MyGap

8 600 рублей. Именно столько мы заработали за месяц (!) на VK Video.

А еще, у нас на VK украли галочку, потому что 10 дней мы не публиковали долбанные рилсы (а это обязательное условие, поскольку VK нужен разноплановый контент, и VK не волнует, что ты выкладываешь при этом десятки новостей и видео чуть ли не каждый день). Рилсы есть? Нет?! Свободен! А без галочки ты выпадаешь из рекомендаций. Ха-ха.

Удобное импортозамещение — когда все деньги от рекламодателей идут на гранты в адрес избранных блогеров и эксклюзивные шоу, а остальные создатели контента просто стройным шагом идут на хрен. Когда ты целиком контролируешь рынок, ты можешь как угодно извращать правила.

У начинающих блогеров в таких условиях нет ни малейшего шанса подняться и заявить о себе. Но выкладывать контент на VK Video надо, поскольку для людей это просто удобный способ смотреть видео в условиях "замедленного" YouTube. Просто деньги за ВАШ контент будут получать грантоеды. Отличный план. Главное, надежный.

P.S. Ждем блокировку Steam. VK Video подняли. Пора поднимать VK Play!

Забавно, как принцип отчетность ради отчетности перекочевал в казалось бы свободную, конкурентную и творческую бизнес-среду.

Когда же придет осознание, что нужно опираться на опыт становления Яндекса, Тинькофф, YouTube, а не дележку нефтяной ренты в кабинетах.

Но вот со следующего года ситуация будет куда интереснее

Вы уже знаете, что в следующем году нас ждет повышения налогов. На всякий случай напомню, что ждет работяг на официальном трудоустройстве:

НДФЛ будет зависеть от годового дохода:

• 13% – для дохода в размере 2,4 млн рублей годового дохода включительно
• 15% – для доходов, превышающих 2,4 млн рублей, до 5 млн рублей включительно
• 18% – для доходов свыше 5 млн рублей, но менее 20 млн рублей включительно
• 20% – для доходов 20-50 млн рублей включительно
• 22% – для доходов, превышающих 50 млн рублей в год

Это затронет, опять же, тотальное меньшинство. Ведь для работников с зарплатой в 200 000 рублей ничего не изменится. А для тех, у кого, например, 300 000, налог в 15% будет только на превышающие 100 000.

Но подобное коснется и налоги на банковские вклады. Здесь схема такая же, как и с прошлого поста:

1 000 000 х ~20% (предполагаемая макс ставка в 2024) = 200 000

Все-что выше дохода в 200 000 облагается налогом в 13%. Но не совсем все. До 2.4 млн рублей. А все превышающее эту сумму - 15%. И это касается только супер-обеспеченных. Ведь сколько надо деняк положить на вклад, чтобы получить доход в 2,4 млн? 12 миллионов. Квартира! И только вот ПОСЛЕ этой суммы начнет капать повышенный налог в 15%.

Хорошая новость: потоки активного дохода и пассивного считаются отдельно. Если бы их связали, то высокооплачиваемые спецы, пожалуй, взвыли бы. В этом случае они куда легче попали бы в брекет 15, а то и 18% по суммарной доходности от вообще всех источников.

Другая хорошая новость, но уже не для вас, а для бюджета. Что подобное подобные повышения изымут из экономики скопившиеся деньги и пойдут на благие дела, например, ремонт лифтов. Да, же? Да???

Плюс налог на вклады изымет чуть охладит высокие доходы россиян из-за высоких процентных ставок. С экономической точки зрения - это сгладит эффект освобождения вкладов со сбережений, когда ставки начнут понижать. Ведь тогда начнет активно запустится поведение «потребление».

Тут главный вопрос: куда хлынут эти денежные потоки с вкладов и как отреагирует инфляция. Но это уже вопросы мирного времени.

Пост о том, как не лохонуться при выборе банковского вклада набрал неплохие охваты

Тогда пора поговорим про вторую сторону медали - налоги. Даже если вы весь такой умный, который понимает, что вклад со ставкой в 19% может быть выгоднее вклада на 20%, то нужно держать в голове еще один момент. НАЛОГИ.

Если прям грубо с наскока, то если у вас на вкладе сумма до 1 млн, то налог не коснется. А если коснется, то в итоге в районе пары тыщ. А вот если среди читающих этот пост есть счастливчики с сбережениями в несколько миллионов, то плотите пожалуйста.

