизнь. Он-то и вдохновил Исаака Карассо создать компанию по производству йогуртов Danone.

Однако в Россию Danone пришла только в 1992 году, первый магазин заработал в центре Москвы. В 90-е конкурентов практически не было. Так что бренд быстро завоевал популярность: 3 года спустя открылся первый в РФ завод, затем ещё несколько. Причем каждое новое производство запускалось, потому что предыдущее не справлялось с растущими объемами.

В 2010 году компания объединилась с отечественной Юнимилк, так появилось АО «Данон Россия». Группа объединила 18 заводов и более 100 тысяч сотрудников.

Что производит Danone? Известные бренды, например: Активиа, Actimel, Растишка, Даниссимо, Простоквашино, Bio Баланс, Актуаль, Тёма.

🥄 Danone уже ушла из России? Да, прошлой осенью французская компания передала активы российскому собственнику. Правда, иностранцы продолжали владеть частью акций, но сейчас эти бумаги передали Росимуществу. Речь о бумагах «Данон Россия», принадлежащих компании Produits Laitiers Frais Est Europe, и акциях, принадлежащих ООО «Данон трейд».

Указ о внешнем управлении подписал Владимир Путин. Однако компании не согласны: в Danone сообщили, что готовятся «принять все необходимые меры для защиты своих прав как акционера «Danone Россия».

Как кризисы формируют наше отношение к деньгам

Кризисы оставляют отпечаток на нашем финансовом поведении, что влияет на решения, касающиеся сбережений, инвестиций и потребления.

🤯 Психологические рубцы. После пережитых кризисов люди часто меняют свое финансовое поведение:

1️⃣ Великая депрессия 1930-х годов породила поколение сберегателей, которые опасаются рисковать на фондовом рынке.

2️⃣ Молодежь, пережившая кризис 2008 года, откладывает покупку жилья, предпочитая жить с родителями.

3️⃣ Люди, столкнувшиеся с безработицей в начале своей карьеры, склонны сберегать, в то время как те, кто этого не переживал, чаще берут кредиты.

4️⃣ Пережившие инфляционные периоды чаще инвестируют в недвижимость как средство защиты от будущих финансовых проблем.

5️⃣ Миллениалы в России, выросшие в эпоху нестабильности, выбирают консервативные, низкорисковые стратегии для защиты своих средств.

🧐 Психологический эффект проявляется независимо от образования. Опыт инфляционных кризисов формирует устойчивое ожидание их повторения, что влияет даже на решения ведущих финансовых специалистов.

❗️ Пережитый опыт влияет на нас, но важно осознавать этот эффект и управлять им:

➖ Анализируйте, как прошлый опыт влияет на текущие решения
➖ Работайте над ошибками и меняйте старые модели поведения
➖ Постоянно обучайтесь и расширяйте свои знания

Инвестируй в то, что знаешь: советы от Питера Линча

Знаете американского инвестора Питера Линча? Он прославился тем, что успешно управлял фондом Magellan и смог нарастить его активы с $18 млн до $14 млрд. Это плюс 30% в среднем ежегодно, вдвое выше доходности S&P500!

Основные его принципы — фундаментальный анализ и глубокое понимание бизнеса. Линч считает, что каждый инвестор может достичь успеха, если будет инвестировать в то, что знает, и иметь ясную стратегию. Мы собрали для вас самые интересные его рекомендации:

1️⃣ Вложитесь в дом, прежде чем покупать акции.

2️⃣ Не поддавайтесь стадным инстинктам — не покупайте популярные компании в популярных отраслях. Такие акции быстро падают, ведь главный драйвер их роста — это слухи.

3️⃣ Анализируйте компанию. Изучайте бизнес, денежные потоки и ключевые факторы, которые влияют на прибыль. 📊

4️⃣ Если в портфеле из десятка компаний есть шесть, обгоняющих индекс, портфель дает вполне удовлетворительный результат. 📈

5️⃣ Инвестиции в акции обычно считают целесообразными тогда, когда этого делать не стоит.

6️⃣ Долгосрочная доходность акций относительно предсказуема и значительно выше долгосрочной доходности облигаций.

7️⃣ Доверчивый инвестор всегда либо беспокоится, либо радуется, либо капитулирует:

➖ Из-за беспокойства он не покупает хорошие акции, когда экономика слабеет.

➖ Радуется он после покупки акций по высоким ценам, когда рынок растет, хотя в этот момент стоит забеспокоиться и проверить фундаментальные показатели.

➖ Ну а когда наступают трудные времена, он капитулирует и все продает. 💼

Оценка финансового состояния: ключевые моменты

Финансовое состояние — это показатель вашего финансового здоровья, отражающий доходы, накопления и обязательства. Его важно регулярно анализировать, чтобы видеть, насколько стабильны ваши финансы и какие шаги можно предпринять для улучшения.

