Наши Инвестиции

В 2022 году Национальный Расчетный Депозитарий был признан Банком России, как самый актуальный и достоверный источник информации по финансовым и инвестиционным инструментам. И недавно они выпустили собственный Telegram Bot НРД, который позволяет получать эталонные данные, новости рынка, информацию о корпоративных действиях и выплате дивидендов совершенно бесплатно.

- Экономические показатели;
- Новости фондового рынка;
- Рынок акций, дивиденды и многое другое.

Все просто: переходите в бот, нажимаете "Старт", выбираете то, что интересует лично вас и получаете персонализированную ленту новостей в мире экономики и финансов в одном месте!

Источник финансовых новостей №1 в России: @NSDNewsBot

​От чего зависят цены на драгметаллы

Драгметаллы высоко ценились людьми с древних времен. Из них чеканили монеты, делали украшения. И сейчас, когда рынки неспокойны, инвесторы вспоминают о надежности золота и серебра.

Как формируется цена на золото и другие благородные металлы?

1. Состояние финансовых рынков. Золото традиционно является защитным активом — золото покупают во время нестабильности на рынках, в экономике и при росте инфляции. И наоборот — чем сильнее растут финансовые рынки, тем привлекательнее становятся рисковые активы и тем меньшим спросом пользуется золото и серебро.

2. Процентные ставки. Если центробанк повышает ставку, акции и облигации начинают приносить больше доходности. Драгметаллы же не приносят процентного дохода и полезны инвесторам только в контексте роста цен. Соответственно, спрос на них начинает падать.

3. Резервы. Отличительной особенностью рынка золота является активное участие центробанков в торгах, покупающих металл для резервов. Действия центральных банков могут очень сильно повлиять на рынок золота.

4. Состояние экономики. Поскольку серебро, платина и палладий часто используются в промышленности, их цены сильно зависят от ситуации в экономике. Снижение темпов роста в экономике ведет к падению спроса на драгметаллы со стороны компаний и тем самым ведет к снижению цен на драгметаллы.

Динамика рынка серебра чаще всего связана с рынком золота. Как правило цены на серебро повторяют траекторию движения желтого металла, однако с более активной амплитудой. То есть серебро — более волатильный актив и вложения в него сопряжены с повышенным риском.

#что_то_про_инвестиции

​Стоит ли покупать золото в 2023

В прошлом году граждане РФ купили рекордное количество золота, но так и не смогли на нем заработать. Получится ли в этом году?

“Защитность” золота стоит воспринимать прежде всего как низкую волатильность и только в крайнем случае как актив, способный вырасти, когда что-то другое падает. Низкая волатильность означает, что цена золота может меньше падать в относительном выражении при сильном падении цен финансовых активов, но также означает, что будет расти медленнее в обратном сценарии.

В январе 2022 года золото стартовало с $1828 за тройскую унцию (31 гр.), а завершило год почти на том же уровне — $1815 за унцию. В отчете Всемирного совета по золоту говорится о минимальном росте котировок – 0,4% за год.

Прогноз на 2023 год
Золото уверенно стартовало в 2023 году, подорожав с $1815 за унцию в первые дни торгов до $1915 на 17 января. Финансисты надеются на восходящий тренд и преодоление максимумов 2022 года — $2000-2100 за унцию

Важно понимать, что золото – это инвестиция, которая хорошо работает лишь вдолгую. От золота сложно ожидать больших, быстрых и лёгких доходов. Зато вложения, учитывая рост инфляции и в РФ, и в остальном мире, если их перевели из рублей в золото, не обесценились

#что_то_про_инвестиции

​«Черные лебеди»: риски и возможности для инвестора

Чёрный лебедь — теория, которая рассматривает трудно прогнозируемые и редкие события, которые имеют значительные последствия в экономике.

Фраза впервые была использована и популяризирована Нассимом Талебом в его одноименной книге 2007 г. «Черные лебеди» — о событиях, которые спровоцировали крупнейшие финансовые кризисы. Это большие риски и возможности для инвесторов, прежде всего, долгосрочных.

Как распознать «черного лебедя»?
— Событие происходит неожиданно;
— Имеет значительные последствия;
— После наступления имеет рациональное объяснение, как если бы было ожидаемым.

