ProБанки

Правительство выделило почти 500 млрд рублей на на реализацию льготных ипотечных программ.

Деньги направят из резервного фонда правительства. В частности, 142 млрд рублей выделят на «Семейную ипотеку», 35,1 млрд рублей — на «Дальневосточную и арктическую ипотеку», порядка 269,8 млрд рублей — на «Льготную ипотеку».

Власти объяснили необходимость выделения дополнительного финансирования в том числе повышением ключевой ставки Центробанком.

20 октября Михаил Мишустин также подписал распоряжение о поддержании льготной ипотеки в сельской местности и льготных кредитов на благоустройство домов. На эти цели будут выделены 6,8 млрд рублей.

🎥 ProБанки

Затраты финансового сектора на цифровизацию приближаются к 1 трлн рублей в год.

На рост затрат в частности повлияли рекордные результаты банковского сектора в 2022 и 2023 годах. По итогам 2024 года затраты компаний могут вырасти еще на 10-20%. Это связано с импортозамещением систем и продуктов крупными игроками и продолжением внутренних разработок собственных решений.

Особое внимание компании уделяют инструментам защиты данных: их используют 93,1% организаций отрасли. Проникновение в сектор биометрических технологий стимулирует игроков повышать информационную безопасность в части оплаты товаров и услуг и ответственно подходить к проверке личностей.

Помимо этого, финансовые организации, согласно выводам аналитиков, активно переходят на отечественное специализированное ПО. Так, уровень импортозамещения в области отраслевого прикладного софта достиг 94,3%.

🎥 ProБанки

По итогам января — сентября россияне брали наибольшие суммы займов на отпуск, поездки и путешествия.

При этом средний размер таких займов за период сократился на 4,6% год к году и составил 13 900 рублей.

Между тем займы на другие цели росли вслед за инфляцией. Так, на втором месте по величине оказались займы на свое дело. За девять месяцев их средний размер вырос на 10% и достиг 13 665 рублей. Тройку замыкают займы на текущие нужды с приростом на 12%, до 13 058 рублей.

При этом россияне стали реже брать ипотеку. Число выданных кредитов на покупку жилья за год упало более чем на 50%.

🎥 ProБанки

К концу года у карт Visa и Mastercard в России истекут сертификаты безопасности чипов.

До ухода из России в 2022 году международных платежных систем Visa и Mastercard срок действия этих сертификатов продлевался, теперь же банки будут решать самостоятельно, принимать к оплате эти карты или нет.

Однако часть платежей в любом случае может перестать проходить — например, если оплата производится в отложенном режиме: такая схема обычно применяется в общественном транспорте.

Отмечается, что ситуация затронет не больше чем 1% карт на рынке, так как у подавляющего числа клиентов уже есть в кошельке карта «МИР».

🎥 ProБанки

ЦБ РФ рассказал, как оспорить кредит, который взяли мошенники от имени жертвы на «Госуслугах».

👉 Запросить через «Госуслуги» данные о своей кредитной истории;

👉 Если в ней обнаружен кредит или заем, который вы не оформляли, нужно написать в банк или МФО заявление с просьбой провести внутреннее расследование;

👉 Далее следует обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, приложить копию заявления и все документы, полученные от финансовой организации;

👉 Финансовая организация обязана ответить в течение 15 рабочих дней. В случае, если банк или МФО дали формальный ответ, ЦБ сам рассмотрит жалобу.

Перед подачей иска в ЦБ рекомендовали обратиться к финансовому уполномоченному, который рассматривает споры людей с банками и МФО до 500 тыс. рублей. Его решения имеют такую же юридическую силу, как и решения суда.

🎥 ProБанки

Корпоративное кредитование в России в сентябре продолжило расти.

Не изменило динамику и повышение ключевой ставки Центробанка до 19%, что должно было сделать займы дороже и охладить процесс.

Если в августе банковский корпоративный портфель увеличился на 1,9%, то в сентябре — на 2%, до ₽84,2 трлн.

Крупные выдачи зафиксированы в адрес нефтегазовых и транспортных компаний, а вот рост кредитного портфеля застройщиков замедлился, что связано с ускорением ввода жилья в конце квартала.

🎥 ProБанки

Центробанк рассмотрит новые тарифы для магазинов за платежи по биометрии в сервисе НСПК.

