Андрей Кулага | Инвестируем вместе

Как понять, что пора заниматься своими финансами?

Самое опасное заблуждение, что если доход приличный или денег в целом хватает на текущий образ жизни, то финансовая грамотность не нужна. Это не так! 🙅🏻‍♂️

По статистике больше 70% россиян не имеют сбережений, на которые можно было бы прожить хотя бы пару месяцев. А что будет, если заболели, уволили, выгорели или просто устали и нет сил работать? Где брать деньги на привычный уровень жизни?

Но и это еще не все.

Стабильный или даже высокий доход НЕ дает гарантий и финансовой защиты в будущем. Исследования показывают, что со временем наши доходы перестают расти и наоборот начинают снижаться. Сил работать становится меньше, появляются более перспективные молодые конкуренты, хочется уйти на покой, а там уже и пенсия не за горами. А жить на гос пенсию в 23 тыс. рублей, так себе вариант.

И чтобы сохранить высокое качество жизни, нужен капитал и пассивный доход. А откуда он возьмется, если не заниматься своими финансами и жить одним днем? Понимаю, что может не хочется думать о будущем и такой далекой перспективе. Но стратегия жить от зарплаты до зарплаты - дорога в никуда. Чем позже это осознаешь (а обычно задуматься о будущем начинают только после 45 лет), тем меньше времени и ресурсов остается, чтобы подготовиться к этому.

А чтобы жить хорошо и сейчас, и в будущем, и нужно заниматься своими финансами (вести бюджет, закрывать кредиты, формировать накопления и т.д.). Эти навыки не передаются по генам и не появляются, когда начинаешь больше зарабатывать. Их надо только тренировать.

Есть очень простой способ понять, что пора заняться своими финансам
✅Если работаете в найме, возьмите на работе справку 2-НДФЛ, где указано, сколько заработали за год (или в личном кабинете налоговой посмотрите).
✅Если предприниматель, возьмите выписки с бизнес счета с приходом всех денег за год.

Посмотрите на эти цифры, а потом на то, сколько реально из этих денег осталось у вас на счетах. Все ли вас устраивает или хочется большего? Сможете ли вы прожить хотя бы 6 месяцев, если останетесь без работы? Если нет, значит 100% пора прокачивать свою финансовую грамотность.

❓А как у вас с накоплениями? Сколько продержитесь без работы?

А вот и ответ на задачку с цифрами.

Это про систему маленьких шагов и достижение целей.

365 - это количество дней в году. И если каждый день делать хотя бы на 1% больше, то за год результат будет выше в 40 раз! Никакого волшебства, чистая математика 🧮

Если переложить это на финансы, отложите хотя бы 100₽, купите ценные бумаги на 2000₽. Можете больше? Здорово! Главное делайте, каждый день по чуть-чуть. И это даст колоссальные результаты. Сложные проценты, которые можно получить уже за 1 год благодаря системе маленьких шагов.

Именно эта система лежит в основе курса Разумные финансы, который мы создавали вместе с Женей, где она помогает в достижении целей, а я - выбрать вам подходящие для этого инструменты.

С начала года прошло уже 292 дня (80% позади!). Многие из нас загадывали себе желания и ставили цели на Новый год. У всех разные, кто-то хочет вырасти в доходе или начать откладывать деньги, а может заняться наконец своими финансами. Сильно ли удалось продвинуться к своим целям?

А без системы и пошагового плана действий, цели зачастую так и остаются на бумаге. Если чувствуете, что топчетесь на месте, или хотите ускориться, то не пропустите последний поток курса Разумные финансы в этом году. Набор на обучение будет открыт на следующий неделе.

Быстро - это медленно, но регулярно

Вот я тоже сначала подумал про сложные проценты.

Когда инвестируешь, то капитал растет в геометрической прогрессии. А если этого не делать, то инфляция может съесть весь доход/сбережения и ничего не останется.

Но вот я не учел, что доходность в инвестициях другая. Да и степень 365 здесь не просто так.

Поэтому мой вариант чисто про деньги оказался не совсем верным. Ждем правильного ответа!😅

Если ты стоишь на месте, то и не сдвинешься за год, где стоял, там и останешься. Если сделаешь маленький шажок назад, за год он аукнется дальнейшим падением , но стоит немного пройти вперед и немного приложить усилия, как сложный процент в инвестициях, и как ком при лепки снежной бабы - все будет расти во времени в геометрической прогрессии.

Загадка, которую когда-то мне задала Женя. Предлагаю вам попытаться отгадать вместе со мной. Потому что это важно для вашего финансового роста.