Можно ли на этом заработать?
В 2005 г. управляющий хедж-фонда Scion Capital Майкл Бьюрри сделал ставку на обвал рынка ипотечных ценных бумаг через покупку кредит-дефолт свопов. Только в 2007 г, после того, как ипотечный пузырь действительно лопнул, Бьюрри вернул пайщикам их средства и положенную им прибыль. Для них он заработал $750 млн, а для себя лично — $100 млн.

О чем это говорит? Для этого требуются масштабная исследовательская работа, терпение, готовность к риску, финансовые ресурсы и, возможно, доступ к нестандартным инвестиционным инструментам.

Самые известные «Черные лебеди» 21 века:
1) Падение Башен-близнецов всемирного торгового центра 2001 г.
2) Ипотечный кризис 2007-2008 гг.
3) Европейский долговой кризис — конец 2009-2010 гг.
3) Нефтяной кризис 2014 г.
4) «Черный понедельник» в Китае — провал фондового рынка КНР на 30% в 2015 г. (3 недели)
5) Brexit в 2016 г.
6) Пандемия коронавируса 2020 г.

Вывод
«Черный лебедь» — непредсказуемое явление, и что бы ни случилось, успеть подготовиться к этому полностью не получится. Лучше диверсифицировать капитал по виду активов и по местам их нахождения. В плане диверсификации также хороши индексные фонды: Schwab S&P 500, Fidelity Zero и другие.

#что_то_про_инвестиции

​5 полезных страховых привычек

Главное заблуждение, связанное со страховыми продуктами — что это навязывание лишних услуг и бесполезная трата денег в угоду финансовым организациям. В реальности это не так: страхование это самый действенный способ защитить семейный бюджет от непредвиденных трат.

Вот какие полезные привычки, связанные со страхованием ты можешь внедрить уже в этом году:

1. Осознай, что страхование — это польза
Стоимость полисов многократно ниже, чем размер убытков, которые они покрывают. Можно потратить несколько тысяч на страхование недвижимости и сохранить миллионы, если случится пожар. А цена полиса страхования жизни и здоровья, оформленного для получения кредита, в десятки раз ниже размера самого кредита, выплата которого может стать непосильным бременем в случае болезни или потери работы.

2. Научись просчитывать выгоду от оформления страховки
Часто банк снижает ставку по кредиту при оформлении полиса страхования жизни и здоровья. Это касается и обычного потребительского кредита, и ипотеки. Простые математические расчеты помогут оценить выгоду от оформления полиса. Например, ставка по ипотечному кредиту с полисом страхования жизни может быть снижена на 1–2%.

3. Начни пользоваться онлайн-калькуляторами для покупки страховых продуктов
Удобно, что большинство страховых продуктов можно оформить онлайн. Но чтобы сравнить цены в разных страховых, человеку нужно произвести расчет отдельно на сайте каждой компании. Сэкономить силы и время помогут онлайн-калькуляторы "Банки ру". Это самый простой и быстрый способ выбрать наиболее выгодный вариант.

4. Пользуйся налоговыми вычетами
За некоторые страховые продукты можно получить налоговый вычет. Он предусмотрен по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни. Речь идет об инвестиционном (ИСЖ) и накопительном страховании жизни (НСЖ) со сроком договора от 5 лет и больше. Льготы касаются продуктов с гарантированным доходом.

5. Приучи себя читать договор страхования
Договор страхования часто можно внести изменения, заранее обсудив их со страховой компанией, и даже вернуть полис и получить потраченные на него деньги в течение как минимум 14 дней после приобретения. Поэтому старайся внимательно изучать продукт, за который платишь.

#антисоветы

​Принципы грамотного управления финансами

Почему нет привычки откладывать деньги? Почему нет регулярности в инвестировании? Потому что нет порядка в личный финансах. Без этого всегда будет соблазн тратить деньги, которые ты зарабатываешь под ноль или еще хуже, тащить из отложенных "на черный день".

Помощники для стабильного движения к твоим целям — это планирование и учет.

• Планирование
Когда у тебя фиксированная зарплата, то удобнее будет все распланировать, если же доход плавающий и не постоянный, то идеально будет собрать сумму за месяц и после этого приступить к планированию:

— Сначала откладывай деньги на обязательные платежи: коммуналка, ипотека/кредит, в общем на долговые обязательства.
— Вторая часть бюджета идет как раз на создание подушки и инвестирование.
— Дальше деньги распределяются на необходимые покупки. Все то, что можно распланировать на месяц: продукты, проезд, абонентские платы, расходы на машину и подумай даже, у кого в ближайшее время может быть день рождение, чтобы отложить на подарки.

