1️⃣ Кредитування бізнесу та населення надалі зростає, а якість кредитного портфеля поліпшується понад рік
Зростання обсягів чистих гривневих кредитів триває півтора року поспіль. Кредитування фізичних осіб зростало темпами попереднього кварталу, бізнесу – дещо повільнішими. Про це йдеться в Огляді банківського сектору за третій квартал, повідомили в пресслужбі Нацбанку.
Так, обсяг кредитного портфеля клієнтів зріс на 22,4% ⬆️
🏦 Обсяг чистих активів банків за квартал виріс на 1,8%. Насамперед зросли вкладення банків в ОВДП: на 8,9% порівняно з попереднім кварталом та на 39% – з третім кварталом минулого року. Натомість обсяги депозитних сертифікатів Нацбанку скорочуються третій квартал поспіль.
🏭 Обсяг чистого гривневого кредитного портфеля бізнесу за третій квартал зріс на 6,9% порівняно з попереднім кварталом та на 22,9% – порівняно з третім кварталом 2023 року. Частка МСП у чистому портфелі гривневих кредитів бізнесу зросла до 60%. Нарощували обсяги корпоративних кредитів банки усіх груп, найшвидше – приватні. Найбільше зросли кредити в оптовій торгівлі та агросекторі.
👛 Обсяг чистого гривневого роздрібного кредитного портфеля також зростає: приріст за третій квартал становив 9,7% порівняно з попереднім кварталом та 40,7% – з третім кварталом 2023-го. Надалі домінують незабезпечені позики, водночас конкуренція в сегменті дещо посилилася, а частка банків-лідерів – знизилася.
🏬 Темп приросту іпотеки трохи сповільнився порівняно з попередніми періодами.
Якість кредитного портфеля поліпшується вже понад рік по всій банківській системі – частка NPL скоротилася до 32,3%.
2️⃣ У жовтні споживча інфляція в річному вимірі пришвидшилася до 9,7%
У місячному вимірі ціни в жовтні зросли на 1,8%. Про це свідчать дані, опубліковані Державною службою статистики України. Фактичні темпи зростання цін очікувано пришвидшилися, проте перевищили траєкторію прогнозу, опублікованого в Інфляційному звіті за жовтень 2024 року. Одним із основних чинників відхилення від траєкторії прогнозу стало стрімкіше пришвидшення продовольчої інфляції внаслідок суттєвішого, ніж очікувалося, впливу несприятливих погодних умов на сільгоспкультури та, відповідно, меншої пропозиції продуктів харчування, прокоментували ситуацію в пресслужбі Нацбанку.
Дещо швидше, ніж очікувалося, зростали й адміністративно регульовані ціни та ціни на паливо ⛽️ Фундаментальний інфляційний тиск також посилився сильніше, ніж прогнозувалося. Так, показник базової інфляції в жовтні зріс до 8,3% з 7,3% у вересні. Така динаміка зумовлювалася насамперед швидшим подорожчанням оброблених продуктів харчування під впливом більшої вартості продовольчої сировини, а також подальшим зростанням витрат бізнесу на електроенергію та оплату праці.
У своєму жовтневому прогнозі НБУ очікував вихід інфляції за межі 10% у січні 2025 року, проте з урахуванням останніх фактичних даних посилилися ризики, що це може відбутися раніше. Водночас НБУ і надалі очікує, що вже навесні наступного року інфляція почне знижуватися, а наприкінці 2025 року становитиме 6,9% і надалі прямуватиме до цілі НБУ – 5%. Цьому мають посприяти заходи процентної та валютно-курсової політики НБУ, а також зростання пропозиції продовольчих товарів і послаблення зовнішнього цінового тиску.
3️⃣ Громадяни та бізнес збільшили інвестиції в ОВДП з початку року на понад 45 мільярдів гривень
З початку року громадяни та представники бізнесу збільшили обсяг куплених ОВДП на 45,5 мільярдів гривень. Про це повідомляє пресслужба Міністерства фінансів.
Фізичні особи станом на 1 листопада збільшили обсяг портфелю ОВДП на 17,3 мільярдів гривень – до 70,5 мільярдів. Юридичні особи збільшили обсяг куплених облігацій на 28,2 мільярдів – до 167,1.
Водночас територіальні громади з початку року зменшили обсяг портфелю ОВДП у 2,5 раза – з 2 мільярдів гривень до 0,8 мільярдів.
Портфель ОВДП, який тримають нерезиденти, також з початку року скоротився на 20,3 мільярдів гривень — до 23,3 мільярдів. А їхня частка в структурі ОВДП зменшилася до 1,3%.
Станом на початок листопада всього в обігу перебуває ОВДП на 1,76 трильйонів гривень.
