Фридом Банк Казахстан - WIKI

🔹🔹 3. Налоговая декларация 3-НДФЛ

3.1 Сроки подачи:
- ежегодно до 30 апреля по всем доходам, полученным в прошедшем календарном году.

3.2 3-НДФЛ включает в себя:
- сведения обо всех доходах, о которых не отчитались ваши российские налоговые агенты (российские работодатели, российские банки, российские брокеры);
- в том числе в 3-НДФЛ включаются сведения о доходах, полученных на заграничные счета.
К доходам относят не все зачисления на счёт, а только определённые: зарплата, гонорар, арендные платежи, плата по договору, дивиденды, процент на депозит/вклад, доход от операций с ценными бумагами и др.

3.3 Декларация 3-НДФЛ подаётся:
- по требованиям налогового законодательства (НК РФ);
- налоговыми резидентами РФ как о доходах внутри России, так и о доходах от источников за пределами РФ;
- по всем доходам, полученным на заграничные счета;
- одна декларация со сведениями по всем доходам за прошедший календарный год.

3.4 Депозитный доход карты Deposit Card:
У карты Deposit Card есть депозитный счёт в каждой из валют карты. Остатки денег в каждой валюте ежедневно переводятся с каждого текущего счёта карты на депозитный счёт в соответствующей валюте.
На депозитных счетах регулярно начисляется процент на остатки средств (для неграждан Казахстана там доходность 0.1% годовых). Этот процентный доход ежемесячно выплачивается на депозитный счёт.

Доходы у многих там копеечные. Более того, банки Казахстана с нерезидентов РК уже удерживают с процентного дохода на банковских депозитах налог по ставке 15%. И есть соглашение между Россией и Казахстаном об избежании двойного налогообложения.

Поэтому формально платить налог с процентного дохода в банках Казахстана в бюджет России уже не нужно.
Но отчитаться перед ФНС России (в декларации 3-НДФЛ) о полученном доходе в Казахстане и удержанном там налоге по закону всё равно должны (даже если размер дохода крошечный).
Но Фридом не предоставляет электронных документов, подтверждающих факт уплаты налога в Казахстане.

Хотя есть информация, что в отделении Фридом Банка в Казахстане можно получить бумажную "Справку о начисленном и выплаченном вознаграждении", где показаны все выплаты процентов на депозитных счетах за период, а также указан удержанный с этих выплат подоходный налог (по ставке 15% для нерезидентов РК).

ℹ️ Как можно поступить с декларированием этого дохода на депозитных счетах

🔹🔹 Общие сведения:

Все три вида документов (уведомление, ОДДС, 3-НДФЛ) подаются в ИФНС по месту регистрации или на бумажном бланке, или в электронной форме.
Электронно можно:
а) или через личный кабинет физлица на сайте ФНС;
б) или через мобильное приложение "Налоги ФЛ" (Android | iOS).

Уведомление, отчёт (ОДДС) и декларация (3-НДФЛ) - это разные документы, не нужно их путать и смешивать. У них разные формы, разные критерии/условия подачи, разные сроки подачи, разные цели подачи, разные правила подачи, разные штрафы за неподачу или нарушение сроков подачи.
Подача в ФНС одного из этих документов не заменяет и не отменяет подачу в ФНС других документов.
Их подача регулируется даже разным законодательством. Но в России и вопросами валютного контроля, и вопросами налогового контроля занимается одно и то же ведомство - ФНС России, поэтому все эти документы подаются в Инспекцию ФНС (ИФНС) по месту регистрации.

🔹 ПОДАЧА СВЕДЕНИЙ В ФНС

По заграничным счетам в ФНС России подаются три вида документов:

🔹🔹 1. Уведомление об открытии/закрытии или изменении реквизитов заграничного счёта.

❓Сколько счетов у карты Deposit Card и где посмотреть номера всех счетов?

ℹ️ Инструкция по подаче уведомлений через сайт ФНС

1.1 Срок подачи:
- не позднее 1 месяца после события открытия, закрытия или изменения реквизитов счёта.

1.2 Уведомление включает в себя:
- сведения о лице, открывшем заграничный счёт (ФИО, ИНН, контакты);
- сведения о заграничном банке/брокере, где открыт счёт (тип организации, наименование организации, SWIFT-код, налоговый номер организации, адрес организации, страна);
- реквизиты заграничного счёта (номер счёта, тип счёта: личный/совместный, дата открытия/закрытия).