Остатки тратим куда душе угодно!

• Учет
Учет это самое сложное — строго соблюдать рамки своего плана. Если ты тратишь запланированные деньги на незапланированные вещи, то это никогда и ни к чему не приведет. Для контроля за расходами, можно пользоваться любым приложением по финансовому менеджменту из плеймаркета.

Попробуй поработать по такому принципу пару месяцев и увидишь куда уходят твои деньги и на чем можно сэкономить.

#деньгивкопилку

​4 важных вопроса про деньги

Чтобы разобраться со своим финансовым положением, нужно дать чёткие ответы на эти вопросы.

1. Сколько у меня долгов?
Чтобы быстрее избавиться от долгов, нужно точно знать, сколько именно ты должен. А также представлять, сколько времени уйдёт на их погашение. Без этого не получится составить чёткий план выплат, а он необходим.

2. Сколько у меня накоплений?
Если у тебя отложена сумма, которой хватит на несколько месяцев, подумай, не перевести ли её на пенсионные накопления, инвестиции или другую большую цель. Это особенно важно знать, если планируешь бюджет вместе с супругом или супругой.

Чёткое представление о том, сколько у тебя средств — первый шаг к финансовой независимости.

3. Какова моя задолженность и процентная ставка по кредитной карте?
Не забывай каждый месяц следить за балансом кредитной карты. Подключи СМС-оповещение или ежедневно проверяй баланс в банковском приложении. Если не удалось погасить долги по карте за месяц, важно знать, сколько с тебя возьмут процентов. Так будет проще решить, какой долг выплачивать первым и какой картой пользоваться в непредвиденных ситуациях.

4. Сколько я хочу зарабатывать?
Зная необходимую сумму, легче принимать решения, касающиеся карьеры. Подумай, ради чего ты работаешь. Если ради финансовой независимости, тебе нужно зарабатывать и откладывать определённое количество денег. Тогда сможешь раньше выйти на пенсию или открыть свой бизнес.

#финсоветник

​7 критериев надежности для выбора банка

Размещая деньги в банке, нужно быть уверенным в его надежности. Иначе можно потерять не только свои накопления, но и нервные клетки.

Рассказываю, на что обратить внимание при выборе финансовой организации.

• Наличие лицензии
Для осуществления банковской деятельности на территории России у организации должна быть лицензия. Она выдается Центробанком бессрочно, но в любой момент может быть отозвана. Банк без лицензии – не банк вовсе.

• Возраст
За последние 25 лет наша страна прошла через три серьезных финансовых кризиса: в 1998, 2008 и 2014 году. Банки, которые ведут свою историю с начала 90х годов, сумели выстоять под натиском экономической стихии. Это свидетельствует о грамотной стратегии их руководства.

• Размер
Чем крупнее банк, тем больше у него шансов выдержать любые финансовые удары. Поэтому размещать деньги лучше в крупных федеральных организациях.

• Участие в Системе страхования вкладов
В 2003 году в стране была создана государственная Система страхования вкладов для обеспечения сохранности средств на депозитах.

Все депозиты застрахованы на сумму до 1,4 млн руб. Если вы, к примеру, разместите в банке 800 000 рублей, то получите от АСВ всю сумму. А если 2 млн – то только 1,4 млн руб.

• Наличие статуса системно значимого банка
С 2014 года Центробанк формирует и публикует в свободном доступе список системно значимых банков России.

На долю банков из этого списка приходится 75% всех активов отрасли. Поэтому в случае возникновения у системно значимого банка проблем, ЦБ не отзывает у него лицензию, а производит санацию – финансовое оздоровление, позволяющее избежать банкротства.

• Капитал
Чем он выше, тем больший отток денег банк способен выдержать. Если на протяжении нескольких отчетных периодов происходит снижение капитала, это тревожный сигнал. Он может говорить о возможных проблемах с выполнением банком своих обязательств.

Для определения достаточности капитала у банка применяется норматив Н1. Он должен быть не меньше 10%.

