پایگاه تحلیلی خبری صنعت بیمه

دکتر شمس الله سلامی با حکم وزیر اقتصاد و دارایی به سمت سرپرست هیات عامل و مدیر عامل صندوق بیمه حوادث طبیعی ساختمان منصوب شد

دکتر سلامی پیش از این از مدیران بخش های مختلف بیمه ایران بود



@sanatbime

مقاله ای از بیمه ایران در یازدهمین همایش مدیریت ریسک و بیمه بعنوان مقاله برتر برگزیده شد

مقاله رویکردها و چالش های شبکه فروش در صنعت بیمه، اثر لیلا خراد پور از بیمه ایران بعنوان مقاله برتر یازدهمین همایش مدیریت ریسک و بیمه انتخاب شد

@sanatbime

🟥 بیمه تجارت نو علت کاهش نسبت توانگری مالی این شرکت را اعلام کرد

دکتر محمدی مدیر روابط عمومی و مشاور اجرایی مدیرعامل بیمه تجارت نو می گوید : موضوع اعلام ذخائر درست یکی از چالشهای شرکت بوده که امسال در تجارت نو تصمیم گرفته شده کامل بیان شود و ذخیره ریاضی و فنی کامل گرفته شود.

سعید محمدی افزود : بیمه مرکزی متاسفانه به این موضوع بصورت نظارتی ورود نمی‌کند و با توجه به اینکه در قلب core حضور دارد و می تواند براحتی این موضوع را رصد کند اما اقدام مورد انتظار صورت نپذیرفته است البته گویا قرار است در کنار آیین نامه ۵٨ مبحث نظارتی هم اضافه که با حضور دکتر خسروشاهی در سمت رياست بیمه مرکزی فکر می‌کنیم بزودی این چالش را برطرف خواهند کرد

مدیر روابط عمومی بیمه تجارت نو که از کارکنان سابق بیمه مرکزی است در ادامه افزود : در کلیه شرکتهای بیمه ای و غیر بیمه ای انواع روشهای تنظیم صورتهای مالی وجود دارد که حسابرس از دید استانداردها تایید می کند. و نمی توان به ان اکتفا کرد چرا که در صنعت بیمه به دلیل تنوع پوشش ها و به روز نبودن سیستمهای پشتیبان تصمیم گیری متاسفانه ذخیره گیری نقطه کور شرکتهاست و باید بیمه مرکزی ورود نماید.

@sanatbime

✍ گزارش شماره ۲ / نوشته پرویز خوشکلام خسروشاهی رئیس کل بیمه مرکزی پیرامون مسائل صنعت بیمه

