Финансовый Монстр l Про Бизнес и Деньги

Страх выживания не ослабевает даже при наличии достатка

Даже когда наши базовые потребности по пирамиде Маслоу полностью удовлетворены, мы продолжаем испытывать тревогу за будущее. Этот страх связан с желанием сохранить то, что у нас уже есть: жилье, работу, привычный уровень комфорта.

С психологической точки зрения, утрата имеющегося воспринимается нами намного острее, чем приобретение нового. Это явление известно как эффект потери, при котором страх потерять что-то перевешивает радость от приобретения чего-то нового.

Поэтому, даже живя в достатке, многие из нас сосредоточены на сохранении текущего состояния, боясь, что будущее может принести утраты.

Когда предприниматель приходит к ментору?

Когда бизнес быстро растет, команда справляется, денег хватает, и проект уверенно двигается к своей цели, вряд ли предприниматель задумается о менторе.

Есть несколько стадий бизнеса, когда предприниматель задумывается о том, что ему нужна помощь.

О них в канале рассказал Владимир Лизан. Инвестор и ментор IT-стартапов.

Подписывайтесь на канал Владимира, чтобы узнать больше о том:

⏩ Какие стадии проходит проект на этапе своего развития?

⏩ Методики, которые помогают сделать продукт, который нужен рынку.

⏩ Какие метрики необходимо отслеживать и какие значения показывают, что проект движется в правильном направлении и имеет шансы на успех?

Канал ➡️ t.me/LizanVladimir

Записывайтесь на бесплатную диагностическую сессию для своего стартапа по ссылке – t.me/anketalizan_bot

Финансовые принципы по Генри Форду

Генри Форд, великий инноватор и основатель Ford Motor Company, предлагает свой взгляд на управление деньгами и достижение финансовой независимости.

Форд утверждает, что деньги не должны быть главной целью. Настоящая независимость и уверенность в будущем приходят не через финансовые средства, а через накопленные знания, опыт и возможности.

Секрет успеха и богатства, по мнению Форда, заключается в умении понимать других так же хорошо, как и себя. Важно уметь смотреть на ситуации с разных сторон, объединяя разные точки зрения для нахождения оптимального решения.

Он также критикует традиционный совет о необходимости экономии денег, считая его устаревшим. Вместо того чтобы копить мелкие суммы, Форд советует инвестировать в собственное развитие и рост. Он делится личным опытом, рассказывая, что до сорока лет не сэкономил ни одного доллара, вкладывая все средства в свое образование и развитие бизнеса.

Эти уроки от Генри Форда могут служить вдохновением для тех, кто стремится к финансовой независимости и успеху, подчеркивая важность саморазвития и глубокого понимания окружающего мира.

Когда работа начинает убивать

Если вы чувствуете тошноту при мысли о работе, это явный знак того, что пора что-то менять. Пример тому — 30-летний мужчина из Китая, который умер после 104 рабочих дней с одним выходным. Постоянная работа ослабила его иммунитет, что привело к трагедии.

Как понять, что пришло время сменить работу?

😔 Проблемы со сном. Бессонница — это один из признаков стресса. Если постоянные мысли о работе или сны с орущим начальником не дают вам спать, это повод задуматься. Недостаток сна может привести к депрессии, тревожности и даже снижению иммунитета.

🫠 Трудности с пробуждением. Постоянная утомляемость и стресс делают утренние подъемы мучительными.

🤧 Частые болезни. Постоянные стрессы могут не только снижать иммунитет, но и вызывать аллергические реакции, такие как сыпь.

☹️ Изменение веса. Внезапная потеря аппетита или, наоборот, резкий набор веса могут быть связаны со стрессом. Гормон кортизол провоцирует отложение жира в области живота.

🤢 Физический дискомфорт. Мысли о работе вызывают подташнивание, головные или желудочные боли. Это сигнал, что организм пытается сопротивляться.

🤔 Позитивные стороны работы? Если вы можете назвать только две положительные стороны своей работы, а третья уже не приходит на ум, стоит задуматься о переменах.

