Лебедев Дмитрий «Деньги Делают Деньги Telegram Posts

🇺🇸ЧТО БУДЕТ ПОСЛЕ НОВЫХ САНКЦИЙ США

Решительные действия по сокращению доходов России от продажи энергоносителей — так американский Минфин характеризует новый пакет санкций в ответ на «спецоперацию»* на Украине, принятый 10 января. Под блокирующие ограничения со стороны США на этот раз попали два крупнейших нефтяных производителя — «Газпром нефть» и «Сургутнефтегаз», а также 69 судов «Совкомфлота» и ряд танкеров, которые в США относят к так называемому «теневому флоту». То есть к судам, которые продолжают транспортировать российскую нефть в обход санкций. В общей сложности в санкционный список вошли 183 танкера.

Как новые санкции повлияют на акции попавших под ограничения компаний? - подробности в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🔷ЧЕГО ЖДАТЬ В 2025

Январь, по статистике, считается одним из самых слабых месяцев в году по объему выдач ипотеки из-за новогодних праздников. В этом году тенденция может сохраниться, поэтому объемы выдач в январе будут около 100 млрд. руб. В январе и I квартале в целом возможно снижение динамики в сравнении с IV кварталом 2024 г. Повлияют как жесткие денежно-кредитные условия, так и исторически низкий сезонный спрос в начале года.

Объем выдачи ипотеки в целом по итогам I квартала 2025 г. составит около 900 млрд руб. Также можно ожидать ипотечные выдачи общим объемом около 650 млрд руб. Преобладать будут выдачи по льготным программам. В этом году многое будет зависеть от новых инициатив правительства по поддержке спроса на семейную ипотеку, которая снова должна стать драйвером всего ипотечного рынка. Банки будут фокусироваться на работе с уже имеющимся кредитным портфелем, повышении качества обслуживания и расширении сервисов для неипотечных сделок.

Восстановление ипотечного кредитования начнется, когда ключевая ставка будет установлена на уровне ниже 15% годовых, т. е. на горизонте 1,5–2 лет. Но и тогда этот процесс будет очень плавным, потому что еще один залог восстановления рынка – это оптимизация долговой нагрузки граждан, а даже в лучших сценариях индексации доходов заемщиков она будет небыстрой, учитывая длинную срочность ипотечных долгов.

🌐Ведомости

🔷ТРАДИЦИОННЫЙ РОСТ

Декабрь традиционно является месяцем высоких продаж. Кроме того, именно в декабре прошлого года был сформирован ажиотажный спрос на семейную ипотеку, так как распространялась информация о якобы возможном закрытии программы и отсутствии лимитов. Основной объем выдач ипотеки в декабре пришелся на господдержку, прежде всего семейную ипотеку. Доля этой программы достигла максимального за год значения – 84%. После проблем с постоянным исчерпанием лимитов президент поручил их убрать – программа семейной ипотеки продлится до 2030 г.

Рост объемов выдачи ипотеки в декабре в банковском секторе, скорее всего, связан с изменением механизма распределения лимитов на семейную ипотеку, который заработал с 15 декабря прошлого года. Ранее при исчерпании лимита банкам приходилось останавливать выдачи кредитов по семейной ипотеке, а новый механизм предусматривает автоматическую возможность выдавать заемщикам ипотечные кредиты при наличии общего объема неиспользованных лимитов. В итоге это будет способствовать росту выдач ипотеки по льготной программе в ближайшие несколько месяцев.

Крупнейший ипотечный банк – Сбербанк, напротив, зафиксировал в декабре снижение объемов: банк выдал 35 500 ипотечных кредитов на сумму 149 млрд руб., что на 12% меньше, чем в ноябре (169 млрд руб.), говорит его представитель. Аналитики сервиса «Домклик» связывают это с временной приостановкой записи на сделку в первой половине декабря по госпрограмме семейной ипотеки, которая выступает ключевым драйвером сегмента на текущем этапе.

Также на декабрьские выдачи могло оказать влияние некоторое ужесточение требований к выдачам с 1 января 2025 г., в том числе ипотечный стандарт и в значительно меньшей степени запрет покупки непригодного жилья за маткапитал. Среди задач ипотечного стандарта – ограничить выдачу ипотеки по программам с застройщиками, которые предлагают заемщику низкую ставку за счет искусственного повышения стоимости жилья, а также стандартизировать раскрытие информации. В частности, рекомендуется заключать договоры на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от справедливой стоимости жилья.

