Финансы наизнанку

ФНБ: из чего состоит фонд, который защищает курс нашего рубля?

ФНБ объемом $210 млрд, куда направляют все сверхдоходы от продажи нефти, — часть международных резервов России. Сейчас портфель фонда выглядит так:

• 40% активов размещены в евро (50,8 млрд),
• 30% в юанях (309,7 млрд),
• 10% в фунтах (5,4 млрд),
• 10% в иенах (797,1 млрд),
• 20% в золоте (554,9 т),
• а также 319,4 млн рублей.

Суммарный объем средств ФНБ — 10,8 трлн рублей ($210 млрд), из них ликвидные активы (средства на банковских счетах в ЦБ) — 7,4 трлн рублей ($145,2 млрд).

⚡️Возможно вы спросите: «А где же тут доллар?»

От долларовых активов (на июнь 2021 года на них приходилось 35% вложений ФНБ) ещё в прошлом году решено было отказаться. Мера стала вынужденной — из-за возможных санкций и опасений, что транзакции в американской валюте будут затруднены. Средства переложили в евро и юани, к тому же в фонд впервые вошло золото.

То решение с отказом от доллара в ФНБ оказалось очень удачным. Оно значительно снижает риски для фонда в текущих реалиях.

@finaiz| #Экономика

Что будет, если инвестировать 5000 рублей каждый месяц в течении 5-10 лет?

Финансовая независимость и ранняя пенсия – это хорошая цель, но она подходит единицам, ведь не у всех есть возможность откладывать ежемесячно более 50% от своего дохода. Имеет смысл инвестировать малые суммы, например 5000₽ каждый месяц? Сейчас вместе разберемся

Как инструмент я взял индекс S&P500 (ETF), как самый стабильный и надежный. Годовая доходность за последние 100 лет составила 23,5%, отнимем официальную инфляцию в 6.5%, и получим 17% - это чистая средняя годовая доходность при инвестировании в индекс S&P500. При инвестировании 5000 рублей в месяц вы получите следующие результаты:

Общий размер сбережений: 467 905₽
Средний годовой прирост капитала после 5 лет: 79 500₽

При заданных условиях через 5 лет ваши сбережения начнут приносить вам 79 500₽ за год. Можно сказать, что вы организовали себе годовую премию, которая не зависит от вашего работодателя, но зависит от настроений рынка.

Результаты через 10 лет:

Общий размер сбережений: 1 556 130₽
Средний годовой прирост капитала после 10 лет: 264 500₽

То есть спустя 10 лет вы накопите себе уже на ежегодный отпуск всей семьей инвестируя всего 5000 рублей каждый месяц. Интересно, не правда ли?

@finaiz | #инвестирование

Лучше всего про брокеров расскажет отрывок из фильма «Волк с Уолл стрит». Это полная правда что брокеру не важно заработаете вы или потеряете , главное комиссия.

💵 Чек-лист по финансам, чтобы денег было больше

Сделал для вас чек-лист. Он простой только на первый взгляд. На самом деле именно так можно сохранить и приумножить свои деньги без особых усилий.

✔️ Имей накопления. Нужно тратить меньше, чем зарабатываешь.

✔️ Ведите учет доходов и расходов. Простая бухгалтерия помогает понять куда уходят деньги и оптимизировать бюджета. Так и появляются средства для инвестиций.

✔️ Не храните деньги дома под подушкой. Деньги должны работать - акции, криптовалюта, золото.

✔️ Создайте финансовую подушку безопасности. Свободные деньги должны быть всегда, чтобы не вытаскивать их из инвестиций.

✔️ Чётко формулируйте финансовые цели. Накопить денег - это не цель. Сформировать капитал в 5000 долларов через 1 год - вот цель.

✔️ Отдавайте предпочтение активам, а не пассивам. Активы приносят доход - золото, ценные бумаги, банковские депозиты, бизнес. Пассивы - автомобиль, недвижимость, дорогие вещи, его забирают.

✔️ Постоянно обучайтесь. Возможности удачно вложиться буквально на каждом шагу, но нужно быть открытым ко всему новому.

Используйте этот чек-лист, чтобы денег было больше. Главное - начать, а в остальном я помогу. И поверьте, результаты вас приятно удивят.

Раскрываем понятие "Финансовая грамотность"

Вы удивитесь, но большинство людей вокруг Вас, имея приличный доход, едва сводят концы с концами. Я уже не говорю о накоплениях.

Виной всему - отсутствие понимания, как управлять деньгами. Даже миллионер может потерять все в короткий срок. Примеров масса - актеры, футболисты, игроки в покер.