Оставляя все как есть, вы рискуете столкнуться с выгоранием и серьезными последствиями для здоровья. Решение — изменить свое отношение к работе или рассмотреть вариант ее смены.

Увеличение долговой нагрузки: Стратегии управления задолженностью

В 2023 году количество дел по принудительному взысканию кредитов достигло почти 25 миллионов, превысив предыдущий год на 5 миллионов, согласно ФССП, общая сумма задолженности составила более 3 триллионов рублей. За два года количество россиян, имеющих пять и более кредитов, удвоилось. Обсудим методы избежания попадания в "долговую яму".

1️⃣ Экономия. Основа финансовой стабильности - сокращение несущественных расходов и поиск дополнительных источников дохода.

2️⃣ Приоритет - самый дорогой кредит. Начните с досрочного погашения кредита с самой высокой процентной ставкой, используйте Excel для точного планирования погашения.

3️⃣ Все свободные средства - на погашение кредита. После закрытия самого дорогого кредита направляйте освободившиеся средства на следующий.

4️⃣ Досрочное погашение в день платежа. Это позволит направить всю сумму на уменьшение основного долга.

⁉️ Снижение платежа или уменьшение срока. Выбор не имеет значения при увеличении суммы платежа, но снижение ежемесячного платежа дает "запас прочности".

🟢 Когда досрочное погашение невыгодно? При высоких процентных ставках по депозитам или высокой инфляции, так как долг обесценится самостоятельно. Для старых кредитов досрочное погашение может быть оправдано только с точки зрения психологического комфорта.

🔖 Банкротство - крайняя мера.

🫀 Как работает чёрный рынок органов?

В России за последние 13 лет число операций по пересадке органов увеличилось почти в 2,5 раза. В 2009 году провели 1060 операций. В 2019 году — 2427. В 2020 только 1960. В 2021 темпы восстановили: более 2000 операций.

Несмотря на увеличение числа трансплантаций, помощь получают не все. Количество людей, стоящих в очереди на пересадку, превышает число самих операций примерно в 5 раз. Чаще всего пересаживают почки: 75% от общего количества трансплантаций. На втором месте — печень. Далее — сердце.

Мифы и стереотипы

Существует мнение, что можно обеспечить себя до конца жизни, продав почку. Но к реальности это не имеет никакого отношения. В 2013 году за почку на черном рынке можно было получить $262 000. В наши дни — уже не более $70 000. Это за всю сделку, сам обладатель почки получает еще меньше. Такое падение цен можно связать как с возможным ростом предложения, так и с распространением криптовалют, которые заметно упрощают расчеты.

Так или иначе, в России коммерческое донорство запрещено. Как за покупку, так и за продажу органов предусмотрена уголовная ответственность. На территории нашей страны случаев торговли не зафиксировано (данные МВД).

Незаконный оборот

Но черный рынок человеческих органов все-таки существует. Он оценивается в $600 млн в год (данные ООН). Около половины этой суммы приходится на Китай, Индию и Пакистан. В 2006 году власти Поднебесной признались, что используют в трансплантологии органы казненных заключенных без их согласия. В 2015 году за это ввели уголовную ответственность.

Террористические формирования — активные участники черного рынка человеческих органов. Торговля людьми — это 20% доходов ИГИЛ (запрещено в РФ). Практика не нова: торговля органами похищенных сербов была одной из статей доходов террористической организации «Армия освобождения Косово» (АОК).

Часто органов могут недосчитаться раненые участники военных действий. Пострадавшие в столкновениях на Ближнем Востоке приходили в себя с ранениями и без почки. По данным L’Espresso за 2019 год, кризисы в Сирии, Ливане, Ираке, Северной Африке приносят до $1,7 млрд.

В России сегодня можно встретить объявления о продаже органов от нуждающихся в деньгах. В несколько раз реже — о поиске необходимых органов. Часто для операции зовут выехать в Индию или Африку, обещая оформить документы. Эксперты-трансплантологи отмечают: операции в этих странах небезопасны. К тому же пока человек под наркозом, ничто не мешает преступникам забрать все органы.

