Анна Громова @anna_finance БОЛЬШЕ ЧЕМ ПРО ДЕНЬГИ

Парам-парам-пам!

А я в сентябре открывала вклад в Альфа, в личном кабинете обещали доходность 20%, при открытии выяснилось, для такой ставки минимальная сумма вклада должна быть 1,5 млн

Вот они, маркетинговые уловки банков

В рекламе мы видим заветные 20-21-23 и даже 26%, но по факту чтобы получить такую доходность, надо и картой пользоваться, и минимальные остатки поддерживать, а иногда даже вступить в НПФ (негосударственный пенсионный фонд)…

Много незаметных нюансов, которые важно изучить, прежде чем открывать счёт

Но это важно сделать самостоятельно - готовых решений не бывает, т.к. исходные данные и цели у каждого свои

Поэтому мы с командой подготовили для вас таблицу, которая значительно облегчит процесс выбора. В таблице отражены актуальные:
✔️ вклады в популярных российских банках
✔️ условия, которые заявляет банк относительно каждого вклада

Забрать таблицу можно тут

Пользуйтесь и перешлите этот пост друзьям и коллегам. Подборки вкладов мы публикуем регулярно, поэтому в моем канале стоит обосноваться 😉

Это видео завирусилось в другой социальной сети на 200 тысяч человек

Потому что я нарисовала как сейчас можно заработать на государственных облигациях

Важно! В видео речь про ОФЗ с постоянным купоном, сейчас, до заседания ЦБ в пятницу и анализа того, что скажет Эльвира Набиуллина, их не надо покупать. Поэтому в видео я не говорю номер облигации

А вот что надо сделать - посмотреть бесплатный урок «Как правильно создавать накопления в 2024-2025». Ссылку на урок оставила в первом комментарии

Я конечно понимаю, что уже подготовила вопросы ЦБ к пятничному заседанию

Но Сбер ночью опубликовал новые условия по семейной ипотеке. Ровно в 00:00

И теперь чтобы Сбер выдал семейку с первым взносом 20% должно быть выполнено одно из трех условий (без них минимальный первый взнос по семейной ипотеке в Сбере стал 50%):

✔️заемщик покупает квартиру по субсидированной ставке (ставка снижена за счёт удорожания квартиры)
✔️или оформляет комбо ипотеку (это когда кредит берется на сумму больше, чем 12 млн)
✔️или надо заплатить комиссию банку

😡все 3 пункта являются примером навязанных доп услуг / мисселинг, с которым борется ЦБ

Кстати, по пункту 2 надо уточнить, а если на 1₽ превысить лимит, это уже будет комбо ипотека и можно тогда первый взнос 20%?🤔

В целом понятно, что лимитов не хватает, и такими жесткими условиями освобождается место для тех, кто может заплатить больше, но все-таки Постановление Правительства, в котором прописан минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке в 20% пока не отменили

Вывод: если в вашей семье есть ребенок до 7 лет, покупайте квартиру под ставку 6%, это очень дешевые деньги. Мы таких ставок по ипотеке в ближайшие годы не увидим. И не тяните. В Постановление ведь могут внести изменения

Я слышу иногда: «Поиграл в Денежный поток и не понравилось»

Понравилось или нет, а главное - есть результат и инсайты или нет - зависит от ведущего. Вот прям на 100%

Я с 2018 играю с Ольгой Кожевниковой, и считаю, что она - лучшая ведущая. Мы за эти годы сдружились, и я хорошо помню её историю - она работала в найме, и мечтала стать ведущей игр. Арендовала маленькие студии, собирала людей, волновалась, что никто не придет… на каждую игру делала божественную шоколадную колбасу своими руками. Потом училась вести соц сети, спрашивала меня, как делать сторис 😇

Сейчас с Олей играют крупнейшие компании, делают заказы игр под разные задачи

Например, я вчера просила прокачать командный дух. Как это реализовалось - первый круг мы играли каждый за себя. Спорили, пытались предложить сделки другому за комиссию, отжать крошки, чтобы типа заработать. На втором круге Оля сказала: «Так, теперь меняется условие. Вы можете выиграть в игре, только если все участники будут на 3 уровне. Поверьте, в жизни, все выигрывают, когда помогают друг другу, а не конкурируют» И мы стали делиться идеями, помогать купить бизнесы, принимать решения по фондовому рынку. И реально начали быстро расти все

Я рекомендую играть раз в 6 месяцев. Полгода - период, за который происходят видимые изменения. Видимые на игре. Если играть регулярно можно увидеть как меняются решения, как ты сам меняешься поведенчески

Играть можно одному, с мужем, с коллегами - я прям рекомендую

Контакт Оли сохраните себе, я в комментарии оставила

Тоже хочу на игру к Ольге Кожевниковой))

#со_звуком

А еще ведущая сказала, что надо радоваться уметь

Прям сильно радоваться

И заставила нас это делать в игре

И это такой кайф! Поорать и порадоваться за себя и других!!!

