Финансы | Банки

Путин представит «план победы над долларом» на саммите БРИКС

Президент России Владимир Путин предложит построить новую финансовую систему на саммите БРИКС в Казани, написал The Economist. Речь идет о системе BRICS Bridge, которая, по мнению издания, способна «нанести удар по доминированию США в мировых финансах» и может быть создана в течение года.

По мнению авторов статьи, платежная система БРИКС позволит обеспечить более дешевые и быстрые трансакции, что может привлечь развивающиеся экономики. Также западные чиновники опасаются, что схему могут разрабатывать для обхода санкций. Это, в свою очередь, ослабит позиции США: так как Америка является крупнейшим узлом международных платежей, Вашингтон получил рычаг давления на другие страны с помощью санкций.

Самой серьезной инициативой называется план использования цифровых денег, обеспеченных фиатными валютами. Отмечается, что в таком случае в центре трансграничных трансакций окажутся центральные банки, а не облагающие доступом к клирингу доллара банки. Это, в свою очередь, будет означать, что ни одна страна не сможет отключить другую от финансовой системы.

@bankirfinance

ЦБ ужесточает требования для выявления подозрительных переводов

С 22 октября 2024 года ужесточаются требования Банка России, направленные на выявление подозрительных переводов. В частности, регулятор определил сроки, в течение которых банки обязаны вносить реквизиты злоумышленников из базы данных ЦБ в собственные системы противодействия подозрительным операциям. 

В ЦБ полагают, что изменения позволят уменьшить количество переводов на счета мошенников. В соответствии с указанием Банка России, для крупных банков, а также кредитных организаций, значимых на рынке платежных услуг, этот срок составит два часа, а с 1 января 2025 года — один час. В отношении остальных банков установлен срок три часа.

Одновременно ЦБ уточнил требования к порядку предоставления банками сведений о возможных мошеннических операциях, в том числе для информационного обмена с правоохранительными органами.

@bankirfinance

❗️ЦБ предложил обязать банки использовать только QR-код

Центробанк направил Минфину предложения по изменению законодательства о применении QR-кода при оплате покупок и услуг. ЦБ настаивает, чтобы банки использовали только универсальный QR-код от Национальной системы платежных карт.

Регулятор утверждает, что такой шаг поможет «минимизировать издержки банков и торговых компаний на подключение разных платежных инструментов», а также поспособствует развитию конкуренции. Универсальный QR-код НСПК позволит принимать все виды платежей, включая СБП, а в перспективе — цифровой рубль.

@bankirfinance

Эксперты предсказали возврат ключевой ставки ЦБ к историческому максимуму

Совет директоров Банка России на заседании 25 октября повысит ключевую ставку с 19 до 20%, считают большинство участников консенсус-прогноза РБК — аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний.

Повышение ставки на 100 б.п. прогнозируют 24 из 30 экспертов. Еще шесть участников консенсус-прогноза считают, что ЦБ выберет шаг в 200 б.п. и повысит ставку сразу до 21%. Несколько аналитиков назвали в качестве альтернативного сценария вариант с повышением ставки до 22%.

Сам Банк России в преддверии заседания по ключевой ставке давал рынку достаточно жесткие сигналы.

@bankirfinance

🎙В банке Новый Век появились переводы в дирхамах ОАЭ. Согласно тарифам, вступающим в силу с 21 октября, комиссия за перевод составит:

• 1% min $100 max $300 для AED - new!

• 1% min $25 max $100 для AZN, AMD, TRY, CNY - без изменений
Банк предупреждает, что возможны ограничения по регионам и странам, и просит узнавать актуальные направления у сотрудников.

@bankirfinance

Рынок ждет увеличения ключевой в октябре

Центробанк увеличит ключевую ставку до 20%, считают 10 из 16 опрошенных «Известиями» участников финансового рынка и аналитиков. В пользу повышения сразу на 2 п.п. высказались лишь двое из них. При этом трое специалистов прогнозируют увеличение до 20–21%. Кроме того, лишь один эксперт допустил, что ставка может сохраниться на прежнем уровне — 19% годовых.

Несмотря на замедление инфляции в сентябре до 8,6%, ее уровень всё равно остается выше верхней границы оценок регулятора на весь 2024 год. Кроме того, на цены давит новый проект бюджета, который предполагает увеличение госрасходов, а также дефицит кадров на рынке труда, из-за чего продолжается рост зарплат.

@bankirfinance

ЦБ предложил ввести период охлаждения по потребкредитам до 48 часов

Центробанк направил в Минфин предложения по введению обязательного периода охлаждения по потребительским кредитам.

