Финтехно

ЦБ напомнил рынку, что внимательно следит не только за продажами ипотеки, но и за другими кредитами — в частности, автомобильными.

Рекомендации очевидные — корректно отражать все услуги в документах, искусственно не увеличивать расходы заёмщиков и не лишать права отказаться от приобретённых с кредитом
услуг в течение 30 дней с возвратом денег и проактивно информировать о такой возможности.

Жалобы принимают ЦБ, Роспотребнадзор и Служба уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Очередное партизанское приложение «Сбера» стало доступно в AppStore. Банк анонсировал, что это последняя версия для айфонов в этом году — видимо, запуск связан с массовым переходом пользователей на iOS 18, с которой предыдущие версии мобильных банков несовместимы.

Приложение называется «Бюджет Онлайн». Старые версии 12.15, 14.3 и 14.11 скоро будут отключены.

Мгновенные платежи в том или ином виде работают более чем в 60 странах (данные BCG), но далеко не везде меняют ландшафт платёжной индустрии одинаково успешно.

Рынки с высоким уровнем проникновения имеют несколько общих черт: поддержка инициативы со стороны государства, привлекательные тарифы для отправителей и получателей, субсидии для бизнеса и повсеместное внедрение в экосистеме платежей. Также важную роль играют инициативы, направленные на упрощение трансграничных платежей путём прямого связывания двух или более национальных схем мгновенных платежей — такие как Immediate Cross-Border Payments (IXB), Nexus и Asian Payment Network (APN).

Крайне успешные примеры — бразильская Pix и UPI в Индии. В Европе недавно принятое решение Европейской комиссии требует от всех поставщиков платёжных услуг в регионе участия в системе мгновенных платежей Single Euro Payments Area (SEPA), а также устанавливает комиссии на уровне массовых платежей для обеспечения справедливой конкуренции. США начинают внедрение RTP и инфраструктуры мгновенных платежей FedNow.

Секрет конкуренции с карточными платежами — аналогичный уровень возможностей, включая разрешение споров, запрос денег, выставление счетов и безопасность.

Единый QR станет агрегатором платёжных решений. ЦБ пишет, что направил в Минфин предложения по изменению законодательства про QR для платежей. Как мы поняли, речь именно об универсальном коде, который продвигает НСПК: банки должны будут использовать только его как единое окно доступа к pay-сервисам, СБП и в перспективе — цифровому рублю.

Что интересно в анонсе — это обещание сохранить банковские программы лояльности и кэшбэки. Такое ощущение, что рынку удалось прийти к некоторой видимости компромисса: банки будут подключаться к системе НСПК и QR будет один — но под ним люди всё равно будут выбирать способ платежа.

Плюс один шаг к пользовательскому пути плательщика и в то же время навстречу рынку: банкам и бизнесу будет проще и дешевле подключать разные платёжные инструменты одним «пакетом».

Удалённая идентификация при открытии банковских счетов и вкладов потихоньку становится реальностью. В Госдуму внесён законопроект, который регламентирует этот процесс в рамках экспериментального правового режима. Цель ЭПР — дать банкам возможности опробовать наиболее оптимальные способы удалённой идентификации.

Действующие правила требуют личного присутствия человека и тем самым «создают дополнительные сложности для клиента, влекущие финансовые и временные затраты», — сказано в пояснительной записке. И это важный сдвиг в позиционировании традиционного процесса в противовес новому.

Новые возможности удалённой идентификации будут распространяться и на резидентов, и на нерезидентов.

Обсуждение удалённой идентификации идёт давно, но реализация приближается медленно. Цена ошибки высокая, так как речь о противодействии мошенничеству и отмыванию. По этой же причине много вовлечённых сторон, которым нужно договориться и скоординировать усилия, включая ЦБ, Минфин, Росфинмониторинг и силовые структуры.

Неутешительный факт: с 2019 по 2023 год количество успешных атак выросло на 134%, а ущерб от них увеличился на треть всего за последний год. Пока бизнес согласует проекты защиты, кроит бюджеты и недооценивает опасность современных кибератак, мошенники действуют быстро и точно.

На этом знании коллеги из Positive Technologies совместно с семью крупнейшими банками представили программу льготного кредитования (PT Financial Services), которая позволяет бизнесу на особых условиях получить комплексную киберзащиту.

Ставку обещают ниже среднерыночной. Размер кредита — от 100 млн. рублей, срок от одного до трёх лет.

Первый отечественный ПАК АБС для финансового сектора готов к серийной поставке
 
Российская ИТ-компания Скала^р представила специализированный программно-аппаратный комплекс для предприятий финансового сектора. Решение включено в Реестр промышленной продукции Минпромторга РФ и соответствует критериям доверенности для объектов КИИ.
 
Машина специальных приложений для банков Скала^р МСП.Б предназначена для развертывания автоматизированных банковских систем и критичных приложений, предъявляющих высокие требования к производительности.
 
Это первое отечественное отраслевое решение, полностью апробированное в продуктивном контуре и готовое к промышленной эксплуатации. Продукт готов к серийной поставке с октября 2024 года.