Smart Family Office

Новини

УКРАЇНА:

1️⃣ Українська компанія поставила труби для SpaceX

Український виробник труб, нікопольська компанія «Сентравіс», отримав спеціальне замовлення, кінцевим отримувачем якого є компанія SpaceX. Труба українського виробника буде використана для подачі палива в ракети.
Йдеться про 28 т товстостінної труби з комбінацією таких механічних властивостей, як пластичність, твердість, здатність витримувати надвеликий тиск і працювати в умовах агресивного середовища.


2️⃣ Dragon Capital придбала торговий центр "Караван" у Києві

Компанія DC Kyiv Outlet, яка входить до складу групи Dragon Capital (власник видання "Українська правда"), завершила придбання 100% статутного капіталу ТОВ "Трейд Солюшнс", яка володіє торговим центром "Караван Outlet" у Києві.
Ця угода є частиною стратегії Dragon Capital щодо управління своїм портфелем комерційної нерухомості. Загальна площа об’єкта становить 57 321 квадратний метр, з яких орендна площа охоплює 42 788 квадратних метрів.
Умови угоди залишаються конфіденційними.


3️⃣ Міжнародні резерви України впали нижче $40 млрд

В Національному банку України повідомили, що станом на 1 жовтня 2024 року міжнародні резерви України становили $38,899 млрд.
НБУ продав на валютному ринку $3,2 млрд та викупив до резервів лише $0,6 млн. 
Зниження обсягу резервів відбулося через валютні інтервенції НБУ, боргові виплати та паузу в зовнішніх надходженнях.
Поточний обсяг міжнародних резервів покриває пʼять місяців майбутнього імпорту товарів і послуг.


4️⃣ Рада ухвалила збільшення податків

- З 1 жовтня 2024 року військовий збір на зарплати всіх фізичних осіб зросте з 1,5% до 5%. Це означає, що доходи громадян оподатковуватимуться ретроспективно.
- З 1 січня 2025 року військовий збір на інші доходи громадян (крім зарплат) також збільшиться з 1,5% до 5%.
- Для ФОПів 1, 2 та 4 груп введуть військовий збір у розмірі 10% від мінімальної зарплати, встановленої на 1 число звітного місяця. З жовтня 2024 року це становитиме 800 грн на місяць.
- ФОПи 3 групи сплачуватимуть 1% від доходу у вигляді військового збору.
- З 1 січня 2025 року для небанківських установ (крім страхових компаній) податок на прибуток збільшиться з 18% до 25%.



СВІТ:

1️⃣ Tesla представила свої перші безпілотні роботаксі

Гендиректор Tesla Ілон Маск 10 жовтня на заході We, Robot представив перші два повністю безпілотні транспортні засоби компанії – Cybercab і мікроавтобус Robovan.
Двомісний Cybercab отримав футуристичний дизайн. Він має індуктивну зарядку та двері, що відчиняються догори. У електромобіля відсутні кермо і педалі. У компанії повідомили, що коштуватиме такий транспортний засіб менше $30 000.
Мікроавтобус Robovan теж без керма і педалей. Він має бездротову зарядку і вміщує до 20 осіб.
Гендиректор Tesla заявив, що такі безпілотні автомобілі будуть у 10–20 разів безпечнішими за транспортні засоби, якими кермують люди.


2️⃣ Розробник TikTok очолив рейтинг найдорожчих компаній-єдинорогів

Китайська компанія ByteDance, яка розробила додаток TikTok, є найдорожчою компанією-єдинорогом у світі. Після неї йдуть три представника США — Space X, OpenAI та Stripe. Загальна вартість єдинорогів становить $3.8 трильйона, що перевищує ВВП Індії. Єдиноріг — це приватний стартап вартістю понад $1 мільярд.
Розробник TikTok ByteDance оцінюється у понад $225 мільярдів. На другому місці — SpaceX Ілона Маска з оцінкою в $200 мільярдів. OpenAI став третім найціннішим єдинорогом. Вона оцінюється в $157 млрд.


3️⃣ У 2025 році 45% інвесторів планують вкласти кошти в криптовалютні ETF

45% американських інвесторів планують вкласти кошти в криптовалютні ETF 2025 року. Вищий показник тільки в акцій — 55%. Про це свідчать дані опитування ETFs and Beyond 2024.
При цьому тільки 20% респондентів вивели гроші з ETF через високу інфляцію, волатильність або через побоювання щодо рецесії. 11% провели ребалансування на користь більш перспективних секторів, зокрема, ШІ.

Канал І Чат

Новини

УКРАЇНА:

1️⃣ Обмеження на p2p-перекази запрацювали

Нове обмеження щодо проведення фізособою p2p-переказів не більше ніж на 150 тис. грн на місяць в одному банку запущено з 1 жовтня. Тепер кожен банк в Україні підсумовує для кожної фізособи всі її перекази приватним особам за всіма її рахунками. У сумі за місяць не повинно перевищувати 150 тис. грн. Щойно операції вийдуть на цей рівень, наступні проводки в рамках p2p-переказів будуть автоматично заблоковані.


2️⃣ В «Дії» з'явилась нова військова облігація

Міністерство цифрової трансформації додало до «Дії» новий випуск військових облігацій внутрішньої держпозики (ОВДП) — облігацію Вовчанськ.
Дата виплати: 01.10.2025
Ставка: від 15%
А як саме купити свою першу облігацію ми розповідали ось тут.


3️⃣ НБУ відновив роботу кас для операцій з інвестиційними монетами

З 1 жовтня Національний банк відновив надання послуг з реалізації громадянам інвестиційних монет України. Купівля в населення та реалізація інвестиційних монет здійснюватиметься за закупівельними цінами та цінами продажу інвестиційних монет України, визначеними згідно з порядком розрахунку і встановлення цін на банківські та дорогоцінні метали. Переглянути їх можна на сайті Національного банку.