А вот сейчас подумайте, как часто вы ярко радуетесь своим успехам?

Правда в том, что в радости - энергия Мощная, почти как в кексе. А такая сильная энергия - к деньгам. Точнее деньги идут на энергию. Теперь вы знаете, что делать 😉

Ведущая отследила, что один наш игрок всегда отклоняет, что ей предлагают

И дала задание посмотреть фильм «Всегда говори да» с Джимом Керри

Сказала, после этого очень качество жизни изменится:
- Рост
- Появится время
- Раскачивается мышление на разные варианты решений

Дальше рассказала про решения по принципу 5 пальцев. Рассказать про этот принцип?

Играем командой в «Денежный поток»

Огонь как все раскрываются

Страхи принять решение, сомнение, неумение аргументировать свою позицию, неумение оцифровать цель и решение

И ведущая игры сразу подсвечивает что мы делаем не так, и это так раскрывает глаза на наши реальные решения в жизни

Уууух

Столько наблюдений сделала. Доиграем - напишу пост с выводами

Вдруг поняла, что до Нового Года всего 2,5 месяца. У вас тоже год моментально пролетел?

Мысли про приближающийся праздник и повлияли на сегодняшний обзор в рубрике #инвестициивокругнас, где мы разбираем, как оплачивать услуги и товары популярных компаний с дохода от инвестиций в эти самые компании🤑

Икра, наверное, есть практически на каждом новогоднем столе. Вот, кстати, тот пример, где можно отслеживать реальную инфляцию в стране — за год, как говорит статистика, она подорожала в среднем на 25%

Приходим в магазин и видим баночку икры горбуши 500гр за 5 500₽, вспоминаем, что в прошлом году отдали за неё чуть меньше 4 000₽, ужасаемся, но…

Не сдаёмся, и решаем покупать икру на деньги, которые нам даст производитель этой самой икры, хорошая идея?

Выбор пал на «Русскую аквакультуру» (ранее ГК «Русское море») — производителя атлантического лосося и форели в России (выращивают рыбу в Мурманской области и Республике Карелия)

В 2022 компания была переименована в ПАО «ИНАРКТИКА», поэтому и облигацию ищем под этим названием

ИНАРКТИКА-002Р-01
ISIN код: RU000A107W48
Дата погашения: 26.02.2027
Купон: 14,25%
Выплата: ежеквартально
Цена: 890₽
Эф. доходность: 21,9%

Покупаем 39 облигаций за 34 710₽ и получаем с них ежегодно 5 543₽ на баночку икры к Новому Году (хотя ещё ведь будет и Масленица, но это совсем другая история)

К моменту погашения забираете 39 000₽ вместо 34 710₽ (+ 4 290₽)

В итоге и деньги преумножили, и икру ели за счёт купонов🥰

Конечно придётся чуть докупать облигации, чтобы к следующему году позволить себе икру, если удорожание так и будет продолжаться. Но в любом случае вы эти деньги не потратите, а заставите работать на вас

*не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

**прошу вас не инвестировать в облигации без обучения этому

А о том, какие именно облигации выгодно покупать именно сейчас, чтобы выжать максимум из экономической ситуации в стране, рассказала в открытом уроке, который пока доступен к просмотру

ПОСМОТРЕТЬ УРОК БЕСПЛАТНО

(выбирайте удобное время и регистрируйтесь)

Вы же знаете, что я мечтаю о своей книге, которая пока не вышла

И тут я поняла, что учебник, который мы создаем для студентов - это тоже книга

И я как Миранда Пристли в фильме «Дьявол носит Прада» оставляю заметки, что надо добавить в книгу 😈

Получается так красиво и так полезно, что он уже мне снится во сне вторую ночь, после того как пробный экземпляр из типографии привезли 😍

===

Не забывайте завтра быть на открытом уроке «Как правильно делать накопления в 2024-2025», будет очень полезно, и крайне актуально в условиях высокой инфляции (53% моей аудитории ощущает инфляцию на уровне выше 20% годовых)