• Финансовый результат
Основной целью банковской деятельности является получение прибыли. Если на протяжении длительного периода он терпит убытки – дела плохи. Центробанк может отозвать лицензию, не дожидаясь, когда у клиентов возникнут проблемы.

#антисоветы

​ТОП-5 банковских вкладов с повышенной %-ставкой в 2023

В 2022 году ключевая ставка, за которой следуют ставки по вкладам, стремительно менялась. Краткосрочные вклады были гораздо более привлекательными, чем долгосрочные. Но после декабрьского решения Банка России оставить ключевую ставку неизменной ситуация на финансовом рынке РФ окончательно стабилизировалась, и ставки по долгосрочным вкладам снова стали обгонять ставки по краткосрочным депозитам.

Подобрали для тебя пять интересных предложений января по привлекательным ставкам.

1. Вклад «МКБ.30 лет» от Московского кредитного банка

Ставка — 10% годовых.
Срок — 1 100 дней.
Минимальная сумма — 30 000 руб.
Максимальная сумма размещения — 3 000 000 руб.

Пополнение и частичное снятие средств, а также капитализация не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

2. Вклад «Мой дом» от банка ДОМ. РФ

Ставка — 8,7% годовых.
Срок — 730 дней.
Минимальная сумма — 30 000 руб.
Максимальная сумма размещения — 15 млн руб.

Пополнение и частичное снятие средств, а также капитализация по вкладу не предусмотрены, выплата процентов происходит в конце срока. При вложении от 1 000 000 рублей ставка по вкладу составит 8,8%.

3. Вклад «Зимний доход с "Халвой"» от Совкомбанка

Доходность — 9,25% годовых.
Срок — 365 дней.
Минимальная сумма — от 10 000 руб.

Максимальная ставка 9,25% годовых действует на сумму вклада до 1,5 млн рублей при использовании карты «Халва» в течение всего срока депозита. Выплата процентов происходит в конце срока.

4. Вклад «Ренессанс Специальный Онлайн» от банка «Ренессанс Кредит»

Ставка — 8,5% годовых.
Срок — 181 день.
Минимальная сумма — 5 000 руб.

Вклад можно открыть только онлайн — через интернет-банк или мобильный банк. Также есть возможность дистанционного открытия с помощью карты, доставленной курьером.

5. Вклад «Исполнение желаний с Банки.ру» от Банка Синара и Газэнергобанка

Доходность — 8,51% годовых.
Срок — 30 дней.
Минимальная сумма — 10 000 рублей.
Максимальная сумма размещения — 100 млн рублей.

Вклад подходит для желающих вложить деньги на короткий срок. Депозит открывается на 30 дней клиентам, не имеющим на дату открытия вклада действующих, а также закрытых счетов срочных вкладов в банке за последние 30 дней, за исключением вклада до востребования.

#что_то_про_инвестиции

​10 способов сохранить и приумножить деньги в 2023. Часть 2

6. Недвижимость
Такой способ сохранения средств требует гораздо больше усилий. Нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести ее.

Многие инвесторы часто выбирают новостройки за счет их преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта.

7. Золото и другие ценные металлы
Одним из возможных способов инвестирования в металлы является покупка фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы.

Важно понимать, что фьючерсы — это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.

8. ОМС
Инвестировать в металлы можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС). Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли.

Обратите внимание, ОМС не страхуются в АСВ, что несет дополнительные риски.

9. Валюта
Традиционно для россиян таким средством выступали доллары и евро как защита от внутрироссийских рисков. Однако после причисления их к валютам «недружественных» стран их покупка и хранение может оказаться невыгодной в качестве приумножения средств из-за высоких комиссий банков и высоких рисков.

10. Бизнес
В перспективе бизнес может приносить существенно больше денег, чем все вышеописанные способы. Однако на его открытие могут потребоваться крупные вложения. Оцените свои финансовые возможности и профессиональные навыки, либо заключите партнерство с человеком, который уже имеет положительный опыт в видении бизнеса.

#что_то_про_инвестиции

​10 способов сохранить и приумножить деньги в 2023. Часть 1

В кризисной ситуации наличные деньги могут оказаться главным средством платежа и обмена за счет своей высокой ликвидности, но на долгосрочном горизонте это не лучшее решение. Со временем деньги теряют свою покупательную способность из-за инфляции, потому их важно держать в различных финансовых инструментах, чтобы копить, реинвестировать и зарабатывать.

