Физики и Юрики

Проблема с сертификатами безопасности чипов по картам Visa и Mastercard: что нужно знать

Друзья, сегодня мы поговорим о важной теме, касающейся сертификатов безопасности чипов по картам Visa и Mastercard. Ранее появилась информация, что у некоторых российских банков сертификаты безопасности чипов по этим картам перестанут действовать в конце 2024 года.

▪️Не стоит беспокоиться: карты с истекшим сертификатом точно не превратятся в “кирпич”. Ограничения могут затронуть только часть операций, поэтому ваша карта останется функциональной.

Предварительные оценки показывают, что ситуация затронет не более 1% карт на рынке. Это связано с тем, что у подавляющего числа клиентов уже есть в кошельке карта “Мир”, которая является альтернативой Visa и Mastercard.

▪️Срок действия такого криптографического сертификата - лишь один из критериев для терминала для приема карты к оплате или нет. Этот вопрос вполне решаемый. Помните, как два года назад банки сделали все карты бессрочными - именно отменив срок действия карты как фактор для ее приема. Здесь ситуация похожая. Сейчас идут дополнительные тесты с такими картами.

Как меняются предпочтения покупателей на рынке обуви?

По данным системы маркировки, продажи кроссовок выросли на 13%. Средняя цена кроссовок сейчас составляет около 3700 рублей, увеличившись с прошлого года на 600 рублей. Несмотря на это, кроссовки — не самая популярная обувь.

📍О том, какая обувь пользуется наибольшем спросом, рассказали в "Честном Знаке".

В Москве будет красиво

Власти Москвы решили поддержать бизнес и компенсировать расходы на новогоднее оформление витрин и фасадов.

▪️Находясь в постоянном диалоге с бизнес-сообществом, городские власти корректируют и расширяют систему мер поддержки на основе запросов предпринимателей. Зимний сезон не станет исключением: предприниматели, которые украсят свои витрины и фасады новогодним декором, смогут получить грант до двух миллионов рублей.

Грант предназначен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, работающих в сферах общественного питания, торговли, гостиничного бизнеса и услуг в Москве. Чтобы получить грант, необходимо оформить не менее одного фасада, окна, витрины, входной группы либо прилегающую территорию. Коммерческий объект должен быть расположен на первом этаже здания и выходить на одну из улиц столицы.

▪️Благодаря этой инициативе город и бизнес смогут сделать облик столицы еще красивее. Украшенные витрины и фасады создадут праздничную атмосферу и привлекут больше посетителей, что положительно скажется на экономике города.

Количество россиян, которые отдают предпочтение вкладам, а не ипотеке, увеличивается

Причина — в растущих на фоне ещё одного повышения ключевой ставки рыночных ставок по депозитам и кредитам.

📍Специалисты ВТБ полагают, что объём средств, которые граждане могли бы использовать как первый взнос для покупки жилья, но решили положить на депозит, может достичь 420 миллиардов по итогам второго полугодия.

Клиенты ВТБ с января разместили на вкладах и накопительных счетах около 6,8 триллиона рублей, что привело к росту объёма привлечённых средств больше чем на 32%. К началу октября портфель классических сбережений достиг отметки 9,1 триллиона.

📍Сейчас максимальная ставка по вкладу в ВТБ составляет 21%, а по накопительному счёту — 20%.

События к этому часу

▪️В Минсельхозе сообщили, что рынок РФ в полной мере обеспечен сливочным маслом.

▪️В ЕЦБ заявили, что рост цены на биткоин ведёт к обнищанию населения.

▪️В РФ "детский" бюджет может превысить 10 трлн рублей за три года.

▪️Аналитики сообщили о росте рынка легковых авто с пробегом в сентябре на 3,9%.

▪️В РСТ предложили ввести единый туристический сбор для покупателей выездных туров.

Россияне считают, что СБП и QR-коды через 5 лет обгонят по популярности банковские карты и наличные

В эти способы оплаты верят, соответственно, 37% и 33% клиентов, которых опросил ВТБ. Также треть респондентов включила в пятёрку самых перспективных способов оплаты биометрию и цифровые рубли.

📍Почти 70% опрошенных оплатят товары и услуги современными методами лишь в том случае, если они удобны, а 37% выберут их из-за дополнительных преимуществ вроде кешбэка. 22% участников опроса просто любят пробовать новинки, а вот 10% согласятся использовать их только в случае отсутствия альтернативы.