4️⃣ Корея надасть перший кредит для бюджету України

Міністерство фінансів 2 жовтня підписало кредитний договір з Експортно-імпортним банком Кореї про залучення кредиту на суму $100 млн. Залучення 100 млн доларів стане першою фінансовою підтримкою, яка надійде до Держбюджету України від Республіки Корея. Кредит залучається на строк у 20 років, процентна ставка – 1,0% річних. Нагадаємо, що в квітні 2024 року між Урядами України та Республіки Корея було підписано Угоду, яка надає можливість Україні залучати кредити на суму до 2,1 млрд доларів США протягом 2024 – 2029 років.


СВІТ:

1️⃣ Цукерберг обійшов Безоса та Арно у списку найбагатших людей світу

Марк Цукерберг, засновник і глава Meta, обійшов Джеффа Безоса і Бернара Арно у списку найбагатших людей світу і зайняв у ньому другий рядок із показником $206,2 млрд. Лідер рейтингу, голова Tesla Ілон Маск, випереджає Цукерберга приблизно на $50 млрд, за даними Bloomberg.
Цукербергу належить 13% акцій Meta. З початку року капіталізація компанії зросла на 68%, а бізнесмен став багатшим на $78 млрд. Це рекордний приріст серед 500 найзаможніших людей світу.


2️⃣ Засновник Binance заробляв $25 мільйонів на день, перебуваючи у в'язниці

Засновник та колишній гендиректор Binance Чанпен Чжао провів у в’язниці чотири місяці. За цей час його статки збільшилися приблизно на $3 млрд. Відомо, що більша частина активів Чанпена Чжао зосереджена в акціях Binance і пов’язаних із біржею компаній. Він відсидів за звинуваченням у порушенні AML-правил (не впровадив належну програму протидії відмиванню грошей на Binance).


3️⃣ Міністр енергетики Саудівської Аравії погрожує обвалити ціни на нафту до $50

Міністр енергетики Саудівської Аравії попередив, що ціни на нафту можуть впасти до $50 за барель, якщо країни-члени ОПЕК+, не дотримуватимуться узгоджених обмежень. Саудівська Аравія як один із найбільших експортерів нафти має достатньо потужні ресурси, щоб впливати на ціни. Падіння цін до $50 може призвести до серйозних наслідків для нафтовидобувних країн із вищими витратами виробництва, таких як РФ. Це може негативно вплинути на доходи бюджету Росії, чия нафта і так продається зі знижкою.

4️⃣ 58 млн доларових мільйонерів

Згідно з оновленим рейтингом найбагатших людей світу, підготовленим Bloomberg Billionaires Index, на планеті зараз налічується приблизно 58 мільйонів доларових мільйонерів. Це становить 1,5% від усього населення Землі. Вони володіють значною частиною світових фінансових активів — 47,5% всього глобального багатства зосереджено в руках цієї невеликої групи людей. Така концентрація багатства викликає увагу економістів та аналітиків, оскільки ці 1,5% населення значною мірою впливають на глобальну економіку, інвестиції та ринки.


Канал І Чат

Чому зберігати кошти «під матрацом» не дуже вдала ідея?

Фінансова радниця SFO Катерина Бутко поділилася коментарем з MC.Today

Є ряд недоліків зберігання заощаджень вдома:

📌 По-перше, це фізичне псування і знищення. Так, це може бути крадіжка, втрата через війну або ж пошкодження купюр через неналежне зберігання.
📌Багато людей думають, що зберігаючи кошти «під матрацом», вони не знецінюються. Але це не так.
Уявіть, для того, щоб купити певний набір товарів у 2020 році було достатньо 100$. То зараз для ідентичної покупки потрібно вже 120$. І це лише 4 роки. 

Ваші заощадження у доларі за 10 років знецінилися уже на третину!
Тому інвестиції — це необхідність. 😉🤝🏼

Якщо інвестувати в умовний S&P500 (500 найбільших компаній США) у 2014, який результат би мали?
Спойлер — у 2024 було б достатньо грошей, аби купити той самий кошик продуктів, що й у 2014.

Відповідями можете ділитися у коментарях👇🏼 та прочитати повну версію статті на сайті MС.Today

Канал  І  Чат

Новини

УКРАЇНА:

1️⃣ Клієнти «Фрідом Фінанс» близькі до втрати 800 млн грн в ОЗДП

Клієнти брокера «Фрідом Фінанс Україна», який потрапив під санкції в жовтні 2022 року і яким належали єврооблігації України на суму приблизно 800 млн грн, були позбавлені можливості брати участь у їхньому обміні на нові папери і близькі до втрати цих інвестицій. 

2️⃣ Novus випустив облігації на 400 млн грн під заставу нерухомості

Компанія "Новус Україна" здійснила випуск корпоративних облігацій на суму 400 млн грн. Особливістю цього випуску є те, що облігації забезпечені комерційною нерухомістю.
Основні умови випуску: номінал облігації – 1 000 грн., дохідність – 15% річних, термін погашення – 3 роки, виплата купонів – щоквартально.
Варто зауважити, що з 1 жовтня військовий збір підвищиться до 5% і 15% річних від Novus після сплати податків будуть = 11,55% річних у гривні.

3️⃣ Мінфін наблизився до граничних можливостей із залучення ОВДП

Міністерство фінансів України скоро виплачуватиме по ОВДП більше грошей, ніж отримує від їх продажу. В урядовому проєкті бюджету-2025 закладено 579 млрд грн запозичень через ОВДП. Проте на погашення за уже проданими ОВДП піде 562 млрд грн. Тобто за наступний рік уряд залучить лише 17 мільярдів гривень чистими.

4️⃣ Вартість утримання увʼязненого в Україні вдвічі більша за мінімальну зарплату

Середньомісячні витрати на утримання ув'язнених в Україні становлять 14 165 грн на особу, тобто є вдвічі більшими за мінімальну зарплату. Більшість грошей спрямовується на утримання персоналу кримінально-виконавчої служби. Логіка цифр вказує на те, що держава більше опікується працівниками установ і органів Державної кримінально-виконавчої служби, аніж соціальними гарантіями своїх пересічних громадян.