1. Вклад
Это простой и понятный инструмент, который имеет гарантированную доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ.

2. Накопительный счет
Это некий гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.

3. Облигации
Доходность облигаций обычно выше ставок по депозитам. Получать доход от владения облигациями можно двумя способами:

— купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинал. В этом облигация похожа на вклад.
— купить облигацию дешевле, дождаться повышения цены, затем продать. На цену влияет, например, ставка ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот.

Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют больше рисков, но доходность по ним выше.

4. Акции
Есть два самых простых способа зарабатывать на покупке акций:

— купить акцию, дождаться, пока она вырастет в цене, и продать. Разница между ценой покупки и продажи станет вашей прибылью.
— купить акции, по которым компания платит дивиденды (часть прибыли), и получать их.

Обычно выплаты происходят раз в полгода или год.

5. Биржевые ПИФы
Биржевые паевые инвестиционные фонды делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.

Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.

#что_то_про_инвестиции

​Осторожно — вексель!

Вексель похож на долговую расписку. Он подтверждает, что векселедатель (тот, кто выпустил вексель) обязан заплатить кредитору (покупателю векселя) определенную сумму в определенный срок.

Частные лица имеют право выдавать векселя вместо долговых расписок, но этой возможностью практически никто не пользуется.

Как и в случае с распиской, должник может взять на себя обязательство вернуть деньги с процентами или без них. Но при выдаче расписки условия устанавливает кредитор, а при выдаче векселя — сам должник. Он определяет, какой процент сверх одолженной суммы он готов заплатить. Тот, кто хочет купить вексель, решает, соглашаться на эти условия или нет.

Разницу между фактической ценой на момент покупки векселя и его номиналом называют дисконтом.

Чем вексель отличается от вклада?
Нередко продавцы векселей уверяют, что это практически одинаковые финансовые продукты, но доходность по векселю будет выше, чем по вкладу. В некоторых случаях это действительно может оказаться правдой. Но при этом продавцы обычно умалчивают о тех рисках, которые связаны с покупкой векселя.

— Вексель не застрахован
Банковские вклады застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию, его вкладчики точно получат обратно свои деньги в пределах 1,4 млн рублей. В случае с векселем, даже если он выдан банком, никаких гарантий при форс-мажорных ситуациях нет.

— Погасить вексель раньше указанного на нем срока нельзя
Вклад можно забрать в любое время, хотя обычно и с потерей процентов. С векселем так не получится. Если на нем указан конкретный срок погашения, до этого момента деньги получить нельзя.

— Вексель неправильно оформлен
Существуют очень строгие требования к оформлению векселя. На нем должны присутствовать обязательные реквизиты: заголовок, сумма к оплате, дата и место составления векселя, срок платежа, наименование кредитора, место, в котором должен быть совершен платеж, подпись векселедателя, реквизиты должника.

Если какого-то из обязательных реквизитов нет, то составленная бумага не считается векселем.

Важно еще учитывать, что с прибыли по векселям нужно всегда отчислять налог в 13%.

Если ты не уверен, что готовы разбираться во всех нюансах векселя, лучше выбрать более простые способы вложения денег.

#антисоветы

​7 Принципов богатства

• Откладывай по 25% дохода и 50% от сверх дохода на отдельный счет.
Впоследствии инвестируй эти деньги. Банки платят копейки и спасают деньги только от инфляции.

• Экономь
Только экономя и вкладывая деньги, можно стать миллионером за несколько лет. Расточительный образ жизни редко ведет к росту благосостояния в начале пути.

• Создай свой финансовый план на 7-10 лет.
Определи, к чему ты стремишься и сколько хочешь зарабатывать через год, два, пять и так далее. Определись, что будешь делать для этого.

• Твои принципы мышления должны быть как у миллиардера или миллионера.
Старайся мыслить категориями богатых людей!

• Не бойся проблем.
Научись радоваться проблемам и неудачам. Большие цели рождают часто большие проблемы и трудности. Решая проблемы, мы становимся сильнее.

• Ты должен всегда иметь запас финансовый прочности на 6 месяцев жизни минимум.
Ты можешь потерять работу, доходы, трудоспособность и возможность где-либо взять деньги. Многие успешные бизнесмены часто игнорируют это правило.