Работает это так. Сначала берут максимальное значение (по состоянию 1-ых чисел месяца) ключевой ставки за 1 год. Из-за того, что смотрят по 1-ым числам месяца, а не вообще по каждому дню в течение года, то за значение могут взять не всамделишную максимальную, а чуть ниже. Ну например, не 20, а 19. Это в свое очередь увеличит налог. Капиталистам со сбережениями выгодно, чтобы при расчете налога использовали самое высокое значение из возможных.

Так, например, в 2023-м году максимальная ставка была 16%, но тут нюанс. Повысили ее 14 декабря, а значит в расчет 2023 она не берется. Берется предыдущее значение - 15%.

И вот 15% умножается на 1 000 000, получается 150 000 рублей дохода, которые НЕ облагаются налогом. То есть если вы со всех вкладов заработали за год меньше 150 000 рублей, то вас налог не касается.

В этом году ставка выше. И, думаю, необлагаемый доход будет на уровне 200-210 тыс рублей (ну потому что ставка ЦБ, вероятно, будет 20%+)

Какой размер налога? Ну тут нового ничего не придумали. Налог - это НДФЛ, то есть 13%. Физическое буржуйное лицо получило доход, с которого надо уплатить деньги в казну.

И прям если вообще не париться с прикидкой налога, то можно сделать просто: вычесть 13% из доходности вклада.

Вклад показывает 20% доходности? Значит после оплаты налога останется - 17,4. Прикидка грубая, и если мы делаем так для вклада в 2 млн, мы сильно занижаем доходность. А вот для вклада в 10 уже погрешность меньше, а для вклада в 100 вообще рабочая формула

Можно ли избежать оплаты налога, разместив по 1 млн рублей в 10 разных банков? Нельзя. Наша налоговая система уже очень продвинута и умеет собирать данные о доходам по ИНН. Поэтому когда 10 разных банков передадут в ФНС информацию о ваших вкладах, налоговая все посчитает, любезно отразит в каждой строчке каждый банк и выставит итоговую сумму к оплате.

Хотя остается опция оптимизироваться, открыв вклад жене, ребенку, собаке.

Так что буржуи, морально готовьтесь к платежкам в ЛК налогоплательщика

Редкий канал от бывшего работника в найме, который реально управлял большими деньгами

Юлия Попова, автор канала «Искусство инвестиций» — опытный банкир, кандидат экономических наук с 15ти летним стажем в управлении капиталом. В течение 15 лет Юлия работала в Private Banking (Unicredit, ВТБ и других). Private Banking - это юниты банков, помогающие управлять крупными капиталами самым серьезным парням.

Вот несколько интересных тем, которые уже ждут вас на канале:

01. Вся правда о накопительном страховании жизни (НСЖ) от человека, который был вынужден заниматься продажей таких продуктов своим клиентам.

02. Почему нужно инвестировать в образование ребёнка, а не в брендовые вещи, которые якобы «‎развивают вкус у детей»‎. С показательной инфографикой.

03. Мысли про Норникель - почему это может быть хорошей долгосрочной инвестицией.

04. Многие инвесторы говорят, что ипотека - зло. А как быть, если очень хочется или надо?

В общем, хороший канал, чтобы почитать немного задротскую финасовую аналитику. Но предупреждаю, сигналов покупать шиткоины там не будет. Подписывайтесь!

Реклама.

Почему в чехарде с Discord виноват YouTube?

За последние недели развернулась нехилая Санта-Барбара по поводу блокировок. В СМИ уже как неделю вбрасываются сообщения, что Дискорд «ВОТ-ВОТ разблокируют». Его ж даже убрали с базы данных РКН, а сервис че-т все равно не запускается с российских айпишников.

Акт 1 Блокировку видишь? А она есть

Для начала вспомним эпопею с (не)блокировкой YouTube. Это было новое для нас явление. К обычным официальным блокировкам мы уже привыкли. Но в случае с Ютубом было все иначе. Официального предписания не было. Чиновники путались в мотивировке: то дело в оборудовании, то в злом Госдепе. А блокировка осуществлялась избирательным образом только на домашний интернет. Да и даже здесь итог отличался от провайдера к провайдеру.