СВІТ:

1️⃣ Китайські акції мали найкращий тиждень з 2008 року

Китайські акції зросли до свого найкращого тижня з 2008 року після того, як Пекін запустив пакет економічних стимулів, включаючи 114 млрд дол для стимулювання фондового ринку. Індекс CSI 300 зріс на 15,7% за тиждень, що є найкращим показником з листопада 2008 року.
Китайський фондовий ринок зростає завдяки урядовим заходам: зниження відсоткових та іпотечних ставок, полегшення умов купівлі житла, вливання мільярдів у ліквідність акцій, зниження резервних вимог банків.

2️⃣ У Польщі готується найбільше за три роки IPO: На біржу вийде мережа магазинів Żabka

Американський фонд CVC Capital планує провести перший публічний продаж акцій польської Żabka на Варшавській фондовій біржі, що може стати найбільшим IPO у Польщі щонайменше за останні три роки. Згідно з повідомленням, пропозиція буде складатися лише з наявних акцій, тобто нової емісії не буде. Тим самим, польська франчайзингова мережа підвищить свою ліквідність та зміцнить бренд, зберігаючи поточного акціонера. 

3️⃣ Дональд Трамп випустив срібні монети за ціною в $100

Кандидат у президенти США Дональд Трамп з 25 вересня 2024 року почав продаж срібних монет за ціною $100. Монети викарбувані зі срібла 999 проби. На аверсі зображено портрет Трампа, на реверсі — Білий Дім. Звісно, що така монета не є законним платіжним засобом. У складі кожної — одна унція срібла, ринкова вартість якої становить  близько $30. При цьому ціна монети — $100. Тираж необмежений. Продукція офіційно позиціонується як «медальйони». 

4️⃣ Статки глави LVMH Бернара Арно за день зросли на $17 млрд

Статок Бернара Арно 26 вересня підскочив за день на 12 млрд  до майже 210 мільярдів доларів після того, як компанія LVMH прозвітувала про різке зростання продажів у минулому кварталі. Це є рекордним показником і другим найбільшим одноденним зростанням за всю історію.
Зростання стану Арно відбулося після того, як інвестори зраділи квартальним продажам, опублікованим виробником сумок Louis Vuitton, шампанського Moet & Chandon та суконь Christian Dior. Акції LVMH зросли на 5,7% до рекордного рівня, що вивело її до топ-10 світових компаній із ринковою капіталізацією 444 мільярди євро.


Канал І Чат

🏦 Мистецтво заощадження: 5 нестандартних життівок
(Життівка - український переклад слова "lifehack". Можна сказати і хитрик, лазівка, корисняк, але це нам сподобалося найбільше)

Думаєте, що заощаджувати складно?
А що, якщо ми скажемо вам, що можна ефективно накопичувати гроші без щоденного обліку витрат?

Ось 5 перевірених способів:

1️⃣ Правило "Заплати собі спочатку"
Встановіть автоматичний переказ частини зарплати на окремий рахунок одразу після її отримання. Живіть на те, що залишилося.
2️⃣ Метод "невидимих" грошей
Використовуйте банківські програми округлення покупок. Різниця автоматично переводиться на ощадний рахунок. Ви навіть не помітите цих заощаджень!
3️⃣ Гра "30-денний виклик"
Хочете щось купити? Почекайте 30 днів. Часто імпульсивне бажання зникає, а гроші залишаються на рахунку.
4️⃣ Техніка "фінансового фастингу"
Виберіть один день на тиждень, коли ви не витрачаєте нічого, крім найнеобхіднішого. Це підвищить вашу фінансову усвідомленість.
5️⃣ Метод "множинних конвертів"
Створіть кілька цільових накопичувальних рахунків для різних цілей: "Подорож мрії", "Новий ноутбук", "Фонд свободи". Це зробить накопичення більш мотивуючим.

💡 Цікавий факт:
Дослідження показують, що ми сприймаємо втрати в 2-2,5 рази сильніше, ніж еквівалентні здобутки. Тому замість того, щоб думати про заощадження як про "втрату" грошей зараз, візуалізуйте їх як "виграш" у майбутньому (так-так, те саме фото будиночка біля моря на стіні вдома та на заставці телефона)

🚀 Починайте з малого. Навіть якщо ви відкладаєте всього 1% свого доходу, ви вже на шляху до фінансової стабільності. З часом ви зможете збільшити цей відсоток до 50-60%, навіть не відчуваючи значного дискомфорту.

📚 Хочете дізнатися більше про те, як заощаджувати до 60% доходу, не контролюючи бюджет? Прочитайте нашу детальну статтю на MC Today

Пам'ятайте: заощадження - це не просто спосіб накопичити на щось конкретне. Це фундамент вашої фінансової свободи! 💪💰

Новини

СВІТ:

1️⃣ ФРС США знизили облікову ставку на 0,5% (50 базисних пунктів) уперше за 4 роки

Це сприяє стимулюванню економіки, роблячи кредити дешевшими для бізнесу та споживачів. Збільшаться інвестиції, споживчі витрати, покращиться ринок праці. Країни, що експортують товари до США, можуть побачити зростання попиту на свої товари​. Також, це вплине на ринки житла, оскільки робить іпотечні кредити доступнішими, сприяючи стабілізації або навіть підвищенню цін на житло.

2️⃣ Індекс S&P 500 оновив історичний максимум

Індекс S&P 500 зріс на 0,66% і на максимумі становив 5670,81 пункту, свідчать дані торгів. Тим самим індикатор досяг нового історичного максимуму. Зростання було зумовлене очікуванням рішення, щодо облікової ставки. Цікаво, що S&P 500 зростає у складний період для ринку, оскільки вересень традиційно є найгіршим місяцем для цього індексу за останні десять років.

3️⃣ Qualcomm купує Intel

Intel була найдорожчим виробником мікросхем у світі, але її акції втратили майже 60% з початку року. Qualcomm спеціально обрала момент відчаю в Intel – американський техногігант у жалюгідному стані. Угода може стати найбільшою спробою поглинання в технологічній галузі з того часу, як Broadcom намагалася купити Qualcomm. Потенційна угода зіткнеться з антимонопольною перевіркою.