• Для хороших заработков нужны хорошие знания
Старайся постоянно учиться, читать, расширять кругозор. Дуракам везет только в казино, и то редко.

#финсоветник

​Финансовая пирамида: как распознать и не влипнуть

За последние 4 года было выявлено 685 организаций, похожих на финансовую пирамиду. Тенденций к их сокращению пока не наблюдается. А значит люди постоянно будут в зоне риска попасть в лапы мошенников.

Финансовая пирамида — это экономическая схема, которая построена таким образом, что доходы одних участников формируются за счет денежных вливаний других участников. И так происходит до тех пор, пока не иссякнет поток новых членов и, соответственно, их вложений в проект.

Есть несколько признаков, которые помогут вам вычислить строителей пирамид:

• Гарантируют высокий доход без всякого риска.
Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. При этом схема начисления дохода часто очень сложна и невнятна.

• Просят приводить новых клиентов.
За каждого привлеченного вкладчика обещают начислить процент от их взноса.

• Нет подтверждения инвестиций.
Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы.

• Небольшой срок существования компании.
Пирамиды долго не задерживаются на рынке. Поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.

• На сайте компании нет контактов для связи.
Ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере. Свои контактные данные скрывают только мошенники.

Если вы обнаружили хотя бы один из этих признаков, стоит серьезно задуматься, кто же на самом деле перед вами.

#антисоветы

​6 правил богатства

Чтобы изменить жизнь, тебе нужно сделать первый шаг — изменить отношение к финансам. Нужно взять их под контроль и следовать правилам богатства, каждый день продвигаясь вверх по ступеням финансовой свободы.

Правило 1: Контроль
Всегда следи за своими деньгами. Когда у тебя еще небольшой капитал, контроль бюджетов позволит найти и исключить утечки. Когда ты начнешь инвестировать — также будет необходимо контролировать свой портфель ценных бумаг. Учет потребует от тебя погружения в основы личных финансов, но это того стоит.

Правило 2: Доходы больше расходов
Разница между доходами и расходами — единственный источник для создания капитала. Стремись к тому, чтобы доходы росли быстрее, чем расходы. Это позволит постоянно ускорять прирост капитала.

Правило 3: Плати себе
Классический порыв человека, у которого появились свободные деньги — потратить их! Ведь он заслужил этот новый телефон или сумочку из новой коллекции известного бренда. Правда в том, что ты просто отдаешь свои деньги за то, что в действительности не очень нужно. Может быть, лучшим вариантом будет ОСТАВИТЬ ДЕНЬГИ СЕБЕ?

Правило 4: Защита капитала
Чтобы исключить риски, нужно постоянно развивать финансовую грамотность. Четко знать, где безопасно хранить средства, как защитить капитал от мошенников, а также как создать диверсифицированный портфель ценных бумаг.

Правило 5: Заставь капитал работать
Смысл создания капитала в том, чтобы он работал на тебя и стал источником пассивного дохода. На первом этапе инвестируй в менее рискованные инструменты: ETF-фонды, облигации или акции крупных стабильных компаний. С повышением опыта и знаний можно пробовать более прибыльные и рисковые активы.

Правило 6: Получай удовольствие от процесса
Секрет успеха в достижении финансовой свободы — позитивный настрой. Учет расходов вгоняет в тоску, а от мысли о сокращении доходов опускаются руки? Измени свое отношение! Совершая покупку, спрашивай себя: «Могу ли я украсть у себя деньги и отдать их за эту вещь? Или мне стоит заставить эту сумму работать на меня?»

#деньгивкопилку

​Стратегия финансовой свободы

Стратегия обретения финансовой свободы заключается в создании надежного и стабильного источника пассивного дохода, который обеспечит тебе комфортную жизнь.

Существует несколько возможных источников пассивного дохода. Но только один из них доступен каждому из нас — доход с капитала.

Ты уже получал доход с капитала, если у тебя был обычный банковский вклад или банк начислял тебе несколько рублей на остаток по карте. Однако все возможности своего капитала ты можешь получить только инвестируя.

Инвестиции в современном мире — супердоступный инструмент!

Каждый клиент крупнейших банков может открыть брокерский счет в течение дня, а покупать ценные бумаги можно с мобильного телефона. Несколько минут — и ты владелец акции или облигации.