Речь идет о комиссиях, которые платят магазины, принимающие платежи. Тарифы отличаются в зависимости от того, проходят ли расчеты по картам или по СПБ (в случае оплаты QR-кодом) — вскоре к этим способам оплаты добавится оплата по биометрии, то есть лицом.

Такую технологию уже массово внедрил «Сбер», а в скором времени это сделает и НСПК.

От этих комиссий будет напрямую зависеть, насколько бизнесу выгодно будет подключать оплату по лицу, то есть закупать терминалы, поддерживающие такую технологию, а также предлагать покупателям ею воспользоваться. Например, сейчас предпринимателям в основном дешевле принимать платежи через QR, чем по карте.

🎥 ProБанки

Совет директоров Банка России на заседании 25 октября может поднять ключевую ставку с 19 до 20%, что повторит исторический максимум.

Повышение ставки на 100 б.п. прогнозируют 24 из 30 экспертов. Еще шесть участников консенсус-прогноза считают, что ЦБ выберет шаг в 200 б.п. и повысит ставку сразу до 21%.

Несколько аналитиков назвали в качестве альтернативного сценария вариант с повышением ставки до 22%.

«На столе» формально будет вариант сохранения ставки, но при этом серьезно рассматриваться он не будет, считает главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах.

🎥 ProБанки

Замглавы Минфина дал совет при недоверии банкам покупать золото: кэш не вариант.

Замминистра финансов России Алексей Моисеев рассказал, что «американцы и швейцарцы уже ограничили прием своих старых банкнот», а «европейцы тоже могут ограничить».

В августе 2023 года Центробанк заявил о росте интереса россиян к валютным счетам. Совокупные активы российских домохозяйств в иностранной валюте на 1 июля достигли 22,45 трлн рублей, или $258 млрд по курсу на отчетную дату.

Резкий рост спроса россиян на драгоценные металлы в слитках, в основном золота, зафиксировали в марте 2022 года. По итогам 2022 года физлица приобрели в кредитных организациях порядка 100 т золота, а в 2023-м — 96 т. Такую тенденцию объясняли отменой НДС на слитки, которые должны были стать альтернативой валютным вкладам на фоне санкций.

🎥 ProБанки

Прибыль российских банков в сентябре снизилась на 23% к августу и составила 336 млрд рублей.

За 9 месяцев 2024 года банки заработали 2,7 трлн рублей, на 5% больше, чем годом ранее за счет роста бизнеса и низкой стоимости риска по корпоративному портфелю.

При этом основная прибыль сократилась до 201 млрд рублей (-56 млрд рублей, или 22%) из-за роста отчислений в резервы (-50 млрд рублей, или 36%, преимущественно по кредитам).

В части неосновной прибыли у банков в два раза снизились доходы от переоценки иностранной валюты (до 68 млрд с 136 млрд рублей в августе) из-за меньшего ослабления рубля к доллару (-2% после -5% в августе) и евро (-3% и -7% соответственно).

🎥 ProБанки

ИИ думает как специалисты Минфина — порядка 85% принятых искусственным интеллектом решений в рамках бюджетного процесса совпадают с решениями специалиста Минфина; применение ИИ позволит в будущем улучшить контроль расходов федерального бюджета, рассказал первый зампред правления Сбера Александр Ведяхин в ходе Московского финансового форума. «Этим летом мы начали сотрудничать с Минфином по теме применения ИИ в бюджетном процессе, а именно — применении AI-агента, который помогает эксперту проверять направления расходов и согласование кодов бюджетной классификации. Хочу сказать, что по итогам пилотного тестирования уже получены впечатляющие результаты: 84% решений AI-агента совпадает с решением специалиста Минфина и кратно уменьшает количество итераций по сложным заявкам. Благодаря AI-агенту формулировки статей становятся более детальными, четкими и понятными, что в будущем позволит улучшить контроль расходов федерального бюджета», — отметил Ведяхин. На данный момент уже невозможно разделить финансовый сектор и технологии, при этом искусственный интеллект стал главной технологией, которая вошла во все бизнес-процессы, пояснил первый зампред Сбера.

@BankingTruth

Экономисты допускают, что регулятор может принять решение об увеличении ставки до 21% до конца года из-за инфляции, растущей выше ожиданий ЦБ РФ.