صبح سه‌شنبه در اولین جلسه‌ با مدیران عامل محترم شرکت‌های بیمه درباره مسائل روز صنعت بیمه به بحث و تبادل نظر پرداختیم. دوستان شرکت‌های بیمه نکات بسیار خوب و مسائل بسیار جدی را مطرح کردند که بخش قابل توجهی از آنها با کمک و مشارکت خود شرکت‌ها به تدریج پیگیری و تدبیر خواهد شد. اما نکاتی هم در لابلای سخنان دوستان بود که قابل تأمل است. قابل تأمل از این جهت که نتیجه برخی تداخل وظایف میان شرکت‌های بیمه و بیمه مرکزی است.
بعضاً چه در درون و چه در بیرون صنعت بیمه اینگونه تصور می‌شود که بیمه مرکزی ستاد مرکزی بیمه‌هاست و بر همین اساس هم انتظارات نسبت به بیمه مرکزی و شرکت‌های بیمه شکل می‌گیرد و تداخل وظایف مورد اشاره عینیت می‌یابد و همین منشأ بسیاری از دخالت‌های غیر ضرور بیمه مرکزی در امور شرکت‌های بیمه و تخریب فضای کسب و کار بیمه‌ها می‌شود. در حالیکه بیمه مرکزی در کنار نقش هدایت‌گر و تسهیل‌‌گر توسعه و همچنین بیمه‌گری اتکائی ثبات‌بخش، نهاد ناظر بر فعالیت عرضه‌کنندگان خدمات بیمه‌ای است تا حقوق بیمه‌شدگان در حدود تعریف‌شده در بیمه‌نامه‌ها تأمین گردد و این بسیار متفاوت از نقش مرکزیت برای عرضه‌کنندگان خدمات بیمه‌ای است. نظارت مقوله‌ای کاملاً متفاوت از ریاست است. پیش‌فرض نظارت، فعالیت رقابتی و غیرمتمرکز در بازار بیمه است اما پیش‌فرض ریاست، فعالیت غیررقابتی و تمرکزگرا در بازار بیمه است.
به همین دلیل محور بحث من در جلسه سه‌شنبه آن بود که بیمه مرکزی در حوزه اختیارات شرکت‌های بیمه خارج از حدود قانونی دخالت نخواهد کرد اما در مقابل هم انتظار دارد شرکت‌های بیمه مسؤولیت‌های خود را خارج از حدود قانونی به بیمه مرکزی ارجاع ندهند تا هم بیمه مرکزی و هم شرکت‌های بیمه در حدود اختیارات و مسؤولیت‌های خود به ایفای نقش بپردازند.
نقطه دیگری که مورد تأکید قرار گرفت این بود که بخش قابل توجهی از مشکلاتی که مطرح می‌شود نتیجه افراط در پرتفومحوری از سوی معدودی از عرضه‌کنندگان بیمه است. پرتفومحوری یعنی قول دادن و متعهد شدن بدون بررسی یا توجه به امکان عمل به قول و تعهد خود در آینده. اگر موضوع در همین حد باقی بماند شاید مشکل غیر قابل حلی نباشد اما مسأله آنجاست که افراط در پرتفومحوری، ممکن است بخشی از سایر عرضه‌کنندگان بیمه را هم وادار به واکنش مشابه کرده و بدین ترتیب بازار بیمه را دچار بی‌ثباتی ‌کند؛ درست مثل کسیکه بدون درمان بیماری خود در جمع بقیه حاضر می‌شود و آنها را هم دچار بیماری کرده و منجر به اپیدمی می‌شود. طبعاً این وظیفه نهاد ناظر است که برای مشکل مذکور تدبیری بیاندیشد و خواهد اندیشید، اما همدلی و همکاری برای سامان دادن به وضعیت بازار بیمه که مورد تأکید قریب به اتفاق دوستانِ حاضر در جلسه بود، با سهولت و سرعت بسیار بیشتری می‌تواند آن خواسته را محقق کند.
واقعیت آن است که حق بیمه تولیدی اگر به هدف اصلی و محوری در فعالیت بیمه‌گری تبدیل شود و جذب پرتفو بدون رعایت الزامات آن صورت گیرد این شاخص بیمه‌ای، بی‌ارزش‌ترین و ای‌بسا خطرناک‌ترین متغیر بیمه‌گری خواهد بود و به رخ‌کشیدن آن نه نشانه توان مدیریتی بلکه نشانه ضعف و انفعال مدیریتی است. خوشبختانه غالب شرکت‌های بیمه و شبکه‌های توزیع آنان به اهمیت این موضوع واقفند. امید است معدودی از عرضه‌کنندگان بیمه که یا از روی ناچاری یا با هدف رقابت قیمتی به چنین سیاستی روی می‌آورند روش‌های سالم‌تری برای رفع مشکلات یا تحقق اهداف خود برگزینند.
بعضاً هم پرتفومحوری به بهانه افزایش ضریب نفوذ بیمه توجیه می‌شود. چنین رشدی در ضریب نفوذ بیمه نه تنها فاقد ارزش است بلکه می‌تواند در میان‌مدت به کاهش ضریب نفوذ بیمه هم بیانجامد. از این رو به نظر می‌رسد حداقل برای ‎مدتی بایستی از تمرکز بر افزایش ضریب نفوذ بیمه دوری جست و موضوعاتی چون بهبود خسارت‌دهی به بیمه‌شدگان را که بصورتی پایدار و سالم به افزایش ضریب نفوذ بیمه خواهد انجامید در کانون توجه قرار داد. همانطور که قبلاً هم به مناسبت‌های مختلف اشاره شد بیمه مرکزی در دوره جدید همین رویکرد را دنبال خواهد کرد.


