Офшори, Банки 🙴 Комплаєнс

⚖️ Starling Bank оштрафовано на 29 млн фунтів стерлінгів за недотримання правил AML

FCA наклало штраф у розмірі 29 мільйонів фунтів стерлінгів на Starling Bank за недотримання у перевірці AML та фінансових санкцій. У 2021 році після перевірки FCA контролю фінансових злочинів у банках-конкурентах було виявлено серйозні побоювання щодо системи протидії відмиванню грошей (AML) та санкцій Starling Bank.

В результаті банк погодився з нормативною вимогою припинити відкриття нових рахунків для клієнтів з високим рівнем ризику доти, доки його контроль не буде покращено.

Однак Starling Bank не виконав цю вимогу, і в період з вересня 2021 по листопад 2023 банк відкрив понад 54 000 рахунків для 49 000 клієнтів з високим рівнем ризику в порушення директиви FCA.

Швидке зростання Starling випереджало заходи контролю над дотриманням вимог, що і зробило систему перевірки клієнтів такою вразливою. Цей недогляд призвів до численних порушень і піддав фінансову систему злочинної діяльності.

Нездатність Starling адаптувати свою систему відповідності вимогам відповідно до свого швидкого зростання викликала різку критику з боку FCA, який визнав, що всі заходи контролю банку є шокуюче слабкими.

Зібрали для вас та помістили в 📁 зручні теки добірки якісних українськомовних 🇺🇦 каналів для розвитку та самовдосконалення

💰 Бізнес, гроші, маркетинг, кар’єра, івенти — все про гроші, як і де їх заробляти, як примножити і як не втратити

🧑‍💻 Технології, ІТ, ШІ, саморозвиток — розвивайтесь та крокуйте в ногу з прогресом та новими технологіями

🧑‍🎓 Культура, освіта, пізнавальні — розширюйте свій кругозір, пізнавайте та навчайтесь нового, не забуваючи за відпочинок

🤔 Щось пішло не так? Подивіться:
📄 Список усіх каналів з тек

Не забудьте поділитися з друзями

🤔 Чи можливо відкрити бізнес рахунок для компанії з Маршаллових островів?

Відкриття бізнес-рахунку для компанії, зареєстрованої на Маршаллових островах, можливе, проте цей процес може бути пов'язаний з певними труднощами та вимогами, які залежать від юрисдикції та банку безпосередньо. Пропоную розглянути кілька ключових аспектів, які слід врахувати перед відкриттям такого рахунку:

▪️Юридичні вимоги: Кожен банк має свої вимоги до відкриття рахунків для міжнародних компаній. Зазвичай це включає надання документів, що підтверджують реєстрацію компанії, її власників, а також бізнес-план або опис діяльності компанії.

▪️Валідація та Due Diligence: Багато фінансових установ проводять детальну перевірку "due diligence" для запобігання фінансовим злочинам, таким як відмивання грошей. Це може включати перевірку наявності ліцензій, документів, що підтверджують особу директорів та акціонерів, а також джерел фінансування.

▪️Юрисдикційні обмеження: Залежно від юрисдикції, в якій ви намагаєтеся відкрити рахунок, можуть існувати обмеження або спеціальні вимоги щодо роботи з компаніями з певних офшорних зон.

▪️Вибір банку: Деякі банки можуть бути більш відкритими до роботи з компаніями, зареєстрованими на Маршаллових островах, ніж інші. Великі міжнародні банки можуть мати більш суворі вимоги, тоді як менші чи спеціалізовані банки можуть бути більш гнучкими.

❗️Останній мій кейс для компанії з Маршаллових островів отримав декілька рахунків для ведення бізнесу у таких країнах, як - Литва, Беліз та Канада.

Якщо ви також знаходитесь у пошуках надійного та недорого банку, рекомендую звернутися до фінансових консультантів, які мають досвід роботи з компаніями з офшорних юрисдикцій, щоб отримати детальну інформацію про специфічні вимоги та процедури для вашого випадку.

🎯 Flutterwave отримав ліцензію від Банку Уганди

Flutterwave, африканська компанія, що займається платіжними технологіями, розширює свою присутність в Уганді, отримавши ліцензію оператора платіжних систем (PSO) від Банку Уганди.