🔍 Что важно учитывать:
1. Баланс активов и обязательств: ваши накопления должны расти быстрее, чем долги. Это основа финансовой стабильности.
2. Размер доходов: оценивайте, насколько ваши доходы устойчивы и хватает ли их на покрытие базовых нужд и накопления.
3. Контроль расходов: умение управлять расходами — залог успешного финансового планирования.
4. Долговая нагрузка: важно контролировать свои долги и не допускать превышения обязательств над доходами.
5. Финансовая подушка: наличие сбережений на черный день — это ваша страховка от непредвиденных ситуаций.
6. Четкие цели: ставьте конкретные финансовые цели и добивайтесь их постепенно.

Пример: Петр и Анна кажутся финансово благополучными, но у них арендованное жилье, а доходы уходят на погашение кредитов. В реальности их активы меньше обязательств, что создаёт финансовую нестабильность.

Как улучшить ситуацию: увеличьте доходы, сократите ненужные расходы и избавьтесь от кредитов.

Управление финансами — это не только заработок, но и умение грамотно распоряжаться деньгами.

Почему важно закрывать банковскую карту правильно

Если ваша банковская карта больше не используется, не стоит ограничиваться лишь её блокировкой или уничтожением. Важно закрыть сам счёт, ведь карта — это только носитель информации о счёте, который остаётся активным, пока не будет официально закрыт.

1️⃣ Активная карта. Даже если карта не активирована, счёт за ней остаётся действующим, пока вы не закроете его в банке. А вот если карта активирована (например, введён пин-код и выполнена первая операция), закрытие счёта становится необходимым.

2️⃣ Финансовые риски. Незакрытая дебетовая карта может привести к образованию овердрафта, а использование кредитной карты — к начислению процентов и дополнительных сборов. Важно закрыть такие карты, чтобы избежать накопления долгов и негативного влияния на кредитный рейтинг.

3️⃣ Процедура закрытия:
- Полное погашение долгов по карте.
- Отключение всех платных услуг.
- Подача заявления о закрытии счёта в банк и возврат карты.
- Написание заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных для исключения рекламных предложений.

4️⃣ Автоматическое закрытие. Банк может закрыть карту сам, если в течение двух лет на счёте нет денег, не производились операции или баланс стал ниже минимально допустимого. Однако закрытие может занять до двух месяцев, поэтому стоит запросить справку, подтверждающую закрытие.

💳Закрывая карту вовремя, вы избегаете нежелательных сюрпризов с долгами и улучшаете свою финансовую безопасность.

💰 Богатство и мораль: мифы о жадности

Многие исследования пытаются выяснить, делает ли богатство нас более жадными. Некоторые данные указывают на то, что обеспеченные люди чаще склонны к неэтичным поступкам, таким как жульничество или даже грубость на дороге. Но последующие исследования часто опровергают эту связь, показывая, что богатство не обязательно приводит к неэтичному поведению.

😶 Тем не менее, существует мнение, что богатые люди могут быть менее склонны к сочувствию. Например, исследования в Норвегии показали, что менее обеспеченные люди чаще делают благотворительные пожертвования. Это может быть связано с тем, что богатые, сталкиваясь с бедностью, испытывают психологический дискомфорт и предпочитают дистанцироваться от подобных ситуаций.

🤔 Однако стоит отметить, что связь между богатством и этическим поведением весьма слабая. Стереотипы о "жадных богачах" часто подкрепляются критическим восприятием их поступков и ожиданием корыстных мотивов в их помощи.

В итоге, важно помнить, что наличие денег не делает человека ни хуже, ни лучше. Наши представления о богатстве часто формируются под влиянием стереотипов, которые не всегда отражают реальность.

✨Финансовое положение мало что говорит о моральных качествах человека, и это стоит учитывать при оценке людей.

📌Война за Арктику. Зачем США нужны новые территории?

Трамп еще не успел официально стать новым президентом США, но уже навел панику у своих соседей. Старина Донни намекнул, что желает видеть ряд стран в составе США, вместо их постоянного спонсирования.

Вся шумиха происходит в Интернете, в виде шуток и намеков, то от Трампа и его сына, то от Илона Маска. Но шутки шутками, а эти оба так и стали президентами США, так что в наш век не стоит недооценивать силу медиа 😐 Президенты-блогеры это уже не сюжет Черного зеркала, а наша реальность

🇬🇱Гренландия

Начнем с главного, а про Канаду и Мексику поговорим отдельно. Итак, зачем Трампу этот богом забытый, но красивый остров?

В 2019 году президент Трамп уже интересовался покупкой Гренландии. По типу того, как Штаты покупали Аляску у Российской империи.