@sanatbime

🟥 بیمه ایران با چالش حق بیمه تولیدی در استان ها روبرو شد

در نیمه اول سال ۱۴۰۳ بیمه ایران پرتفوی بیمه ایران استان تهران ۴ برابر مجموع پرتفوی بیمه ایران در سراسر کشور بوده است این آمارها نشان می دهد بیمه ایران در استان ها و شهرستان ها عملکرد بهتری می توانستارائه کند این شرکت اما در استان تهران عملکرد مناسبی را ارائه داده است . البته بخشی از تفاوت عملکرد بیمه ایران در تهران و شهرستان ها ناشی از تعداد نمایندگان و تمرکز ۴۰ درصدی پرتفوی صنعت بیمه در استان تهران است اما تفاوت عملکرد تهران و شهرستان ها در سال ۱۴۰۳ چندین برابر بیشتر از حد طبیعی بوده است

بیمه ایران در مجموع ۵۶ هزار میلیارد تومان پرتفوی در نیمه اول سال ۱۴۰۳ تولید کرده که ۴۷ هزار میلیارد تومان آن در تهران و تنها ۹ هزار میلیارد تومان آن در استان ها تولید شده است . به عبارت بهتر بیمه ایران تهران ۵ برابر مجموع کل پرتفوی بیمه ایران در سراسر کشور پرتفوی تولید کرده است !

🔺سبد پرتفوی شهرستان ها از عدد پرتفوی شهرستان ها هم ضعیف تر بوده است
ترکیب سبد پرتفوی بیمه ایران در شهرستان ها از عدد پرتفوی بیمه ایران در شهرستان ها هم ضعیف تر بوده است . چرا که ۸۰ درصد آن مربوط به رشته شخص ثالث ۱۳ درصد درمان و ۷ درصد سایر رشته ها بوده است

🔺 در مقابل اما سبد پرتفوی بیمه ایران استان تهران از عدد پرتفوی استان تهران بهتر بوده است
در سبد پرتفوی ۴۶ هزار میلیارد تومانی بیمه ایران استان تهران تنها ۴۵ درصد بیمه شخص ثالث و درمان دیده می شود و الباقی پرتفوی مربوط به رشته های سودآور است

بنابراین با توجه به آمارهایی که ثبت شده است بیمه ایران باید می تواند در استان های کشور تغییر رویه دهد و با شناسایی نقاط ضعف و عوامل شکست نیمه اول سال ۱۴۰۳ در نیمه دوم سال جاری فاصله معنادار خود را با بیمه ایران استان تهران را کاهش دهد

بررسی ها نشان می دهد عدم حضور موثر در مناقصات بیمه ای ، طولانی بودن فرآیند نرخ دهی و عدم توجه کافی به وضعیت رقابتی بازار بیمه در استان ها و عدم جذب نمایندگی در شهرستان ها ، افت تبلیغات و عملکرد موفق این شرکت در تهران موجب کمرنگ شدن عملکرد بیمه ایران در شهرستان ها شده است

@sanatbime

🩸سقوط عجیب بیمه تجارت نو به سطح ۴ توانگری مالی

تجارت نو با نسبت توانگری 13 در صورت عدم افزایش سرمایه ممکن است وارد فاز خداحافظی از صنعت بیمه شود



جدول توانگری مالی شرکت های بیمه در سال ۱۴۰۳ / بیمه مرکزی ج.ا.ا


@sanatbime

🟥 تغییر مدیران شعب بیمه ایران استان تهران



با حکم معاون توسعه مدیریت و منابع بیمه ایران محمد ایمانی فرد به سمت مدير شعبه مطهری ، شاهپور جمشیدی به سمت مدیر شعبه آزادی و مصطفی رستمی به سمت مدير شعبه شرق تهران منصوب شدند



@sanatbime

🟥 آخرین خبرها از تغییرات مدیریتی در صنعت بیمه



مفید امینی گزینه مدیرعاملی بیمه پارسیان و یونس مظلومی نامزد مدیرعاملی بیمه نوین شدند .