4️⃣ Amazon повністю скасовує віддалений формат роботи з 2025 року

Всі співробітники мають ходити в офіс п'ять разів на тиждень. Працівникам дали кілька місяців на прийняття факту. Генеральний директор пояснив, що перебуваючи в офісі колегам легше вчитися і співпрацювати. Також наголосив, що переваги стали очевидними в останні 15 місяців, коли співробітники повернулися до офісу принаймні три дні на тиждень.

5️⃣ OpenAI присвоїла своїй новій нейромережі O1 найвищий рівень ризику в контексті ядерної безпеки.

За словами експертів, чат-бот здатен надавати інструкції щодо створення хімічної, біологічної, радіологічної та ядерної зброї. Це викликало серйозне занепокоєння серед фахівців, які закликають негайно ввести законодавчі обмеження для таких технологій, щоб запобігти можливому зловживанню ними. Новий клас ШІ, відомий як «o1», має поліпшені здібності до розв’язання складних математичних завдань і відповідей на наукові запитання. OpenAI протестувала «o1» на кваліфікаційному іспиті для Міжнародної математичної олімпіади. У той час як минула модель розв’язала правильно тільки 13% завдань, «o1» набрала 83%.

Канал І Чат

Федеральна резервна система (ФРС) США вирішила знизити облікову ставку одразу на 0.5 базисних пункти на тлі ознак уповільнення інфляції та послаблення ринку праці.

Це було перше зниження процентної ставки з перших днів Covid. До цього востаннє ставку знижували на півпункту у 2008 році під час світової фінансової кризи.

Рішення знижує ставку за федеральними фондами США (federal funds rate) до 4,75%-5%. 
Хоча ставка визначає вартість, за якою банки надають один одному короткострокові кредити, вона впливає на ставки за кредитами для населення та бізнесу

Новини

УКРАЇНА:

1️⃣ Майже $35 млрд знадобиться для розмінування всієї території України, — Світовий Банк

У дослідженні Tony Blair Institute, проведеному спільно із Мінекономіки, йдеться, що загалом Україна щороку втрачає $11,2 млрд через заміновані території. Зокрема, місцеві бюджети Чернігівської, Сумської, Миколаївської та Харківської областей недоотримують понад $1,1 млрд податків через заміновані території. Як наслідок — ці регіони втратили понад 20% ВВП.

2️⃣ Держбюджет-2025: курс гривні та основні показники

У п’ятницю, 13 вересня, Кабінет міністрів затвердив проєкт державного бюджету на 2025 рік.
-Курс гривні закладається на наступний рік на рівні 45 грн/$.
-Інфляція закладається на рівні +9,5%.
-Зростання ВВП очікується менше ніж в цьому році - +2,7%.
-Потреба у зовнішньому фінансуванні - $38,4 млрд.

3️⃣ Середній розмір пенсії в Україні за перше півріччя збільшився на 8%

За перше півріччя 2024 року середній розмір пенсії в Україні збільшився на 8% або на 431,37 грн — з 5 385,25 грн до 5 816,62 грн. Станом на 1 липня на обліку в Пенсійному фонді перебувало 10 263,7 тис. пенсіонерів. З них отримують пенсії 6 219,8 тис. жінок (60,6 %) та 4 043,9 тис. чоловіків (39,4 %). Найнижчий показник середньої пенсії у Тернопільській області — 4 436,41 грн, найвищий у Київській області — 7 940,27 грн.

4️⃣ В Україні зросла середня зарплата на 22%

У другому кварталі 2024 року в Україні зросла середня місячна заробітна плата на 22%, якщо порівнювати з минулим роком. Розмір становив 20 964 грн. За оцінками Forbes, зростання середньої зарплати у реальному вираженні (з поправкою на інфляцію) за другий квартал становило 17,6%, а в доларовому — 12% порівняно з аналогічним періодом минулого року.

5️⃣ Допомога від 10 копійок: НБУ оголосив національний збір монет на адаптацію військових

Національний банк України спільно з Superhumans Center розпочали благодійну акцію "SuperCoins" для допомоги українським військовим, які постраждали внаслідок бойових дій та втратили кінцівки. Зібрані монети номіналом 10, 50 копійок, 1, 2, 5 та 10 гривень підуть на адаптацію наших героїв. Підтримати акцію можна, принісши монети до відділень ПриватБанку, Ощадбанку чи ПУМБ з 9 вересня до 29 листопада 2024 року. Це вже третя акція Нацбанку зі збору монет. У 2022 році було запущено акцію "Сміла гривня". За рік її повторили й за три місяці зібрали дрібними монетами 4,5 млн грн. Маленький внесок – велика справа!

6️⃣ Міністерству фінансів дозволили проводити аукціони з обміну ОВДП

Передбачено право Мінфіну здійснювати правочини з державним боргом, проводити аукціони з розміщення державних облігацій з одночасним обміном на державні облігації іншого випуску, які перебувають в обігу, здійснювати їх погашення та анулювання, а також оплачувати різницю вартостей цих облігацій грошовими коштами на рахунок емітента. Крім того, Мінфін отримав повноваження для визначення випусків ОВДП, які будуть зараховуватись на рахунок емітента, та визначати їх вартість (ціну) за результатами правочину.


Канал І Чат

Новини

УКРАЇНА:

1️⃣ «Національний кешбек» для споживачів

Відтепер українці, купуючи вітчизняні товари, отримуватимуть компенсацію в обсязі 10% від їхньої вартості. Для цього необхідно звернутися до банку (наразі це Приватбанк, Sense Bank, ПУМБ, А-банк, Глобус, Укрсиббанк, Акордбанк), в якому вам відкриють відповідну карту, на яку нараховуватиметься кешбек. Після цього можна йти в магазин, який вже приєднався до програми «Національний кешбек», і робити покупки. Кешбек вже доступний на 38 тисяч товарів від 600 локальних виробників.