А вот уже это запустило акт 2

Акт 2 Рыночек против деградации

Когда клиенты просекли, что блокировка ютуба по домашнему интернету работает неодинаково: у тебя нет, а у соседа да, - запускается нормальный рыночный процесс - конкуренция. Клиент начинает искать тех, кто ему предлагает лучшие условия. И ему совершенно не важно, кто там виноват: сам провайдер или цензурный орган. Поэтому он расторгает свой договор и ищет того оператора, у которого все работает. Как правило, это известные крупные игроки. А вот мелкие бизнесы начали терять деньги. Им это не понравилось. Они собрались вместе и пошли жаловаться в ФАС

Мол чего-то у одних замедляют Ютубы, а у других нет. Вы дискриминируете рынок. Это действие переносит нас в Акт 3

Акт 3 Понятные правила, понятные немногим

Когда я учился в школе, бывало такое, что учительница ставила двум работам разные оценки за одинаковые ошибки. Одному 5-, а другому 4. Хотя оба в одном месте пропустили запятую. И когда дискриминированный шел к учителю разбираться, учитель, разумеется свой просчет признать не мог. Это западло. Но не западло было уровнять результат обоим ученикам в меньшую сторону. Теперь у нас две работы с оценкой 4. И здесь я ожидал что-то подобное.

Но Роскомнадзор изобретает третий вариант. Он говорит, что просто не обязан отвечать на вопросы учеников.

11 октября, через пару недель после обращения «учеников» , РКН разрабатывает проект приказа, по которому может замедлять вообще что захочет через внесудебное решение Генпрокуратуры. А т.к. последние обладают привилегией тайны, т.е. ничего никому не объяснять и информировать, то подобная фича распространяется и на РКН. РКН назвал это «управлением сетями». В общем, не блокировка без суда и следствия, а управление сетями. Записываем в словарик.

Ну ладно, мы поняли, что коммуникация с людьми не сильная сторона великого блокиратора. Ну хотя бы на сайте РКН можем отслеживать, что нам можно смотреть, а что нет

Ну… не совсем

Акт 4 Продолжение давно идущего тренда

Когда СМИ писали, что Дискорд вот-вот разблокируют, они основывали свое предположение на исчезновении из базы РКН домена. И в целом, предположили адекватно. Но кто ж знал, что РКН втихую изменит механизм работы этой базы данных. Теперь может быть такое, что указывать надо не домен, а конкретную страницу, где размещен запрещенный материал. Страницу. В дискорде. Конкретную.

Как узнать, что именно запрещено? Ну это в списках Роскомнадзора

А как посмотреть эти списки?

¯\_(ツ)_/¯

Вот и получается, что Дискорда в базе нет, но он заблокирован. Ютуба в базе нет, но он частично замедлен.

Мы сейчас с вами входим в новую реальность, когда проверить блокировку ресурса сможем только своим лбом. Если по ходу дела спотыкаемся, а сервис открывается с помощью средств починки, значит заблочил РКН. Почему? За что? Что именно?
Знать не положено

Коммуникация 11/10

Ну и сколько мы будем делать вид, что Дискорд разблокирован?

Там дядя Илон посадил самую тяжелую ракету в мире. Новая веха космической эры начинается прямо сейчас

Вот уже с завидной регулярностью выходят новости, что Центральный банк повышает ключевую ставку. Ну признайтесь, есть же внутри вопрос «НАФИГА ОН ЭТО ДЕЛАЕТ?».

В этом выпуске вы узнаете, смогли ли бы вы управлять собственным банком? Насколько сильно отличается официальная инфляция от ощущаемой нами? И почему главную роль в происходящем занимает поведение человека?

Подписчики с Patreon, Boosty и Sponsr, чекайте свои платформы, вас там ждет версия без рекламы

https://youtu.be/kC_rqsJurOs

🫡



https://youtu.be/Rd1MaZ6keSY?si=tsDPbgf6byNPmAyg

Кстати, если вы думаете, что "Центробанк не слышит народ, и намеренно рисует какие-то масюсенькие числа по инфляции", то это не так

ЦБ буквально ЗНАЕТ значение, как отвечает население. Зырьте график.

Наблюдения работяг это синяя линия - наблюдаемая инфляция. А официальная инфляция - это нижняя темно-серая линия

Наиболее жесткий разрыв наблюдается в 2015-ом году, грубо говоря в два раза. Но и сейчас, например в начале 2023-го, нифига себе

Как сообщает ЦБ, основная причина в особенности воспрития: активная реакция на повышение цен, но снижение или стабильные значения мы склонны не замечать.