• До 50 тыс. руб. — действовать не будет.

• От 50 тыс. до 200 тыс. руб. период охлаждения будет действовать четыре часа, если сумма выше — 48 часов.

Период охлаждения не планируется применять к ипотечным и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с участием государства.

Во время периода охлаждения банки будут проверять, есть ли у заявки на кредит признаки мошеннических действий.

@bankirfinance

Опрошенные ЦБ аналитики снова ухудшили прогнозы по рублю и инфляции

Аналитики крупнейших российских банков и инвесткомпаний, участвующие в макроэкономическом опросе Банка России, ухудшили прогноз по курсу рубля на 2024-й и последующие три года.

Эксперты считают, что в 2024 году доллар будет стоить 91,2 руб. В 2025 году они ожидают доллар по 95 руб. (ранее — 94,4 руб.), в 2026-м — 97,5 (ранее — 96,4 руб.), в 2027-м — 99,7 руб. (ранее — 98,9 руб.).

Также опрошенные ЦБ аналитики значительно ухудшили свои прогнозы по инфляции. В сентябре они считали, что инфляция на конец года составит 7,3%, в октябрьском прогнозе заложено уже 7,7%. К цели в 4%, которую таргетирует ЦБ, инфляция придет в 2026 году, полагают эксперты. По прогнозу самого регулятора, инфляция в 2024 году будет в коридоре 6,5–7%, а к цели в 4% она придет уже в 2025 году.

@bankirfinance

🏦 Сбербанк первым из российских банков поднялся на вторую строчку в мире по количеству обработанных за год трансакций, свидетельствует рейтинг крупнейших мировых эквайеров, составленный Nilson Report.

Лидером рейтинга «Крупнейшие торговые эквайеры в мире» по объему трансакций в 2023 году стал американский JPMorgan Chase — 47,46 млрд. Сбербанк уступил ему всего 1 процентный пункт и с 47,03 млрд трансакций расположился на второй строчке. На третьей оказалась глобальная платежная система Worldpay (45,91 млрд трансакций).

@bankirfinance

На начало сентября 2024 года доля кредитов с плавающей и переменной ставками в общей задолженности МСП за месяц выросла на 0,7% до 39,3%. Причем 82,4% из них использует в качестве базового компонента расчетов ключевую ставку.
Что будет с этими кредитами после повышения КС (возможно не единственного) остается только загадывать🤔

@bankirfinance

Бесспорно, лидеры в продвижении всего нового у нас Тбанк и Сбер - запустили первыми светящиеся карты, но третьим по стране стал кировский банк Хлынов!

Светящуюся карту запустили только для школьников - мне кажется, они больше всех угадали с целевой аудиторией. Представляю себе лицо родителей, когда увидят в выписке количество транзакций своего ребенка, а с другой стороны, интересно же показать одноклассникам.

UPD: оказыается первым в России светящиеся карты запустил банк Центр-Инвест, еще в марте 2024 г. - очень рад за региональные банки.

@bankirfinance

❗️ЦБ введет для МФО норму «один заем в руки до погашения»

Центробанк завершил обсуждение предложений о перспективных направлениях развития рынка микрофинансирования до 2027 года. По итогам консультаций регулятор предложил ввести для микрофинансовых организаций норму «один заем в руки до погашения» и запретить выдавать новые микрокредиты ранее чем через три дня после погашения долга.

ЦБ также намерен снизить предельный размер переплаты по потребительским займам с 130% до 100% от суммы долга.

Регулятор пояснил, что введение этих мер необходимо в связи с ростом кредитных задолженностей у россиян.

@bankirfinance

Нерезиденты выкупили у россиян активы еще на 2,54 млрд рублей

Организатор обмена активами «Инвестиционная палата» объявила о завершении второго этапа расчетов по выкупу заблокированных иностранных ценных бумаг. Нерезиденты дополнительно выкупили активы на 2,54 млрд руб. По итогам первого этапа иностранным инвесторам продали активы на 8,1 млрд руб.

Часть заявок, поступивших от нерезидентов в ходе второго этапа выкупа, не были оплачены в установленный срок, и в результате организатор торгов был вынужден отклонить такие заявки.

Как сообщал брокер перед первым этапом, российские инвесторы предложили для обмена активы более чем на 35 млрд руб. По результатам двух этапов нерезиденты выкупили ценные бумаги на 10,64 млрд руб.