2️⃣ Нацбанк пропонує замінити копійку на «шаг»

Це повинно сприяти дерусифікації та відновленню історичної справедливості. «Назва “шаг” давнього українського походження, вона уже використовувалась як на території України, так і в українській грошовій лічбі. Це унікальне найменування монети, якого не знають інші лінгвокультури. Воно широко вживається в класичній українській літературі, зокрема часто згадується у творчості Тараса Шевченка, Лесі Українки та інших письменників», — заявили в НБУ.

3️⃣ Україні списали 9 мільярдів доларів боргу після реструктуризації

Процес реструктуризації включав обмін тринадцяти серій державних єврооблігацій і однієї серії гарантованих державою єврооблігацій "Укравтодору" на суму близько 20,5 млрд доларів на вісім нових серій єврооблігацій із номінальною вартістю 15,2 млрд доларів. В результаті цієї угоди державний та гарантований державою борг України скорочено на близько 9 млрд доларів США. Це означає номінальне зниження вартості боргу на 37% з першого дня дії угоди й зниження чистої приведеної вартості боргу на близько 60% (при ставці дисконтуванні 14%).

4️⃣ Fitch підвищило кредитний рейтинг України в національній валюті

Міжнародне рейтингове агентство після завершення реструктуризації боргу за єврооблігаціями підвищило довгостроковий рейтинг дефолту України в місцевій валюті з CCC- до CCC+. Такий рейтинг відображає все ще суттєвий кредитний ризик з огляду на затяжний характер війни. Fitch прогнозує, що державний борг становитиме 89,6% ВВП у 2024 році, що нижче за попередній прогноз у 92,5%. Це стало результатом операції з реструктуризації боргу.

5️⃣ Українці збільшують інвестиції в ОВДП

У серпні 2024 року Мінфін залучив від випуску державних облігацій 29,1 млрд грн. Військові облігації склали 6 млрд грн із загального обсягу випущених ОВДП за останній місяць літа. Станом на 2 вересня, в обігу перебуває ОВДП на понад 1,68 трлн гривень. Найбільша частка знаходиться у комерційних банків (43,7%) та НБУ (40,3%). Частка юридичних осіб та фізичних осіб — 10,3% та 4% відповідно. Тенденція до збільшення попиту серед громадян зберігається. 

Канал І Чат

Чи є у нас в спільноті інвестори, хто має цінні папери (ОВДП, акції, євробонди) у брокера "Фрідом Фінанс Україна"?
Важливе повідомлення саме для вас 👇🏻

Нагадаємо, що український підрозділ Freedom Holdings, Фрідом Фінанс Україна, потрапив під санкції РНБО 19 жовтня 2022 року.
12 748 рахунків у цінних паперах було відкрито на момент запровадження санкцій на суму 3,5 млрд грн. Більшість власників цих рахунків – фізичні особи. І тепер вже майже два роки, як інвестори не мають доступ до своїх активів, що застрягли на рахунках брокера

Наразі створюється ініціативна група щодо розблокування активів приватних інвесторів санкційного "Фрідом Фінанс Україна"

У цій групі формують реєстр приватних інвесторів для розробки активних дій щодо розблокування активів, надання можливості переведення їх до інших брокерів та вільного розпоряджання власними активами.

Ми запрошуємо приєднатися до групи за посиланням.
Ви можете додавати свої вимоги до загального реєстру та отримувати актуальну інформацію.

Бо хто, як не ми?

​​А чи знаєте ви, що миттєвий знімок «Я заробляю 1000$» дуже мало говорить про справжній фінансовий стан людини?

Підприємці завжди досліджують ряд показників у фінансовій звітності, аби чітко зрозуміти як йдуть справи у компанії. У персональних фінансах — те ж саме. Аби розуміти ефективність своїх рішень, виділяти свою норму та знаходити слабкі точки — вимірювання та аналіз ваш помічник.

➡️ До вашої уваги кілька важливих показників у персональних фінансах:

📌 Динаміка та структура доходів;
📌 Рівень особистої інфляції — показує наскільки швидко зростають ваші витрати з року в рік. Аналізувати цей показник варто в контексті власних обставин, а порівнювати з інфляцією в країні та темпом зростання ваших доходів. Найголовніший висновок — ваші доходи мають зростати швидше, ніж витрати.
📌 Норма заощаджень. Який % від доходів ви заощаджуєте? Яка тенденція? Та чи достатньо даного рівня для досягнення цілей?
📌 Рівень резервного фонду
📌 Чистий капітал — найголовніший показник у персональних фінансах. Саме він показує рівень багатства людини. Хороший рівень чистого капіталу різнитиметься у країнах, за віком людини та за її рівнем життя.

❓Як порахувати ці показники, а також практичні поради розкрила у статті для Мінфін фінансова радниця Smart Family Office - Бутко Катерина.

Насправді існує досить багато таких метрик. Діліться в коментарях за якими з них слідкуєте саме ви?

Канал І Чат

​​Новини

УКРАЇНА:

1️⃣ Укроборонпром — найбільш зростаюча оборонна компанія у світі
Укроборонпром обійшов американські, турецькі, південнокорейські, китайські компанії. У 2023 році дохід компанії зріс на 72% відносно 2022 року. За обсягом доходу вона на 49-му місці — 2,2 млрд доларів.

2️⃣ Нацбанк другий тиждень не купує валюту
За тиждень з 19 по 23 серпня Національний банк України продав на міжбанку 624,5 млн. дол., при цьому не купував валюту. Це робиться для підтримання курсової стійкості національної валюти.

3️⃣ Мінфін залучив 3,7 мільярда гривень
20 серпня від продажу облігацій Міністерство фінансів України на аукціоні з розміщення облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП) залучило до державного бюджету 3,69 млрд. грн., що на 3,51 млрд. грн. менше, ніж минулого тижня — 7,20 млрд. грн.