🏡ВЫДАЧИ ИПОТЕКИ ВЫРОСЛИ ПОСЛЕ ПОЛУГОДА СНИЖЕНИЯ

Ипотека стала единст­венным сегментом банковской розницы, показавшим рост в декабре 2024 г.: выдачи выросли относительно ноября на 1,4% по количеству и на 3,7% по объему – банки выдали 58 100 кредитов на 273,6 млрд руб. Средний чек кредита также вырос за последний месяц года на 2,3% до 4,71 млн руб. Но в сравнении с декабрем 2023 г. выдачи сильно просели: количество выданных кредитов упало на 69%, объем – на 65,7%.

Суммарно за прошлый год банки выдали ипотеки на 4,8 трлн руб., что на 38,9% меньше, чем за 2023 г., когда рынок выдал рекордные 7,8 трлн руб. кредитов. Показатель прошлого года сопоставим с итогами 2022 г. (4,9 трлн руб.). Годовое снижение выдач ипотеки связывают с мерами Банка России, а также с ростом ставок по рыночной ипотеке и цен на жилье.

За прошедший год ЦБ повышал ключевую ставку три раза. Вслед за этим росли и ставки по кредитованию. Если в конце 2023 г. средневзвешенные ставки по ипотеке в топ-20 банков на новостройки и вторичное жилье были 16,21–16,18%, то к концу прошлого года выросли почти в 2 раза: до 28,98–29,39%.

Средняя стоимость 1 кв. м в среднем по России за три квартала 2024 г. выросла в новостройках на 25% до 175 075 руб., а во вторичном ­жилье – на 14% до 111 260 руб. Но ключевое влияние на спад ипотечных выдач с середины года оказало окончание в июле массовой льготной программы под 8% – в тот месяц выдачи рухнули почти в 2 раза. На эту программу приходилось около 55% от всех выдач ипотеки с господдержкой, следует из данных Дом.РФ, за все время действия программы с весны 2020 г. банки выдали почти 1,6 млн кредитов на 6,2 трлн руб.
⬇️⬇️⬇️

💰КУДА ЛУЧШЕ ВСЕГО ВЛОЖИТЬ 1 МЛН

Инвестбанкир и основатель медиа Bitkogan Евгений Коган ответил на вопрос о том, куда российскому частному инвестору вложить ₽1 млн. Подробности в статье РБК по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🏦2024 ГОД - РЕКОДРНЫЙ ГОД ДЛЯ РЫНКА ОБЛИГАЦИЙ

В 2024 году активность российских эмитентов на публичном долговом рынке оказалась рекордной. По данным Cbonds, объем размещенных облигаций немногим не дотянул до 7 трлн руб., свыше четверти пришлось на последний месяц года. Вопреки сложившейся тенденции, в 2024 году больше половины заимствований пришлось на компании реального сектора экономики, а не на банки.

О том, что послужило причиной и будет ли продолжаться рост дальше, читайте в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

ЧТО БУДЕТ С 🇺🇸ДОЛЛАРОМ И 🇷🇺РУБЛЕМ В 2025?

Обесценивание рубля на 11% за год — это еще ничего: в 2023 году рубль по отношению к доллару девальвировался на 26%. Самый сильный обвал этого года случился в конце ноября, сразу после американских блокирующих санкций против некоторых российских банков.

Что ждет российский рубль в новом году, читайте в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

📋РОН БЭРОН И ЕГО ПРИНЦИПЫ ИНВЕСТИЦИЙ

Для оптимистичного миллиардера Рона Бэрона 2024 год прошел отлично. В определенных кругах 81-летний инвестиционный менеджер уже давно известен как самый преданный поклонник Илона Маска, поскольку принадлежащий ему фонд инвестирует огромные средства в компании Tesla и SpaceX, которые с начала ноября демонстрируют стремительный рост.

Во что же вкладывает свои финансы миллиардер читайте в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

👎ТОП-10 ХУДШИХ АКЦИЙ 2024 ГОДА

Российский фондовый рынок в 2024 году упал. Индекс Московской биржи снизился на 6,97% с 3099,11 пункта в конце 2023 года до 2883,04 пункта на конец 2024 года. Из 238 акций и депозитарных расписок российских компаний, которые торговались как в конце 2023, так и в конце 2024 года, за год подешевела 181 бумага.

Среднее снижение котировок подешевевших акций составило 26,06%. Общая средняя динамика 238 бумаг оказалась отрицательной и составила за год -13,55%. Во что не стоит инвестировать по мнениею аналитиков, читайте в статье РБК ⬇️

>>Ссылка на статью<<

📈📉КАК ЗАРАБАТЫВАТЬ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ

Чистый приток средств в фонды денежного рынка, доступные неквалифицированным инвесторам, в декабре 2024 года составил 228,7 млрд руб., следует из статистики InvestFunds. Это наибольшее значение за всю историю существования инструмента.

Почему инвесторы до сих пор выбирают этот инструмент и как заработать на нем в 2025? - подробности в статье РБК ⬇️

>>Ссылка на статью<<