ПАВЕЛ.САМИЕВ

https://bosfera.ru/bo/perehod-k-tochechnoy-podderzhke

Завтра утром у нас сессия по финтеху для МСП
кто на Финополисе - приходите к нам

https://nbj.ru/publs/u_malogo_biznesa_nachalis_pryzhki_otchayan/67052/?sphrase_id=79641

Как инвесторы получают доход в краудлендинге?

Если вы уже инвестируете на краудлендинговых платформах, то наверняка знаете, что доходность инвестиций здесь зависит не только от % ставки в инвестпредложении, но и от типа графика погашения займа. Этих способов два: буллитный и аннуитетный.
У каждого из них свои плюсы и минусы, которые могут сильно влиять на итоговую доходность инвестиций.

Например, буллитный график позволяет ежемесячно получать только процентный доход, а тело инвестиции — только после закрытия договора, однако общая доходность получается высокой, т.к. % начисляются на всю сумму долга.

Аннуитетный график, в свою очередь, предполагает, что каждый месяц вы будете получать и процентный доход, и часть тела инвестиции, что позволит увеличить итоговую доходность, если вы решите реинвестировать средства. Если же нет, итоговая доходность может быть ниже, чем у предложения с буллитным графиком.

Более подробно о графиках выплат, их плюсах и минусах я рассказал на канале платформы Nibble Invest тут: https://t.me/nibble_invest/148 

https://www.finversia.ru/news/events/skazaniya-ob-investitsiyakh-v-kazani-146085

Небольшая ремарка. Льготные программы кредитования у нас вообще имеют уникальное свойство: процикличность. Хотя должно быть ровно наоборот - субсидировать ставки по идее надо в период их роста, а когда ДКП мягкая - наоборот не надо . То есть льготы должны быть контрцикличны
Что у нас - льготная ипотека, субсидирование ставок для МСП и еще множество программ выходили на максимум когда и рыночные ставки были невысоки
Как ключ вырос - все сворачивают 🤦🏻

На фоне рекордов привлечения депозитов - как от физиков, так и от юриков, кстати , тормозятся все кредитные сегменты
Кредитование МСП, которое 2.5 года росло темпами примерно +30% ежегодно - во 2пг24 покажет видимо близкую к нулю динамику - там достаточно резкое торможение
При этом в структуре быстро меняется соотношение длинные/короткие кредиты: все меньше инвестиционных кредитов, все больше - краткосрочных оборотных (где чувствительность к ставке ниже)
И минимальная за 5 лет доля льготных программ

Депозиты граждан в российских банках растут - и это понятно, при таких-то ставках.
Депозиты оттягивают деньги из других сегментов финансового рынка - с фондового рынка в частности , а также из сектора недвижимости
К концу этого года на банковских вкладах российских граждан будет более ₽56 трлн. Абсолютный рекорд (впрочем в этом году уже на каждую квартальную дату рекордные объемы)
Вопрос: при ставках депозитов в 18.19,20…22%(!) как банки будут размещаться и как получать положительную процентную маржу?
Очевиден риск процентных ножниц в следующем году: кредитование уже начало тормозится и это будет только усиливаться; инструментов с доходностью 20%+ (а скорее 25%+) - ну скажем так, немного
В результате - чем дальше, тем дельта между стоимостью пассивов и ставками размещений будет сжиматься, а если ключ начнет таки снижаться то возникнет классическая растяжка: вклады под высокие ставки набраны и еще действуют а кредиты надо выдавать дешевле

Концепция, которая вдохновила, понятна…

«Газпром» планирует построить в СПБ ещё две Мега башни ( 703 и 555 метров), обе выше Останкинской башни.

📚Финзачет уже стартовал!

Присоединяйтесь к зачету до 29 октября, чтобы проверить свою финансовую грамотность — самостоятельно или вместе с семьей.

Ждем всех — и детей, и взрослых. Отдельную категорию зачета предусмотрели для абитуриентов.