СВІТ:

1️⃣ Хакери зламали соцмережі McDonald’s для реклами мемкоїна
Хакер зламав акаунт мережі McDonald's в Instagram і використав його для просування мемкоїна GRIMACE. У дописі зловмисник стверджував, що GRIMACE є «експериментом McDonald's» у мережі Solana, і прикріпив контракт токена. Після публікації капіталізація GRIMACE швидко зросла майже до $108 млн, але наразі вона знизилася приблизно до $390 000. Фейковий пост був видалений, але хакер, який називає себе India_X_Kr3w, заявив про отримання $700 000 у Solana завдяки зростанню токена. На своїй сторінці в X (раніше Twitter) він зазначив: «KFC next», що може натякати на можливий злом акаунту іншої мережі швидкого харчування.

2️⃣ BMW обігнав Tesla і став лідером продажів електромобілів у Європі
За даними Jato Dynamics, у липні продажі повністю електричних автомобілів BMW у ЄС зросли більш ніж на третину, досягнувши 14 869 одиниць. Водночас реєстрація електрокарів Tesla впала на 16% – до 14 561 одиниці. Хоча Tesla все ще залишається лідером у загальних продажах електромобілів з початку року, вона поступається в Європі таким компаніям, як BMW і Volvo. Минулого місяця європейські покупці зареєстрували загалом 139 300 нових електромобілів, що приблизно на 6% менше проти минулого року.

3️⃣ Apple знову перша в рейтингу найдорожчих ІТ-брендів
Apple Inc. знову посіла першу сходинку у списку найдорожчих високотехнологічних брендів у світі, обігнавши Amazon Inc., що займала лідируючу позицію. Вартість бренду Apple за рік злетіла на 74% — до $516,6 млрд., тоді як в Amazon зросла лише на 3,2% — до $308,9 млрд. На друге місце в рейтингу піднялася Microsoft Corp., що продемонструвала зростання майже на 78% (до $340,4 млрд.). Google (входить до Alphabet Inc.) залишилася на третьому рядку (+18,5%, до $333,4 млрд.).

Канал І Чат

​​👵🏻 Пенсійна система України: час брати майбутнє у свої руки

Сьогодні поговоримо про надзвичайно важливу тему – майбутнє пенсійної системи України. Аліна Шух нещодавно опублікувала статтю з цього питання, і ми хочемо поділитися з вами ключовими висновками.

Ситуація в Україні зараз критична. На 10,2 мільйона пенсіонерів припадає лише 10,3 мільйона працюючих, які сплачують внески. Це означає, що фактично один працівник утримує одного пенсіонера, що створює колосальне навантаження на систему.

Середня пенсія в Україні становить 5816 гривень (це всього 30% від середньої раз обітної плати в Україні), але внесків працюючих вистачає лише на 3500 гривень. Різницю в 2316 гривень доплачує держава з бюджету. За 2023 рік до бюджету Пенсійного фонду надійшло 777,3 мільярда гривень, з яких власні доходи становили лише 489 мільярдів. Це означає, що майже 40% виплат покривається за рахунок інших бюджетних програм.

Ситуація ускладнюється демографічною кризою. За прогнозами експертів, через 20-30 років співвідношення працюючих до пенсіонерів стане ще гіршим. Це означає, що людям, яким зараз менше 40 років, буде практично неможливо розраховувати на достатню державну пенсію в майбутньому.

Але є шляхи вирішення цієї проблеми:
- Почніть планувати пенсію якомога раніше, навіть якщо вам лише 20-30 років.
- Підвищуйте свою фінансову грамотність. Розуміння фінансових інструментів – ключ до успішного планування забезпеченої старості.
- Створіть диверсифікований інвестиційний портфель.
- Регулярно відкладайте кошти. Навіть невеликі суми, інвестовані розумно, можуть суттєво вплинути на ваше майбутнє.
- Розгляньте можливість участі в недержавних пенсійних фондах як додаткове джерело пенсійного забезпечення.
- Пам'ятайте: гроші, відкладені на пенсію, мають бути недоторканними. Не використовуйте їх для поточних потреб.

Запрошуємо вас ознайомитися з повним текстом на Mind.UA. Там ви знайдете ще більше корисної інформації та практичних порад, які допоможуть вам зробити перші кроки до забезпечення свого фінансового добробуту на пенсії.

Не відкладайте планування свого майбутнього на потім. Почніть діяти вже сьогодні!

​​📊 Фінансова грамотність для незламних українців
Нещодавно наша операційна директорка @alinashukh провела лекцію на тему "Особисті фінанси для незламних українців" у реабілітаційному центрі UNBROKEN.

Спілкування з нашими захисниками та ветеранами завжди залишає глибокий слід. Досвід роботи з Superhumans, Veteran Hub та багатьма військовими клієнтами показує: перемогу можна здобути різними шляхами. У Smart Family Office ми віримо, що один із них — це застосування наших знань та досвіду.
Для пацієнтів центру UNBROKEN ця інформація — це не просто фінансові поради. Це спосіб зменшити життєву невизначеність.

На лекції обговорювалися важливі теми:
- Організація бюджету
- Планування витрат та доходів
- Стратегії заощаджень
- Встановлення чітких фінансових цілей

Як зазначила Аліна: "Невідоме часто лякає найбільше. Відчуття втрати контролю над життєвими подіями може бути вкрай тривожним, особливо у такі непевні часи. Саме тому контроль над особистими фінансами — це крок до відновлення стабільності".

Ветерани стикаються з унікальними викликами, але їх об'єднує спільне прагнення: величезне почуття відповідальності за своє майбутнє. З такими мотивованими та рішучими громадянами ми впевнені у світлому майбутньому України.

Ми щиро вдячні центру UNBROKEN за їхню активну підтримку та відкритість. Разом ми змінюємо життя на краще.

Але наша підтримка не повинна обмежуватися лише лекціями. UNBROKEN щодня працює над реабілітацією та адаптацією наших захисників, даруючи їм нові можливості та надію. Ваш донат може стати важливим кроком у відновленні життя тих, хто захищав нашу свободу.

🔗 Підтримати UNBROKEN можна тут: https://unbroken.org.ua/ua/donate

Разом ми робимо Україну сильнішою. Кожен внесок - це інвестиція у наше спільне майбутнє.

​​Як збалансувати свій інвестиційний портфель?⚖️

Приєднуйся до вебінару і дізнайся інсайти від експертів — комерційного директора “Твоє Коло” Єгора Лісничого та CEO Smart Family Office Василя Матія.