Борьба против "черных трансплантологов", конечно, ведется. Но толку от нее мало. Там, где есть спрос, всегда появится предложение. Легальные пересадки органов закрывают потребности всего лишь 10% нуждающихся.

Эволюция критериев отбора работодателей за последнее десятилетие

В последние годы изменились ключевые приоритеты работодателей при отборе кандидатов на работу. Современные исследования показывают, что личные качества вышли на первый план. По результатам опросов на Superjob.ru, работодатели всё чаще ценят организованность, способность к саморазвитию и умение работать в команде. Эти качества важнее для них, чем привычные показатели, такие как образование или опыт работы.

Несмотря на это, опыт работы и образование всё ещё остаются значимыми аспектами. Каждый пятый работодатель учитывает академические достижения и знания специального ПО. Также стажировка может сыграть важную роль при отборе кандидатов.

Знание иностранных языков стало менее важным, его значимость снизилась до минимального уровня за последние 11 лет. Интерес к хобби и личным увлечениям также упал, но некоторые работодатели всё ещё обращают внимание на увлечения, если они могут повлиять на производительность.

Интересно, что увлечение экстремальными видами спорта может стать негативным фактором для работодателей, так как они хотят избежать потенциальных рисков, связанных с травматизмом.

Эти изменения подчёркивают важность адаптации кандидатов к новым требованиям рынка труда и пересмотра своих резюме в соответствии с этими трендами.

🇨🇳Пенсионная система в Китая

В Китае, в отличие от многих других стран, нет традиционного пенсионного фонда. Но это не значит, что у китайцев нет пенсии — она есть, и система устроена довольно уникально.

Итак, как это работает? Из зарплаты каждого работающего в Китае гражданина вычитается определенная сумма денег, которая идет прямо на его персональный пенсионный счет. Эти деньги накапливаются и инвестируются до момента выхода человека на пенсию.

Когда наступает пенсионный возраст, человек получает доступ к своему счету и может использовать эти средства. Это очень похоже на систему индивидуальных пенсионных счетов, которая существует в некоторых других странах.

Кроме того, государство гарантирует выплату базовой пенсии тем, кто внес достаточно взносов в систему, обеспечивая таким образом минимальный уровень финансовой защиты для пожилых людей.

А что происходит, если человек умирает, не дожив до пенсии? Его счет не пропадает — он переходит к его наследникам, предоставляя им дополнительную финансовую поддержку.

Важно отметить, что китайская пенсионная система постоянно развивается. Правительство стремится сделать ее более устойчивой финансово и обеспечить лучшее покрытие для быстро стареющего населения страны. Это влечет за собой реформы, такие как повышение пенсионного возраста и увеличение пенсионных взносов.

Почему бензин растет в цене? Разбор секретов ценовой устойчивости

📉 Нефть падает, а бензин всё равно дорожает? И наоборот — нефть растет, а бензин снова поднимается в цене. Вот в чем секрет такой «упорности»: 69% от стоимости бензина — это налоги. И только 31% занимают такие реальные расходы, как добыча, переработка и транспортировка нефти. ⚙️

По данным аналитиков Центра при Правительстве РФ, когда вы заправляете свой автомобиль на ₽2500, ₽1725 из этой суммы идут прямиком в государственный бюджет через налоговые платежи. 💰

Вот и ответ, почему цена на бензин так стабильна к изменениям стоимости нефти — налоги остаются на месте и оказывают основной вес на ценник.

Вывод: Каждый литр бензина — это не только топливо, но и весомый вклад в казну.

📌 «Это бред, такого никогда не будет, да в 90е было, но больше не повторится 100%. И ставку повышать не будут. Это все враги страны распространяют слухи» - так Аксаков глава комитета по фин рынку ответил на вопросы о том, "Будут ли блокировать вклады россиян?"