Подробнее о том, что будет на зачете, рассказали здесь✏️

https://t.me/proeconomics/15315

Кстати ЦБ также отмечает, что
«Домохозяйства из одного человека могут быть сильнее мотивированы больше работать и больше сберегать с целью защитить себя от идиосинкратических рисков».
Проще говоря, семья - это помимо всего прочего - защитный и подстраховочный механизм, который сглаживает возможные провалы в доходах, а один домохозяин или домохозяйка вынужден/а работать и накапливать больше, так как рассчитывать не на кого

Банк России в свежем докладе «Демография и сбережения: исследование на основе данных опроса российских домохозяйств» отмечает очень знаковую вещь - атомизацию, домохозяйств, то есть - социально-экономических ячеек общества, или по-простому - семей.

«Размер домохозяйств уменьшается (две трети из них состоят из одного или двух человек), при этом доля домохозяйств из одного человека увеличилась с 25,7% в 2010 году до 41,8% в 2021 году.

В 2021 году домохозяйства, состоящие из одного человека, впервые стали преобладающим типом среди населения трудоспособного возраста в российских городах».

Рискнем предположить, что еще через 5 лет после этого замера - то есть сейчас и в следующем году - доля «одиночных» домохозяйств приблизится, а то и превысит половину.

Анонс!
6-я ежегодная конференция
РОССИЯ: ПРОЕКТНОЕ И СТРУКТУРНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Москва, 13 ноября 2024 г.
Партнер конференции: ГАЗПРОМБАНК

Приглашаем на крупнейшее отраслевое мероприятие, объединяющее на своей площадке представителей высшего руководства ведущих банков, корпораций, госструктур и инициаторов инвестиционных проектов для обмена опытом и обсуждения текущих проблем проектного финансирования в России.

Оставить заявку и посмотреть программу - сайт https://projfinance.ru
Промокод: БДРПФ24
Для справок:
[email protected]
тел. +7 965 236 8897

В этом году топ10 российских банков достигнут уровня 80% от общего объема активов банковского рынка. Концентрация продолжает расти: хотя немного снижалась в 2022 (после попадания ряда крупных банков в санкционные списки средний эшелон получил драйв)

И ведь сработало…

https://bosfera.ru/bo/paradnyy-vhod-strahovogo-rynka

крупнейший кипрский банк - Bank of Cyprus - активно закрывает счета россиянам независимо от каких-либо даже косвенных санкционных рисков - просто по факту резидентства
В большинства из таких клиентов банка счет использования для оплаты коммуналки и иных операций по обслуживанию своей недвижимости, то есть это небольшие счета и сугубо «бытовых» целей
Открыть в другом банке счёт будет можно, но постепенно волна ужесточений распространяется шире и на другие банки
Как быть с обслуживанием недвижимости в таком случае не очень понятно

Опубликован отчет рынка краудлендинга за август
https://t.me/ruscrowd/894

В августе рынок показал аналогичные результаты, что и в прошлом месяце. Не сказать, что это плохо: при текущей КС рынок инвестиций пребывает в некотором "стрессе". Однако, краудлендинг все-так остается перспективным направлением, как для заемщиков, так и для инвесторов: бизнес может получать деньги на гибких, иногда даже более выгодных условиях, чем могут предложить банки. А для инвесторов это хорошая возможность получить доходность в районе 30% годовых.

Думаю, что в ноябре-декабре 24 года рынок краудлендинга может уже "традиционно" пойти вверх, несмотря на возможные изменения КС.
Сейчас внешние факторы вынуждают игроков рынка менять условия и предлагать дополнительные способы снизить риск. Недавно, получил комментарий на этот счет от СЕО инвестиционной платформы Nibble Invest: https://t.me/PavelSamievChannel/2001

С учетом тенденций и ставок, краудлендинг может быть достаточно интересным направлением для инвестиций.