Эксперты банка уверены, что будущее — за QR и биометрией. Во-первых, это позволит не носить с собой лишнего, а во-вторых, это безопасно: ИИ не получится обмануть с помощью deepfake.

📍Пока же тройка лидеров среди способов оплаты в России такая: 86% граждан предпочитают карты, 73% — СБП и 60% — наличные. 52% платят с помощью QR, 45% используют приложения банка или MirPay, а 39% рассчитываются в приложениях маркетплейсов или соцсетях.

Маркировка воды: как она обелила рынок на 40,5%

Основные цифры и факты:

▪️552 производителя вышли из тени и присоединились к системе маркировки.

▪️Производство воды в январе - августе 2024 года выросло на 21,7%, до 9,4 млрд л.

▪️Импорт воды увеличился на 22,5%, до 158 млн л.

Более подробно о том, как маркировка влияет на рынок воды, рассказали в "Честном Знаке".

Маркетплейсы в России: рост популярности и перспективы развития

По данным Mediascope, более 60% населения хотя бы раз в месяц заходят на маркетплейсы. Это означает, что популярность этих платформ продолжает расти.

Основные цифры и факты:

✔️62% населения хотя бы раз в месяц заходят на маркетплейсы.

✔️Более 3 млрд поисковых запросов в месяц, связанных с потребительским интересом.

✔️Число заказов товаров выросло в два раза за год, что свидетельствует о росте осознанного потребления через маркетплейсы.

Рост eRetail media

За 2023 год eRetail media выросли более чем на 200%. Это означает, что все больше людей предпочитают совершать покупки онлайн, используя удобные и доступные платформы маркетплейсов.

Традиционный ретейл и электронная коммерция

Важно отметить, что традиционный ретейл не противостоит электронному. Все игроки рынка развивают свои электронные продажи, и технологии электронной коммерции позволяют ускоряться всем участникам. На данный момент только 20% всего ретейл-рынка проходит через цифру, что оставляет огромный потенциал для роста.

📍А как часто вы пользуетесь маркетплейсами?

Зарплаты молодых и опытных: кто в тренде?

По данным аналитиков, за последний год произошли значительные изменения в оплате труда различных возрастных групп.

Активнее всего работодатели повышают зарплаты молодёжи в возрастной группе 18-24 года. Здесь показатель вырос на 20,6% - до 57,4 тыс. рублей. Работодатели ценят молодых сотрудников за:

✔️Желание работать

✔️Гибкость ума и креативность

✔️Наличие практики

✔️Знание актуальных трендов

✔️Быструю способность к адаптации

Кроме того, они отмечают энергичность и целеустремленность молодёжи, желание учиться и оптимизм. Эти качества делают молодых специалистов ценными кадрами на рынке труда.

При этом в 2024 году зарплаты сотрудников в возрасте от 55 до 64 лет выросли на 8% по сравнению с началом 2023 года (и на 9,5% по сравнению с началом 2022 года). Отмечается, что для старшей возрастной группы (55+) главными преимуществами, по мнению работодателей, оказались:

▪️Ответственное отношение к работе (60%)

▪️Большой опыт (59%)

▪️Высокий уровень квалификации (56%)

Эти качества делают сотрудников старшего возраста ценными кадрами, несмотря на их возраст.

Новости к началу рабочей недели

▪️В ГД предложили освобождать от НДФЛ при продаже квартиры после трех лет владения.

▪️На сохранение льготной ипотеки в сёлах выделят более 6,8 млрд рублей.

▪️Совет директоров "Инарктики" рекомендовал дивиденды за III квартал в 20 рублей на акцию.

▪️Эксперт считает, что рост цен на золото угрожает основанной на долларе финансовой системе.

▪️Опрошенные зумеры стали в три раза активнее копить на пенсию с работодателем.

Финансовые активы домашних хозяйств: потенциал для роста долгосрочных инвестиций

По оценкам экспертов, на текущий момент финансовые активы домашних хозяйств составляют примерно 120 трлн рублей. Цифры включают в себя наличную валюту, депозиты, счета эскроу и облигации.

📍Однако, только менее 18% этих активов можно считать долгосрочными инвестициями, такими как акции, ПИФы и пенсионные резервы. Увеличение доли долгосрочных инвестиций делает рынок капитала более гибким и адаптивным.