👉 «ВТБ» — 21%;

👉 «Совкомбанк» — 20%;

👉 «Русский стандарт» — 20%;

👉 «Солид брокер» — 20%;

👉 «БКС Мир инвестиций» — 20%;

👉 «СДМ-Банк» — 20%;

👉 SberCIB Investment Research — 21%;

👉 Консенсус-прогноз — 20,28%.

Банк России выбрал курс на ужесточение денежно-кредитной политики из-за роста инфляции. Повышение ставки ставки до 19% не смогло остановить ее рост и приблизить к цели в 4%.

🎥 ProБанки

Доллар США дешевеет к евро, иене и фунту стерлингов на торгах в пятницу.

▪️ Пара евро/доллар по данным на 9:15 мск торгуется на уровне $1,0841 по сравнению с $1,0832 на закрытие предыдущей сессии;

▪️ Курс фунта поднялся в ходе торгов в пятницу до $1,3060 с $1,3011 накануне;

▪️ Стоимость американской валюты в паре с иеной опустилась до 149,88 иены с 150,21 иены на закрытие предыдущей сессии;

▪️ Курс доллара в паре с офшорным юанем снизился до 7,1212 юаня против 7,1370 юаня по итогам торгов в четверг.

🎥 ProБанки

РОМИР: 51% граждан не имеют никаких сбережений.

Доля имеющих накопления россиян и хранящих сбережения исключительно в рублях выросла до 41% в III кв. 2024 года. В валюте хранят накопления только 7% россиян против 8% годом ранее.

Среди валютных сбережений наиболее популярна комбинация долларов и рублей — такой вариант выбирают 4% опрошенных. На долю сочетаний «рубли и евро» и «рубли, доллары и евро» приходится по 1%. Хранят средства только в долларах или в комбинации долларов и евро по 0,5% респондентов.

Исследование также показало, что у 38% россиян есть сбережения, которых хватит на три месяца, что на 2% меньше прошлогоднего показателя. Накоплений на 3-6 месяцев хватит у 29% опрошенных, на 6-12 месяцев — 20%, более года — 14% респондентов.

🎥 ProБанки

Повышение налоговой нагрузки на банки может привести к росту затрат клиентов кредитных организаций, — считает председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

👉 Необходимо, чтобы налоговая система рассматривала равные условия и для банков, и не для банков;

👉 Прибыль банков является источником их капитала, который поддерживает кредитование;

👉 В целом темпы роста прибыли банков сопоставимы с тем, как растет прибыль в других секторах экономики.

Напомним, что прибыль российского банковского сектора в 2023 году составила 3,3 трлн рублей. В 2024 году банки, по прогнозу ЦБ, могут заработать 3,3-3,8 трлн рублей.

🎥 ProБанки

Клиенты «Сбера» и «Т-Банка» смогут управлять счетами в одном приложении.

Пользователи смогут видеть баланс, историю операций и переводить деньги между счетами.

«Сбер» также сотрудничает с «Газпромбанком» и «Совкомбанком» в рамках аналогичных проектов по открытому банкингу: в 2025 году клиенты смогут добавлять карты и счета из этих банков в приложения друг друга.

Внедрение Open API рассматривает и ВТБ. Кредитная организация планирует создать единый интерфейс управления счетами и картами с «Почта Банком» и РНКБ, которых ВТБ намерен поглотить к 2025 году.

🎥 ProБанки

ЦБ призвал ввести обязательный период охлаждения по потребкредитам.

👉 Для сумм до 50 тыс. рублей период охлаждения устанавливаться не будет;

👉 Для сумм от 50 тыс. до 200 тыс. рублей он составит четыре часа;

👉 Для кредитов, превышающих такой порог, — 48 часов.

При этом период охлаждения планируется не применять к ипотечным и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с участием государства.

Сбербанк и НСПК достигли договоренности о взаимной интеграции сервисов оплаты по биометрии, — стало известно на полях форума Finopolis-2024.

Сбербанк подключится к платформе и как банк-эквайер, и как банк-эмитент. Это означает, что клиенты Сбера смогут оплачивать биометрией покупки через терминалы других банков-эквайеров, а клиенты других банков — через терминалы, где эквайером выступает Сбер.

Разработка дорожной карты сейчас в активной стадии. О дальнейших планах и шагах в этом направлении будет сообщено не раньше середины ноября.

🎥 ProБанки