Ліцензія PSO дозволить Flutterwave надавати послуги з виплати коштів, таких як заробітна плата та комісійні рішення щодо виставлення рахунків для легкого відстеження та збору платежів, а також інтеграцію мобільних грошей для надання зручних та доступних варіантів оплати для жителів Уганди.

Також ліцензія дозволить оптимізувати грошові перекази та приймання платежів серед різних клієнтських сегментів та регіонів в Уганді. Вже найближчим часом багато компаній зможуть скористатися ефективними, надійними та індивідуальними платіжними рішеннями через Flutterwave for Business або SendApp.

Вихід Flutterwave на ринок Уганди відбувся після нещодавнього придбанням платіжних ліцензій у Гані та Мозамбіку, що ще більше розширило присутність та підвищило здатність компанії пропонувати безперебійні та безпечні платежі по всьому континенту.

🎯 UniCredit купує Vodeno та Aion Bank

Міжнародна банківська група UniCredit, що базується в Італії, оголосила про намір придбати весь акціонерний капітал Vodeno Sp. zoo та Aion Bank NV/SA.

Обидві компанії пропонують платформу Banking-as-a-Service (BaaS), використовуючи ліцензію Європейського центрального банку (ЄЦБ) Aion. Ця платформа надає низку банківських послуг, включаючи рахунки, депозити, кредитування та платіжні рішення, які можуть бути інтегровані в операції різних фінансових та нефінансових організацій по всій Європі.

Ця угода дозволить UniCredit:

▪️Придбати базову банківську систему нового покоління з цифровою платформою та широким спектром продуктів для сегментів з високою вартістю, таких як заможні клієнти та підприємства малого та середнього бізнесу
▪️Зміцнити свої технологічні можливості шляхом об'єднання спеціальної команди технологів та розробників, тим самим підвищивши свою здатність впроваджувати інновації та реагувати на зміни ринку.
▪️Створити центр інновацій та випробувань для розробки та тестування нових рішень
▪️Вийти на нові європейські ринки за допомогою гнучкої моделі цифрового банкінгу, яка може скоротити витрати та прискорити вихід на ринок та інтеграцію рішень
▪️Поліпшити свої пропозиції щодо вбудованих фінансів, підтримуючи торгові майданчики, платформи електронної комерції, роздрібних торговців та окремі фінтех-компанії за допомогою "банкінгу як послуги"
▪️Поліпшити якість послуг для приватних осіб та підприємств малого та середнього бізнесу, що може покращити позиції UniCredit у секторі цифрового банкінгу

📢 Nordea Bank висунуто звинувачення у найбільшій справі про відмивання грошей

#NordeaBank #AML #Penalty

Данська поліція та Спеціальний відділ боротьби зі злочинністю (NSK) звинуватили Nordea Bank у недостатньому розслідуванні транзакцій російських клієнтів та ігноруванні попереджень про транзакції за участю пунктів обміну валюти в Копенгагені.

За даними NSK, ці недогляди дозволили провести через банк близько 26 мільярдів крон, попри підозри, що ці гроші пов'язані з відмиванням грошей.

Компанія Nordea визнала, що у зазначений період у її системах та процесах боротьби з фінансовими злочинами мали місце прогалини. Та попри це, банк не згоден із правовою оцінкою поліції.

Ця справа стала результатом багаторічного розслідування, під час якого NSK з 2016 року розслідував заходи Nordea щодо боротьби з відмиванням грошей.

У міру розвитку судового розгляду результат цієї знакової справи, ймовірно, матиме значні наслідки для фінансових установ по всьому регіону Північної Європи та за його межами.

⚖️ Paxos отримав ліцензію MPI у Сінгапурі

#Paxos #Crypto #Singapore

Платформа інфраструктури блокчейну Paxos готується розпочати випуск стейблкоїнів та інших цифрових платіжних токенів у Сінгапурі після отримання ліцензії великої платіжної установи (MPI) від Грошово-кредитного управління Сінгапуру (MAS).

Сінгапур стає третім ринком у світі після США та ОАЕ, де Paxos зі штаб-квартирою в Нью-Йорку має ліцензію на випуск стейблкоїнів.