Розберемося у питаннях:
🔸 Основи побудови інвестиційного портфеля: поняття диверсифікації, ліквідність, балансування ризиків та дохідності.
🔸 Класи активів та поняття кореляції між ними.
🔸 Місце землі в інвестиційному портфелі, REIT та його вплив на інвестиційний портфель.
🔸 Практичні поради: як самостійно побудувати диверсифікований портфель та на які моменти слід звернути увагу.

📆 14 серпня.
⏰ 19:00.

Тисни на посилання☝🏼

​​👵🏻💰 Спадок, якого не було: чому українці не змогли накопичити капітали

Чи знали ви, що у світі очікується найбільша в історії передача багатства від одного покоління до іншого?
Бебі-бумери, люди, народжені між 1946 та 1964 роками, виходять на пенсію. І до 2045 року вони мають передати у спадок нащадкам 84,4 трильйона доларів.

Уявіть, що економісти, фінансові експерти, дійсно переживають з цього приводу та аналізують, як молоді люди будуть керувати грошима.

Контрастує з ситуацією в Україні, де навіть до повномасштабного вторгнення 54% громадян заявили, що не мають заощаджень взагалі. Чому така різниця? Невже українці не могли також накопичити капітал, який би годував їх на старості і який можна було б заповісти у спадок?
Відповідь - на жаль не могли.

У статті для minfin.com.ua фінансова радниця та COO Smart Family Office Аліна Шух аналізує, що перешкоджало українським бебі-бумерам формувати капітал.

Головні причини:
⛈️ Економічні потрясіння
🚫 Відсутність інвестиційних інструментів
🤓 Низька фінансова грамотність

Але є надія: сучасне покоління може стати першим, що забезпечить і себе, і нащадків. Головне — діяти грамотно.

Що думаєте? Чи здатні українці сьогодні створювати власне багатство? Чи згадані причини досі заважають?

Читайте повну статтю за посиланням тут

Канал І Чат

​​Почервоніло

Фондовий ринок вкрило темними хмарами, подекуди прогнозують дощ, у Японії, кажуть, взагалі зливи; в окремих випадках (наприклад у Intel) - сильний шторм. Загальний прогноз погоди віщує прохолоду з позначкою “мінус”.
Не буду довго романтизувати перебіг останніх подій — зазначу трішки фактів, що передували цьому. Та вкінці додам, корисні нагадування пасивному інвестору.

📍 Події:
📎 У п’ятницю індекс Nikkei впав на 5,8%, а в понеділок ще понад -12% і зафіксував найгірше дводенне падіння за всю історію, впавши на 18,2% за останні дві торгові сесії.
📎 Ох цей Баффет 😂🔮 У другому кварталі Berkshire Hathaway скоротили свою позицію акцій компанії Apple вдвічі. Оракул із Омахи давно має хороші запаси кешу, а після даної операції підняв рівень готівки до рекордних 277 млрд $.
📎 У липні у США створено менше робочих місць, ніж очікувалося, а рівень безробіття зріс до найвищого рівня за майже три роки.
📎 Ключові американські індекси червоні.
📎 VIX – показник страху на Уолл-стріт – підскочив до найвищого рівня майже за 18 місяців.

Уявіть, скільки клікабельних заголовків та гарячих статей можна написати!

Вони створюють емоції, які направляють інвестора діяти керуючись страхом і відхилитись від власної стратегії.

❗️Як сказав Бенджамін Грем: “Найгірший ворог інвестора — він сам!”

Ну і ми в цьому каналі неодноразово писали про фундаментально важливі речі:
🤝🏼 У світі достатньо подій, щоб назвати інвестування “не на часі”, але памʼятайте як важливо тримати фокус на довгостроковому результаті. Нагадували тут.
🤝🏼 Писали про поведінкову економіку та FOMO.
🤝🏼 Писали про недолік маркет-таймінгу та втрату найкращих 10 днів на ринку.
🤝🏼 Писали про портфельну теорію та стратегію DCA.

Якщо у вас є додати важливу тезу для інвестора — напишіть в чат!

🖌️ Авторка допису: фінансова радниця SFO Бутко Катерина

Канал І Чат

​​Де яхти клієнтів???

Щороку натовп інвесторів здійснює поїздку в Омаху, сподіваючись навчитися чогось нового у Воррена Баффета на щорічних зборах Berkshire Hathaway. Але вже понад два десятиліття він програє за прибутковістю індексу S&P500 і дає одну й ту саму тверду пораду: просто купіть індексний фонд))

Баффет навіть якось виграв парі, що індексний фонд, який нічого не робить, окрім відстеження фондового ринку, за 10 років розгромить елітну команду хедж-фондів, обрану інвестиційною фірмою з Волл-стріт Protégé Partners.
Баффет описав це так:
«Під час 10-річного парі понад 200 менеджерів хедж-фондів, які брали участь, майже напевно ухвалили десятки тисяч рішень про купівлю та продаж. Більшість цих менеджерів, безсумнівно, ретельно обмірковували свої рішення, кожне з яких, на їхню думку, виявиться вигідним. У процесі інвестування вони вивчали 10-K (річний звіт компанії), брали інтерв'ю у керівництва, читали галузеві журнали і радилися з аналітиками Волл-стріт».

І тим не менше «тупий» індексний фонд приніс за час суперечки 126%, тоді як хедж-фонди заробили 36%.

Індексні фонди - це інструменти, які просто намагаються імітувати ринковий еталон - чи то S&P 500, чи то індекс облігацій країн, що розвиваються.

Сьогодні глобальна індустрія фондів, що відстежують індекси, управляє майже 13 трильйонами доларів, що майже вдвічі більше, ніж галузі хедж-фондів і прямих інвестицій разом узяті.

Індексні фонди зробили революцію в інвестуванні, заощадивши мільйонам людей мільярди доларів на комісійних, які в іншому разі дісталися б керівникам фондів, які систематично заробляють менше, ніж дає в середньому ринок (індекс). Не буде перебільшенням сказати, що індексне інвестування, ймовірно, є одним із найважливіших фінансових винаходів за останні півстоліття. Це перебудовує ринки і змінює фінансову індустрію.