Ну и я от себя добавлю. Любой надвигающийся кризис в голове кажется страшнее, чем реальное положение дел

Разве, что кроме ядерного...

А ВОТ В США есть 2 (две) официальные инфляции, ну вот любят у них двухпартийность, чего ж теперь

Одну цифру по инфляции дает Министерство труда - CPI (Consumer Price Index). А вот другую формирует ФРС - PCE (Personal Consumption Expenditures Price Index). Как вы догадываетесь, эти значения друг от друга отличаются. Не драматично, но отличаются (см. картинку)

Так кто кого обманывает? Где тут та самая реальная инфляция?

Да никакой реальной инфляции не существует. Есть только ее субъективное отражение трекинг цен по определенной корзине товаров и услуг, внутри которых отличаются веса компонентов.

И вот именно этим отличаются CPI и PCE. Министерство труда больше смотрит на траты городского населения, которые чуть подороже. А ФРС вместе с городскими еще учитывает и расходы жителей деревень. Поэтому CPI всегда чуть выше, ведь он работает только с потребителями лавандового рафа (или что там пьют в ихних старбаксах).

Мы видим, что даже на официальном уровне могут встречаться расхождения в этом вопросе. А во главе угла стоит корзина. Корзина, по которой вы смотрите изменение цен.

Поэтому если ваша корзина целиком и полностью состоит из кофе, а оно выросло на 80%, то когда вам говорят, что вообще-то инфляция в стране 10%, то хочется плюнуть им в лицо.

А оказывается, что вы смотрите на разные корзины.

Опять про вечно больную и вечно актуальную тему - инфляцию

Только не официальную, а альтернативную. Я про разные метрики со своими клевыми названиями. Я вижу, людям понравился этот пост, где на базе товарных чеков РОМИР показал рост цен на 76%

Важно отметить - 76% роста показала их выборка 40 000 домохозяйств.

Истории с разоблачениями всегда будоражили и будут будоражить публику. Решил я посмотреть, как там в США. Есть ли подобная попытка найти «реальную» инфляцию за бугром?

Конечно, же есть.

Есть вот такой проект с громким названием Truflation (образованного от слов "настоящая" и "инфляция"). Я глубоко в него не погружался, но там заявляют, что они собирают в онлайн режиме кучу данных и выдают результат. А еще у них есть свой прости-господи крипто-токен

Так вот, их результат «реальной» инфляции за 2020-2023:
Truflation - 22,83%, хотя официальная CPI США - 17,7%

Есть еще популярный проект ShadowStats, который с 2000ых заявляет, что ФРС США использует неправильную методологию, которая занижает «реальную» инфляцию. На своем сайте они размещают график инфляции по их версии. Их график всегда подозрительно коррелирует так, как будто просто взяли официальные данные и умножили на два. Впрочем, чел в экселе запилил примитивную формулу и воссоздал график шулеров из ShadowStats

Ну а если вы загуглите реддит треды на эту тему, то найдете просто кучу подобных, где люди удивляются почему официальная инфляция 6%, а кое-где цены выросли на 50%. Думаю, что наш Иван и условный Хосе были бы активными участниками подобных тредов.

А сколько я лично знаю людей, которые показывали рост аренды эйрбнб в Европе за 4 года или сравнивали инфляцию по стоимости кофе

В общем, не переживайте. В поисках "реальной" инфляции мы совсем не одиноки. Это международная забава. И однажды у нас обязательно получится

А по поводу уже философского вопроса Ютуб или НЕ ютуб очень хорошее видео дропнул Ануар

Там как раз детально о том, как именно управленцы ВК и Рутюб пытаются прокачать свои сервисы, и что из этого выходит

А так же про то, кого реально коснулась ютуб деградация

Рекомендую

https://youtu.be/KJrxBPegLD0?feature=shared

Образец идеального контента современного блогера

Почему удаление видоса ЧБД кричащий сигнал для остальных блогеров

Дело в том, что ЧБД - это не просто какой-то рандомный канал. Это флагманский проект, который должен был возглавлять переезд отечественных авторов с заморского ютуба. Авторам платили просто колоссальные суммы за эксклюзивность размещения. Деньги и правда огромные. Не исключено, что я бы на год тоже сделал перерыв от ютуба и продал свою эксклюзивность.