Цікаво те, що компанія Paxos обрала DBS Bank - найбільший банк Південно-Східної Азії за розміром активів - як свого основного банківського партнера з управління грошовими коштами та зберігання резервів стейблкоїнів.

🔔HKMA оштрафував DBS Bank на $1,3 млн за порушення закону AML

Гонконзький підрозділ DBS Group Holdings, найбільшого кредитора Сінгапуру, був оштрафований на $1,3 млн банківським регулятором Гонконгу за порушення правил протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму.

Дисциплінарне стягнення було прийнято після розслідування, проведеного Управлінням грошового обігу Гонконгу (HKMA), яке розглянуло збої в контролі DBS Bank (Гонконг) у період з квітня 2012 року до квітня 2019 року.

Банк не зміг організувати постійний контроль ділових відносин та провести посилену перевірку у ситуаціях з високим ризиком. Також було встановлено, що DBS не вів облік деяких своїх клієнтів згідно з звітом HKMA.

Банк прийняв усі зауваження HKMA і найближчим часом планує покращити раніше прийняті групові політики, щоб продовжувати виявляти та контролювати нові методи відмивання грошей.

⚖️ Сінгапур посилив регулювання криптовалютних бірж у сфері AML/CFT

Сінгапур посилив нормативно-правову базу боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, особливо у контексті криптовалютних бірж.

У рамках цієї ініціативи Валютне управління Сінгапуру (MAS) поновило національну оцінку ризику фінансування тероризму. Остання оцінка підвищує рівень ризику для криптовалютних бірж із середньо-низького до середньовисокого.

Цей захід покликаний запобігти зловживанню економічною відкритістю Сінгапуру злочинними та терористичними організаціями.

Підвищена увага стане новим викликом для криптовалютних платформ, яка з'явиться незабаром після того, як попередній звіт визначить цифрові платіжні токени як високоризикові.

Оновлена ​​національна оцінка MAS щодо відмивання грошей наголошує на суттєвих ризиках, пов'язаних з постачальниками послуг цифрових платіжних токенів (DPT).

У відповідь MAS розширила регулюючий нагляд за цифровими платіжними послугами, включивши до нього провайдерів DPT. Це розширення дозволяє вводити більш суворі заходи боротьби з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CFT), забезпечуючи тим самим захист користувачів і фінансову стабільність.

Тепер правила дозволяють DPT пропонувати послуги зі зберігання та перекладу криптовалют, що підтверджує відданість Сінгапуру безпечному фінансовому сектору.

Попри посилення регулювання AML/CFT, Сінгапур все одно зберігає свою позицію країни, що підтримує криптовалюту, з рівнем прийняття вище середнього в 11,2% порівняно зі світовим показником в 4,2%.

У Сінгапурі цифрові валюти визнані цифровими платіжними токенами, а Bitcoin та Ether офіційно набули юридичного статусу.

🎯 Друзі, всім привіт, підключайтеся до нашого збору для 1ОШБ Да Вінчі!

Буду кожному вдячна за донат та поширення, давайте разом допомжемо хлопцям робити свою справу!
Нижче деталі:

Відкриваю збір, який допоможе придбати необхідне обладнання та підтримати наш підрозділ 1ОШБ Да Вінчі, взвод БПЛА.
Зараз ми потребуємо інверторні генератори 2.5 квт, мета збору придбати 2 одиниці, загальна вартість збору 90 000 грн!

Тримай Україну - донать ЗСУ!

Посилання на банку
Генератори

Генератори для 1ОШБ Да Вінчі взвод бпла
🎯 Ціль: 90 000 ₴
🔗Посилання на банку

https://send.monobank.ua/jar/7LmomipzAA
💳Номер картки банки
5375 4112 1990 7883

⚖️ FINMA подає позов проти HSBC Private Bank Switzerland

Швейцарська служба з нагляду за фінансовим ринком (FINMA) вжила заходів щодо швейцарського підрозділу приватного банківського обслуговування HSBC після того, як його співпраця з двома політично значущими особами (PEP), ймовірно, порушила закон країни про фінансовий ринок.