Вопрос: Как думаете, что изображено на картинке? Что значат эти цифры?

Пишите свои варианты в комментариях👇🏻

А я расскажу, что ответил, как экономист и финансист. И обязательно разберем правильный ответ.

Подсказка: картинку делала Женя, нейрофизиолог с опытом более 10 лет научных исследований мозга

Семейные финансы - командная игра

Вчера наблюдал за тренировкой старшего сына по футболу. В конце разбились на команды и играли на счёт.

И тут у них начинается:
- бегают кучкой за мячом вместо того, чтобы каждый играл на своей позиции
- не отдают пас и хотят только сами забить гол
- критикуют вратаря за пропущенный мяч.

В итоге проиграли.

Семейные финансы - такая же командная игра.
▪️Если в паре один хочет заниматься финансами, а другой не поддерживает и считает это пустой тратой денег и времени
▪️Если один зарабатывает, а другой только тратит
▪️Если нет общей цели и регулярные конфликты и упреки из-за денег, то …

Семья проигрывает😩 Не в прямом смысле (хотя и до разводов доходит), а в финансовом.

Если относиться к семье, как к команде, где у каждого своя роль, заранее определено, кто за что отвечает, есть общие цели (не гол забить, а матч выиграть), тогда и отношения улучшаются, и капитал растет быстрее. И абсолютно нормально, если один зарабатывает, а другой копит и инвестирует.

Поэтому у нас в семье не общий бюджет, а партнерский. Где мы выступаем как равнозначные партнеры, которые дополняют и усиливают друг друга. В такой синергии 1+1 всегда дает больше, чем 2 (да простит меня математика🙏🏻).

Но также как игрокам нужен тренер, в семейных финансах нужен наставник, который поможет распределить роли, выстроить стратегию и достичь целей. На курсе Разумные финансы этими наставниками являемся мы с Женей, которые делятся с вами своим опытом и системным подходом.

Сейчас готовлю последний в этом году поток курса. И если хочется, чтобы в финансах был порядок, а в семье гармония, то не пропустите этот набор. На следующей неделе расскажу, как попасть на обучение на лучших условиях.

Как научить детей инвестировать?

Это будет не просто пост, а целая статья, которую написал для Сбера (крупнейшего банка страны)🔥 В ней поделился личным опытом, как все трое сыновей, даже 5-летний Андрюша, уже сами инвестируют свои карманные деньги.

✅ Зачем учить детей инвестициям
✅ Как открыть счет для ребенка
✅ Откуда брать деньги
✅ Куда инвестировать

Ответы на все эти вопросы дал в статье с фокусом на практику, как это работает в реальной жизни. Кстати, на скринах результат этого подхода - капитал, который дети сами уже сформировали. Это только их собственные инвестиции, не путать с тем капиталом, который формирую в клубе.

Причем тут даже не все их сбережения: что-то отказалось заблокировано, что-то держат на вкладах. Если они продолжат в таком темпе, то уже в 40 лет смогут выйти на пенсию.

❗️Прочитать статью можно по ссылке: https://sbersova.ru/sections/invest/kak-nauchit-detey-investirovat-lichnyy-opyt

Дети и карманные деньги

С 3х лет каждому сыну даю карманные деньги. Это не просто баловство, чтобы они сами могли купить себе сладости или игрушки, а серьезный инструмент.

Как зарабатывать деньги (в найме или бизнесе), они сами разберутся. А вот как принимать правильные финансовые решения ни в школе, ни в вузе не учат.

Поэтому моя задача - дать им навыки, которые 100% пригодятся в жизни. А чем раньше они начнут во всем разбираться, тем более подготовленные будут ко взрослой жизни. Никакие разговоры или книжки не дадут им тех знаний, которые они получат на реальных деньгах.

С помощью карманных денег мои дети сразу учатся:
✅ Планировать свой бюджет
✅ Создавать накопления
✅ Ставить финансовые цели
✅ Инвестировать
✅ Искать источники доп дохода

Вроде один инструмент, а столько навыков сразу тренируется. К сожалению, много людей, у которых нету и половины этих навыков, хотя они уже давно выросли из карманных денег.

Моя отдельная гордость, что благодаря этому, все трое сыновей уже сами инвестируют.

Рассказать, как я научил своих детей инвестировать? Ставьте 🔥, если интересно

Правильный ответ: ИИС

Почему так? В программе долгосрочных сбережений ваши деньги инвестируют пенсионные фонды. Их средняя доходность за последние 7 лет находится на уровне 7-8% годовых. Они вынуждены использовать достаточно консервативные инструменты из-за гос регулирования и необходимости компенсировать убытки из собственных средств, если сбережения клиентов уйдут в минус.