@sanatbime

🟥 تذکر بیمه مرکزی به شرکت بیمه پارسیان

محمود حق‌وردیلو طی نامه‌ای به هیئت مدیره بیمه پارسیان خواستار تسریع در تعیین مدیرعامل این شرکت شد

به گزارش اداره کل روابط عمومی، معاون نظارت بیمه مرکزی طی نامه‌ای لزوم رعایت قانون تجارت و مصوبات شورای‌عالی بیمه در خصوص انتخاب مدیرعامل واجد شرایط و معرفی نمایندگان اعضای منتخب حقوقی برای عضویت در هیئت مدیره را به این شرکت متذکر شد.
بنا بر این گزارش، در پی استعفای مدیرعامل سابق شرکت سهامی بیمه پارسیان و با عنایت به عدم رعایت قانون تجارت، مفاد اساسنامه شرکت و آیین‌نامه شماره 90 و مکمل‌های آن توسط هیئت مدیره شرکت در خصوص معرفی مدیرعامل واجد شرایط و همچنین عدم معرفی کامل اعضای هیئت مدیره جهت انطباق شرایط با مقررات مربوط، معاونت نظارت بیمه مرکزی با تعیین مهلت زمانی مشخص بر لزوم تسریع در انجام اقدامات لازم در خصوص موضوعات مذکور تأکید کرد.
 
@sanatbime

طی حکمی از سوی پرویز خوشکلام خسروشاهی جواد گودرزی به سمت سرپرست اداره کل روابط عمومی بیمه مرکزی منصوب شد

@sanatbime

دکتر علی جباری با بالاترین رای سهامداران عضو هیات مدیره بانک آینده شد


@sanatbime

🟥 احتمال تغییر قریب الوقوع مدیرعامل بیمه رازی


بر اساس اخبار واصله دکتر علی جباری مدیرعامل بیمه رازی بزودی از این شرکت خداحافظی خواهد کرد .

در مورد علت این تغییر آنطور که گفته می شود دولت تصمیم دارد مدیریت یکی از ستون های اصلی صنعت بیمه را به علی جباری محول نماید


@sanatbime

مدیرعامل بیمه رازی از بیمه ایران رفت !

علی جباری مدیرعامل بیمه رازی که کارمند بیمه ایران محسوب می شد به دلیل موانع قانونی حاصل از ابطال ماده ۱۱۷ قانون مدیریت خدمات کشوری در دوراهی انتخاب مدیرعاملی بیمه رازی یا کارمندی در بیمه ایران نهایتاً بیمه رازی را انتخاب و از کارمندی در بیمه ایران استعفاء داد


@sanatbime

💢چالش ماده ۱۷ «جباری» را به بیمه ایران باز می گرداند؟

📌گروه سایبان- چالش ماده 17 قانون خدمات کشوری در روزهای اخیر تکلیف تعداد زیادی از مدیران بیمه ایران را که به بخش خصوصی مامور شده بودندروشن کرده است، با وجود چنین ماده ای ریسک مدیریت در شرکتی مانند رازی که در سال های اخیر عالی ترین کرسی اجرایی خود را به مدیران بیمه ایران سپرده رو به افزایش است، چراکه علی جباری، مدیر مامور از بیمه ایران در این شرکت به تازگی برنامه ای 5 ساله هم ارائه کرده، برنامه ای که حالا معلوم نیست که بتواند آنرا اجرایی کند.

http://www.razepool.ir/sayeban/10698-جباری.html


@Razpool

علی جباری(حق خواه) مدیرعامل بیمه رازی امروز در اظهارنظری شفاف اما به صورت غیرمستقیم احتمال حضورش در سمت رئیس کل بیمه مرکزی را رد کرده است

وی اظهار داشت طی ۳ سال آینده بیمه رازی را به جایگاه نخست صنعت بیمه خواهیم رساند

@sanatbime

🟥 گمانه زنی ها برای تغییرات مدیریتی در بیمه های دولتی همچنان ادامه دارد ...



بر اساس آخرین رصدهای صبح بیمه رئیس کل بیمه مرکزی همچنان در معرض تغییر قرار دارد اما هیات مدیره و مدیرعامل بیمه ایران از این مرحله نیز عبور نموده اند.