Никогда такого не было, и вот опять 😁

Недавно в сети пошла суета, из-за огромного навеса капитала на вкладах после снижения ставки россияне снимут деньги и кинутся покупать товары, что снова разгонит инфляцию, поэтому вклады могут заморозить и ввести лимиты на выдачу денежных средств

Такое уже проворачивали с вкладами 1991 года, когда были лимиты на вклады, люди могли снять только часть денег, при этом экономика рушилась, а инфляция росла. Когда вклады разморозили покупательская способность денег была равно почти нулю. Накопления, которых хватало на машину, теперь едва могли оплатить джинсы и палку колбасы...

Формулируйте цели правильно: ключ к успеху

Негативные цели — это те, которые начинаются с отрицания, такие как "не опаздывать на работу" или "не терять клиентов". Подобные формулировки могут создавать стресс и демотивировать. Вместо этого используйте позитивный подход в постановке задач, чтобы добиться большего успеха.

Вот несколько советов:

Позитивная формулировка целей. Например, вместо "не терять клиентов", лучше ставить цель "привлекать новых клиентов". Это помогает сосредоточиться на позитивных результатах.

📊 Конкретность и измеримость. Формулируйте цели четко, например, "приходить на работу за 10 минут до начала", а не просто "быть более пунктуальным".

🔄Фокус на действиях. Ставьте цели, которые можно контролировать. Например, "выходить из дома на 15 минут раньше", а не просто "не опаздывать".

Достижимые цели. Убедитесь, что ваши цели реалистичны и выполнимы, иначе это может привести к разочарованию.

🔄Пересматривайте цели. Регулярно анализируйте их и корректируйте при необходимости, чтобы оставаться на правильном пути.

Ставьте позитивные, измеримые и реалистичные цели, и успех не заставит себя ждать!

Инвестируй в то, что знаешь: советы от Питера Линча

Знаете американского инвестора Питера Линча? Он прославился тем, что успешно управлял фондом Magellan и смог нарастить его активы с $18 млн до $14 млрд. Это плюс 30% в среднем ежегодно, вдвое выше доходности S&P500!

Основные его принципы — фундаментальный анализ и глубокое понимание бизнеса. Линч считает, что каждый инвестор может достичь успеха, если будет инвестировать в то, что знает, и иметь ясную стратегию. Мы собрали для вас самые интересные его рекомендации:

1️⃣ Вложитесь в дом, прежде чем покупать акции.

2️⃣ Не поддавайтесь стадным инстинктам — не покупайте популярные компании в популярных отраслях. Такие акции быстро падают, ведь главный драйвер их роста — это слухи.

3️⃣ Анализируйте компанию. Изучайте бизнес, денежные потоки и ключевые факторы, которые влияют на прибыль. 📊

4️⃣ Если в портфеле из десятка компаний есть шесть, обгоняющих индекс, портфель дает вполне удовлетворительный результат. 📈

5️⃣ Инвестиции в акции обычно считают целесообразными тогда, когда этого делать не стоит.

6️⃣ Долгосрочная доходность акций относительно предсказуема и значительно выше долгосрочной доходности облигаций.

7️⃣ Доверчивый инвестор всегда либо беспокоится, либо радуется, либо капитулирует:

➖ Из-за беспокойства он не покупает хорошие акции, когда экономика слабеет.

➖ Радуется он после покупки акций по высоким ценам, когда рынок растет, хотя в этот момент стоит забеспокоиться и проверить фундаментальные показатели.

➖ Ну а когда наступают трудные времена, он капитулирует и все продает. 💼

Как кризисы формируют наше отношение к деньгам

Кризисы оставляют отпечаток на нашем финансовом поведении, что влияет на решения, касающиеся сбережений, инвестиций и потребления.

🤯 Психологические рубцы. После пережитых кризисов люди часто меняют свое финансовое поведение:

1️⃣ Великая депрессия 1930-х годов породила поколение сберегателей, которые опасаются рисковать на фондовом рынке.

2️⃣ Молодежь, пережившая кризис 2008 года, откладывает покупку жилья, предпочитая жить с родителями.