Якийсь час багато керуючих фондами сподівалися, що зростання пасивного інвестування відкриє їм прибуткові аномалії, якими вони зможуть скористатися. Натомість ефективність роботи активних менеджерів фактично погіршилася. Майкл Мобуссен (Morgan Stanley Investment Management) порівнює це з грою в покер, у якій бідніші й недолугіші гравці - дурні гроші - швидко йдуть, що ускладнює гру для карточних професіоналів, які залишилися. Ще це називається Парадокс майстерності.

Але навіть для тих, хто вважає, що ринки неефективні, існує проста і неминуча математична істина: ринок складається з інвесторів, тому середній інвестор не може домогтися більшого, ніж ринок. На кожного, хто перевершив його, має прийти хтось інший, хто програв йому.

А якщо взяти до уваги вартість трейдингу та комісійні, що стягуються керуючим фондом, середній інвестор фактично буде відставати від ширшого ринку, говорив Бертон Малкіел, професор економіки з Прінстона й автор книжки «Випадкова прогулянка по Уолл-стріт». Деякі досвідчені менеджери можуть перевершити ринок у будь-який конкретний рік, або, можливо, навіть за десятиліття, але виявлення стабільних хороших компаній виявилося складним завданням як у теорії, так і на практиці. «Інтелектуальна аргументація на користь індексації абсолютно очевидна», - говорив Малкіел.

У 2023 році 60% активно керованих фондів отримали прибутковість нижче за середньоринкову (Індекс S&P500). 
На більш тривалому періоді 10, 15 і 20 років близько 90% активних управляючих програвали індексу.

Канал І Чат

#авторськастаття

​​Spotify переміг піратів і стає прибутковим

Не так давно вийшов міні-серіал «Плейлист» («The playlist»), знятий за книгою «Spotify Untold». Фільм розповідає історію народження стартапу - шведської музичної потокової компанії Spotify.

Розвиток потокової передачі музики привів глобальні доходи від «записаної» музики до нових рекордних максимумів. Цей сплеск насамперед зумовлений появою Spotify.
Коли Spotify запустив свій музичний стримінговий сервіс у 2008 році, мало хто міг подумати, що цей маловідомий стартап зі Стокгольма зрештою виросте в найпопулярнішу у світі музичну платформу, у якої понад 600 млн активних користувачів на місяць і 36 % світового аудіостримінгу.

Усі роки компанія була збитковою й існувала на кошти інвесторів, виплачуючи більше авторських відрахувань, ніж заробляла. Але все змінилося у 2024 році.
Spotify знадобився час, щоб злетіти. Кількість активних користувачів і преміум-передплатників Spotify досягла 626 мільйонів і 246 мільйонів відповідно до середини 2024 року. Наразі кінцевою метою потокового сервісу є досягнення одного мільярда передплатників до 2030 року.

Преміум передплатники приносять 95% усього валового прибутку. Незважаючи на зростання кількості користувачів, Spotify довгий час боровся за те, щоб стати прибутковим. І 2024 рік може стати вирішальним, оскільки компанія повідомила про рекордний прибуток у розмірі 471 мільйон євро за перші шість місяців і впевнено рухається до першого року в плюсі з моменту запуску стримінгової платформи.

Треба зазначити, з кінця 2022 року кілька музичних стримінгових платформ, включно зі Spotify, Apple і YouTube, підвищили вартість передплати, що стало першим підвищенням за більш ніж 10 років. Але вартість підписки на основні музичні сервіси залишається нижчою, ніж практично на всі інші форми контентних сервісів у США. 

Канал І Чат

#авторськастаття

​​Про реструктуризацію зовнішнього боргу домовились 🤝🏼

Кілька місяців тривожних та клікбейтних заголовків про «можливий дефолт» або ряд інших сценаріїв.
2 роки очікування (після відкладення виплат у 2022); кілька місяців пильних переговорів; закриті зустрічі 12-19 липня і результат — досягнено принципових домовленостей щодо реструктуризації ОЗДП.

Анотація:
✋🏼 Мова йде саме про облігації зовнішньої державної позики.
🌍 Нагадаємо, що ОЗДП призначені для залучення грошей на зовнішніх фондових ринках (поза Україною). Їх можуть купити світові фінансові установи та інвестори .
🏡 У той час, ОВДП — облігації внутрішньої державної позики — призначені для внутрішніх покупців (банків, інших фінансових установ чи нас з вами).
ОВДП — дане повідомлення ніяк не торкається.

Основні тези угоди:
🤝🏼 ВВП варранти не включено в угоду;
🤝🏼 Плата за згоду 1,25% розраховано на основі євробондів;
🤝🏼 Зниження номінальної вартості на 37%. Тобто раніше за 1 облігацію у 1000 $, Україна зобовʼязувалась повернути 1000$, то ➡️ тепер сума повернення складатиме 630$;
🤝🏼 Всі попередні випуски облігацій (з урахуванням прострочених купонів) будуть замінені на 2 види нових бондів у $ - А та В з новими, різними датами погашень та структурою купонів;

Як наслідок:
✔️Для держави ➡️ зниження витрат на утримання цього боргу. Якщо звести знижену номінальну вартість і ці нові купони на поточний час, то отримаємо загальне зниження на 60% (NPV).
✔️ Для інвесторів ➡️ Хто купував єврооблігації нижче 40% і будуть утримувати їх до погашення (за умови даної угоди) будуть в плюсі.

🤝🏼 Можливий випуск додаткової основної суми бондів В за спеціальних умов — а саме зростання принаймні на 3% нашого ВВП у 2028 фінансовому році відносно прогнозу МВФ.

Зниження витрат на утримання боргу найближчим часом — це ще одне джерело фінансування дефіциту.
У цей час євробонди зросли на 13-20% на тлі новин😉

Першоджерело тут🤝🏼

#новини

Канал  І Чат