Дифференцированные и аннуитетные платежи. Что выгоднее?🤔
При выборе кредитной схемы важно понимать, как работают дифференцированные и аннуитетные платежи. К сожалению, в основном банки не дают возможности выбрать и дифференцированные платежи есть всего в нескольких банках. Однако возможность получения кредита по данной схеме есть и о ней надо знать.
Давайте разберем особенности, преимущества и недостатки.
Дифференцированные платежи
➡️Сумма ежемесячного платежа:
С каждым месяцем сумма платежа уменьшается. На начальных этапах вы платите больше, а в дальнейшем — меньше.
➡️Тело кредита:
Погашается равными частями каждый месяц, что позволяет быстрее уменьшить основную задолженность.
➡️Проценты:
Начисляются ежедневно на оставшуюся сумму долга. Из-за быстрого погашения тела кредита, общая сумма процентов оказывается меньше.
➡️Итоговая переплата:
Переплата по кредиту при дифференцированных платежах ниже, так как долг уменьшается быстрее, и вы платите меньше процентов.
Аннуитетные платежи
➡️Сумма ежемесячного платежа:
Фиксированная на протяжении всего срока кредита. Это позволяет лучше планировать бюджет, так как сумма не меняется.
➡️Тело кредита:
Погашается постепенно, и с каждым месяцем все больше средств уходит на основную сумму долга.
➡️Проценты:
Также начисляются ежедневно, но поскольку сумма долга уменьшается медленнее, общая переплата оказывается выше.
➡️Итоговая переплата:
При аннуитетных платежах переплата будет больше, так как большая часть процентов выплачивается в начале срока, когда сумма долга наибольшая.
Пример: Ипотека на 15 млн рублей
• Сумма: 15 млн руб.
• Срок: 25 лет.
• Ставка: 10% годовых.
Аннуитетные платежи:
• Ежемесячный платеж: 136 306 руб.
• Итоговая переплата: 25 891 533 руб.
Дифференцированные платежи:
• Первый платеж: 175 000 руб. (постепенно снижается до 136 000 руб. через 8 лет).
• Итоговая переплата: 18 812 500 руб.
Что выбрать?
• Дифференцированные платежи подойдут тем, кто может позволить себе большие выплаты в начале срока и хочет минимизировать переплату.
• Аннуитетные платежи будут более удобными для тех, кто предпочитает стабильность и предсказуемость в своих расходах.
Важно учитывать свои финансовые возможности и планировать бюджет, чтобы выбрать наиболее подходящую схему погашения кредита.