Открытый урок бесплатный, нужна регистрация, она занимает 10 секунд

📍 https://annafinance.ru/kopi2024_2025?utm_source=telegramanna

В пятницу я выступила в Клубе инвесторов Владимира Савенка

Владимир - один из старейших финансовых консультантов, он работал в НацБанке Беларуси и инвестировал в фондовый рынок еще до появления финансовых блогеров

У него есть книга «Миллион для моей дочери», где он рассказал как создать капитал ребенку, инвестируя 100$ в месяц. Книга вышла в 2014, сейчас дочь уже взрослая, капитал есть, все сработало

Я в клубе у Владимира рассказывала про недвижимость

Но мне было интересно послушать, что думает Владимир про фондовый рынок и ситуацию в экономике

И вот основные тезисы:

◦ Основу роста SP500 (индекс крупнейших по капитализации компаний США) делает всего 7 компаний. Это риск (представьте, что рейтинг школы держится на 7 учениках их 500. Один заболел, перешел в другую школу - что будет с рейтингом?)

◦ Нужно понимать что происходит с ключевой ставкой. Для чего? Чтобы инвестировать в облигации (именно поэтому я постоянно учу вас разбираться в причинах изменения ставки)

◦ Сейчас в облигациях окно возможностей

Быстрая схема как выбирать облигации:

- Инфляция нормальная, ставка нормальная - держим короткие облигации 1-3 года
- Инфляция растет, ставка растет - держим короткие облигации 1-3 года
- Инфляция падает, ставка падает - покупаем средние и длинные облигации
- Инфляция упала, ставка упала - держим средние и длинные облигации
- Инфляция стоит, ставка стоит - продаем длинные и средние облигации, покупаем акции

◦ Китайский рынок вырос на 40% за месяц

Что сделало правительство Китая для этого: льготы по ипотечным кредитам, снижена ставка доходности по сделкам РЕПО, снижены нормы резервов банков, снижены требования к покупке второго жилья. Это интересно, вспоминаем как в 2020 в России ввели льготную ипотеку и рынок акций тоже полетел вверх. Запоминаем эти меры как индикаторы для восстановления рынка

◦ Денежная масса. В США снижается, а в России растет. Это напрямую связано с инфляцией. Пока растет денежная масса, инфляция тоже будет расти

◦ Опасная ситуация - при росте ключевой ставки, курс рубля должен расти, а он падает

Нормальная ситуация - если ставка в стране высокая, это означает высокую доходность в валюте этой страны, и она укрепляется относительно других валют. То, что рубль слабеет, когда ключевая ставка постоянно растет, означает, что если бы ставка не росла так сильно, мы бы увидели еще более слабый рубль

Я жадно делала заметки, потому что готовлю открытый урок по тому, как правильно созвать накопления в России в 2024-2025, и мне прям откликались мысли Владимира

При этом услышала от девочки из моей команды, что она ничего не поняла. И это честно и нормально. Я тоже когда-то не понимала бегущую строку РБК

Я в четверг объясню для новичков понятным языком как и что делать. И что не делать сейчас. Вы выйдете с чек-листом

Открытый урок бесплатный. Регистрация нужна и встречаемся. Не пропустите. Это важно для ваших финансов. Особенно в условиях реально высокой инфляции

📍Открытый урок «Как правильно создавать накопления в 2024-2025» - регистрация здесь, бесплатно https://annafinance.ru/kopi2024_2025?utm_source=telegramanna

Готовлюсь к открытому уроку «Как правильно создавать накопления в 2024-2025»

Очень большой спред (разница) между ключевой ставкой и официальной инфляцией

Что это означает и какие решения в связи с этим принимать, расскажу на уроке, он пройдет в четверг

А пока у меня просьба ответить на вопрос ⬇️

Вчера выступала в клубе инвесторов у Владимира Савенка и записала спонтанное видео про книги. И не просто про книги, а про свои книги

Мои старые подписчики помнят, что у меня был контракт на книгу с издательством Манн-Иванов-Фербер, но я не справилась

Спросила Владимира, сложно ли писать книги, как это сделать, чтобы сделать и сколько на этом можно заработать

Посмотрите, представьте, что вы стояли с нами за этим разговором

❤️📚

Завершаем рабочую неделю рубрикой #инвестициивокругнас, где мы разбираем, как оплачивать услуги и товары популярных компаний с дохода от инвестиций в эти самые компании🤑

Сегодня хочу показать интересный кейс московского парка развлечений «Сказка», где компания совместно с брокером придумали способ привлечь ещё больше инвесторов в своё развитие

ООО «Парк Сказка» — парк развлечений в Москве, где собрано 70+ активностей для любого возраста и сезона