Релокация всего нескольких триллионов из краткосрочных депозитов в инвестиции может фундаментальным образом изменить капитализацию фондового рынка РФ. Ключевым фактором для наращивания капитализации является релокация наличных средств и депозитов населения из краткосрочных инструментов в инструменты фондового рынка и поддержка инвестиций пенсионных накоплений в акции компаний с сильными конкурентными преимуществами.

📍По последним подсчётам, число активных инвесторов — физических лиц — пока невелико и составляет порядка 3 млн регулярных инвесторов, а их средний чек довольно невысок.

Продление программы поддержки для производителей рыбных консервов

Центр развития перспективных технологий (ЦРПТ, оператор системы цифровой маркировки «Честный знак») продлевает программу поддержки до 1 ноября 2024 года. Программа включает компенсацию 50% затрат на оборудование для маркировки. Таким образом, компаниям доступна возможность внедрить систему маркировки без значительных финансовых вложений.

▪️По словам представителей оператора, почти 60 производителей уже подали заявки на программу компенсации. Поэтому меры финансовой поддержки было решено продлить до ноября, чтобы ещё больше компаний смогли воспользоваться этой возможностью.

Для производителей рыбных консервов доступны четыре комплекта оборудования, которые значительно упростят процесс внедрения маркировки. Эти комплекты легко устанавливаются и настраиваются силами собственного персонала компании, что позволяет избежать дополнительных затрат на привлечение сторонних специалистов.

▪️Программа поддержки доступна для предприятий малого и среднего бизнеса, включая тех, кто производит консервы на судах и плавучих базах. Важно отметить, что компании должны иметь сертификат качества или декларацию соответствия на свою продукцию, а также быть зарегистрированы в системе «Честный знак».

Программа долгосрочных сбережений: результаты

Цифры говорят сами за себя:

✔️Заключено более 1,5 млн договоров.

✔️Собрано почти 91,5 млрд рублей.

В текущих условиях собрать такое количество средств и заключить столько договоров на срок 15 лет — это действительно впечатляющий результат, считают эксперты.

▪️Что такое ПДС?

Программа долгосрочных сбережений — это новый сберегательный инструмент для россиян, который начал действовать с 1 января 2024 года. Она предусматривает Государственное софинансирование взносов на протяжении 10 лет в размере до 36 000 рублей в год.

▪️Право на налоговый вычет

Возможность использовать накопленные средства через 15 лет или при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).

У ВТБ появилось решение для автоматического контроля за платежами групп компаний

С помощью опции "Бюджетирование" клиенты СМБ из числа групп компаний смогут более эффективно управлять оплатой счетов, устанавливать их критерии внутри бюджета и решить проблему нецелевого использования денег. Подключение опции и управление ею доступно в интернет-банке.

📍В ВТБ отмечают, что такая технология важна для ГК со сложной структурой и большим количеством юрлиц. Это поможет им дополнительно контролировать общий бюджет и быстро менять модель движения средств в зависимости от ситуации на рынке.

С помощью новой опции клиент получит возможность установки расширенного перечня правил контроля по статьям и лимитам бюджета, настройки справочника контрагентов в рамках бюджета или отдельного счёта, а также выставления условий для дополнительного контроля платежей.

Новости к концу рабочей недели

▪️Минсельхоз отметил снижение отпускных цен на куриные яйца с начала 2024 года.

▪️РФ за 10 лет вложила более 1 трлн рублей в создание доступных спортобъектов.

▪️"Цифровой двойник" может стать основой для определения налогового режима в нефтегазе.

▪️Половина опрошенных россиян поддерживают ограничения на продажу sim-карт.

▪️Спрос работодателей на дорожных рабочих вырос на 26% за год.

Банки трёх крупнейших небанковских экосистем занимают 40% на рынке электронных денег

В последние годы в России наблюдается значительный рост популярности небанковских экосистем, которые активно развивают свои банковские подразделения. Три крупнейшие технологические компании — Wildberries, Ozon и «Яндекс» — занимают значительную долю на рынке электронных денег.

▪️Три года назад банки в небанковских экосистемах занимали всего 2% рынка электронных денег. Однако за это время их доля значительно увеличилась и сейчас составляет 40%.

Небанковские экосистемы предлагают своим клиентам широкий спектр услуг, которые выходят за рамки традиционных банковских продуктов. Они включают в себя маркетплейсы, логистические услуги, доставку товаров и многое другое. Благодаря этому банки в экосистемах становятся более привлекательными для пользователей, так как они могут получить все необходимые услуги в одном месте.