У період з 2002 по 2015 рік підрозділ брав участь у двох ділових відносинах високого ризику, в рамках яких він виконав низку транзакцій високого ризику на загальну суму понад $300 млн.

FINMA стверджує, що ці транзакції були ініційовані з рахунку державної установи та переведені з Лівану до Швейцарії, а потім через короткий час, на інші рахунки в Лівані.

Також регулятор стверджує, що підрозділ не провів адекватну перевірку походження, призначення чи передісторії залучених активів та не з'ясував, чому для цих транзакцій використовувався відкритий у ньому тимчасовий рахунок.

Зараз FINMA призначив аудиторського агента для моніторингу та звітності, під час аудиту HSBC Private Bank Switzerland заборонено вступати в нові ділові відносини з політично значущими особами доти, доки аудиторський агент не підтвердить завершення перевірок.

Взагалі такі транзакції дійсно виглядають дуже сумнівними і не зрозуміло чому їх тільки у 2024 році помітили.

⚖️ FINMA припиняє діяльність FlowBank

Швейцарський орган з нагляду за фінансовим ринком FINMA 13 червня 2024 року відкрив процедуру банкрутства щодо FlowBank SA. Цей захід став необхідним, оскільки банк більше не має мінімального капіталу, необхідного для його комерційної діяльності. Є також побоювання, що банк має надмірну заборгованість.

Метою процедури банкрутства є захист вкладників. За поточними розрахунками, пільгові вклади можуть бути повністю погашені з допомогою вільних коштів банку.

FINMA здійснила перші примусові заходи проти FlowBank SA у жовтні 2021 року, коли виявила серйозні порушення наглядового законодавства, зокрема щодо вимог до капіталу, вимог адекватної організації та управління ризиками.

Тому у жовтні 2022 року FINMA розпорядилася вжити широкомасштабних заходів щодо відновлення дотримання закону та призначила незалежного аудитора для контролю за їх виконанням.

Коли з'явилася нова інформація про різні недоліки в галузі відповідності, включаючи порушення коефіцієнта достатності капіталу, що тривала, FINMA знову вжила примусових заходів проти банку в червні 2023 року і призначила контролера для нагляду за діяльністю банку і розслідування його невідповідностей.

Спостерігач повідомив, що FlowBank SA неодноразово порушував вимоги до капіталу, тоді як організація залишалася недосконалою в різних областях банку.

Бухгалтерський облік та фінансова звітність банку були визнані неточними та неповними. Крім того, розслідування показало, що банк вступив у численні ділові відносини з високим ризиком та обробляв великі транзакції без належного розслідування передісторії цих ділових відносин і транзакцій.

Враховуючи серйозну недбалість, тривале недотримання умов ліцензування та нездатність банку відновити дотримання закону, FINMA 8 березня 2024 року ухвалила відкликати ліцензію банку та анулювала його гарантію належного ведення.

Читаючи ці спільноти, ви завжди будете в курсі

 📊 загальних економічних процесів
 💸 ведення бізнесу та інвестування
 🌠 актуальних вакансій
 ⚖️ своїх прав та обов'язків
 📈 способів просування власного бренду
 💻 новин про світ технологій та гаджетів
 🤔 якісної аналітики з усіх тем вище

Підписатись в 1 клік

🔥 Гонконг представить спеціальну криптолицензію

Гонконг готується до впровадження спеціальної системи ліцензування з обміну криптовалюти на фіат. Основною відмінністю Гонконгу є відсутність податку на приріст капіталу щодо криптовалют та інших віртуальних активів. Наприклад такі країни, як Японія, можуть оподатковувати такі активи за ставкою до 50%, а в Австралії ставка сягає 40%.

Завдяки цій податковій перевазі крипторинок Гонконгу може залучити більше інвесторів. Тож цей крок спрямований на те, щоб зробити місто привабливим місцем для інвестицій у віртуальні активи завдяки сприятливій податковій політиці.

Для інвесторів, які надають пріоритет прибутковості, низький податковий режим Гонконгу є істотною перевагою. До того, вирішальну роль відіграє ставлення банківського сектора до віртуальних активів.