Где же взять капитал?
Варианта всего два: ты получишь деньги от кого-то (в наследство или в лотерее) или сам создашь свое состояние. Вероятность, что произойдет первое, невелика.
Зато второе — вполне реально.

Ты можешь самостоятельно создавать свой капитал, увеличивая его день за днем. В первые месяцы он будет расти за счет разницы между твоими доходами и расходами.

Далее он будет расти намного быстрее, так как будет пополняться доходом с самого капитала (дивиденды и купоны).

Время и правило сложного процента станут твоими союзниками в движении наверх по ступеням лестницы финансовой свободы.

#что_то_про_инвестиции

​Финансовые перемены в 2023 году

В наступающем году заработают новые законы и правила. Какие из изменений могут затронуть ваш кошелек?

1.Соцпомощь можно будет получить в одном фонде. 1 января 2023 года Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) и Фонд социального страхования (ФСС) сольются в один Социальный фонд России. Благодаря объединению людям станет проще получать выплаты и пособия.

2. Изменятся условия льготной ипотеки. Программа семейной ипотеки под 6% годовых расширится. Раньше такие кредиты были доступны только родителям, у которых есть хотя бы один ребенок, появившийся в 2018–2023 годах, или ребенок-инвалид, родившийся не позднее 31 декабря 2023 года. Теперь претендовать на льготы смогут все семьи с детьми в возрасте до 18 лет, но их должно быть минимум двое.

3. Появится единый тариф страховых взносов за сотрудников. Работодателям больше не придется отдельно рассчитывать и переводить взносы на пенсионное, социальное и медицинское страхование за сотрудников. С января эти отчисления объединятся в один платеж.

Базовая ставка страховых взносов составит 30% от зарплаты работников. Когда годовой доход сотрудника достигнет предельной величины (в 2023 году это 1,917 млн рублей), ставка опустится до 15,1%.

4. Накопления на дополнительную пенсию застрахует государство. С 2023 года все клиенты негосударственных пенсионных фондов (НПФ) смогут получить компенсации, если их фонд обанкротится. Выплатами займется государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

5. Неквалифицированные инвесторы не смогут покупать ценные бумаги недружественных стран. С 1 января российские брокеры прекратят выполнять распоряжения неквалифицированных инвесторов на покупку бумаг эмитентов из недружественных государств. «Неквалы» смогут только продать такие бумаги, если приобрели их раньше.

Банк России ввел такое ограничение, чтобы снизить риски неопытных инвесторов. Ведь из-за санкций бумаги 5 млн россиян уже оказались заблокированы за рубежом. Люди не могут распоряжаться своими активами и получать по ним доход.

6. Ставки по микрозаймам понизятся
С 1 июля 2023 года микрофинансовые организации (МФО) не смогут начислять по новым займам сроком до года больше 0,8% от суммы долга в день. Общая переплата, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки, не превысит 130% от размера займа.

#финсоветник

​Что такое Форекс простыми словами

Многие на него накладывают табу, потому что считают его то ставками, то казино, то какой-то мошеннической программой по выкачке денег. И все это слишком далеко от истины.

Само слово Forex — это сокращение от Foreign Exchange, что переводится как валютный обмен.

В мире финансов есть фондовый рынок, где торгуются акции и облигации, криптовалютный — оборот цифровых токенов (крипта), а Форекс — это валютный рынок, где мы зарабатываем на разнице курса валют. Проще говоря, это большой валютный обменник. Он же мировой.

Пример. Возьмем 2 валюты: доллар и рубль. Ты идешь в банк и покупаешь доллар. Допустим, что еще несколько миллионов людей поступили так же, о чем это говорит? Что доллар пользуется спросом и в него верят. А значит доллар будет расти в цене, а рубль, соответственно — падать. Возможен и обратный вариант. Когда в Америке повысилась безработица, увеличились беспорядки, ты думаешь, что США скоро потерпит крах и идешь в банк продавать доллары, возвращая рубли. Так же поступили еще несколько миллионов человек. В таком случае доллар теряет спрос и начинает дешеветь, а спрос на рубль начинает расти, как и его цена, по отношению к доллару.

Вся эта описанная ситуация и называется Форекс.

А теперь возникает вопрос: зачем тебе этот странный Форекс, если ты можешь все это делать в банке?