Чтобы не стать жертвой финансовой петли, нужно применять правила Финансовой Грамотности.

Прежде всего ФГ - это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и как управлять ими.

Есть две главные особенности финансово грамотного человека:
1. Расходы никогда не превышают доходы.
2. Любые средства, которые удается сохранить в течении месяца, он пускает в инвестиции любой формы.

Как правильно управлять деньгами, куда инвестировать, что делать чтобы не влезать в долги, вы узнаете в последующих постах.

@finaiz | #база_знаний

Как правильно выбрать Брокера? Для покупки акций и облигаций.

Правильно выбрать брокера непросто, но возможно. Достаточно придерживаться пяти простых правил:

1. Проверять все документы, которые есть на сайте компании, в первую очередь — лицензию на брокерскую деятельность.
2. Стараться больше узнать о прошлом компании.
3. Не пренебрегать рейтингами.
4. Внимательно изучать тарифные планы.
5. Искать компанию с высоким качеством сервиса.
6. Желательно чтобы это была дочерняя компания банка из Топ20 или банка с госучастием.

К примеру я пользуюсь АльфаБрокером, Тиньков Инвестиции и Брокерским счетом Сбербанка.

5 ошибок начинающего инвестора

С высоты своего многолетнего опыта инвестора-физлица, я набил уже все шишки, прошел по всем граблям, и могу с уверенностью передать тебе свой опыт. Чтобы когда ты все же встанешь на верный путь, и надумаешь инвестировать, ошибок было меньше.

Вот мой "топ" ошибок среди начинающих инвесторов:
1. Отсутствие целей инвестирования и стратегии инвестирования.
2. Покупка активов по максимальной цене и продажа по минимальной.
3. Инвестирование "последних" средств.
4. Страх или слишком консервативное инвестирование.
5. Жадность или слишком агрессивное инвестирование.

Каждую из этих ошибок я распишу более подробно в отдельных постах.

@finaiz | #база_знаний

​Можно ли заработать просто бегая?

С самого начала было очевидно, что проект STEPN очень интересен. Он предлагает неограниченную эмиссию монеты GST , и ограниченную монеты GMT .

Что же происходит сегодня?

Кто-то находит баги в системе и минтит (создает) новые кроссовки десятками. Кто-то себе накручивает энергию и кристаллы. Некоторые предлагают купить кроссы за 10.000$ и окупить их через 20 дней (явно избавляются от неликвида). Еще STEPN прекращает работать в Китае с 15 июля.

Как тут заработать?

Очень просто - купить у кого-то кроссовок (да, вы не ослышались, именно один, потом второй можно докупить!), начать бегать и зарабатывать на этом. Из-за падения курса, в SТEPN теперь вход около 600$ или 2 BNB и 330$ 7,75 SOL. Срок окупаемости при условных 10 GST в день составляет 14-21 день. Казалось бы, вот они деньги, нужно брать и бежать, пока есть возможность.

Почему не получается у некоторых заработать?

Дело в том, что еще совсем недавно кроссовки кто-то покупал в 10 раз дороже, чем сейчас, и срок их окупаемости теперь составляет для старых пользователей 100 дней и больше. Бегать еще долго придется, пока не окупишь. Я тут не беру варианты, когда у тебя много кроссовок, ты их минтишь (создаешь), еще всякие сундуки, кристаллы, прокачка своих кроссовок и так далее. Нарисую картинку, вы решили ворваться в тему и «зарабатывать по 200 usd в день на беге» (так многие зазывают в проект)

Соответственно нужно вложить приличную сумму от 9 ботинок , а это 9*8=72 сол и ещё вложить в прокачку ботинка до 20 уровня порядка 10 sol. 82 sol это примерно 5000 usd. Итого вам понадобится 25 дней чтобы вернуть все вложения.


Вы бегаете, прокачиваете, все хорошо и тут бац, и курс падает еще в два раза. Всё, что вы успели заработать, обесценивается, и сроки окупаемости сильно сдвигаются. Вам подходит такое?

Тогда вперед, ищите, кто продаст кроссовок недорого или выдаст код.

Как долго такой проект может жить?

Если периодически ронять курс, то довольно долго. Каждый раз это будет умешать порог входа для новых бегунов. Сеть любителей бега будет каждый раз расти и поддерживать проект от обвала, чтобы те, кто давно на вершине пирамиды, могли продолжать делать приличные деньги.

Одно радует, что проект STEPN действительно помогает прививать привычку бегать и быть здоровым.

​Почему стоит готовиться к началу падения рынков?

Как быстро это произойдёт? Да уже 1 июня начнётся обвал акций.