@bankirfinance

«Период охлаждения» при кредитовании введут в начале 2025-го

Уже с начала 2025-го могут запустить «период охлаждения» при кредитовании, а с середины года — механизм уведомления граждан через портал «Госуслуги» о заключенном договоре на потребкредит.

Эти меры направлены на противодействие мошенникам, которые, используя методы социальной инженерии, убеждают людей подавать заявки в банки на заемные средства. Об этом «Известиям» рассказал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его словам, ГД совместно с Центробанком и правительством сейчас активно работают над законопроектом, который должен быть принят в приоритетном порядке до 1 декабря нынешнего года. Новации будут вводиться поэтапно, поскольку механизм уведомления заемщиков через госпортал потребует дополнительной технологической доработки.

Эксперты уверены, что предлагаемых на это 180 дней со дня вступления в силу норматива будет достаточно, чтобы новая мера борьбы с кредитными мошенниками заработала.

@bankirfinance

💳👉 💳 11 ноября рублевые и валютные карты банка Хоум Кредит переедут в Совкомбанк

Все карты продолжат работать без замены пластика, соответственно номер карты, срок действия, CVV и PIN-код сохраняются, изменятся только реквизиты счетов. В приложении Совкома необходимо пройти регистрацию по номеру телефона в разделе "Вход для клиентов Хоум Банка".

Для держателей рублевых карт создали специальные лендинги - дебетовые и кредитные.

По переехавшим кредиткам с задолженностью автоматически будет предоставлена рассрочка 0% на 6 месяцев, например, долг 30.000 руб можно возвращать ежемесячным платежом по 5000 руб без переплаты. Также на 3 месяца бесплатно ко всем кредиткам будет подключена подписка "Халва. Десятка" и опция "Все и везде", после окончания бесплатного периода плата составит 399 руб/мес + 399 руб/мес соответственно.

@bankirfinance

Россияне в сентябре впервые более чем за год продали больше валюты, чем купили

В сентябре физлица в России впервые с августа 2023 года перешли от нетто-покупок иностранной валюты к нетто-продажам. Чистая продажа иностранной валюты населением по итогам прошлого месяца составила 55 млрд руб., следует из подготовленного Центробанком (ЦБ) «Обзора рисков финансового рынка». Продажи валюты проходили как через биржевой рынок, так и через крупнейшие банки.

Рост спредов на покупку и продажу наличной валюты в конце августа был кратковременным, и по итогам сентября они сузились, составив 2,45 руб. за доллар и 2,72 руб. за евро. В прошлом месяце оставался высоким спрос на юаневое фондирование при одновременном снижении предложения юаней на рынке, отметил ЦБ.

В сентябре продолжилось ослабление рубля относительно основных иностранных валют. По отношению к американскому доллару рубль ослаб на 1,7%, относительно юаня — на 9,9%, указано в отчете.

@bankirfinance

Спред стоимости квадратного метра в новостройках и вторичном жилье продолжает держаться на каких-то немыслимых значениях. Во 2 квартале 2024 года это снова 55%😏
Важно, что данные ЦБ берет у Росстата и если "разогнанная" льготной ипотекой первичка легко объясняется, то к средней цене вторички можно придраться.
Посмотрим, как отразится отмена льготной ипотеки в результатах за 3 квартал.

@bankirfinance

Средняя пенсия по старости вырастет до 24,1 тыс. рублей в 2025-м, следует из материалов к проекту бюджета Соцфонда на трехлетку.

По сравнению с этим годом она вырастет на 7,5%. Это чуть больше запланированного с января увеличения господдержки — на 7,3%. Небольшое превышение объясняется возобновлением индексации для работающих граждан.

Такая мера не уберет разрыв между пенсиями незанятых и трудоустроенных, однако может его снизить.

@bankirfinance

Прогноз по ключевой ставке на ближайшем заседании ЦБ от председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова.

Если нет возможности посмотреть видео от РБК (полная версия), спойлер - 20%

@bankirfinance

❗️Банки ввели новую комиссию для ипотеки

Крупные банки ввели комиссию для ипотеки с рыночными ставками для покупки жилья на первичном и вторичном рынках. Средний размер дополнительных платежей для заемщиков и застройщиков составляет 6,5% от стоимости привлеченного финансирования. Такие правила появились, например, у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка. В Сбербанке подтвердили введение комиссии, не уточнив ее размер.

Финансовые организации объясняют шаг снижением со стороны ЦБ планки предельной полной стоимости кредита. Банки стараются сохранить свою прибыль, считают эксперты.

Новые правила могут привести к удорожанию квартир для конечных покупателей примерно на 10%.

@bankirfinance