▪️Ожидается, что в ближайшие годы экосистемы продолжат наращивать свою долю на рынке электронных денег. Это связано с тем, что такие компании активно инвестируют в развитие своих банковских подразделений и предлагают новые продукты и услуги.

Важное обсуждение в Совете Федерации: маркировка детского лечебного питания

В СФ сейчас активно обсуждается расширение неонатального скрининга для уточнения перечня болезней, при которых детям необходимо специализированное питание.

📍На данный момент нет полного объёма рынка такого питания, и дети с орфанными заболеваниями не учтены. В каждом регионе ведётся своя статистика, но общего перечня детей с такими заболеваниями по всей стране нет.

О том, как в этом вопросе может помочь маркировка, рассказали в "Честном Знаке".

BRICS Pay: новая платежная система для участников Делового форума БРИКС

📌Что такое BRICS Pay?

BRICS Pay — это новая платежная система, разработанная специально для участников Делового форума БРИКС. При регистрации участники получают промо-карты, которые имеют двустороннюю структуру:

На лицевой стороне расположен QR-код, который позволяет зачислить подарочные 500 рублей через приложение BRICS Pay.

На обороте карты указано, что это макет банковской карты, которая будет сопряжена с приложением BRICS Pay. С помощью этой карты можно будет расплатиться за товары и услуги 17 и 18 октября 2024 года во всех торговых точках с логотипом BRICS Pay.

📌Как работает BRICS Pay?

Приложение BRICS Pay открывается в веб-режиме через браузер, что делает его универсальным для любых платформ.

Для регистрации используется адрес электронной почты, однако верификация через сервисы GMail и iCloud может работать со сбоями. Лучше использовать отечественные сервисы Yandex и Mail.ru для успешной верификации. После входа в приложение для оплаты используется QR-код.

📌Тестовый режим

BRICS Pay уже заработала в тестовом режиме, чтобы продемонстрировать возможности технологии. Участники форума смогут оценить удобство и функциональность новой платежной системы.

Срок владения автомобилем растёт

Россияне всё реже расстаются с подержанными авто ввозрасте от 1 до 3 лет. Это показало исследование, которое провели ВТБ, «Открытие» и компания «Автомаркетолог».

📍Самая заметная доля перепродаж — 60% — у автомобилей, которым больше 12 лет. Со свежими машинами в возрасте от 1 до 3 лет автовладельцы стали прощаться реже: в прошлом году было продано более 188 тысяч авто, а в этом году на 25% меньше, 141,3 тысячи. Доля таких машин в общих продажах снизилась на на 1 п. п., до 3%.

Среди наиболее продаваемых в этой группе — авто марки Lada, их было продано 46,8 тысячи, далее идут три "китайца": Chery с 11,3 тысячи, Geely с 11 тысячами и Haval с 8,8 тысячи. На пятом месте — Kia, их продали 6,6 тысячи штук.

📍Одновременно увеличиваются продажи автомобилей от 6 до 9 лет. С января по август 2024-го они показали 9-процентный прирост в годовом сравнении (с 678,9 тысячи в 2023-м до 737,5 тысячи в текущем). Доля же в общих продажах на вторичке подросла на 3 п. п. и составила 18%. Одна из причин происходящего — высокие цены на более свежие авто.

Перепродажи сокращаются и среди машин 4–5 лет. Таких за 8 месяцев продали 274,4 тысячи единиц, это на 28% меньше результатов прошлого года — 382,7 тысячи. Их доля на вторичном рынка снизилась на 2 п. п. и составила 7%. У машин от 10 до 12 лет доля уменьшилась до 13%, а у тех, которым больше 12 лет, подросла на 5 п. п., до 60% .

📍Эксперты отмечают, что период владения машиной вырос до 5–6 лет: из-за цен на новые легковушки россияне не спешат прощаться с проверенным автомобилем.

События к этому часу

▪️Минпромторг запустит программу льготного лизинга для госзаказчиков.

▪️Т-банк запустил проект для нейтрализации лжеброкеров и финансовых пирамид.

▪️Аналитики отметили снижение средней стоимости ОСАГО в III квартале почти на 9%.

▪️IPO "Озон Фармацевтика" прошло по верхней границе ценового диапазона.

▪️РЭО раскритиковал систему "все включено" и предложил внедрить фудшеринг.