ЦБ разрешит инвесторам играть на понижение на рынке акций. С 1 июня регулятор отменяет запрет, введенный в марте, когда Мосбиржа собиралась возобновить торги после почти месячной приостановки. Целью этого запрета было избежать обвального падения на рынке акций. (c) РБК

Ниже график ММВБ за 5 лет.

Курс доллара на приблизился к отметке в 57 рублей, это минимум с 2018 года. Евро в пятницу опустился почти до 59 рублей — впервые за последние пять лет. Рубль укрепляется после неудачной попытки G7 договориться об эмбарго на российскую нефть

Как правильно выбрать Брокера? Для покупки акций и облигаций.

Правильно выбрать брокера непросто, но возможно. Достаточно придерживаться пяти простых правил:

1. Проверять все документы, которые есть на сайте компании, в первую очередь — лицензию на брокерскую деятельность.
2. Стараться больше узнать о прошлом компании.
3. Не пренебрегать рейтингами.
4. Внимательно изучать тарифные планы.
5. Искать компанию с высоким качеством сервиса.
6. Желательно чтобы это была дочерняя компания банка из Топ20 или банка с госучастием.

К примеру я пользуюсь АльфаБрокером, Тиньков Инвестиции и Брокерским счетом Сбербанка.

​Инфляция в России стремится к рекордным 20% Что это значит?

Если вы оставите на своем счете рубли, то к концу года вы обеднеете минимум на 8-20%🙄

Если вы хотите защитить свои финансы, навести в них порядок и приумножить, то подписывайтесь на канал школы по безопасным инвестициям FIN-RA. Кто еще не знает этот проект держит статус лучшего проекта по финансам и инвестициям с 2019 года (по премии private money awards)

🔸 Открывай, читай и получай пользу

➖ новости экономики и фондового рынка с комментариями экспертов
➖ полезную информацию о налоговых вычетах и льготах
➖ рекомендации и подборки по финансам.
➖ о разумном отношении к деньгам и их накоплению.
➖ как получать прибыль с кэшбэков

🎁 Пользу найдёт каждый. Скачивайте БЕСПЛАТНЫЕ МАТЕРИАЛЫ в закрепленных сообщениях👇🏻

https://t.me/finraonline
https://t.me/finraonline

​Как ВВП, про который мы так часто слышим в новостях, влияет на нашу жизнь?

Напомню, что ВВП — это общая стоимость товаров и услуг, которые были произведены в стране за год. Для подсчёта ВВП приходится суммировать все, что произведено в стране: и товары, и услуги. В зачёт идёт и выросшая на полях кукуруза, и концерт панк-группы.

⚡️Все эти разнообразные товары переводят в деньги (в их рыночную стоимость), складывают и получают ВВП. То То есть мы получаем количество денег, которое люди готовы заплатить за каждый из товаров, будь то овощ или билет на концерт панков.

| Получается, чем выше ВВП, тем лучше живут жители страны?

Нуу… Не совсем. Важен не только уровень ВВП, но ВВП на человека, который показывает благосостояние "в среднем по больнице".

А ещё таких показателей, как, например, экология или уровень личного счастья каждого жителя. Так что назвать его идеальным мерилом благосостояния нельзя.

И всё же рост ВВП положительно сказывается на уровне жизни. Чем обеспеченнее общество, тем выше продолжительность жизни, лучше медицина, ниже уровень преступности.

ЦБ снизил ставку до 14%

ЦБ сегодня снизил ставку с 17% до 14%, большинство аналитиков прогнозировали снижение до 15%. Также (https://cbr.ru/press/event/?id=12857) ЦБ озвучил ожидания по основном макроэкономическим параметрам в России на ближайшие 1-2 года:

1) Ожидают инфляцию 18-23% в 2022 году, но через год в апреле 2023 уже 10-12%, за 2023 год 5-7%, в 2024 году возврат к целевым 4%

2) Снижение ВВП в 2022 году на 8-10%, пик снижения придется на 4 квартал. В 2023 году прогнозируется от -3% до 0% из-за высокой базы 1 квартала 2022, к концу 2023 года ожидают частичное восстановление

3) Ожидают рекордный профицит торгового баланса в размере $145 млрд в 2022 году, затем снижение экспорта и рост импорта

4) Ориентиры по ставке: 12.5-14% в 2022 году, 9-11% в 2023, 6-8% в 2024.

ОФЗ уже заложили снижение ставки, вся кривая доходности для гос. облигаций сроком более года находится на уровне 10-10.5%. Лонг ОФЗ, особенно длинных, был одной из лучших идей на рынке, однако сейчас уже вряд ли стоит ожидать апсайд.

​Что сейчас делать с долларами?