При самостоятельных инвестициях можно рассчитывать на доходность 15% и более. Например, в у меня закрытом клубе инвесторов, где показываю все свои сделки, средняя доходность портфеля составляет 16,6% (даже с учетом падения рынка).

Именно это играет решающую роль на больших сроках, когда в полную силу начинают работать сложные проценты. И никакие софинансирования и налоговые вычеты не могут компенсировать эту разницу.

Поэтому я против передачи денег в доверительное управление и сам таким не занимаюсь. Все это приводит к потери доходности: в управляющих компаниях из-за зверских комиссий, в НПФ из-за низкой эффективности. А значит, нужно учиться самостоятельно управлять своими финансами.

Со мной это можно сделать в рамках онлайн курсов академии или закрытого клуба по инвестициям (вход туда пока закрыт). Но я готовлю для вас бесплатный урок, который поможет разобраться в инвестициях и сделать свои первые шаги.

P.S. В одном случае ПДС все-таки оказывается выгодней, чем ИИС. Но об этом расскажу участникам клуба завтра на вебинаре.

Стоит ли участвовать в программе долгосрочных сбережений?

В этом году в России запустили новую программу, которая позволяет создавать капитал с государственным софинансированием - Программа долгосрочных сбережения (ПДС). За это время уже больше 1 млн человек к ней присоединились.

И действительно, условия ПДС выглядят очень привлекательными:
✅ софинансирование от государства по 36 тыс. рублей в течение 10 лет (итого +360 тыс.)
✅ налоговый вычет на пополнение сбережений 13% (до 52 тыс. рублей каждый год)
✅ страхование накоплений в размере 2,8 млн рублей (в 2 раза выше, чем на вкладах)
✅ минимальная сумма пополнений от 2000 рублей в год
✅ передача капитала по наследству

На мой взгляд, у ИИС появился интересный конкурент, даже налоговые вычеты у них одинаковые. Но здесь есть и свои подводные камни.

Поэтому стоит ли участвовать в ПДС и кому она подходит, будем разбирать завтра на вебинаре вместе с участниками клуба #инвестируемвместе. Ведь клуб это не только регулярные инвестиции, но еще и полезные вебинары, которые помогают создавать капитал быстрее и эффективнее.

Кстати, покажу 1 инструмент, который позволяет оценить эффективность ПДС⬇️

Мои ритуалы, которые помогают расти в финансах каждый месяц

Каждый новый месяц начинается с простых действий, которые помогают мне постоянно расти в финансах.

✅ Выплачиваю себе зарплату, а жене дивиденды. Когда зафиксировали уровень своих доходов в рамках академии, это очень помогло нам разграничить личные и бизнес финансы.

✅ Подвожу итоги прошлого месяца. Только когда у тебя есть четкая картина, куда приходят и уходят деньги, можно грамотно управлять своими финансами. Из хаоса это сделать невозможно.

✅ Пополняю свои личные инвестиции. Клуб #инвестируемвместе не единственные мои инвестиции. Есть еще свои личные портфели под разные цели и задачи. Их пополнение обязательно.

✅ Покупаю криптовалюту. Я использую все активы, которые помогают создавать капитал и зарабатывать на этом. Так что я не ограничиваюсь только фондовым рынком.

✅ Выбираю категории кэшбэка на месяц. Один из самых простых и моих любых источников доп дохода. Только за 2 года он принес мне больше 200 тыс. рублей.

✅ Выдаю детям карманные деньги. Помогаю их распределить, в том числе инвестировать. Моя задача, чтобы они тоже уже с юных лет на практике учились финансовой грамотности и вырабатывали правильные привычки.

✅ Пополняю копилки. Не а конце месяца, а именно в начале. Выделяю для этого целевые деньги в своем бюджете. Для краткосрочных целей (до 1-2 лет) использую банковские счета.

И когда видишь, как суммы на счетах каждый месяц растут, получаешь удовольствие от процесса (привет, дофамин 🤤) и желание продолжать.

Все это результат не отрывочных действий, а комплексного подхода, когда прокачивается каждая сфера финансов. Только так получается прийти к стабильным и прогнозируемым результатам. Эту систему я сам использую уже более 10 лет и помогаю ее внедрять ученикам на курсе Разумные финансы.

❓А какие у вас есть финансовые ритуалы?