ترکیب هیات مدیره بیمه ایران احتمالاً در روزهای آتی شاهد بازگشت رضا کاظمی تکلیمی است و به این ترتیب هیات مدیره شرکت ایران تکمیل و به کار خود ادامه خواهند داد در اینصورت شکل گیری تضارب آراء در هیات مدیره بیمه ایران خصوصاً از سوی بختیاری و کاظمی جالب توجه خواهد بود و به تصمیم دولت وجاهت می بخشد

برای ریاست بیمه مرکزی نیز علی جباری (حق خواه) بعنوان مطرح ترین گزینه دیده می شود


صنعت بیمه
@sanatbime

دکتر جباری پیشنهاد مدیرعاملی بیمه ایران را نپذیرفته است !

علی جباری مدیرعامل بیمه رازی در ماه های گذشته اعلام کرده بود که برنامه سه ساله به بیمه رازی آورده و اعتبار ۲۸ ساله اش را پای موفقیت بیمه رازی گذاشته و بر سر پیمان با سهامداران ، کارکنان و نمایندگان محترم بیمه رازی خواهد ماند

یک مقام آگاه خبر داد آقای جباری ساعاتی قبل با رد پیشنهاد مدیرعاملی بیمه ایران از توجه دولت تشکر کرده است

@sanatbime

ادریس سالاری مدیر روابط عمومی بانک صادرات شد

سالاری پیش از این مدیر روابط عمومی بیمه ملت بود و به حق می توان وی را مدیر نمونه روابط عمومی صنعت بیمه لقب داد.


@sanatbime

✍ اولین گزارش رئیس کل بیمه مرکزی در خصوص مسائل مرتبط با یکی از شرکت‌های بیمه


گزارش 1
از این بعد سعی خواهم کرد تا حدی که مقررات اجازه می‌دهد و به ثبات بازار بیمه و همچنین حقوق بیمه‌شدگان و بیمه‌گران و سایر ذینفعان صنعت بیمه نیز آسیب نمی‌رساند رویدادهای مهم این صنعت را حسب ضرورت و فرصت مرور کنم و به ابهامات، اشکالات و سوالاتی که در این خصوص در رسانه‌ها و فضای مجازی و واقعی مطرح می‌شود پاسخ بدهم.
حدود سه سال است که شاهد برخی حواشی پیرامون یکی از شرکت‌های بیمه هستیم که این موضوع در یک ساله اخیر ابعاد پر سر و صداتری به خود گرفته است. نهادهای ناظر در چنین مواردی دو اصل مهم را رعایت می‌کنند:
1) ملاحظه نسبت به آسیب خوردن اعتماد بیمه‌شدگان و ایجاد بی‌ثباتی در بازار و بروز ریسک‌های سیستمی
2) بررسی حرفه‌ای، دقیق و منصفانه موارد کژمنشی ادعاشده و واکنش متناسب به آن؛ بدون اثرپذیری از تلاش احتمالی ذینفعان جهت اثرگذاری بر روند بررسی و تصمیم‌گیری.
با رعایت این دو اصل، از همان هفته‌ای که مسوولیت خود را شروع کردم این موضوع در دستور کار ما قرار دارد و ابعاد حقوقی، فنی و مالی موضوع برای دوره مدیریت فعلی و قبلی شرکتِ مورد اشاره در دست بررسی است و پس از مشخص شدن نتیجه و در صورت احراز وقوع کژمنشی‌‌های ادعاشده، اقدامات نظارتی متناسب با آن با رعایت انصاف و بدون مماشات به اجرا در خواهد آمد.


پرویز خوشکلام خسروشاهی

@sanatbime

بیمه تجارت نو با همکاری معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری دو نرم افزار مهم به صنعت بیمه معرفی نموده که می تواند در شرکت های بیمه بومی سازی شود

نرم افزار صدور آنلاین بیمه و استفاده از هوش مصنوعی در فرایند صدور و خسارت سامانه های مهم و بزرگی هستند که صنعت بیمه می تواند از آن بهره برداری نماید .

این سامانه ها در کنار نکات قوت و شگفت انگیز فراوانی که دارد یک ضعف کلیدی هم دارد به این صورت که این سامانه ها به سیستم فناوران متصل شده و بر پایه فناوران کار میکند حال آنکه می توانست از ظرفیت های سنهاب بیمه مرکزی استفاده نماید.

@sanatbime