Також Гонконг може невдовзі запровадити систему ліцензування криптовалютних бірж. Уряд вже вжив різних заходів щодо боротьби з відмиванням грошей і кіберзагрозами, продемонструвавши свою відданість просуванню стандартизації та вивченню варіантів регулювання для цього ринку.

На відміну від таких юрисдикцій, як Сінгапур та США, де ліцензії зазвичай поширюються або на криптовалюти, або на токени безпеки, ліцензії Гонконгу дають змогу торгувати обома одночасно, відповідно, ця подвійна можливість спрощує операції порівняно з необхідністю отримувати окремі ліцензії для здійснення такої діяльності.

💡 Що робить номінальний директор в міжнародній компанії?

Роль номінального директора часто пов'язана з юридичними та адміністративними вимогами, особливо в міжнародному бізнесі або в регульованих галузях. Нижче поділюся основними критеріями, які характеризують роль номінального директора в іноземній компанії:

▪️Представництво та статус - номінальний директор найчастіше не бере активної участі в управлінні компанією або її стратегічними рішеннями. Його основна роль полягає в тому, щоб надати своє ім'я для юридичних та адміністративних цілей, щоб компанія могла відповідати вимогам реєстрації та місцевого законодавства.

▪️Юридичні обов'язки - номінальний директор може бути призначений для виконання юридичних зобов'язань перед державними органами, такими як подання звітності, участь у засіданнях ради директорів або підписання юридичних документів від імені компанії.

▪️Захист конфіденційності - у разі, якщо власник компанії не хоче розкривати своє ім'я у громадських документах або уникнути персональної відповідальності, номінальний директор може бути призначений для захисту конфіденційності реальної керуючої особи або власника компанії.

▪️Обмеження та ризики - номінальний директор несе юридичну відповідальність за свої дії у межах компанії. Хоча він може не брати активну участь в управлінні, він повинен бути в курсі основних аспектів діяльності компанії та нести відповідальність за дотримання законодавства та корпоративної сумлінності.

▪️Міжнародний банкінг - відкриття рахунку за кордоном не обійдеться без перевірки всіх учасників компанії. У моїй практиці були випадки, коли номінальні директори відмовлялися проходити верифікацію у банку чи платіжній системі. Дуже важливо проговорити з номіналом всі важливі тези вашого бізнесу.

Роль номінального директора може змінюватись залежно від юрисдикції та специфіки компанії, і її використання має бути оцінене з урахуванням юридичних та практичних аспектів.

Тож переконайтеся, що ваш кандидат розуміє, які функції входять до його обов'язків, це дозволить вам виключити сюрпризи в роботі та вільно вести міжнародний бізнес.

⚖️ FCA вводить обмеження для AstroPay

#astropay #FCA #UK

FCA наклало обмеження на AstroPay, не дозволяючи їй надавати платіжні послуги або приймати кошти нових клієнтів без попереднього письмового дозволу.

Такі обмеження були спричинені тим, що AstroPay заборгувала клієнтам кілька мільйонів доларів ще у 2022 році.

Останні заходи FCA вимагають від компанії AstroPay забезпечити належний захист усіх відповідних коштів.

Працюючи у Великій Британії за ліцензією установи електронних грошей (EMI), AstroPay отримує вигоду від нижчих вимог до капіталу порівняно з повними банківськими ліцензіями, надаючи компаніям-претендентам конкурентну перевагу у сфері платіжних послуг.

Проте побоювання щодо шахрайства та боротьби з відмиванням грошей у цьому секторі викликали підвищену увагу з боку регулюючих органів.

AstroPay і FCA взаємно погодилися призупинити дію EMI ліцензії, посилаючись на те, що ліцензія була непотрібною для її поточних ділових операцій. Представник AstroPay зазначив, що добровільні обмеження були введені для розширення оперативних можливостей, тоді як FCA відмовилося коментувати це питання.

Зараз вебсайт AstroPay інформує користувачів про тимчасову недоступність її послуг у Великій Британії, включаючи випуск електронних грошей та надання платіжних послуг через ці добровільні фінансові обмеження.

Особисто в мене не склалася робота з цією установою, бо вони сконцентрували свій бізнес на клієнтах large з мінімальним депозитом від $5 млн.