🧊 Зачем это надо? Все дело в пресловутом глобальном потеплении. Льды Арктики тают на глазах и открываются новые морские пути, а логистика это главный момент в международной торговле, чем она дешевле, тем ниже цены или выше маржа бизнеса. Плавать через Северный Морской путь будет быстрее, короче и дешевле. Причем любым странам, от Дании, Канады и Норвегии, до РФ и США.

🛢Арктика нужна всем. Но не только из-за нового шелкового ледяного пути, но и из-за богатства под толщей воды — запасы нефти и газа.

Кому принадлежит Арктика? Да никому. Там ведь нет материка, взгляните на карту, уверен, вы ее с такого ракурса еще не видели. Арктика это не земля, это льды на воде, а значит ни одна страна этим регионом не владеет, но по договоренностям странам принадлежит прибрежная территория — около 200 километров воды считая от берега. И в этих границах любая страна может вести добычу ископаемых.

У РФ есть в Арктике такой запас территории, у США тоже, но со стороны Аляски, а если удастся присоединить и Гренландию, то Штаты получат в двое больше влияния и территории в Арктике, в том числе влияние на пролив и Северный Морской путь

🐉Кроме северных стран в Арктику лезет и Китай, ему морской путь нужен для торговли.

🐡 Сейчас ВВП Гренландии складывается из рыболовства и туризма, и не интересна сама по себе, как я уже сказал остров является лишь ключиком к Арктике, где скоро оттают несметные богатства (залежи железа, урана, алюминия, никеля, вольфрама, титана, меди, платины, рубинов, нефти и газа)

Если бы Гренландия начала самостоятельно добывать ресурсы, то могли бы стать второй Норвегией или Саудовской Аравией, заменив российские поставки нефти и газа в Европу. Но США это не нужно и с большой вероятностью, Гренландию заберут под протекторат.

Ранее Гренландия была колонией Дании, еще со времен Викингов. Но полвека назад получили типа незвисимость, но по факту остаются под влиянием и властью датчан, которым сразу не понравился наглый интерес Трампа

🚀 Не забываем и о военной стратегии. Как известно, демократия приходит на штыках

Стратегически Гренландия расположена очень удобно, прям под боком Европы и РФ, что позволит американским ракетам сократить время подлета до рекордных значений. И не забывайте, что Гренландия находится за Канадой, что по сути позволит США окружить соседа и еще сильнее оказать давление на присоединение Канады 51м штатом. Сейчас на острове уже стоит одна военная база США, разумеется, Трамп хочет поставить еще.

___

Таким образом мы видим становление Трампа, как еще одного императора с замашками на мировое господство, а это задевает интересы и суверенитет других стран. Перерастет ли экономическая борьба за ресурсы в полноценную войну за Арктику покажет время...

Мужчина взял ипотеку под 29% на квартиру за ₽30 млн

За нее он будет платить ежемесячно по ₽700 тыс, а в сумме выйдет ₽232 млн.

При этом тело кредита будет оплачиваться лишь по тысяче рублей в месяц.

Чему нас учат классики о деньгах?

Литература может быть отличным учителем финансовой грамотности. Вот несколько уроков от великих писателей:

📚 Соизмеряйте расходы с доходами.
«Вишнёвый сад» А. Чехов
Борис Пищик постоянно жил в долгах и надеялся на чудо, которое должно было решить его финансовые проблемы.
Урок: планируйте расходы исходя из реальных доходов и не полагайтесь на удачу.

📚 Ищите новые источники дохода.
«Подросток» Ф. Достоевский
Аркадий Долгорукий зарабатывал перепродажей: он купил альбом за 2 рубля, а продал за 10. Однако его жажда денег часто приносила моральные сомнения.
Урок: будьте предприимчивы, но следите за этичностью заработка.

📚 Инвестируйте, а не копите без цели.
«Мёртвые души» Н. Гоголь
Плюшкин, боясь потратить свои сбережения, в итоге превратил жизнь в жалкое существование.
Урок: деньги должны работать на ваше будущее, будь то образование, здоровье или инвестиции.

📚 Храните финансовые документы в порядке.
«Дубровский» А. Пушкин
Из-за утраты важных документов Андрей Дубровский лишился своего имения.
Урок: берегите юридические и финансовые бумаги, чтобы избежать серьёзных проблем.

📚 Деньги не равно счастье.
«Великий Гэтсби» Ф. Скотт Фицджеральд
Джей Гэтсби был невероятно богат, но его жизнь так и не стала счастливой из-за иллюзий и непреодолимых желаний.
Урок: деньги — это инструмент, а не конечная цель.

Классики напоминают, что финансовая грамотность — это не только про деньги, но и про отношение к жизни.