На прошлой неделе они выпустили новую бумагу

Сказка-БО-П01
ISIN код: RU000A109PK2
Рейтинг: ВВ+
Купон: 24%
Срок обращения: 3 года
Оферта: 06.10.2026
Номинал: 1 000₽
Стоимость сегодня: 998,9₽
Эф.доходность: 26,15%

Инвестировать в этот инструмент могут все, доходность достойная, но особые условия будут иметь клиенты Совкомбанк Инвестиции

Какую «плюшку» придумал брокер?
🎁 При покупке облигаций на сумму от 50 000₽ через Совком Инвестиции вы можете получить бесплатные билеты для посещения парка и даже безлимит на аттракционы

Безлимит на 1 день стоит 5 900₽ на человека, поэтому даже если просто посчитать в моменте, доходность выходит 11,8% за 1 день😅

Но не все мы пользуемся Совком Инвестициями, поэтому просчитаем, сколько акций парка «Сказка» нужно купить, чтобы они оплачивали нашему ребёнку ежегодный поход в парк за 5 900₽

Покупаем 25 облигаций за 24 973₽ и получаем с них ежегодно 6 000₽
Тот случай, когда на разнице цен покупки и продажи не заработаешь, но купон в 24% компенсирует этот минус

К моменту оферты через 2 года у вас те же 25 000₽ (вы ещё и в плюсе на 27₽) + 12 000₽ купонами

Итого: + 12 027₽ помимо возвращения номинала

*не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

**прошу вас не инвестировать в облигации без обучения этому

Ещё больше о том, как с помощью облигаций увеличить свои накопления и сформировать дополнительный источник дохода расскажу 17 октября на открытом уроке:

«Как правильно создавать накопления в 2024-2025»

Регистрируйтесь, это бесплатно

Свой первый ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) я открыла в 2017. Он был без денег долгое время. По двум причинам:

1) я не могла делать вычет по типу А. Так как я ИП, на упрощенной системе налогообложения, НДФЛ не плачу
2) с первого дня инвестиций решила, что буду долгосрочным инвестором, спекулировать не буду, и для таких как я работает льгота на долгосрочное владение (ЛДВ) и на обычном брокерском счете

Постепенно стала использовать ИИС как отдельный брокерский счет под облигационную стратегию, чтобы не платить налог с купонов. Но так как я не заявляла в налоговую тип вычета, мой ИИС пока "бесполый" - может стать и А, и Б

На прошлой неделе я задала вопрос своему финансовому консультанту: могу ли я получить в 2025 году вычет по типу А (на взносы 2024 года), так как в 2024 продала квартиру, и обязана заплатить НДФЛ по ставке 13%. Думала уменьшить налог с продажи имущества за счет инвестиционного вычета (ИИС тип А, вычет на взносы до 52 000 рублей в год). Консультант ответил, что так нельзя. Что доходы от продажи имущества не относятся к основной налоговой базе, поэтому с них инвестиционный вычет не дадут
И я подумала. Столько нюансов по ИИС, что даже я не все знаю. Уже не говорю про то, что с 1 января 2024 появился новый тип ИИС-3., который объединяет вычеты типа А и Б

Учебник Т—Ж запускает курс “Зачем вам ИИС-3 и как с ним работать”. Курс для тех, кто хочет разобраться, что такое ИИС-3*, чем он отличается от предыдущих типов ИИС (А и Б) и от других брокерских счетов.
А также на каких условиях можно оформить ИИС-3, как трансформировать старые ИИС в новый тип и нужно ли вообще открывать ИИС-3.

Особенности курса:
✔️Курс бесплатный🥳🥳🥳;
✔️Всего 4 урока (отлично для взрослых занятых людей). В уроках отдельное внимание уделяется законодательным "серым” зонам (вот как раз нюансы как я люблю, "дьявол в деталях")

Что участники курса узнают после прохождения:
🔸Основы ИИС: что такое ИИС-3, как он работает и чем отличается от предыдущих типов ИИС (А и Б);
🔸Понимание, кому подойдет ИИС-3;
🔸Как открывать ИИС-3, переводить туда средства, управлять своим счетом, получать вычеты и льготы;
🔸Как правильно закрывать счет и трансформировать старые типы ИИС в ИИС-3

Когда Учебник Т—Ж написал мне про этот курс, я сразу записала себе в план пройти его, потому что по ИИС всегда тонна вопросов. Поэтому рекомендую
Чтобы зарегистрироваться на курс, переходите по ссылке!

Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2SDnjdty931