🤖 Вплив ШІ на процес адаптації та KYC

Часи, коли процес адаптації клієнтів тривав вічність, на щастя минув. Сьогодні ШІ змінює систему "Знай свого клієнта" (KYC), забезпечуючи більш плавний, швидкий та безпечний процес онбордінгу як для бізнесу, так і для клієнтів.

До появи ШІ адаптація була дуже складною та не зручною. Я досі пам'ятаю часи своєї праці в банку, коли на столі лежало 500+ анкет на відкриття рахунків, написаних нерозбірливим почерком, різними кольорами ручок, а копії документів бажали кращого, бо разом з ними я бачила все, від ікон та фото до рецептів та рахунків.🫣

Перевірка клієнтів була трудомісткою і займала багато ресурсу, бо все проводилося вручну. З появою ШІ процес KYC став простішим і швидшим, з його допомогою багато чого автоматизувалось, а головне спростився аналіз документів та вилучення потрібних даних.

Тільки уявіть собі, що алгоритми штучного інтелекту може аналізувати величезні обсяги даних виявлення закономірностей і тривожних сигналів, які можуть означати шахрайську діяльність. Також, за допомогою ШІ можна знайти публічні записи та негативні статті, новини, відгуки, які допоможуть фахівцю створити більш повний профіль клієнта.

Такий підхід дозволяє проводити детальнішу оцінку ризиків, забезпечуючи дотримання вимог та зручний процес онбордінгу для клієнтів з низьким рівнем ризику.

Взагалі це дуже корисна річ, бо вона не реально економить час та не створює для фахівців перевантаження в момент перевірки, можливо, якби на початку моєї кар'єри був такий помічник, я б не звільнилась від нескінченої рутини.😂

🎯 HitPay отримала ліцензію MPI від MAS

Сінгапурська торгова платформа для малого та середнього бізнесу HitPay оголосила про отримання ліцензії великої платіжної установи (MPI) від Валютного управління Сінгапуру (MAS).

З моменту запуску HitPay у 2016 році базою та регіональним центром розширення HitPay був Сінгапур, при цьому компанія віддавала пріоритет тісній співпраці з місцевими партнерами та постійно зміцнювала свої можливості щодо забезпечення відповідності вимогам та адаптації. Проте з часом компанія вирішила розширити свої послуги також на інші країни

Від нової ліцензії MPI від MAS, компанія очікує отримати вигоду з додаткових транскордонних можливостей та зв'язатися з клієнтами по всьому світу.

Ліцензія MPI від MAS не єдина яка є у компанії, HitPay отримала ліцензію оператора платіжних систем (OPS) від Bangko Sentral ng Pilipinas на Філіппінах та в Малайзії Mobiedge E-Commerce Sdn Bhd отримала реєстрацію торгового еквайра в банку Negara Malaysia.

Зараз HitPay пропонує послуги для бізнесу в Сінгапурі, Таїланді, Малайзії, В'єтнамі, Індонезії.

💡 Swift запускає пілотні проєкти ШІ для боротьби з шахрайством під час транскордонних платежів

Swift оголосила про два експерименти на основі ШІ у співпраці зі своїми банками-членами, щоб вивчити, як ця технологія може допомогти у боротьбі з шахрайством при транскордонних платежах та заощадити галузі мільярди доларів на витратах, пов'язаних із шахрайством.

У рамках першого пілотного проєкту Swift розширює чинну службу контролю платежів, яка допоможе фінансовим установам виявляти аномалії, які можуть вказувати на шахрайство, за допомогою моделі ШІ, яка створить більш детальну та точнішу картину потенційної шахрайської діяльності, використовуючи історичні моделі діяльності у мережі Swift.

Група, в яку входять провідні банки з усього світу, у тому числі BNY Mellon, Deutsche Bank, DNB, HSBC, Intesa Sanpaolo та Standard Bank, протестує використання технологій безпечного обміну даними та федеративного навчання.

Очікується, що такі тести Swift можуть призвести до ширшого використання обміну інформацією для виявлення шахрайства, спираючись на успіх в оцінці загроз кібербезпеці.