3️⃣ Люди, столкнувшиеся с безработицей в начале своей карьеры, склонны сберегать, в то время как те, кто этого не переживал, чаще берут кредиты.

4️⃣ Пережившие инфляционные периоды чаще инвестируют в недвижимость как средство защиты от будущих финансовых проблем.

5️⃣ Миллениалы в России, выросшие в эпоху нестабильности, выбирают консервативные, низкорисковые стратегии для защиты своих средств.

🧐 Психологический эффект проявляется независимо от образования. Опыт инфляционных кризисов формирует устойчивое ожидание их повторения, что влияет даже на решения ведущих финансовых специалистов.

❗️ Пережитый опыт влияет на нас, но важно осознавать этот эффект и управлять им:

➖ Анализируйте, как прошлый опыт влияет на текущие решения
➖ Работайте над ошибками и меняйте старые модели поведения
➖ Постоянно обучайтесь и расширяйте свои знания

Почему с ростом дохода хочется покупать больше?

Если зарплата растет, это не всегда означает, что накопления увеличиваются. Почему же денег всегда не хватает?

На графике представлены результаты опроса SuperJob: с ростом доходов доля сбережений меняется незначительно. Большинство людей продолжают откладывать 25% дохода и меньше независимо от того, получают они ₽50 тыс. или свыше ₽100 тыс..

Международные исследования показывают схожие результаты. В одном исследовании выяснилось, что при увеличении дохода на 80%, траты растут на 70%. В другом при росте семейного заработка на 130%, расходы выросли на 80% на каждого члена семьи.

Причины изменения поведения с ростом дохода:

1. Хитрые маркетологи. Они создают иллюзию необходимости в большом количестве вещей, убеждая нас, что счастье зависит от покупок.
2. Дефицитарное мышление. Желание купить вещи, которых не было в прошлом, или восполнить эмоциональные дыры через шопинг.
3. Неуверенность в себе. Потребность поддерживать видимость социального статуса.
4. Социальное влияние. Если окружение разбрасывается деньгами, человек может делать то же самое, чтобы заслужить одобрение.
5. Страх больших доходов. Подсознательное желание избавиться от денег из-за установок, что деньги — зло и проблемы.

Рекомендации:

- Пересмотрите свой образ жизни.
- Найдите причины изменившегося поведения и привычек.
- Научитесь поощрять себя нематериально.
- Развивайте осознанность в покупках.

Увеличение качества жизни с ростом дохода — правильно. Однако большая зарплата и большие траты при нулевых сбережениях приведут только к большему стрессу.

Когда работа начинает убивать

Если вы чувствуете тошноту при мысли о работе, это явный знак того, что пора что-то менять. Пример тому — 30-летний мужчина из Китая, который умер после 104 рабочих дней с одним выходным. Постоянная работа ослабила его иммунитет, что привело к трагедии.

Как понять, что пришло время сменить работу?

😔 Проблемы со сном. Бессонница — это один из признаков стресса. Если постоянные мысли о работе или сны с орущим начальником не дают вам спать, это повод задуматься. Недостаток сна может привести к депрессии, тревожности и даже снижению иммунитета.

🫠 Трудности с пробуждением. Постоянная утомляемость и стресс делают утренние подъемы мучительными.

🤧 Частые болезни. Постоянные стрессы могут не только снижать иммунитет, но и вызывать аллергические реакции, такие как сыпь.

☹️ Изменение веса. Внезапная потеря аппетита или, наоборот, резкий набор веса могут быть связаны со стрессом. Гормон кортизол провоцирует отложение жира в области живота.

🤢 Физический дискомфорт. Мысли о работе вызывают подташнивание, головные или желудочные боли. Это сигнал, что организм пытается сопротивляться.

🤔 Позитивные стороны работы? Если вы можете назвать только две положительные стороны своей работы, а третья уже не приходит на ум, стоит задуматься о переменах.

Оставляя все как есть, вы рискуете столкнуться с выгоранием и серьезными последствиями для здоровья. Решение — изменить свое отношение к работе или рассмотреть вариант ее смены.