1.3 Уведомление подаётся:
- по требованиям валютного законодательства (173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле");
- валютными резидентами РФ (гражданами РФ), которые большую часть года живут в России;
- не по картам, а именно по заграничным счетам и вкладам;
- и по банковским счетам, и по счетам в иных организациях финансового рынка (например, по брокерским счетам);
- не регулярно, а единоразово, по факту открытия, закрытия, или изменения реквизитов заграничного счёта;
- по каждому заграничному счёту своё отдельное уведомление;
- независимо от страны открытия счёта, независимо от суммы годовых зачислений/списаний по счёту, независимо от того, пользуетесь ли вы этим счётом или нет, независимо от того, привязан ли этот счёт к банковским картам или нет;

1.4 Штрафы:
- см. информацию о штрафах за неподачу или подачу с нарушением сроков.

🔹🔹 2. ОДДС - отчёт о движении денежных средств и иных финансовых активов по заграничным счетам

ℹ️ Гугло-форма, которая поможет разобраться во всех вопросах, связанных с подачей ОДДС в ФНС России
- Сначала там идёт опросник, который поможет сориентироваться, нужно ли вам подавать ОДДС и по каким именно счетам.
- Далее идёт инструкция, как самостоятельно подать ОДДС (если опросник показал, что вам нужно подавать ОДДС).
- В конце идёт FAQ с ответами на основные вопросы по ОДДС.

2.1 Срок подачи:
- ежегодно до 1 июня (за отчётный период прошедшего календарного года);
- а при закрытии заграничного счёта: не позднее 1 месяца с даты закрытия счёта.

2.2 Отчётный период:
Ежегодный ОДДС подаётся за период завершённого календарного года (с 1 января по 31 декабря).
Для счетов, открытых в отчётном году, начало отчётного периода сдвигают с 1 января на дату открытия счёта.
Для счетов, закрытых в отчётном году, конец отчётного периода сдвигают с 31 декабря на дату закрытия счёта.

2.3 ОДДС включает в себя:
- те же сведения, которые содержит уведомление об открытии заграничного счёта;
- плюс по каждому банковскому счёту указание валюты 4 числовых значений (в единицах валюты):
а) остаток на счёте на начало отчётного периода;
б) сумма зачислений на счёт за отчётный период;
в) сумма списаний со счёта за отчётный период;
г) остаток на счёте на конец отчётного периода.
Для денежных средств на счёте в каждой валюте должно выполняться соотношение: (а) + (б) - (в) = (г)

2.4 ОДДС подаётся:
- по требованиям валютного законодательства (173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле");
- валютными резидентами РФ (гражданами РФ), которые большую часть года живут в России;
- не по картам, а именно по заграничным счетам и вкладам;
- и по банковским счетам, и по счетам в иных организациях финансового рынка (например, по брокерским счетам);
- в один ОДДС включаются сведения сразу о всех счетах (в случае закрятия счетов - только о закрытых счетах);
- в ОДДС не включается информация о счёте в Казахстане, если ни сумма зачислений за год, ни сумма списаний за год по этому счёту не превышет эквивалента 600 тыс. рублей.

2.5 Штрафы:
- см. информацию о штрафах за неподачу или подачу с нарушением сроков.

🔹 ИСХОДЯЩИЕ ПЕРЕВОДЫ

1. SWIFT переводы в валюте
💥Ограничения SWIFT переводов
❗️ swift-переводы в долларах приостановлены с 15.05.2024

2. Переводы в рублях
Рублевый перевод в банк РФ
Комиссия 0,45 % от суммы мин. 3000 тг макс. 30 000 тг
Только на неподсанкционные банки.

3. KZT/EUR/USD на карты VISA/MasterCard (НЕ РФ)
- Карты банков РК: 1.5%
- Карты других стран: Минимум 500 тг, комиссия 1% от суммы мин. 250 тг

4. Из приложения Freedom Banker в Цифра банка по номеру телефона
RUB до 25 000р в календарный месяц – бесплатно, свыше – 0,45% от суммы, макс. 30 000 тг
KZT/ USD/ EUR/ CNY - 0,45% от суммы, макс. 30 000 тг

5. Перевод тенге на корсчет российского банка в Казахстане:
комиссия 200тг
5.1 Перевод тенге в "БКС" через корсчет в "БЦК" (БКС под санкциями с 21.10.2024)
5.2 Перевод тенге в банк "Цифра" через корсчет
5.3 Перевод тенге в банк "Финам" через корсчёт в "РБК"

🔹 ПОПОЛНЕНИЕ СЧЕТА

🔹🔹 БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД

Реквизиты https://bankffin.kz/ru/requisites

💥Таблица с расчетами комиссий на переводы (проверяйте актуальность данных)