Так вот, идея была такая: а давайте мы выкупим популярнейшее шоу, перенесем его на нашу платформу, за ним перейдут зрители, ну и дело в шляпе. Переезд организован.

Сам подход стоит отдельного обсуждения, но я о другом. Я о том, что контент ЧБД стратегически важен, высоко оцениваем рублем, привилегирован в промоушене, но не смотря на это, их видео удаляет платформа.

Почему? Да хрен его знает. Но по опыту могу предположить, что слишком жестко пошутили, сказали реальное слово, которое в официальном поле заменено эвфемизмом, может назвали неправильную фамилию, или недостаточно полюбили правильную фамилию. Причина может быть море. Департамент цензуры с 2012-го только и делает что раздувается.

И вот смотрят на этот случай сомневающиеся ютуберы и думают.

Если так поступают с самым любимым, самым красивым и самым важным, то что сделают со мной? Я месяц буду пилить видос, продам рекламу, а из-за того, что департамент цензуры увидел экстремизм в моей рекомендации «надо чаще выходить дышать на улицу», видео снесли по «иницитиве платформы». Тут и по алгоритмам ударит, и с рекламодателем мне че делать? Хочется мне туда переходить?

Понятно, что информационное пространство должно быть регулировано. И регулировать нужно базовые вещи: чернуху, порнуху, призывы ломать, взрывать, убивать, людьми торговать и прочее.

А сейчас ситуации такая, что департамент цензуры работает как-то по наитию. Правила неясны, формулировки резиновы. И мы видим явление самоцензуры, которое бежит впереди плохо понятных правил. Не думаю, что видео удалили по звонку откуда-то сверху. Думаю, что просто один из модеров решил, что лучше врубить самоцензуру от греха подальше.

Только вот все не замечают слона в комнате. Успех ютуба был как раз в создании условий для творчества. Там банили только самую жесть. И то не сразу. Была даже забава - найди порнуху, перед тем как удалили.

И по идее идеальная стратегия ВК - это создание условий для свободного творчества. Отход от практики ручного управления и переход созданию автомной среды, где работают алгоритмы, где бурлит жизнь и обсуждаются живые темы. Тогда авторы будут сами туда переходить.

Но я понимаю, что в текущих реалиях это скорее фантазия. Ведь дело не в отдельно взятом ВК.

Не мы такие, жизнь такая

Всем вопрощающим "а че ты на отечественных платформах не размещаешься" доброе утро

Я понимаю, почему государство решило заблокировать чайлдфри* и ЛГБТ*

Нет, правда. С точки зрения идеи я все понимаю. У большей части цивилизованного мира демографические проблемы. Россия в этом смысле не исключение. Текущее поколение меньше ориентировано на выживание, а больше на исследование мира, на жизнь для себя (можно ли их за это судить?). Финансовые обстоятельства уже не являются таким крепким клеем ячейки общества.

Так еще медицина позволяет доживать подольше = больше нагрузки на пенсионную систему, в том время как новых налогоплательщиков (и солдат) производится все меньше.

Вот и пытаются улучшить демографию. То есть вот сама идея - улучшить демографию очень здоровская. Больше людей, сильнее страна, больше налогов, больше ВВП.

Но вот способы решения, конечно, представляются сомнительными. Ведь где-то в вакууме понятно, что представители чайлдфри и ЛГБТ не произведут ребенка, не внесут вклад в коэффициент средней рождаемости. Но когда спускаешься на землю, появляется вопрос.

Что заставляет думать, что именно это главный фактор проблем с демографией?

Встречаем ли мы под своими дверьми адептов этих сект? Видим ли мы на каждом углу их НКО? Выступают ли они со своими нарративами в школе? Я уверен, что каждый ответит на эти вопросы резко отрицательно.

Более того, в одном субъекте Российской федерации официальная позиция руководителя, что в регионе «слов-то таких нет». Слов даже нет, понимаете? Тогда как эти явления могут оказывать значимое влияние не демографию?

