Чи замислювались ви коли-небудь, чи варто змінити банк, щоб заощадити гроші? 🤔
Дозвольте поділитися історією однієї родини, якій я нещодавно допоміг заощадити понад $12,000 💸.
У вересні 2024 року пан і пані B. звернулись до мене за порадою щодо їхньої іпотеки. Рік тому, у вересні 2023 року, вони підписали 5-річний іпотечний договір зі ставкою 5.29% 📅. Вони звернулися до свого банку і отримали два варіанти:
Нова ставка 4.89% на 5 років без штрафу.
Ставка 4.44% на 5 років, але зі штрафом за розірвання поточної іпотеки.
Вони не були впевнені, який варіант вибрати і чи є кращі умови.
Крок 1: Перевірка прав на зміну банку ✅
Першим, що я зробив, це перевірив їхній статус у Канаді. Оскільки вони були постійними резидентами (PR) 🇨🇦, вони мали право змінити банк. Чому це важливо? Тому що багато банків обмежують зміну банку для позичальників, які мають лише work permits.
Крок 2: Огляд документів по іпотеці 📑
Я зібрав їхні документи, щоб ретельно перевірити деталі їхньої іпотеки. Зокрема, я хотів переконатися, що в договорі немає обмежувальних пунктів, таких як bona fide sales clause🔒, який може забороняти розірвання або перенесення іпотеки. На щастя, їхня іпотека була стандартною та застрахованою, що дозволяло змінити банк.
Крок 3: Пошук кращої ставки 💰
Після того, як я ознайомився з їхньою ситуацією, я знайшов кредитора, який запропонував ставку 4.09% на 5 років — значне покращення. Але, зрозуміло, вони хвилювались щодо вартості штрафу за розірвання поточної іпотеки.
Крок 4: Перевірка штрафу 💵
Їхній банк підтвердив, що штраф складе $7,300
Крок 5: Аналіз чисел 📊
Щоб допомогти їм, я прорахував варіанти. Ось що ми виявили:
Варіант 1: Залишитись з поточним кредитором (4.89%)
Витрати на відсотки за 5 років: $88,839.70
Баланс в кінці 5 років: $341,303.99
Варіант 2: Перейти до нового кредитора (4.09%) зі штрафом
Витрати на відсотки за 5 років: $73,953.83
Баланс в кінці 5 років: $336,719.48
Штраф: $7,300
Порівняння варіантів 🔍
Економія на відсотках: $88,839.70 – $73,953.83 = $14,885.87
Економія на залишковому балансі: $341,303.99 – $336,719.48 = $4,584.51
Загальна економія: $14,885.87 + $4,584.51 = $19,470.38
Чистий виграш після штрафу: $19,470.38 – $7,300 = $12,170.38
Результат 🎉
Змінивши кредитора, пан і пані B. змогли заощадити понад 12 000 доларів 💰, навіть враховуючи штраф.
Висновок 🧠
Ця історія підкреслює важливість звернення за другою думкою 👂 і правильного обчислення перед прийняттям фінансових рішень. Пам’ятайте, що перша пропозиція вашого кредитора не завжди є найкращою — навіть якщо вона без штрафу 💸.
Якщо ви задумуєтесь, чи може зміна іпотеки заощадити вам гроші, я з радістю допоможу оцінити вашу ситуацію. Іноді трохи додаткових зусиль може призвести до великих заощаджень 🏠!
🧮 Прорахувати можливість отримання іпотеки на житло.
🕯 Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб завжди залишатися в курсі подій.