• Банк выступает посредником, это коммерческая организация, которая генерирует прибыль для себя. Соответственно в банке курсы будут отличаться от курса ЦБ.

• На Форексе курс самый точный, меняется каждую секунду и продать/купить ты можешь в моменте, в отличии от банка. Доллар может скакнуть с 78 до 80 рублей за час, а через час упасть до 79. В банке цена меняется раз в сутки, а на Форексе мы бы уже заработали, угадав движение.

Однако есть и более сложные механизмы заработка на Форексе, чтобы их освоить, недостаточно просто купить валюту. Перед тем, как начать зарабатывать "по-крупному" начинающие инвесторы проходят специальное тестирование. Но это уже совершенно другая история...

А как ты представляешь себе Форекс?

#что_то_про_инвестиции

​Какой мотив преследует инвестор

Деньги не являются целью. Чтобы они зарабатывались, важно относиться к ним только, как к инструменту, благодаря которому ты достигаешь своих целей. Нет такой цели: «заработать как можно больше», всегда есть мотивы.

И сегодня рассмотрим, какими они бывают и что конкретно способно замотивировать людей на накопление капитала.

• Самая простая потребность — это иметь дополнительные 20-40 тыс. рублей в месяц на карманные расходы. Для такой цели хватит иметь в активах в районе 1 млн рублей. А при небольшом реинвесте ежемесячный доход будет расти и капитал тоже.

• Другие развиваются в сфере финансов, чтобы обеспечить себе хорошую пенсию. Все больше и больше людей видят как живут сегодняшние пенсионеры и понимают, что их ожидает тоже самое. У таких людей цель в старости ни от кого не зависеть. Мы очень близки к тому, что пенсию отменят и тогда деньги ушедшие в ПФР скорей всего не вернут.

• Самая популярная цель —создание пассивного источника дохода. Здесь цель удачно вложить свои средства из активного дохода, чтобы в будущем получать пассивный. Иногда это превращается в настоящую работу, потому что здесь человек начинает изучать множество инструментов.

• Еще один тип инвесторов — коллекционеры. Они могут коллекционировать различные акции, валюту, криптовалюту просто ради интереса. Это азарт ради ощущения власти и превосходства. Таких не встретишь на улице и они редко посещают какие-то бизнес-конференции, узнать о них можно разве только из авторитетных издательств, если им дадут интервью.

Важно стремиться найти свой мотив, пусть даже самый банальный. Иначе вам никогда не захочется разбираться в мире денег и инвестиций. Вы просто не будете видеть смысла.

#финсоветник

​ТОП-4 ошибки при инвестировании

Собираясь покорять мир денег, человек начинает углубляться в поиск качественного материала на тему финансов. Главные его запросы: «Как начать инвестировать», «Какие шаги надо предпринимать». Давай поставим этот вопрос в обратную сторону: «Что нельзя делать, если ты решил инвестировать».

1) Никогда не бери кредит или в долг для инвестирования. Любые вложения подвергаются рискам и когда ты инвестируешь, то рискуешь их потерять. Потеряв свои деньги, можно извлечь какой-то урок, составить новый финансовый план и снова приступить к достижению своей цели. Но! Когда теряешь заемные средства, то сначала придется отдать долг и только потом приступить к накоплению нового капитала. Таким образом ты отодвигаешь свою цель на значительное расстояние.

2) Не вкладывай те деньги, которые не готов потерять. Не бывает безрисковых вкладов и необходимо психологически быть готовым к потерям. Некоторые люди начинали инвестировать деньги, отложенные на лечение. Представь какой они получили удар? Возможно такой урок будет слишком дорогим.

3) Новичку не стоит рассматривать доверительное управление. В 90% случаев ДУ это мошенничество. Необходимы знания, которые помогут отличить качественную управляющую компанию от СКАМа.

4) Никаких финансовых пирамид вначале финансовой карьеры. Там сидят "акулы" инвестиций, которые съедают значительную часть вложений других людей. Да, на хайпах можно прилично заработать. Но необходимо иметь не только знания, позволяющие анализировать подобные проекты, но и авторитетных людей, которые в этом разбираются.

Наставление: когда изучаешь финансы, то задавайся не только вопросом «что надо делать?», но ищи ответы на вопрос «чего делать не стоит?».

#что_то_про_инвестиции