Я интереса ради залез в гугл тренды (см. скрин) и вбил это ваше заморское слово «чайлдфри». И вот что парадоксально

Самый большой всплеск интереса к теме был на прошлой неделе, когда внесли законопроект о «пропаганде чайлдфри». Второй крупный всплеск был в сентябре 2022-го года. Знаете, что тогда произошло? А тогда внесли законопроект тоже о чайлдфри, но для ЦА дети

В остальное время ни о каком чайлдфри люди не знают и не знать не хотят.

Получается, что мы сами придумываем монстра. Сами привлекаем к нему внимание. И затем под эгидой борьбы с выдуманным монстром создаем закон с широкими трактовками, позволяя некоторым правоохранителям на местах выполнить похаляве kpi, присвоив кому-то штраф, срок или статус.

Если говорить о конкретно законе о чайлдфри, то там целый спектр вопросов: от запрета упоминания самого главного средства против половых болезней - презерватива до простой фразы 25-летней бездетной девушки о своей хорошей жизни.

Как это связано с повышением демографией, мне сложно понять.

Если проводить аналогии с заводом, то мне представляется следующая картина.

Спускается Гендиректор в цех к работягам и говорит:

⁃ Граждане трудящиеся, я заметил, что у нас высокий процент брака, нестабильное производство и низкая производительность. В чем проблема? Только есть нюанс: среди причин нельзя называть бракованные детали поставщика, изношенное оборудование и неотлаженные линии. В этом случае вас оштрафуют и уволят. Ну так вот, в чем проблема? О Карле Марксе думаете? Он виноват?



*Запрещены, нежелательны, экстремистски, осуждаемы

Сейчас я вам расскажу, как не лохонуться с выбором вклада

Для начала вот вам вопрос. Куда лучше положить свои деньги, на вклад под 18% или под 19%?

Правильный ответ: условий недостаточно

Здесь надо уточнить, а в каком из этих вкладов есть капитализация, и когда она выплачивается. Ведь именно из-за нее может оказаться, что вклад со ставкой 18% окажется ВЫГОДНЕЕ, чем вклад со ставкой 19%. Хотя, кажется, звучит как бред

Что такое капитализация - это выплата процентов.

Нас всегда интересует:

а) есть ли она
б) когда она происходит? Раз в месяц, раз в квартал или в конце срока?

Если выплата процентов предусмотрена и она, для примера, раз в месяц, то, вам каждый месяц будут начислять проценты, они добавятся к телу вклада и вуаля, на следующий месяц доход будет начислять с учетом поступлений процентов. Магия сложного процента, так сказать.

Для примера. Вы положили 1000 (тело) на вклад под 20% с ежемесячной капитализацией на 1 год. И вы не получите 200 рублей. Вы получите больше.

На 1 месяц вам поступит 16,67 рублей! И вот уже тело не 1000, а целых 1016,7.

Теперь проценты платятся от увеличенного значения тела

А значит на 2-й вы получите уже больше на 24 копеек - 16,91 руб

Доход последнего же месяца вообще бомба - 19,24 рубля.

В конечном счете через 1 год банк нам выплатит тело - 1000 рублей и 215 рублей. Таким образом, ставка в 20% превратилась в доходность 21,5%

Поэтому, когда вы выбираете вклад, то порядок такой:
1. Смотрим на ставку
2. Смотрим на наличие выплаты процентов
3. Смотрим на срок выплаты процентов (чем чаще, тем лучше)
4*. ну и что происходит, если вклад досрочно прерывается

Первые три параметра дают нам важное значение для работяг - ДОХОДНОСТЬ. То есть правильные кенты всегда сравнивают доходность вклада, а не отдельно взятую процентную ставку. Процентная ставка - это хоть и базовый показатель доходности, но есть еще два, которые влияют на итоговый результат.

А еще благодаря ЦБ банки должны указывать как раз показатель доходности. То есть сколько клиент заработает в конечном счете. Поэтому есть способ еще проще:

Лезем на сайт предложения банковской услуги. Вбиваем суммы и смотрим, сколько получим со вклада 1 и вклада 2. И там может оказаться, что у вклада 1 доходность выше, хотя процентная ставка ниже.

Плюс, не забывайте, что сейчас доступны переводы между банками без комиссии в лимитах 30 млн рублей по СБП (спасибо ЦБ). А это значит, что такой положняк сильно повышает мобильность клиентов и резко ожесточает конкуренцию между банками за ваши деревянные.

Сохраняйте, чтобы не забыть, и распространите среди жителей своего ЖЭКа, как вы любите