1. Перевод в рублях из любого НЕСАНКЦИОННОГО банка
⚠️ Актуальный только корсчет в "Цифре"
💥QR-коды с реквизитами через разные банки-корреспонденты
💥Примеры несанкционных банков и их комиссии (и ещё)

2. Перевод в тенге только из НЕСАНКЦИОННЫХ БАНКОВ
⚠️Переводы из ВТБ, Альфы и других санкционных банков не возможны
Особенности переводов в тенге
2.1 Перевод тенге из БКС (БКС под санкциями с 21.10.2024)

3. SWIFT евро/доллар
⚠️Обязательно указывать банк корреспондент
❗️ swift-переводы в долларах приостановлены с 15.05.2024

🔹🔹 ДРУГИЕ СПОСОБЫ

1. Из мобильного приложения Цифра Банк
⚠️ ВАЖНО: нужно новое приложение с названием "Цифра банк" (по-русски) [iOS | Android], старое приложение с названием "Cifra bank" (латиницей) - не подойдёт!

Тариф "Базовый":
Отправка по номеру телефона из Цифра Банка в Фридом Банк:
RUB: до 25 000 в календарный месяц – без комиссии; свыше 25 000 – комиссия 0,9% (min 500 RUB, max 10 000 RUB).
USD/EUR - комиссия 0,9% от суммы перевода (min 50 USD, max 500 USD)
комиссии для других тарифов смотрите на сайте банка

При переводе рублей по номеру телефона из Цифра Банка в Фридом Банк можно выбирать, в какой валюте они будут зачислены в Фридом Банк.
- Если зачислять рубли на RUB-счёт, то они придут во Фридом без конвертации (сконвертировать эти рубли в другие валюты можно будет отдельным шагом внутри Фридом Банка по курсу Фридом).
- Если зачислять рубли на USD/EUR/KZT-счёт, тогда рубли будут при переводе на лету сконвертированы в выбранную валюту по курсу Цифра Банка.

⚠️Зачисление наличной валюты на счёт Цифра Банка (в отделениях Цифра Банка) – без комиссии (при сумме > 2 млн рублей в год потребуются документы)
⚠️Вывод валюты из Цифра Брокера в Цифра Банк – 2,5%.

2. Стягивание KZT/USD/EUR с карт Visa/Mastercard других банков (только НЕ российских).

Стягивание в приложении Freedom Banker:
1. Выбрать карту -> меню "Пополнить карту"
2. Пункт "Списать с карты" -> С карты другого банка -> Ввести номер карты-донора
3. Пункт Зачислить на карту -> ⚠️ Выбираете счет вашей карты ФФ в валюте карты-донора (если выбрана не та валюта - выдаст ошибку "Для выбранных продуктов перевод невозможен").

Комиссия: KZT/USD/EUR: 0 тенге
другие валюты: до 125 000 тг без комиссии, свыше 0,45 % от суммы, мин. 3 000тг, макс. 30 000тг
Коды ошибок Фридом

3. Моментальные переводы на карту
Отправляете рубли, получаете тенге.
3.1 Платежный провайдер Paydala
Переводы из банков РФ в Казахстан по номеру карты.
Комиссия 0% + Потери на конвертации 6-7%
3.2 Moneysend
https://moneysend.money
Комиссия 5% + потери на конвертации 3%
3.3 Системы международных переводов "Kwikpay", "Золотая корона"

4. Через пополнение карты Евразия от Цифра Банка и брокерского счета в Фридом Глобал

🔹 КАРТЫ

🔹🔹ОБЗОР

Для нерезидентов РК доступны мультивалютные: Инвест Карта и Депозит Карта.
💥Принцип работы карт
💥Правила конвертации при оплате картой
💥Список запрещенных стран (update)
💥Как задать лимиты и гео-ограничения по картам
💥Распределение стран по регионам в гео-ограничениях
💥Другие банки РК открывающие карты нерезидентам

Мобильное приложение Freedom Banker (iOS | Android | Android Huawei)
⚠️ Мобильное приложение Freedom SuperApp - только для резидентов Казахстана.