В этом году даже в долларах предвидится двузначная инфляция. Такого ещё не было в новом столетии, и никто этого не ждал. И даже несмотря на это продавать валюту не стоит.

Если валюта растёт — это здорово, ведь мы увидим, что не зря её покупали. Если валюта падает — это значит, что теперь мы можем купить ещё больше с дисконтом. Для долгосрочного инвестора, не пытающегося спекулировать курсом, такое падение не должно являться проблемой.

Так что если вы выбрали валюту как один из активов в портфеле, будьте дисциплинированы. Определите фиксированную сумму для покупки долларов, скажем, раз в месяц. Сколько бы они не стоили. И тогда вопрос «покупать или продавать» никогда не возникнет.

@finaiz #Инвестиции

​Какие банковские реквизиты безопасно сообщать?

Вопреки распространённым страхам, некоторые банковские данные можно сообщать без опасений.

К ним относятся: номер карты, а также имя владельца. Этих данных не хватит, что мошенники украли ваши деньги.

Только не теряйте бдительность, потому что с помощью нехитрых манипуляций, человека можно вывести из равновесия и узнать: три цифры на обороте карты, срок действия, коды уведомлений из банка.

А это уже очень важные данные, которые нельзя сообщать посторонним, иначе есть риск потерять деньги.

@finaiz |#безопасность

Что может произойти!? Разве такое возможно?

Мы проанализировали ситуацию и пришли к выводу. Как водится в последнее время, не очень позитивный.

С высокой степенью вероятности после майских праздников в российских банках будет введена отрицательная ставка по валютным счетам.

Депозиты и расчетные счета -7%-10%.

Такие ставки помогут обнулить ваши вложения во вражескую валюту уже за 10 лет.

Может такого и не будет. Но все же это было бы очень изящным решением в данной ситуации . Будьте аккуратны. И валюту в банке лучше не держать, если не готовы её потерять.

Уровень 72 за доллар может быть только для того чтобы население продали валюту по этому курсу, а не для покупки населением. Именно поэтому в банках валюты почти нет якобы для продажи.

Будьте крайне аккуратны с вашими Валютными сбережениями.

​Почему рубль укрепляется, а фондовый рынок падает. Часть 2

Россияне продают активы, потому что хотят переложиться в защитные активы, занести их на депозит или облигации, отправить в криптовалюту и прочее.

Налоговые резиденты реагируют на новости, как и любые другие участники рынка: негативный фон — фондовый рынок вниз.

Иногда случаются плюсовые дни, когда крупные компании устраивают бай бэки, или когда ФНБ дозированно выпускает на рынок заготовленный триллион рублей.

Российские активы обладают туманной перспективой. Брокеры из-за санкций, отказ некоторых эмитентов публиковать отчетность, а из-за этого теряется прозрачность и предсказуемость.

И люди продают акции на фондовый рынке и кладут деньги под высокий процент на депозит.

Неудивительно, что у людей возникает много сомнений. Поэтому курс рубля может укрепляться, а фондовый рынок падать.

​Почему рубль укрепляется, а фондовый рынок падает. Часть 1

Активы на фондовом рынке падают, инвесторы с рынка бегут, продавая бумаги и покупая валюту. Мы такое наблюдали в последние дни февраля. Тогда падал и фондовый рынок, и курс.

Когда иностранцам запретили выходить из наших активов, курс от фондового рынка перестал зависит по простой причине.

Появился большой спрос на рубль, что держит его в коридоре 70-80 за доллар.

А в периоды, когда компании платят налоги, он серьёзно укрепляется.

​Как оформить кредитные каникулы, если вы потеряли доход из-за санкций

С помощью кредитных каникул можно отсрочить свои платежи до полугода. Их могут получить и люди, и бизнес. Разберу эту схему на примере потребительского кредита — для него существует три условия оформления:

• кредит был выдан вам до 1 марта 2022;
• ваш доход упал более чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2021 год, и вы готовы это подтвердить;
• вы вписываетесь в лимит — 300.000 рублей

По кредитам установлены следующие лимиты

По потребительским:
- 300 тыс. рублей для физлиц;
- 350 тыс. рублей для ИП;
- 100 тыс. рублей по кредитным картам;
- 700 тыс. рублей по автокредитам.

По ипотечным кредитам:
- 6 млн рублей для Москвы;
- 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
- 3 млн рублей для остальных регионов России.

Если всё выполнено — никаких проблем.

| Каникулы — это значит, что вообще ничего не надо платить?

Да, на время льготного периода вы освобождаетесь от всех платежей по кредиту. Но проценты на сумму долга продолжат начисляться — просто нужно будет заплатить их позднее.