1. Инвест Карта (Invest Card)
4 счета ($, €, ₽, ₸).
Открывается в дополнение к брокерскому счету и отображает баланс D-счета.
⚠️Для корректной работы Инвест Карты необходимо указать в личном кабинете брокера информацию о вашем ИИН. https://t.me/ffin_global_chat/41008

2. Депозит Карта (Deposit Card)
У старых 8 счетов: 4 текущих ($, €, ₽, ₸) + 4 депозитных ($, €, ₽, ₸).
С марта 2024 Deposit Card выпускается в 7 валютах (KZT, USD, EUR, RUB, CNY, TRY, AED) т.е.14 счетов: 7 текущих + 7 депозитных.
По депозитным счетам ежемесячно начисляется процентное вознаграждение.
Премиальная Депозит Карта World Elite

3. Супер карта (SuperCard)
Выпускается в 7 валютах (KZT, USD, EUR, RUB, CNY, TRY, AED) т.е.14 счетов: 7 текущих + 7 депозитных.
По условиям строго идентична Deposit Card, но доступен выпуск как Визы, так и Мастеркард. При выпуске в виде карты Виза имеет дебитный бин. Не более одной на клиента
Доставка в РФ не производится.

🔹🔹ОТКРЫТЬ КАРТУ

1. Открыть виртуальную карту
14.08.2024 банк убрал инвайты, ранее выданные продолжают действовать.

Для открытия виртуальной карты Deposit Card дистанционно, необходимо приглашение (от действующего клиента Фридом Банка или от менеджера).
https://t.me/ffin_kz_news/66

2. Открыть пластиковую карту с доставкой по РФ через персонального менеджера
Персональный менеджер назначается после открытия брокерского счета.
⚠️Условия: активы/средства на брокерском счете от $10 000.
https://t.me/ffin_kz_news/63

🔹🔹ПРИГЛАШЕНИЯ 🔹🔹

FAQ по приглашениям (актуален на 23.02.2024)

Q: Почему в чате по 1000+ сообщений в день, что случилось?
A: 19 февраля банк выдал многим клиентам по 3 приглашения для друзей и знакомых

Q: Есть ли у меня приглашения?
A: Можно посмотреть на главной странице приложение Freedom Banker

Q: Как пригласить другого человека в банк?
A: Нажать в приложении на кнопку "Отправить приглашение", ввести номер телефона (РФ или КЗ) другого человека, ему придет SMS со ссылкой

Q: Можно ли пригласить человека у которого нет ИИН Казахстана?
А: Да, в процессе регистрации нужно будет выбрать пункт "У меня нет ИИН", при нажатии покажет сообщение что ИИН нужно получить лично в ЦОНе, но на телефон придет SMS со ссылкой на удаленное оформление.
❗️ИИН нужно получить самостоятельно

Q: Что нужно для оформления карты по приглашению?
A: Номер телефона из РФ или КЗ, действующий заграничный паспорт РФ

Q: Сколько стоит оформление карты, выпуск ИИН?
А: За оформление карты и ИИН по приглашению комиссия не взымается

Q: Как долго делают ИИН?
A: Как повезет - может быть несколько часов, может быть несколько дней. По готовности ИИН придет на электронную почту
❗️ИИН нужно получать самостоятельно

Q: Как получить приглашение?
A: Попросить у действующего клиента банка, попытаться попросить в чате

Q: Можно ли купить приглашение в чате? Можно ли продать приглашение в чате?
A: Продажа приглашений в чате запрещена

Q: У меня есть ненужное приглашение, могу ли я пригласить незнакомого человека из чата?
A: Можете, но желательно соблюдать осторожность. Банк может заблокировать вас, если приглашенный будет вести незаконную деятельность. Кроме того, многие пытаются выпросить приглашение чтобы потом продать его - по возможности проверяйте приглашаемого, хотя бы высылайте приглашение на номер телефона, который указан про в профиле Telegram.

Q: Может ли банк отказать в регистрации по приглашению?
A: Может, частые причины отказа это прописка на санкционных территориях (Крым, Донецк, Луганск), но этим видимо не ограничивается. Причины отказа банк не сообщает.

🔹 КОНТАКТЫ

https://bankffin.kz
Поддержка
WhatsApp: wa.me/77761595595
Instagram: bankffin.kz
8 (800) 555-89-90 бесплатно для РФ
595 бесплатно для РК

❗️Для решения проблем с картой или приложением, обращайтесь в https://t.me/card_support_bot

💥Сервис для получения выписок по счету (работает не у всех)

🌟 ОГЛАВЛЕНИЕ

▫️КОНТАКТЫ
▫️КАРТЫ
▫️ПОПОЛНЕНИЕ СЧЕТА
▫️ИСХОДЯЩИЕ ПЕРЕВОДЫ
▫️ПОДАЧА СВЕДЕНИЙ В ФНС

Channel created